Ihr Bestand an Produkten, die Ihr Unternehmen hergestellt oder zum Verkauf gekauft hat, ist ein wertvolles Gut, das als Sicherheit für die Finanzierung Ihres Unternehmens verwendet werden kann, ohne dass es verkauft werden muss. Hersteller und Händler von Konsumgütern (z. B. Automobile, LKWs, Wohnmobile, Motorräder) nutzen diese Finanzierungsmethode, da in ihren Lagerbeständen erhebliche Geldbeträge gebunden sind, die zur Sicherung von Krediten für die Geschäftsausweitung verwendet werden können.
Das U.S. Office of the Comptroller of the Currency (OCC) erklärt die Bestandsfinanzierung im allgemeineren Konzept der Accounts Receivable Financing (ARIF) und sagt, dass diese Art der Finanzierung Elemente besicherter Kredite und kurzfristiger Geschäftskredite kombiniert. Bei ARIF-Darlehen nutzt ein Unternehmenskreditnehmer den Wert seiner Forderungen und seines Inventars, um Geld für die Produktion und Vermarktung seiner Produkte und Dienstleistungen zu erhalten.
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Ein Beispiel
Nehmen wir an, ein Autohändler möchte seinen Lagerbestand erhöhen und aufgrund eines erwarteten Anstiegs der Neuwagenverkäufe mehr Autos kaufen. Der Händler muss den Bestand vom Autohersteller erwerben, und die Fahrzeuge sind teuer.
Der Händler erhält von einer Finanzierungsgesellschaft einen Kredit, der sich am Wert der Autos orientiert. Die Lagerfinanzierung ist Teil des Produktionszyklus aus Kaufen, Herstellen und Verkaufen. Wenn ein Auto verkauft wird, kann der Händler den mit diesem Auto verbundenen Teil des Kredits abbezahlen oder mehr Inventar kaufen, um es zu verkaufen.
Notiz
Da Lagerbestände an Wert verlieren, sind sie weniger liquide (es ist weniger wahrscheinlich, dass sie zum vollen Wert in Bargeld umgewandelt werden) als Forderungen aus Lieferungen und Leistungen, sodass Sie nicht den vollen Wert Ihrer Finanzierung erhalten können. Ebenso wird die Finanzierung, die Sie aus der Debitorenfinanzierung erhalten, aufgrund der Schwierigkeit, Zahlungen zu erhalten, erheblich reduziert.
Wenn sich Ihr Lagerbestand gut verkauft und Sie mehr Geld benötigen, um weiter zu verkaufen, sollten Sie über eine Lagerfinanzierung nachdenken. Wenn Ihr Lagerbestand veraltet ist oder sich nicht verkauft (Sie haben einen langsamen Umsatz), ist es möglicherweise nicht ratsam, eine Lagerfinanzierung zu versuchen, da Sie möglicherweise keinen bereitwilligen Kreditgeber finden.
Anforderungen
Wie bei anderen Finanzierungsformen benötigen Sie eine gute Bonitätsauskunft und eine Liste des Inventars, das Sie finanzieren möchten, zusammen mit den Werten. Sie müssen in der Lage sein, die von Ihnen verwendete Bestandsbewertungsmethode (LIFO oder FIFO oder Durchschnittskosten) zu erläutern.
Sie benötigen außerdem einen Geschäftsplan, aus dem hervorgeht, wie Sie den Krediterlös verwenden und wie Sie ihn zurückzahlen werden. Der Kreditgeber gibt Ihnen eine Schätzung, wie viel Sie für den Bestand leihen können.
Während Ihr Inventar auf den Verkauf wartet, müssen Sie den Überblick behalten und sicherstellen, dass es in gutem Zustand und in gutem Zustand ist. Ihr Kreditgeber hat das Recht, den Bestand zu prüfen, um sicherzustellen, dass er seinen Wert behält.
Debitorenfinanzierung
Forderungen aus Lieferungen und Leistungen oder AR (Beträge, die Ihr Unternehmen von Kunden schuldet) werden durch den Verkauf an ein Unternehmen namens Factoring-Agent finanziert. Das Factoring-Unternehmen versucht, die Gelder einzutreiben. Aufgrund der Schwierigkeit und der Kosten der Einziehung wird der Kredit stark vom ursprünglichen Forderungsbetrag abgezinst.
So funktioniert eine Lagerfinanzierungsvereinbarung
Bei der Lagerfinanzierung handelt es sich um eine finanzielle Vereinbarung, was bedeutet, dass die beiden Parteien ihre Vereinbarung in einer Lagerfinanzierungsvereinbarung schriftlich niederlegen müssen.
Zusätzlich zu den üblichen Bedingungen in einem Geschäftskreditvertrag finden Sie hier die wichtigsten Bestandteile eines Lagerfinanzierungsvertrags für die Automobilindustrie:
Kreditverlängerung.Der Kreditgeber kann dem Händler von Zeit zu Zeit einen Kredit gewähren.
Finanzierungsbedingungen.Die Bedingungen umfassen den Zinssatz und dessen Anwendung.
Sicherheitsinteresse.Das „persönliche Eigentum“ des Händlers (in diesem Fall bestimmte Fahrzeuge) ist die Sicherheit, die zur Absicherung der Transaktion verwendet wird.
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