Es ist noch zu früh, um das zu sagen, aber die Ereignisse der letzten Woche werden vielleicht noch lange in Erinnerung bleiben. Die Zahl der Anträge auf Arbeitslosenversicherung sank auf den niedrigsten Stand seit drei Monaten, die Bankkonten der Verbraucher erhielten eine große Geldspritze, der Motor der amerikanischen Wirtschaft begann stärker zu drehen, und der kalte Wind steigender Hypothekenzinsen jagte einen Schauer durch den glühend heißen Immobilienmarkt.
Was die öffentliche Ordnung betrifft, haben Präsident Joe Biden und die demokratischen Gesetzgeber seinen ehrgeizigen Rettungsplan in Höhe von 1,9 Billionen US-Dollar vorangetrieben, obwohl die Hoffnungen, den bundesstaatlichen Mindestlohn auf 15 US-Dollar zu erhöhen, einen Rückschlag erlitten. Unterdessen lehnte die Biden-Regierung die Regierung seines Vorgängers weiterhin ab, wobei das Consumer Financial Protection Bureau seine erste große Klage in der Biden-Ära auf Rassengerechtigkeit konzentrierte und die Small Business Administration den kleinsten Unternehmen für einen Zeitraum von zwei Wochen Vorrang vor allen anderen potenziellen Kreditnehmern einräumte.
Andere Trends blieben unverändert. Die Zinssätze auf Sparkonten wurden noch weiter gesenkt und der unerschütterliche Vorsitzende der US-Notenbank, Jerome Powell, blieb der Politik des lockeren Geldes der Zentralbank treu.
Aber Folgendes haben Sie vielleicht noch nicht gehört: Wussten Sie, dass das Land trotz aller Aufregung eine beeindruckende Verteidigung gegen einen weiteren Immobiliencrash aufgebaut hat, oder dass es nach dieser Pandemie möglicherweise viel weniger Sinn macht, zu versuchen, Miete und Nebenkosten in die Berechnung der Kreditwürdigkeit einzubeziehen?
Um über die größten Schlagzeilen hinauszugehen, haben wir die neuesten Forschungsergebnisse, Umfragen, Studien und Kommentare durchforstet, um Ihnen die interessantesten und relevantesten Nachrichten zu persönlichen Finanzen zu präsentieren, die Sie möglicherweise verpasst haben.
Inhaltsverzeichnis
Was wir gefunden haben
Warum Sie sich keine Sorgen über eine weitere Immobilienblase machen sollten
Trotz des allgemeinen wirtschaftlichen Abschwungs der Pandemie steigen die Immobilienpreise weiter an. Aber steht uns nach dem Platzen der Immobilienblase im Jahr 2006 eine weitere große Korrektur bevor? Ökonomen von Wells Fargo Securities gehören zu denen, die sagen: Nein, dieses Mal ist es ganz anders.
Einerseits geht es den Haushalten heute finanziell viel besser als damals, und Haushalte mit höherem Einkommen haben während der Pandemie gespart und Schulden abbezahlt. Darüber hinaus sind Kreditgeber disziplinierter bei der Frage, wem sie Kredite gewähren, und Vorschriften, die Finanzinstitute widerstandsfähiger gegen wirtschaftliche Schocks machen sollen, haben genau das bewirkt, sagten die Ökonomen in einem Sonderbericht vom 22. Februar über die Aussichten für den Immobilienmarkt.
Darüber hinaus ist der Anstieg der Verkaufspreise nicht auf wilde Spekulationen zurückzuführen, sondern auf die reale Nachfrage (Telearbeiter können überall leben) und ein begrenztes Angebot.
Für die Pessimisten da draußen gibt es einen noch größeren Lichtblick. Aus all diesen Gründen ist es laut Wells Fargo nicht das Ende der Welt, selbst wenn die Blase platzt.
„Die Auswirkungen auf die gesamte US-Wirtschaft wären wahrscheinlich weitaus weniger schwächend als damals, als die Immobilienblase vor über einem Jahrzehnt implodierte“, schrieben die Ökonomen. „Die privaten Haushalte sind bei weitem nicht mehr so verschuldet wie damals, und die Finanzinstitute sind weitaus besser kapitalisiert und strenger reguliert.“
Die Pandemie wirft ein neues Licht auf die Berücksichtigung der Miete in der Kreditwürdigkeit
Es handelt sich um einen der kontraintuitivsten Trends der Pandemie-Wirtschaft: Trotz weit verbreiteter Arbeitslosigkeit und wirtschaftlicher Störungen ist die durchschnittliche Kreditwürdigkeit tatsächlich gestiegen, was zum großen Teil auf die Sondererleichterungen der Regierung zurückzuführen ist: Barzahlungen sowie die Möglichkeit, Hypotheken- und Studiendarlehenszahlungen ohne Strafe zu überspringen (und trotzdem Ihre Kreditwürdigkeit intakt zu halten). Es ist auch die Tatsache, dass die Wirtschaft gespalten ist, wobei Besserverdiener in einigen Fällen tatsächlich von der Pandemie profitieren und Geringverdiener noch weiter zurückfallen.
