Aufgrund der geringeren Kosten, der einfachen Kreditaufnahme- und Qualifizierungsprozesse und der Vorteile nach dem Abschluss sind staatliche Studiendarlehen privaten Darlehen oft vorzuziehen. Allerdings bedeutet die jährliche Obergrenze für bundesstaatliche Studiendarlehen, dass einige Studierende möglicherweise eine Finanzierungslücke schließen müssen.
Es stehen mehrere private Kreditgeber zur Auswahl, von denen jeder seine eigenen Qualifikationskriterien hat. Private Kreditgeber geben Ihnen möglicherweise eine gewisse Flexibilität bei der Wahl Ihres Zinssatzes und des Rückzahlungszeitraums, sodass Sie den besten Kredit erhalten. Wir erklären Ihnen, wie ein privater Studienkredit funktioniert, und helfen Ihnen bei der Vorbereitung Ihrer Bewerbung.
Inhaltsverzeichnis
Wichtige Erkenntnisse
- Private Studienkredite werden von Kreditgebern wie Banken finanziert, während Bundesstudienkredite von der Regierung finanziert werden.
- Studierende müssen möglicherweise private Studiendarlehen beantragen, um die Kosten zu decken, die nach anderen Finanzierungsbemühungen verbleiben.
- Sie können sich zusammen mit einem Mitunterzeichner bewerben, wenn Sie die Kredit- und Einkommensvoraussetzungen nicht erfüllen.
- Wenn Sie genehmigt werden, muss Ihre Schule möglicherweise Ihr Darlehen bescheinigen, bevor die Mittel ausgezahlt werden können.
Der Unterschied zwischen privaten und staatlichen Studienkrediten
Bundesstudiendarlehen werden von der Bundesregierung finanziert. Die Konditionen des Darlehens sind gesetzlich festgelegt. Sie bieten möglicherweise Vorteile, die bei privaten Studienkrediten nicht verfügbar sind. Der Zinssatz für Bundesstudiendarlehen ist in der Regel fest, d. h. der Zinssatz bleibt während der gesamten Laufzeit des Darlehens gleich. Einige Darlehen können subventioniert werden – der Staat zahlt die Zinsen, während Sie zur Schule gehen. Mit Ausnahme von PLUS-Darlehen (Elterndarlehen für Studierende) ist für Bundesstudiendarlehen keine Bonitätsprüfung oder ein Mitunterzeichner erforderlich. Wenn Sie nach Ihrem Abschluss im öffentlichen Dienst arbeiten, können Ihre Darlehen möglicherweise erlassen werden.
Private Studienkredite werden von Kreditgebern finanziert, darunter Banken, Kreditgenossenschaften, staatliche Stellen und Schulen. Der Kreditgeber legt die Konditionen fest, sodass Zinssätze, Rückzahlungsbedingungen und maximale Kreditbeträge von Kreditgeber zu Kreditgeber unterschiedlich sein können. Kreditanforderungen sind bei privaten Studiendarlehen häufiger anzutreffen, und wenn Sie die Kreditvoraussetzungen nicht erfüllen, kann ein Mitunterzeichner erforderlich sein.
Notiz
Private Studienkredite sind im Allgemeinen teurer als staatliche Studienkredite.
Wann man Privatkredite in Betracht ziehen sollte
Da die Zinssätze höher sind und die Rückzahlungsmöglichkeiten begrenzt sind, sollten private Studiendarlehen erst dann in Betracht gezogen werden, wenn Sie die Möglichkeiten Ihres Bundesdarlehens ausgeschöpft haben. Wenn Sie Ihre bundesstaatlichen Studiendarlehen für das Jahr bereits ausgeschöpft haben und immer noch Hilfe bei der Finanzierung Ihrer Bildungskosten benötigen, können Ihnen private Studiendarlehen dabei helfen, die Lücke zu schließen.
Notiz
Wenn Sie mehr private Studiendarlehen aufnehmen, als Sie benötigen, erhöhen sich Ihre ausstehenden Schulden und es kann schwieriger werden, die Studiendarlehenszahlungen nach Ihrem Abschluss zu leisten.
Qualifikationsanforderungen für Privatkredite
Die Qualifizierung für ein privates Studiendarlehen ähnelt weitgehend der Qualifizierung für andere Darlehen. Da das Darlehen dazu gedacht ist, die Studienkosten zu decken, müssen Kreditgeber zusätzlich bestätigen, dass die Bewerber an einer Hochschule eingeschrieben sind.
