So budgetieren Sie erfolgreich

ByDr. J. K. Hartmann

Es ist eine Sache zu wissen, dass man ein Budget braucht, und eine andere, eines zu erstellen und sich daran zu halten.

Laut einer Umfrage des Personal-Finance-Management-Unternehmens Mint haben 65 % der Amerikaner keine Ahnung, wie viel Geld sie letzten Monat ausgegeben haben.Andere Untersuchungen haben gezeigt, dass Geld für viele Amerikaner die Hauptursache für Stress ist, noch mehr als persönliche Beziehungen oder die Arbeit.

Ein Budget zu erstellen und sich daran zu halten, kann helfen, finanzielle Belastungen zu lindern. Die meisten Menschen, die einen Haushalt führen, geben an, dass sie sich besser unter Kontrolle, selbstbewusster und sicherer fühlen.

Überzeugt, aber nicht sicher, wie es weitergehen soll? Dieser mehrstufige Ansatz zur Budgetierung kann Ihnen den Einstieg erleichtern. Hören Sie mit diesen hilfreichen Tipps auf, Budgetausreden zu finden, und vermeiden Sie Budgetfehler.

Bevor Sie ein Budget erstellen

Über 32 % der Menschen, die kein Budget haben, sagen, dass sie nicht genug Geld verdienen, um eines zu brauchen – oder dass sie zu arm sind, um ein Budget zu haben.Dies verdeutlicht einen der größten Stolpersteine ​​für viele: dass sie von Anfang an nicht an den Budgetierungsprozess glauben.

Bevor Sie ein Budget festlegen, müssen Sie entscheiden, was Ihr Plan für Sie bewirken soll. Erwägen Sie diese Aktivitäten, die Ihnen beim Brainstorming helfen:

  • Schreiben Sie drei oder vier Dinge auf, die Sie in den nächsten fünf bis zehn Jahren erreichen möchten. Dazu können Dinge wie Wohneigentum, die Gründung einer Familie oder die Führung eines eigenen Unternehmens gehören. 
  • Schreiben Sie zwei Dinge auf, die Sie im nächsten Jahr in Bezug auf Ihre Finanzen erreichen möchten. Vielleicht möchten Sie Schulden abbezahlen, einen Notfallfonds aufbauen oder eine neue Karriere beginnen.
  • Schreiben Sie eine Sache auf, die Sie im nächsten Monat erreichen möchten. Dies kann bedeuten, dass Sie einen bestimmten Geldbetrag sparen oder Ihre Kreditkarten mindestens 30 Tage lang nicht nutzen.

Richten Sie Ihr Budget ein

Sobald Sie sich für Ihre Ziele entschieden haben, können Sie Ihr Budget festlegen. Stellen Sie zunächst alle erforderlichen Unterlagen zusammen, z. B. Kontoauszüge oder Anlagekonten. Sie möchten Ihr voraussichtliches monatliches Einkommen sowie Ihre typischen monatlichen Ausgaben berechnen und alles in Kategorien aufteilen. Wenn Ihre Einnahmen höher sind als Ihre Ausgaben, haben Sie einen guten Start.

Notiz

Stellen Sie sicher, dass Sie in Ihrem Budget die Fixkosten und die variablen Ausgaben angeben. Während es sich bei den Fixkosten um Ausgaben handelt, für die Sie jedes Mal den gleichen Betrag zahlen, wie z. B. Ihre Kabel- oder Wasserrechnung, ändern sich variable Ausgaben, wie z. B. Lebensmittel, in der Regel monatlich, abhängig von Ihren Bedürfnissen.

Sie müssen Ihr Budget nicht manuell pflegen. Erwägen Sie den Einsatz einer Budgetierungssoftware, die Ihnen bei der Kostenverfolgung hilft. Einige Programme laden die Transaktionen der letzten drei Monate, und Sie können Ihr Budget darauf aufbauen. Andere verfügen über einzigartige Funktionen, die Ihnen eine Warnung senden können, wenn Sie im Begriff sind, Ihr Budget zu überschreiten. 