Aber es gibt noch eine weitere Ironie: Verbraucherschützer und politische Entscheidungsträger, darunter auch der Präsident, haben darauf gedrängt, Miete und Nebenkosten einzubeziehen, um mehr Menschen dabei zu helfen, Kredite aufzunehmen und die Ergebnisse bei allen Rassen gerechter zu gestalten (Teil von Bidens Wahlkampfvorschlag, mit einer neuen öffentlichen Kreditauskunftei reinen Tisch zu machen).
Aber eine Interessenvertretung, das National Consumer Law Center (NCLC), sagt jetzt, dass das Fehlen von Miet- und Nebenkostenzahlungen in der Kreditauskunft ein versteckter Segen sei.(Da Vermieter und Versorgungsunternehmen derzeit nicht als Gläubiger gelten, werden verspätete Zahlungen an sie nicht automatisch den Kreditauskunfteien gemeldet, es sei denn, eine Forderung geht an ein Inkassobüro.)
Während die Kreditwürdigkeit steigt, haben Millionen Menschen während der Pandemie Schwierigkeiten, Miete und Nebenkosten zu bezahlen, betont der NCLC.
„Eine negative Kreditauskunft kann ein größeres Problem sein, als keine Kreditwürdigkeit zu haben“, sagte das NCLC in einem diesen Monat veröffentlichten Artikel.
„Die Erfahrung der Pandemie sollte bei der Idee, Nebenkosten und Mietzahlungen in Kreditauskünften zu verwenden, ein großes Warnsignal setzen“, schrieb die Gruppe. „Selbst bei Mietzahlungen, die bisher wie eine vielversprechende Quelle für ‚alternative Daten‘ aussahen, verstärkt diese Erfahrung die Notwendigkeit, äußerst vorsichtig zu sein und sicherzustellen, dass eine solche Meldung seitens des Verbrauchers stets wirklich freiwillig erfolgt.“
Sind Sie sicher, dass Sie das tun möchten? Denken Sie an den Eid Ihres Bankiers!
Sie haben vom hippokratischen Eid für Ärzte gehört, aber was ist mit Finanzberatern? Sie sind häufig mit Interessenkonflikten konfrontiert, wenn es darum geht, die Pflichten gegenüber ihren Arbeitgebern und ihren Kunden abzuwägen, und im Gegensatz zu transparenteren Branchen ist es für die Kunden besonders schwierig zu wissen, ob sie gut bedient werden. Die Niederlande versuchten, dieses Problem zu lindern, indem sie den ersten Eid auf den Finanzsektor auferlegten, und neuen Untersuchungen zufolge kann dies tatsächlich dazu beitragen, dass sie auf dem richtigen Weg bleiben.
Die Niederlande haben im Zuge der Finanzkrise im Jahr 2015 das erste Gesetz dieser Art in Kraft gesetzt, das jeden Finanzmitarbeiter dazu verpflichtet, in einer besonderen, von seinem Arbeitgeber arrangierten Zeremonie einen Eid abzulegen und ein Dokument zu unterzeichnen. Mit dem Eid schwört ein Finanzmitarbeiter, vertrauenswürdig zu sein, sich an die Gesetze zu halten und im Interesse seiner Kunden zu handeln.
Forscher der Universität Innsbruck in Österreich wollten wissen, ob der Eid wirksam war, und stellten daher niederländische Banker in einem verdeckten Experiment auf die Probe, heißt es in einem diesen Monat von der Universität veröffentlichten Papier.
Im Jahr 2019 und Anfang 2020 suchten 51 als Kunden getarnte Wirtschaftsprüfer 201 Bankfilialen auf und stellten dabei bewusst einen Interessenkonflikt herbei. Sie fragten um Rat bei der Aufnahme eines Autokredits über 8.000 Euro, gaben aber auch an, dass sie über Ersparnisse in Höhe von 12.000 Euro verfügten und diese nicht für etwas Bestimmtes vorgesehen hätten. Angesichts der Tatsache, dass die Bank mit einem Kredit mehr verdienen würde, war dies ein Test dafür, wie der Banker den Kunden steuern würde.
Die Ergebnisse? Als die Imitatoren die Banker neugierig aufforderten, den Eid des Bankiers zu erklären, bevor sie zur Kreditbesprechung kamen, drängten die Mitarbeiter in 29,9 % der Fälle Kredite, verglichen mit 46,3 %, wenn sie nicht an ihren feierlichen Schwur erinnert wurden.
Die Dinge wären vielleicht anders gelaufen, wenn es Lehman Sisters gewesen wäre
Dieselben Ereignisse, die zur Entstehung des Banker-Eids führten – nämlich der Zusammenbruch von Lehman Brothers und die darauf folgende Finanzkrise – führten dazu, dass Finanzfachleute im Vergleich zu anderen Berufen in der Öffentlichkeit ein besonders schlechtes Image als „gierige und unehrliche Kohorte“ erhielten, heißt es in einem weiteren neuen Forschungsbericht der Universität Innsbruck in Österreich.
