Der Aufbau von Krediten ist der Schlüssel, um Probleme im Alltag zu vermeiden. Der verantwortungsvolle Umgang mit Kreditkarten ist eine der einfachsten Möglichkeiten, mit dem Aufbau von Krediten zu beginnen. Privatkreditkarten sowie gesicherte Karten, die eine Kaution erfordern, bieten denjenigen ohne Kredit eine Möglichkeit, ihre Kreditwürdigkeit aufzubauen.
Wenn Sie jedoch keine Karte zu angemessenen Gebühren bekommen oder keine solche nutzen möchten, fragen Sie sich vielleicht, ob Sie einen Kredit aufbauen können und wie Sie ohne Kreditkarte einen Kredit aufbauen können. Sie können ohne Kreditkarte mit verschiedenen Ansätzen einen Kredit aufbauen.
Inhaltsverzeichnis
Studentendarlehen zurückzahlen, um Kredite ohne Karte aufzubauen
Unabhängig davon, ob Sie ein staatliches oder privates Studiendarlehen aufnehmen, müssen Sie jeden Betrag zurückzahlen, der nicht im Rahmen eines Darlehenserlassprogramms gekündigt wird. Wenn Sie ein Bundesdarlehen erhalten, müssen Sie möglicherweise erst mit der Zahlung beginnen, wenn Sie Ihren Abschluss gemacht haben, die Schule verlassen haben oder unter die Halbzeitquote gesunken sind. Bei privaten Krediten ist es wahrscheinlicher, dass Sie mit der Zahlung beginnen, während Sie noch in der Schule sind, bei einigen ist es jedoch möglich, die Zahlungen aufzuschieben.
Unabhängig davon können Sie damit beginnen, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, indem Sie bereits während Ihres Studiums monatliche Studiendarlehenszahlungen leisten und diese Praxis nach Ihrem Abschluss fortsetzen. Zahlungen für Studiendarlehen sind in Ihren Kreditauskünften enthalten. Pünktliche monatliche Zahlungen für Ihren Kredit helfen Ihnen, Ihre Kreditwürdigkeit ohne Kreditkarte aufzubauen, wohingegen verspätete Zahlungen Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen können.
Nutzen Sie ein Kreditaufbaudarlehen
Ein Kreditaufbaudarlehen ähnelt einer gesicherten Kreditkarte. Sobald Sie die Genehmigung erhalten haben, wird der Kreditbetrag auf einem gesperrten Sparkonto angelegt, bis Sie den Kredit zurückgezahlt haben. Dann gehört das Geld Ihrer Ersparnisse Ihnen. Ihre Zahlungshistorie ist in Ihrer Kreditauskunft enthalten, sodass Zahlungen Ihre Kreditwürdigkeit verbessern, solange Sie alle Ihre monatlichen Zahlungen pünktlich leisten und nicht in Zahlungsverzug geraten.
Ihre örtliche Kreditgenossenschaft bietet möglicherweise ein Kreditaufbaudarlehen an, um Ihnen beim Aufbau Ihrer Kreditwürdigkeit ohne Kreditkarte zu helfen. Aber auch viele Finanzdienstleistungsunternehmen bieten diese Kredite an. Self bietet beispielsweise ein Online-Kreditprogramm zum Kreditaufbau an, das Ihre monatlichen Zahlungen an alle drei Kreditauskunfteien meldet. Für den Start zahlen Sie eine Verwaltungsgebühr sowie Zinsen für das Darlehen.
Hypotheken- oder Autokredite zurückzahlen
Da sowohl Hypotheken als auch Autokredite an Kreditauskunfteien gemeldet werden, können Sie Ihre Kreditwürdigkeit auch ohne Kreditkarte verbessern, wenn Sie bei beiden Kreditarten rechtzeitig Zahlungen leisten.
Der schwierige Teil besteht darin, ohne eine fundierte Bonitätshistorie eine Genehmigung für eines dieser Verfahren zu erhalten. Mit einem festen Einkommen und einer guten Anzahlung können Sie möglicherweise eine Genehmigung erhalten. Wenn Sie sich aus eigener Kraft nicht für einen Kredit qualifizieren können, sollten Sie darüber nachdenken, jemanden mit guter Bonität als Mitunterzeichner zu beauftragen, um Ihre Chancen auf eine Genehmigung zu erhöhen.
