Laut einem neuen Bericht des Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) sind Hausbesitzer, die sich inmitten der Pandemie in einer finanziellen Notlage befinden, mit Verzögerungen, Ablehnungen und mangelnder Kommunikation seitens der Finanzinstitute konfrontiert.
Nach Angaben der CFPB, der Regierungsbehörde, die für die Durchsetzung der Finanzgesetze für Verbraucher zuständig ist, reichten Verbraucher im März dieses Jahres mehr Beschwerden im Zusammenhang mit Hypotheken ein als in jedem anderen Monat seit April 2018. Tatsächlich hat die Zahl der Beschwerden, in denen Nachsicht und damit verbundene Bedingungen erwähnt werden, den höchsten Monatsdurchschnitt seit März und April letzten Jahres erreicht, so die CFPB.
Als die Pandemie ausbrach, führten die Regierung und private Kreditgeber Stundungsprogramme ein, die es Hausbesitzern ermöglichten, ihre Hypothekenzahlungen auszusetzen, wenn sie sich in einer finanziellen Notlage befanden. Beispielsweise wurde Hausbesitzern, deren Kredite von Fannie Mae und Freddie Mac abgesichert sind – etwa 70 % aller US-amerikanischen Hausbesitzer –, die Möglichkeit gegeben, Stundung zu leisten und dort bis zu 18 Monate zu bleiben und die ausgefallenen Zahlungen auf das Ende ihrer Kredite anzurechnen.
Dies gilt zusätzlich zu einem Zwangsvollstreckungsverbot, das bis Juni gilt. Die CFPB hat Vorschriften vorgeschlagen, die eine Zwangsvollstreckungswelle abwenden sollen, sobald diese Schutzmaßnahmen auslaufen. Der Bericht der Agentur legt jedoch nahe, dass Verbraucher manchmal Schwierigkeiten haben, diese Schutzmaßnahmen in Anspruch zu nehmen.
Kunden beschwerten sich häufig darüber, dass Hypothekendienstleister – also Unternehmen, die Hypotheken verwalten und Kontoauszüge verschicken – die verfügbaren Entlastungsoptionen nach Ende der Nachsicht nicht klar erläuterten. Andere sagten, sie hätten bei der Diskussion über Optionen zur Kreditänderung Verzögerungen erlebt oder widersprüchliche Informationen erhalten, bevor sie letztendlich abgelehnt wurden. Wieder andere hatten unter anderem Schwierigkeiten, überhaupt jemanden zu erreichen, mit dem sie reden konnten.
Eine CFPB-Analyse, die zusammen mit dem Beschwerdebericht veröffentlicht wurde, zeigte, dass Nachsichtsprobleme Hausbesitzer von Minderheiten stärker betreffen als weiße Kreditnehmer, wobei ein größerer Anteil schwarzer und hispanischer Hausbesitzer von Nachsicht betroffen ist.
Laut einer am Dienstag veröffentlichten CFPB-Analyse der Hypothekendaten sind 9,2 % der schwarzen Hausbesitzer in Nachsicht, verglichen mit 3,7 % ihrer weißen Kollegen. Der Bericht, der sich auf eine Stichprobe landesweiter Daten vom März stützte, zeigte, dass insgesamt 4,7 % der Wohnungsbaudarlehen weiterhin geduldet wurden.
„Mehr Kreditnehmer sind mit ihrer Hypothek im Rückstand als jemals zuvor seit dem Höhepunkt der Großen Rezession“, sagte Dave Uejio, amtierender Direktor der CFPB, in einer Erklärung. „Farbige Gemeinschaften wurden von der Pandemie hart getroffen, und die neuesten Daten zeigen, dass es vielen Kreditnehmern immer noch schlecht geht.“
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