Zu den Qualifikationskriterien für Privatkredite können gehören:
- Ihr Staatsbürgerschaftsstatus (einige Kreditgeber verlangen, dass Sie ein rechtmäßiger US-Bürger oder ein rechtmäßiger Einwohner über 16 Jahre sind)
- Ihre Kreditwürdigkeit (und die Kreditwürdigkeit Ihres Mitunterzeichners, falls Sie sich mit einem bewerben)
- Ihr Einkommen
- Ihr Einschulungsstatus
Eine fundierte Bonitätshistorie ist einer der wichtigsten Schritte, um sich für einen privaten Studienkredit zu qualifizieren. Wenn Sie einen Kredit beantragen und keine oder eine niedrige Kreditwürdigkeit haben, benötigen Sie möglicherweise einen Mitunterzeichner, der die Voraussetzungen erfüllt.
So beantragen Sie Privatkredite
Private Studiendarlehen werden auf der Grundlage Ihrer Kreditwürdigkeit gewährt. Der Kreditgeber prüft daher Ihre Kredithistorie, um festzustellen, ob Sie die Voraussetzungen erfüllen. Der Vergleich von Kreditgebern kann Ihnen dabei helfen, Ihre Optionen auf diejenige einzugrenzen, die am besten zu Ihnen passt.
Vergleichen Sie Ihre Optionen
Es gibt eine Reihe von Kreditgebern, die Privatkredite anbieten. Berücksichtigen Sie beim Vergleich von Krediten den Zinssatz, die Kreditlaufzeit, die Kreditlimits, die Anforderungen des Mitunterzeichners und die Rückzahlungsoptionen. Es ist auch wichtig, ob Sie einen Aufschub vom Schulbesuch erhalten können, denn das bedeutet, dass Sie während Ihrer Einschreibung keine Zahlungen leisten müssen. Um eine Schätzung Ihrer Konditionen zu erhalten, suchen Sie nach Kreditgebern, die Ihnen eine Vorqualifizierung ermöglichen, ohne dass sich dies auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt.
Suchen Sie online nach Studienkrediten, entweder direkt bei einer Bank oder einem Finanzinstitut oder über einen Kreditmarktplatz, der Sie mit mehreren verschiedenen Kreditgebern zusammenbringt. Das Finanzhilfebüro Ihrer Schule verfügt möglicherweise über eine Liste der Kreditgeber, die Schüler normalerweise nutzen. Schließlich können Ihnen andere Schüler oder Eltern möglicherweise einige Kreditgeberempfehlungen geben.
Sammeln Sie Materialien und Informationen
Sammeln Sie vor Ihrer Bewerbung Ihre Finanzdaten und persönlichen Ausweisdokumente. Seien Sie bereit, Folgendes bereitzustellen:
- Sozialversicherungsnummer
- Ständige Adresse oder vorübergehende Schuladresse
- Schulinformationen, einschließlich Ihres Immatrikulationsstatus und Abschlusses
- Informationen zur Beschäftigung
- Finanzielle Informationen, einschließlich Einkommen, monatliche Hypotheken- oder Mietzahlungen usw.
- Gewünschter Kreditbetrag sowie Informationen zu der voraussichtlichen finanziellen Unterstützung
Je nach Kreditgeber müssen Sie möglicherweise eine Kopie eines amtlichen Ausweises zur Überprüfung Ihrer Identität oder Ihre aktuelle Gehaltsabrechnung zur Bestätigung Ihres Einkommens vorlegen.
Es ist eine gute Idee, vor der Antragstellung Ihre Kreditwürdigkeit zu überprüfen, damit Sie wissen, wo Sie stehen. Ihre Kreditwürdigkeit hat Einfluss darauf, ob Sie sich für den Kredit qualifizieren oder nicht, sowie auf den Zinssatz und den Betrag, für den Sie sich qualifizieren. Eine niedrige Kreditwürdigkeit kann Ihre Kreditoptionen einschränken oder bedeuten, dass Sie den Antrag gemeinsam mit einem Mitunterzeichner stellen müssen.
Füllen Sie Ihre Bewerbung aus
Wenn Sie über alle erforderlichen Informationen verfügen, kann die Beantragung nur wenige Minuten dauern. Wenn Sie Ihre Bewerbung online ausfüllen, achten Sie auf ein Sternchen (*), das die erforderlichen Felder angibt.