Verfolgen Sie Ihr Budget

Sobald Sie Ihr Budget erstellt haben, sind Sie bereit für den schwierigen Teil: es einzuhalten. Bei diesem Schritt scheitern viele Leute, die versuchen, ein Budget zu erstellen.

Es kann zeitaufwändig sein, Ihre Ausgaben zu verfolgen, Ihre Transaktionen jeden Tag aufzuzeichnen und sie von der richtigen Budgetkategorie abzuziehen. Noch anspruchsvoller: Stellen Sie sicher, dass Ihre Ausgaben Ihre Einnahmen nicht übersteigen. Sie können Computersoftware verwenden, ein altmodisches Budget mit Stift und Papier erstellen oder sich auf das Umschlagsystem verlassen, damit Ihr Budget für Sie funktioniert. 

Notiz

Nehmen Sie sich im ersten Monat jeden Abend Zeit, Ihr Budget zu überprüfen, damit Sie Ihre Kategorien besser verfolgen können.

Bewerten Sie Ihr Budget

Nach einem Monat müssen Sie Ihr Budget bewerten. Dies ist wichtig, damit es funktioniert.

Idealerweise sollten Sie planen, Ihr Budget mindestens in den ersten sechs Monaten monatlich zu bewerten. So lernen Sie, Ihre Budgetschwächen zu erkennen. Anschließend können Sie Korrekturen in den Bereichen vornehmen, in denen Sie möglicherweise den falschen Betrag geschätzt haben.

Im ersten Monat sollten Sie keine größeren Einsparungen vornehmen, aber jeden Monat danach versuchen Sie, die Ausgaben zu reduzieren, um mehr zu sparen. Nach den ersten zwei Monaten können Sie Ihre Ausgaben möglicherweise noch stärker reduzieren, als Sie ursprünglich gedacht hatten, und den Betrag erhöhen, den Sie für Ihre Ziele einsetzen. Denken Sie daran, dass es in Ordnung ist, wenn Sie feststellen, dass Sie die Ausgaben in einer Kategorie erhöhen müssen. Ziehen Sie diesen Betrag einfach von einer anderen Kategorie ab, um Ihr Budget ausgeglichen zu halten.

Setzen Sie sich Ziele für Ihr Budget

Nachdem Sie Ihre ursprünglichen Ziele erreicht haben, möchten Sie vielleicht neue Ziele setzen. Indem Sie sich auch in Zukunft Ziele setzen, werden Sie Ihre Finanzgewohnheiten weiterhin in die richtige Richtung lenken und auch besser erkennen, wo Sie Ausgaben kürzen müssen. Sie können sich auch für das Erreichen neuer Ausgabenlimits belohnen. Sie können sich beispielsweise ein gutes Essen gönnen, wenn Sie jeden Monat die Ziele erreichen, die Sie sich für Ihr Lebensmittelbudget gesetzt haben.

Reduzieren Sie Ihre Ausgaben

Jedes Jahr sollten Sie Bereiche bewerten, in denen Sie Ihre Ausgaben senken können. Es ist leicht anzunehmen, dass Ihre Rechnungen in Stein gemeißelt sind und Sie nichts tun können, um sie zu senken. Wenn Sie jedoch alle ein bis zwei Jahre einkaufen, finden Sie möglicherweise Angebote für Ausgaben wie Internet, Kfz-Versicherung oder Mitgliedschaft im Fitnessstudio. Sie werden vielleicht feststellen, dass Sie mit ein paar Stunden Recherche im Vorfeld eine ganze Menge Geld sparen können. Bewerten Sie dabei, ob Sie das Niveau der Dienstleistungen benötigen, die Sie erhalten, und reduzieren Sie die Kosten, wenn Sie dies problemlos tun können.