Schuldenkonsolidierungsprogramme

Wenn Sie mit Schulden überlastet sind, es Ihnen schwer fällt, Zahlungen zu leisten und den Überblick zu behalten, kann ein Schuldenkonsolidierungsprogramm Abhilfe schaffen. Bevor Sie sich jedoch anmelden, sollten Sie sich mit der Funktionsweise dieser Vereinbarungen vertraut machen und prüfen, ob Sie sie wirklich nutzen müssen.

Was ist ein Schuldenkonsolidierungsprogramm?

Bei einem Schuldenkonsolidierungsprogramm handelt es sich in der Regel um eine Dienstleistung, bei der mehrere Kredite in einer einzigen Zahlung zusammengefasst werden. In den meisten Fällen ist ein „Programm“ einServiceoder eine Kombination von Dienstleistungen, die von einem Kreditberatungsunternehmen oder einer Organisation angeboten werden: Sie können eine einzelne Zahlung an das Unternehmen leisten, und das Unternehmen leitet Ihre Zahlungen an die Gläubiger weiter.

Kredite und Programme haben ähnliche Ergebnisse, obwohl sie sehr unterschiedlich funktionieren:

• Sie tätigen eine einzelne Zahlung statt mehrerer Zahlungen.
• Sie haben wahrscheinlich eine niedrigere monatliche Zahlung als zuvor.
• Möglicherweise dauert die Tilgung Ihrer Schulden länger.
• Im Idealfall erhalten Sie einen niedrigeren Zinssatz, könnten aber insgesamt trotzdem mehr für die Zinsen ausgeben.

Auch hier besteht der Hauptunterschied zwischen einem Schuldenkonsolidierungsdarlehen und einem Schuldenkonsolidierungsprogramm darin, dass aDarlehenDies führt dazu, dass Ihre Schulden auf einen neuen Kredit umgeschichtet werden. AProgramm, den wir weiter unten erläutern werden, ist ein Service, der Ihnen hilft, Ihre Schulden dort zu begleichen, wo sie sind. Manchmal werden diese Programme auch als Schuldenmanagementpläne bezeichnet.

Wenn Sie über eine gute Bonität und ein ausreichendes Einkommen verfügen, könnte ein Schuldenkonsolidierungskredit die beste Option sein. Vergleichen Sie die Gebühren, die Sie für einen Kredit oder ein Programm zahlen, und entscheiden Sie, was das Beste ist.

Wie es funktioniert

Ein Schuldenkonsolidierungsprogramm ist ein Service, der Sie bei der Verwaltung Ihrer Schulden unterstützt. Mit Hilfe einer gemeinnützigen Kreditberatungsagentur oder eines gewinnorientierten Unternehmens richten Sie ein System zur Schuldenbeseitigung innerhalb von drei bis fünf Jahren ein.

Beginnen Sie mit der Beratung

Der erste Schritt eines Schuldenmanagementprogramms ist die Beratung. Sie sprechen mit den Mitarbeitern des Dienstleisters, um (gemeinsam) herauszufinden, ob sie helfen können oder nicht. Es ist eine gute Gelegenheit, sich über Ihre Schulden zu informieren – und nach Gebühren und der Funktionsweise der Organisation zu fragen. Wenn Sie ein schlechtes Gefühl haben, versuchen Sie es mit einem anderen Anbieter.

Sie können Gebühren zahlen

Auch wenn es sich bei einigen Organisationen um gemeinnützige Organisationen handelt, müssen Sie möglicherweise eine Einrichtungsgebühr und monatliche Gebühren zahlen. Vergleichen Sie die Gebühren verschiedener Organisationen, bevor Sie sich für eine entscheiden. Wenn Sie finanzielle Probleme haben, sind diese Dollars wichtig.

Nur ungesicherte Kredite

Schuldenkonsolidierungsprogramme sind fürungesichertNur Schulden. Mit anderen Worten: Der Kredit kann nicht durch Sicherheiten besichert werden. Beispielsweise wären Wohnungsbaudarlehen und Autokredite grundsätzlich nicht förderfähig. Zu den ungesicherten Schulden zählen Kredite wie Kreditkarten, Privatkredite und einige Studienkredite.

