So erhalten Sie als Student einen Autokredit

ByDr. J. K. Hartmann

Wenn Sie auswärts studieren oder in Ihrer Heimatstadt studieren, aber kein eigenes Auto haben, sehnen Sie sich vielleicht nach der Unabhängigkeit, die Ihnen ein Auto bieten könnte. Viele Menschen finanzieren Autokäufe über Autokredite, und dies kann eine Notwendigkeit sein, wenn Sie ein Auto ohne finanzielle Hilfe eines Elternteils kaufen müssen.

Solange Ihr Alter Sie zum Abschluss eines rechtsverbindlichen Vertrags in Ihrem Bundesstaat berechtigt, können Kreditgeber Ihr Alter bei der Entscheidung, ob sie Ihnen einen Autokredit gewähren, nicht berücksichtigen. Aber wenn Sie ein Student sind, verfügen Sie wahrscheinlich noch nicht über die Kreditwürdigkeit, die Kreditgeber normalerweise für die Genehmigung eines Autokredits benötigen, und fragen sich möglicherweise, wie ein Student einen Autokredit erhalten kann.

Obwohl es schwierig sein kann, Ihren ersten Autokredit zu bekommen, gibt es viele Schritte, die Sie unternehmen können, um als Student einen Autokredit zu erhalten und aufrechtzuerhalten.

Sicheres Einkommen, um einen Studentenautokredit zu erhalten

Ganz gleich, wie Sie planen, als Student einen Autokredit zu erhalten, ein stabiles Einkommen ist der erste Schritt. Kreditgeber können anhand Ihres Schulden-Einkommens-Verhältnisses (Ihrer Gesamtverschuldung im Verhältnis zu Ihrem Einkommen) beurteilen, ob Sie einen neuen Kredit finanziell bewältigen können. Je niedriger das Verhältnis, desto überschaubarer wird wahrscheinlich Ihre monatliche Zahlung während der Laufzeit des Darlehens sein.

Es ist schwierig, einen flexiblen, gut bezahlten Job zu finden und gleichzeitig mit dem Studium zurechtzukommen. Viele Hochschulen bieten jedoch berufsbegleitende Studiengänge für junge Arbeitssuchende an. Und vielleicht gibt es in Ihrer Universitätsstadt sogar Unternehmen, die Teilzeitkräfte einstellen.

Notiz

Ideal ist ein Schulden-Einkommens-Verhältnis von unter 40 %.

Sparen Sie für eine Anzahlung für ein Auto

Eine Anzahlung ist eine Vorauszahlung auf den Kaufpreis des Autos. Dabei kann es sich um Bargeld oder den Betrag handeln, den Sie durch den Tausch eines anderen Autos erhalten (z. B. das Auto, das Sie in der High School gefahren sind). Wenn Sie Geld für einen Autokredit anlegen, reduzieren sich Ihre monatliche Rate und die Gesamtkosten der Kreditaufnahme. Und je höher die Anzahlung, desto weniger müssen Sie leihen.

In jungen Jahren einen Haufen Geld anzuhäufen, könnte eines der schwierigsten Dinge sein, die Sie jemals getan haben. Wenn Sie all Ihren Freunden mit der neuesten technischen Ausrüstung und Mode zuschauen, kann dies Ihre finanziellen Ziele leicht beeinträchtigen. Wenn Sie jedoch ein Auto wollen, müssen Sie Abstriche machen und beim Sparen Disziplin walten lassen. Der beste Weg, dies zu tun, besteht darin, ein Budget zu erstellen und jeden Monat einen bestimmten Geldbetrag für die Anzahlung Ihres Autos bereitzustellen.

Notiz

Befolgen Sie bei der Aufnahme eines Autokredits die 20/4/10-Regel. Das heißt, Sie leisten eine Anzahlung in Höhe von 20 % des Fahrzeugwerts für ein Darlehen mit einer Laufzeit von höchstens vier Jahren und Tilgungs-, Zins- und Versicherungskosten von höchstens 10 % Ihres Bruttoeinkommens.

Holen Sie sich einen Studentenautokredit mit einem Mitunterzeichner

Der einfachste Weg, die Genehmigung für einen Autokredit zu erhalten, wenn Sie ein Student ohne gesicherte Bonität sind, ist die Beauftragung eines Mitunterzeichners. Dabei handelt es sich um jemanden, der verspricht, in Ihrem Namen einen Kredit zurückzuzahlen, falls Sie dazu nicht in der Lage sind. Wenn Sie einen Mitunterzeichner haben, erhöhen sich Ihre Chancen auf eine Kreditgenehmigung, da er den Kreditgebern suggeriert, dass sie ihr Geld auf die eine oder andere Weise zurückbekommen.