Warten Sie auf Ihre Ergebnisse
Möglicherweise können Sie bereits nach drei Minuten eine Entscheidung erhalten.Die Entscheidung kann sich um einige Tage verzögern, wenn Sie Dokumente senden oder hochladen müssen.
Akzeptieren Sie Ihre Finanzierung
Sobald Ihr Darlehen genehmigt wurde, besteht der nächste Schritt darin, das Angebot zu prüfen und anzunehmen und anschließend Dokumente elektronisch zu unterzeichnen, in denen Ihre Darlehensbedingungen aufgeführt sind. Der Kreditgeber kann von der Schule eine Bescheinigung des Kreditbetrags verlangen – was drei bis fünf Wochen dauern kann –, bevor er ausgezahlt werden kann.Einige Kreditgeber zahlen das Darlehen basierend auf dem Auszahlungsdatum der Schule direkt an Ihre Schule aus, manchmal mit einer Auszahlung pro Semester.
Sollten nach der Bezahlung der Studienkosten noch Mittel übrig sein, erhalten Sie möglicherweise eine Rückerstattung der zusätzlichen Mittel. Sie können die zusätzlichen Mittel zurückgeben, um Ihre Rückzahlungskosten zu senken, oder Sie können die Mittel zur Deckung anderer Bildungsausgaben verwenden.
Notiz
Wenn Sie sich dafür entscheiden, Zahlungen während des Studiums zu leisten, wird die erste Zahlung kurz nach Ihrer ersten Auszahlung fällig.
Das Fazit
Es ist nicht ungewöhnlich, dass Sie bei der Finanzierung Ihrer Hochschulausbildung auf mehrere Finanzierungsquellen angewiesen sind. Mit privaten Studiendarlehen können Sie Bildungskosten decken, die über die finanzielle Unterstützung, staatliche Studiendarlehen und Ihre Eigenbeiträge hinausgehen. Sie können in der Regel einen Kredit bis zur Höhe Ihrer jährlichen Ausbildungskosten aufnehmen und erhalten optional eine Rückerstattung aller Darlehensbeträge, die Ihre Studienkosten übersteigen.
Sie können private Kreditgeber online suchen und vergleichen und sich dann bewerben, sobald Sie Ihre Auswahl eingegrenzt haben. Wenn Sie einen Mitunterzeichner haben, können Sie sich für bessere Darlehenskonditionen qualifizieren. Mit einer etablierten Bonitätshistorie und einem ausreichenden Einkommen können Sie den Antrag jedoch möglicherweise auch selbst stellen.
Häufig gestellte Fragen (FAQs)
Wie viel kann man als privater Studienkredit aufnehmen?
Der maximale Studienkreditbetrag variiert je nach Kreditgeber. Bei einem Kreditgeber, der von Ihrer Schule eine Bescheinigung des Darlehens verlangt, können Sie nur bis zur Höhe der Teilnahmekosten leihen, abzüglich etwaiger finanzieller Unterstützung, Stipendien oder staatlicher Studiendarlehen.
Können private Studienkredite konsolidiert werden?
Ja, aber Sie können private Studiendarlehen (keine Bundesdarlehen) nur mit einem anderen privaten Darlehen konsolidieren. Dies kann Ihnen helfen, Ihre Rechnungszahlungen zu vereinfachen oder Ihre monatliche Zahlung zu senken. Wenn Sie Bundesstudiendarlehen haben, können Sie diese im Rahmen eines Bundeskonsolidierungsprogramms konsolidieren, aber Sie können im Rahmen dieses Programms auch keine privaten und Bundesstudiendarlehen zusammenlegen.
Wie refinanziert man private Studienkredite?
Sie können private Studiendarlehen refinanzieren, indem Sie einen privaten Refinanzierungskredit beantragen. Ähnlich wie bei Ihrer Erstbewerbung können Sie sich möglicherweise vorab qualifizieren, um Ihren potenziellen Zinssatz und Ihre Konditionen zu sehen, bevor Sie sich bewerben.
Willkommen auf meiner Seite!Ich bin Dr. J. K. Hartmann, Facharzt für Schmerztherapie und ganzheitliche Gesundheit. Mit langjähriger Erfahrung in der Begleitung von Menschen mit chronischen Schmerzen, Verletzungen und gesundheitlichen Herausforderungen ist es mein Ziel, fundiertes medizinisches Wissen mit natürlichen Methoden zu verbinden.
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