Sie behalten Ihre Konten

Mit einem Schuldenmanagementprogramm bleiben Ihre Kredite dort bestehen, wo sie jetzt sind – Sie nehmen keinen neuen Kredit auf und verschieben die Schulden nicht. Dennoch können Sie eine monatliche Zahlung an Ihren Dienstleister leisten, und das Geld wird dann an Ihre verschiedenen Gläubiger verteilt. Ihr Dienstleister kommuniziert während des Einrichtungsprozesses und im Verlauf des Programms mit Ihren Gläubigern.

Keine neuen Schulden

Das Ziel besteht darin, die Schulden zu beseitigen, daher ist die Aufnahme weiterer Schulden nicht Teil des Deals. Möglicherweise müssen Sie die meisten Ihrer Kreditkarten sperren und zustimmen, keine neuen Kredite aufzunehmen, während Sie die alten Kredite abbezahlen.

Niedrigere Zahlungen?

Im Idealfall zahlen Sie jeden Monat weniger für Ihre Kredite, aber ein größerer Teil des Geldes fließt in den Schuldenabbau. Damit dies funktioniert, werden Ihre Zinssätze möglicherweise gesenkt, was bedeutet, dass weniger Geld für Zinsaufwendungen aufgewendet wird. Möglicherweise werden die Strafgebühren sogar gesenkt. Klingt zu schön, um wahr zu sein? Natürlich gibt es einen Kompromiss (ganz zu schweigen von den Gebühren, die Sie an Ihren Dienstanbieter zahlen).

Auswirkung auf die Kreditwürdigkeit

Die Teilnahme an einem Schuldenmanagementprogramm sollte Ihre Kreditwürdigkeit nicht beeinträchtigen.Die Tatsache, dass Sie an einem Programm teilnehmen, kann jedoch in Ihren Kreditauskünften erscheinen. Darüber hinaus können die Schritte, die Sie im Rahmen des Programms unternehmen, positive oder negative Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit haben.

Ein Programm auswählen

Es gibt zahlreiche Unternehmen und Organisationen, die Ihnen gerne bei der Schuldenbewältigung helfen. Woher wissen Sie, welches das Beste ist?

Fragen Sie herum, lesen Sie Bewertungen und recherchieren Sie nach Dienstleistern. Beginnen Sie mit Organisationen, die einen guten Ruf haben. Die National Foundation for Credit Counseling (NFCC), eine gemeinnützige Organisation, zertifiziert Berater und legt spezifische Anforderungen für Mitgliedsorganisationen fest.

Denken Sie daran, dass Sie möglicherweise nicht einmal ein Schuldenmanagementprogramm benötigen: Viele der gleichen Dinge können Sie selbst erledigen. Anstatt eine Gebühr zu zahlen, investieren Sie Zeit und Energie – aber möglicherweise haben Sie im Moment mehr Zeit und Energie als Geld. Kontaktieren Sie Ihre Gläubiger, um zu erfahren, ob eine Erleichterung möglich ist. Wenn Sie kein Glück haben oder einen erfahrenen Helfer engagieren möchten, ist der nächste Schritt das Gespräch mit einem Kreditberater.

Wenn Ihre Situation und die Fähigkeit, mehrere Kreditkarten abzubezahlen, komplizierter sind, sollten Sie in Betracht ziehen, Unterstützung durch ein Entschuldungsprogramm in Anspruch zu nehmen. Die Begleichung der Schulden ist der letzte Ausweg, denn dazu gehört die Einstellung von Zahlungen und die Zusammenarbeit mit einer Firma, die das Geld treuhänderisch verwahrt, während gleichzeitig mit Ihren Gläubigern über eine Einigung verhandelt wird, was bis zu vier Jahre dauern kann. Das Zurückhalten von Zahlungen an Ihre Gläubiger kann Ihrer Kreditwürdigkeit ernsthaft schaden.