Suchen Sie einen Elternteil, einen engen Freund der Familie oder einen anderen Mitunterzeichner mit festem Job und guter Bonität auf, der bereit ist, für Sie zu bürgen. Aber denken Sie daran: Ein Mitunterzeichner übernimmt die Verantwortung für die Gesamtkosten des Studentenautokredits, wenn Sie diese nicht erfüllen, einschließlich Inkassokosten und Verzugszinsen. Verspätete Zahlungen oder Zahlungsausfälle können Ihre Kreditwürdigkeit und die Ihres Mitunterzeichners beeinträchtigen. Besprechen Sie daher mit der Person die Risiken und Vorteile, bevor Sie fortfahren.

Ziehen Sie mehrere Kreditgeber in Betracht

Mehrere verschiedene Organisationen bieten Autokredite an. Direkte Kreditgeber wie Banken, Kreditgenossenschaften und Online-Kreditgeber ermöglichen Ihnen eine Vorabgenehmigung für die Finanzierung, damit Sie Ihre Kreditkonditionen im Voraus kennen. Allerdings können Sie als Student auch einen Autokredit über ein Autohaus erhalten, das verlängerte Öffnungszeiten, mehrere Zahlungsoptionen und Anreize wie niedrige Zinssätze für kreditwürdige Kreditnehmer bietet.

Erkundigen Sie sich zunächst bei dem Institut, bei dem Sie derzeit Bankgeschäfte tätigen. Aber schauen Sie sich um, um das beste Angebot für Ihre Situation zu finden. Nicht für jeden Kreditnehmer sticht eine Quelle aus der Masse heraus.

Berücksichtigen Sie andere Autokosten

Die monatliche Autozahlung ist nicht der einzige Kostenfaktor für den Besitz eines Autos als Student. Wenn Sie ein knappes Budget haben, denken Sie an alle Kosten, die mit dem Autokauf verbunden sind.

Sie müssen mindestens über die in Ihrem Bundesstaat vorgeschriebene Mindestversicherung für Ihr Auto verfügen. Holen Sie daher ein Angebot für eine Kfz-Versicherung ein, bevor Sie Ihren Autokredit unterzeichnen. Die Kosten hängen von mehreren Faktoren ab, darunter Ihrem Alter, Ihrer Fahrhistorie und Ihrem spezifischen Auto. Sie steigen jedoch im Allgemeinen mit abnehmendem Alter des Fahrers und abnehmender Fahrerfahrung.Berücksichtigen Sie auch die Kosten für Benzin und Fahrzeugwartung. Es macht weder Spaß noch ist es praktisch, ein eigenes Auto zu haben, wenn Sie es sich nicht leisten können, aufzutanken und durch Ihre Universitätsstadt zu fahren.

Refinanzieren Sie, um einen besseren Autokredit zu erhalten

Wenn Sie als Student herausgefunden haben, wie Sie einen Autokredit erhalten, vermeiden Sie verspätete oder versäumte Zahlungen, die zu negativen Posten in Ihrer Kreditauskunft oder sogar zur Rücknahme Ihres Fahrzeugs führen können.

Wenn Sie befürchten, dass Sie aufgrund eines vorübergehenden finanziellen Rückschlags, beispielsweise eines Arbeitsplatzverlusts, mit Ihren Zahlungen in Verzug geraten könnten, sollten Sie über eine Refinanzierung Ihres Autokredits nach ein paar Jahren nachdenken, wenn sich Ihre Kreditwürdigkeit hoffentlich verbessert hat. Dabei ersetzen Sie Ihr bestehendes Darlehen durch ein Darlehen mit günstigeren Konditionen, etwa einem niedrigeren Zinssatz oder einer längeren Kreditlaufzeit.

Notiz

Überlegen Sie vor der Refinanzierung, wie sich die neuen Konditionen auf Ihre Gesamtkreditkosten auswirken. Während ein niedrigerer Zinssatz Ihre Finanzierungskosten und damit Ihre Gesamtkreditkosten senken kann, kann eine längere Kreditlaufzeit Ihre monatlichen Zahlungen verringern, aber Ihre Gesamtkreditkosten erhöhen.

Das Fazit

Ihre Umstände können Sie dazu zwingen, als Student zu lernen, wie Sie einen Autokredit erhalten. Sie möchten nicht regelmäßig mit dem Auto durch die Gegend fahren und am Straßenrand liegen bleiben, aber Sie möchten auch keinen Studentenkredit aufnehmen, den Sie sich nicht leisten können.

Auch wenn Ihre Bonität nicht ausreicht, gehen Sie nicht davon aus, dass Sie keinen Anspruch auf einen Autokredit haben. Mit den oben genannten Ratschlägen können Sie als Student einen Autokredit erhalten, aber achten Sie sorgfältig darauf, dass es sich um eine fundierte finanzielle Entscheidung handelt.