Notiz
Informieren Sie sich über die Risiken einer Mitunterzeichnung, bevor Sie fortfahren. Die Person, die den Kredit mit Ihnen unterzeichnet, haftet für die Kreditzahlungen, wenn Sie die Zahlungen nicht selbst leisten können. Verspätete Zahlungen wirken sich genauso stark auf die Kreditwürdigkeit des Mitunterzeichners wie auf Ihre aus und machen Ihre Bemühungen, Ihre Kreditwürdigkeit aufzubauen, zunichte.
Zahlen Sie die Miete pünktlich, um Kredite aufzubauen
Traditionell wurden Mietzahlungen nicht in Ihren Kreditauskünften berücksichtigt, aber neue Dienste arbeiten daran, dies zu ändern. Pünktliche Mietzahlungen können Ihnen beispielsweise dabei helfen, Ihre Kreditwürdigkeit ohne Kreditkarte aufzubauen, wenn Ihr Vermieter Zahlungen über Experian RentBureau meldet oder wenn Sie sich bei einem Drittanbieter wie Rental Kharma anmelden, der Mietzahlungen in Ihrem Namen meldet.
Probieren Sie alternative Methoden zur Bonitätsbewertung aus
Die herkömmliche Kreditwürdigkeitsprüfung basiert hauptsächlich auf Ihrer bisherigen Kreditaufnahme über Kreditkarten und Kredite. Im Allgemeinen werden nicht kreditbasierte Zahlungen, die Sie jeden Monat leisten, wie Ihre Nebenkosten-, Kabel- und Telefonrechnung, nicht berücksichtigt.
Aber neuartige Scoring-Methoden, die über große Bürodienste wie Experian Boost oder alternative Kreditauskunfteien wie Payment Reporting Builds Credit verfügbar sind, nutzen nicht-traditionelle Informationen wie Zahlungsdaten von Versorgungsunternehmen, um Ihren Kredit-Score zu erstellen.
Mit einem solchen Service können Sie zwar auch ohne Kreditkarte einen Kredit für gute Zahlungsgewohnheiten erhalten, aber er wird Ihnen nicht dabei helfen, einen Kredit zu bekommen, wenn Ihr Kreditgeber die Bonitätsbewertungen der Kreditauskunftei, die ihn anbietet, nicht akzeptiert.
Achten Sie auf Betrug
Die Schwierigkeit, ohne Kreditkarte einen Kredit aufzubauen, macht Personen mit schlechter oder keiner Bonität zu einem leichten Ziel für Betrüger. Hüten Sie sich vor gebührenpflichtigen Krediten, die gefährdeten Kreditnehmern zum Opfer fallen. Diese Kredite garantieren in der Regel eine Genehmigung und verlangen vor der Kreditverlängerung eine Vorauszahlung, was seriöse Kreditgeber nicht tun.
Ebenso wenig helfen Ihnen Kurzzeitkredite, die Kreditnehmer mit Barvorschüssen anlocken, bei der Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit, da sie den großen Kreditauskunfteien nicht gemeldet werden. Tatsächlich könnte ein Kurzzeitkredit Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen, wenn Sie in Zahlungsverzug geraten und das Konto an das Inkasso weitergeleitet wird.
Abschließende Gedanken zum Kreditaufbau ohne Karte
Es ist wichtig zu verstehen, wie Sie Ihr Guthaben ohne Karte aufbauen können, wenn Sie keine erschwingliche Kreditkarte bekommen oder sich beim Bezahlen nicht auf Plastik verlassen möchten. Pünktliche Zahlungen für Kredite und andere monatliche Ausgaben sind eine praktikable Methode, um Ihre Kreditwürdigkeit zu stärken und die Kreditmöglichkeiten in der Zukunft zu erhöhen.
Bedenken Sie jedoch: Ein dauerhafter Verzicht auf Kreditkarten könnte sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken, da Ihre Kreditwürdigkeit zu 10 % auf den verschiedenen Kontotypen basiert, mit denen Sie Erfahrung haben. Wenn Sie den Kreditgebern zeigen, dass Sie sowohl im Umgang mit Kreditkarten als auch mit Krediten verantwortungsbewusst sein können, ist dies auf lange Sicht das Beste für Ihre Kreditwürdigkeit.
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