Dieser Ruf sei jedoch nur zur Hälfte gerechtfertigt, so die Forscher. Es stimmt zwar, dass Finanzfachleute „wesentlich risikotoleranter, egoistischer, weniger vertrauenswürdig und wettbewerbsorientierter“ sind und „ein höheres Maß an Narzissmus, Psychopathie und Machiavellismus“ aufweisen als berufstätige Erwachsene in der Allgemeinbevölkerung, sie unterscheiden sich jedoch kaum von anderen Menschen mit demselben sozioökonomischen Status, zumindest unter den schwedischen Fachkräften, die an ihrem Forschungsexperiment teilgenommen haben.
Um zu diesem Schluss zu kommen, verwendeten die Forscher eine Reihe psychologischer Tests und verglichen 298 Finanzanalysten, Anlageberater, Händler, Fondsmanager und Finanzmakler mit 395 Personen aus der allgemeinen schwedischen Erwerbsbevölkerung.
Tatsächlich neigen Finanzfachleute möglicherweise unverhältnismäßig häufig dazu, diese Merkmale zu zeigen, da sie überwiegend männlich und gut ausgebildet sind, so die Forscher. Sie zitierten sogar ein Zitat von Christine Lagarde, Präsidentin der Europäischen Zentralbank, die 2018 schrieb: „Wie ich schon oft gesagt habe, wenn es Lehman Sisters und nicht Lehman Brothers gewesen wäre, würde die Welt heute durchaus ganz anders aussehen.“
Lassen Sie in dieser Steuersaison kein Geld auf dem Tisch
Es gibt eine Reihe pandemiebedingter Steuererleichterungen, mit denen Sie Geld sparen können, aber nur, wenn Sie wissen, dass Sie sie beantragen müssen. Eine häufig übersehene Änderung für das Steuerjahr 2020 ist die Steuerbefreiung für wohltätige Spenden, die auf Spenden bis zu 300 US-Dollar angewendet werden kann, selbst wenn die Antragsteller keine Angaben machen. In einer im Januar dieses Jahres für den Steuerberater Jackson Hewitt durchgeführten Online-Umfrage waren sich 74 % der Befragten dessen nicht bewusst.
Gibt es eine andere Möglichkeit, dass Sie versehentlich Geld auf dem Tisch liegen lassen? Nichtnutzung der Steuergutschrift für Erwerbseinkommen. Nach Angaben des IRS stellen 22 Prozent der Anspruchsberechtigten keinen Anspruch darauf und zahlen bis zu 6.600 US-Dollar.
„Tiny Houses“ sind so 2019
Die Suche nach Raum. Angesichts der niedrigen Hypothekenzinsen und des neuen Work-from-Home-Lebensstils scheint es heutzutage alles, worüber jeder redet. Aber von wie viel Platz reden wir eigentlich? Millennials – die größte Kohorte von Eigenheimkäufern – suchen nach Häusern mit einer durchschnittlichen Fläche von 2.385 Quadratmetern, ein Anstieg von 41 % gegenüber dem Vorjahr, so die Umfrageergebnisse, die diesen Monat von Clever, einem Online-Immobiliendienst, veröffentlicht wurden. Tatsächlich wünschen sich Millennials mittlerweile fast so viel Platz wie Babyboomer, deren Wunschwohnungen durchschnittlich etwa 2.550 Quadratmeter groß sind, wie die Januar-Umfrage unter 1.000 potenziellen Hauskäufern ergab.
„Sie sind an Räumen interessiert, die es ihnen ermöglichen, bequemer zu Hause zu arbeiten und zu spielen. Da während der Pandemie mehr Menschen remote arbeiten, ist die Wahrscheinlichkeit, dass sie in diesem Jahr einen eigenen Büroraum benötigen, doppelt so hoch wie im letzten Jahr“, heißt es in dem Bericht von Clever.
So viel zu der Tiny-House-Bewegung, die in den letzten Jahren im Trend lag. Es könnte eine Weile dauern, bis die Amerikaner wieder davon träumen, einen minimalistischen Lebensstil in Häusern mit einer Größe von 400 Quadratmetern oder weniger zu führen.
Willkommen auf meiner Seite!Ich bin Dr. J. K. Hartmann, Facharzt für Schmerztherapie und ganzheitliche Gesundheit. Mit langjähriger Erfahrung in der Begleitung von Menschen mit chronischen Schmerzen, Verletzungen und gesundheitlichen Herausforderungen ist es mein Ziel, fundiertes medizinisches Wissen mit natürlichen Methoden zu verbinden.
Inspiriert von den Prinzipien von Swip Health teile ich regelmäßig hilfreiche Informationen, alltagsnahe Tipps und evidenzbasierte Ansätze zur Verbesserung Ihrer Lebensqualität.
Gesundheit beginnt mit Wissen – danke, dass Sie hier sind!