POS-Gebühren und Gebühren: Point-of-Sale-Übersicht

ByDr. J. K. Hartmann

Wenn der Begriff „POS“ auf Ihren Kontoauszügen oder in Ihrem Online-Transaktionsverlauf erscheint, bezieht er sich häufig auf einen Kauf, den Sie mit Ihrer Debitkarte getätigt haben. Auf diesem Etikett kann der Betrag angegeben sein, den Sie an einen Händler gezahlt haben, oder ein Hinweis darauf, dass Ihnen für die Nutzung Ihrer Karte zusätzliche Gebühren berechnet wurden.

POS-Gebühren

Wenn Sie herausfinden möchten, was eine Transaktion in Ihrem Kontoverlauf bedeutet, handelt es sich wahrscheinlich um einen Kauf, den Sie persönlich bei einem Einzelhändler getätigt haben.

Point-of-Sale-Systeme

Ein Point-of-Sale-System (POS) ist eine Kombination aus Geräten und Softwareprogrammen, die bei der Abwicklung von Transaktionen helfen. Dabei kann es sich um einfache Programme wie ein Kassensystem oder um kompliziertere Programme handeln, die in andere Systeme (z. B. Kartenzahlungsnetzwerke) integriert werden können. Einzelhändler und Online-Händler nutzen POS-Systeme, um Zahlungen entgegenzunehmen und ihre Geschäfte zu verwalten.

Einkäufe mit Debitkarte

Gebühren, die mit „POS“ angezeigt werden, sind in der Regel auf die Verwendung Ihrer Debitkarte zurückzuführen. Höchstwahrscheinlich haben Sie an der Kasse „Debit“ gewählt und Ihre PIN am Zahlungsautomaten des Händlers eingegeben (anstatt „Credit“ zu wählen und für den Kauf zu unterschreiben). Allerdings können sowohl Online-Käufe als auch persönliche Transaktionen dazu führen, dass POS auf Ihrem Kontoauszug erscheint.

Unautorisierte Gebühren

Wenn Ihnen Belastungen auffallen, die Sie nicht kennen, recherchieren Sie die Transaktion so schnell wie möglich. POS-Gebühren bedeuten, dass jemand etwas mit Ihrer Karte gekauft hat, und es handelt sich in der Regel nicht um automatisch wiederkehrende Rechnungen.

Identifizieren von Gebühren

Neben allen Gebühren sollte der Name des Anbieters oder Händlers erscheinen. Manchmal ist der Name jedoch nicht hilfreich – das Unternehmen verwendet möglicherweise einen anderen Namen als den, den Sie sich vorstellen, und Abkürzungen verschärfen das Problem.

Wenn Sie etwas sehen, das Sie nicht kennen, suchen Sie im Internet nach dem genauen Namen, den Sie in Ihrem Transaktionsverlauf sehen. In vielen Fällen finden Sie eine hilfreichere Beschreibung, weil sich andere die gleiche Frage gestellt haben. Wenn Sie immer noch ratlos sind, schauen Sie noch einmal in Ihrem Kalender nach und denken Sie an all die Ausgaben, die Sie getätigt haben. Im Idealfall können Sie so überprüfen, ob Sie für die Gebühr verantwortlich sind.

Betrug in Ihrem Konto

Notiz

Kontaktieren Sie Ihre Bank innerhalb von zwei Tagen, nachdem Sie verdächtige Belastungen festgestellt haben. Wenn Sie zu lange warten (mehr als 60 Tage), sind Sie möglicherweise vollständig für die Zahlung der Rechnung verantwortlich.

Wenn jemand Ihre Karte ohne Ihre Erlaubnis verwendet, haben Sie grundsätzlich das Recht, die Belastung rückgängig zu machen. Aber Sie müssen schnell handeln. Das Bundesgesetz besagt, dass Sie für bestimmte Arten von Betrug und Fehlern auf Ihrem Bankkonto nicht verantwortlich sind.

Kreditkarten sind am sichersten

Für alltägliche Ausgaben und Online-Einkäufe ist eine Kreditkarte sicherer als eine Debitkarte.

Debitkarten ziehen Gelder direkt von Ihrem Girokonto ab, sodass Betrug und Fehler das Konto sofort belasten können. Wenn das passiert, haben Sie kein Taschengeld mehr, Zahlungen werden nicht ausgeführt und es drohen Strafgebühren. Bei Kreditkarten hingegen gibt es eine Zahlungsfrist, die es Ihnen ermöglicht, Gebühren bis zu einem Monat später zu bezahlen (oder länger, wenn Sie Zinsen zahlen möchten – was Sie am besten vermeiden sollten).Die Behebung von Kreditkartenfehlern führt lediglich dazu, dass Sie vorübergehend eine höhere Kreditkartenrechnung haben, Ihr Girokonto bleibt jedoch unberührt.

Zusätzliche POS-Gebühren

Eine POS-Gebühr kann auch eine zusätzliche Gebühr sein, die Ihre Bank erhebt, wenn Sie Ihre Debitkarte verwenden. Wenn Sie an der Kasse „Lastschrift“ wählen und Ihre PIN verwenden, erheben Banken manchmal eine zusätzliche Gebühr.Diese Gebühr beträgt normalerweise etwa einen Dollar oder weniger.

Nicht alle Banken erheben POS-Servicegebühren. Lesen Sie das Kleingedruckte Ihrer Bank, bevor Sie Ihre Karte verwenden. Wenn Ihre Bank Gebühren erhebt, haben Sie mehrere Möglichkeiten:

  • Benutzen Sie eine andere Bank. Es kommt immer seltener vor, dass Banken solche Gebühren erheben.Es besteht also eine gute Chance, dass Sie eine andere Bank finden, die weniger kostet. Sie können sogar Ihr bestehendes Konto behalten und ein Online-Girokonto (einschließlich Debitkarte) eröffnen, sodass Sie Plastik kostenlos verwenden können. Kleine, lokale Kreditgenossenschaften sind ebenfalls eine gute Wahl.
  • Wählen Sie stattdessen „Guthaben“. Banken erwirtschaften weniger Einnahmen, wenn Sie an der Kasse „Lastschrift“ wählen, daher versuchen einige, dies durch eine Gebühr auszugleichen. Die Gebühr mag gering sein, aber sie gibt Ihnen einen Anstoß, beim nächsten Mal „Kredit“ zu wählen. Allerdings kann es sein, dass Einzelhändler in diesem Fall mehr zahlen müssen, was es für Ihre Lieblingsgeschäfte schwieriger macht, im Geschäft zu bleiben und niedrige Preise anzubieten.

Notiz

Sofern Sie nicht Bargeld oder Schecks verwenden, zahlt immer jemand eine Gebühr für die Abwicklung von Kartenzahlungen.

Banken und Kartenverarbeitungsnetzwerke erheben von Einzelhändlern Durchzugsgebühren, wenn Sie mit Plastik bezahlen. Die Gebühren sind am niedrigsten, wenn Sie „Lastschrift“ wählen, was Einzelhändler zu schätzen wissen. Wenn Sie stattdessen „Kredit“ wählen, zahlen die Einzelhändler höhere Gebühren (sodass Sie das nicht tun müssen), aber Sie sollten damit rechnen, dass diese Einzelhändler die Kosten in Form höherer Preise an Sie weitergeben. Händler zahlen sogar Gebühren, wenn Sie mit elektronischen Banküberweisungen bezahlen.

Erheben Einzelhändler Gebühren?

Einige Einzelhändler berücksichtigen diese Gebühren nicht in ihren Preisen. Stattdessen ziehen sie es vor, höhere Preise nur den Kunden in Rechnung zu stellen, die zusätzliche Kosten verursachen: den Kunden, die über die teureren Kreditkartennetzwerke bezahlen. Beispielsweise könnte ein Händler von Kunden, die mit Kredit bezahlen, einen Kreditkartenaufschlag verlangen oder eine Mindestbestellmenge für Kreditkartenzahlungen festlegen.

Ist das legal? 

In einigen Bundesstaaten sind Zuschläge und Mindestabnahmeanforderungen zulässig.Manchmal berechnen Händler den Verbrauchern jedoch mehr, als ihnen erlaubt ist, und legen möglicherweise Mindestbeträge fest, wenn dies nicht der Fall ist. Auch wenn Händler nicht gegen das Gesetz verstoßen, kann es sein, dass sie gegen die von ihrem Zahlungsabwickler festgelegten Regeln verstoßen.

Um mehr über Ihre Rechte beim Bezahlen mit Plastik zu erfahren, lesen Sie die Informationen zu Kreditkartenzuschlägen (und Mindestbeträgen) und Debitkarten-Mindestbeträgen.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)

Wie schützen Sie sich vor unbefugten Belastungen?

Obwohl Kreditkarten etwas sicherer sind als Debitkarten, besteht dennoch die Möglichkeit unbefugter Belastungen. Um sich selbst zu schützen, verleihen Sie Ihre Karte nicht, auch nicht an jemanden, dem Sie vertrauen. Überprüfen Sie Ihre Kreditkartenabrechnungen auf nicht autorisierte Belastungen und erwägen Sie die Einrichtung von Benachrichtigungen, damit Sie über Ihre Kreditkartenkäufe informiert werden. Wenn Sie etwas sehen, das Sie nicht erkennen, können Sie es sofort untersuchen.

Was sind Kreditkartenzuschläge?

Bei Kreditkartenzuschlägen handelt es sich um Gebühren, die Händler bei Kreditkartenkäufen erheben, um die Bearbeitungskosten bei der Annahme von Kreditkarten auszugleichen. Einzelhändler sind verpflichtet, offenzulegen, dass es Zuschläge gibt und wie hoch diese sind. Aufgrund des Dodd-Frank-Gesetzes dürfen Einzelhändler auch Mindesteinkaufsanforderungen für die Verwendung von Kreditkarten festlegen.