Können Inkassobüros zu Ihnen nach Hause kommen?

Wenn Sie mit Ihren Zahlungen im Rückstand sind, erwarten Sie wahrscheinlich ein paar Briefe und Anrufe von Kreditgebern und Inkassobüros. Diese Sammelbemühungen sind ziemlich normal. Es ist zwar ärgerlich – vor allem, wenn Sie bereits erklärt haben, dass Sie nicht zahlen können oder die Schulden nicht Ihnen gehören –, aber es ist leicht, diese Versuche zu ignorieren.

Es könnte für Sie beunruhigender sein, wenn ein Inkassobüro zu Ihnen nach Hause kommt und Sie um eine Zahlung bittet – es kann sich wie eine Belästigung anfühlen und ist für manche Kreditnehmer geradezu beängstigend. Wie wahrscheinlich ist es also und was können Sie tun, wenn ein Geldeintreiber an die Tür klopft? Informieren Sie sich über Ihre Rechte, damit Sie wissen, wie Sie mit der Situation umgehen sollen.

Sammler können zu Ihnen nach Hause kommen

Die meisten Gläubiger verschicken Briefe und telefonieren, um Geld einzutreiben. Das Senden einer echten Person ist viel teurer, was diese Kosten wahrscheinlich nicht rechtfertigt.

Allerdings dürfen sie, wie alle anderen auch, an Ihre Tür klopfen und Fragen stellen. Das Bundesgesetz und insbesondere der Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA) verbieten es Rechnungseintreibern nicht, persönlich vorbeizukommen. Sie müssen jedoch bestimmte Regeln befolgen, von denen einige speziell für das Inkasso gelten und andere eher allgemeiner Natur sind. Beispielsweise darf niemand Sie bedrohen oder Ihr Eigentum beschädigen.

Inkassobüros können nicht zu „ungewöhnlichen“ Zeiten, d. h. vor 8 Uhr oder nach 21 Uhr, zu Ihnen nach Hause kommen, und sie dürfen dies auch nicht auf eine Weise tun, von der sie wissen, dass sie für Sie unbequem ist.

Wenn sie doch auftauchen, können die meisten Inkassobüros kaum etwas anderes tun, als Sie um Geld zu bitten. Es ist äußerst unwahrscheinlich, dass Ihre schlimmsten Befürchtungen, dass Sammler einen LKW blockieren und ihn mit Ihren Wertsachen beladen, wahr werden.

In einigen Fällen sagen Inkassobüros, dass sie zu Ihnen nach Hause kommen werden, aber sie haben nicht die Absicht, dies zu tun, was es zu einer leeren Drohung macht.

Ungesicherte Schulden

Wenn Sie Geld für ungesicherte Schulden wie Kreditkarten oder Studiendarlehen schulden, ist Ihr persönliches Eigentum (Ihr Haus und die darin enthaltenen Dinge) normalerweise nicht gefährdet.

Diese Kredite sind „ungesichert“, da Sie für den Kredit keine Sicherheiten hinterlegt haben. Daher hat der Kreditgeber in der Regel keinen Rechtsanspruch auf Ihr persönliches Eigentum. Sie können Ihre Kreditwürdigkeit herabsetzen, Säumnisgebühren erheben und rechtliche Schritte gegen Sie einleiten, aber sie können nicht zu Ihnen nach Hause gehen und Wertsachen mitnehmen.

Nachdem ein Kreditgeber erfolgreich rechtliche Schritte gegen Sie eingeleitet hat, kann es sein, dass der Kreditgeber möglicherweise ohne Ihre Erlaubnis Vermögenswerte beschlagnahmen kann. Aber Sie wissen das schon lange im Voraus und erfahren es von einem Richter (oder einem juristischen Dokument des Staates), nicht von einem Schuldeneintreiber, der mit einem Umzugswagen auftaucht. Selbst in solchen Situationen ist es wahrscheinlicher, dass Kreditgeber Bargeld von Ihren Bankkonten abheben, Ihren Lohn pfänden oder sich Ihre Steuerrückerstattung holen (wenn Sie der US-Regierung etwas schulden).Die Mitnahme Ihrer Wertsachen und deren Verkauf gegen Bargeld ist keine effiziente Möglichkeit, Schulden einzutreiben.

Gesicherte Kredite

Wenn Sie Geld für besicherte Kredite schulden, ist es möglich, dass Inkassobüros tatsächlich auftauchen und etwas mitnehmen. Das häufigste Beispiel ist die Rücknahme eines Autos. Wenn Sie sich Geld leihen, um ein Auto zu kaufen (oder Ihren Eigentumstitel als Sicherheit für einen Kredit verwenden), können Kreditgeber das Fahrzeug ohne Ihre Erlaubnis an sich nehmen.

Auch bei gesicherten Schulden haben Sie Rechte und Inkassobüros müssen sich an die Gesetze halten. Beispielsweise kann Ihnen ein Zwangsvollstreckungsbeamter nicht mit körperlicher Gewalt drohen und er darf kein Eigentum zerstören, um in Ihre Garage zu gelangen. Sie können jedoch ein Fahrzeug bekommen, das auf einem Privatgrundstück geparkt ist, sofern dieses zugänglich ist.

Wohnungsbaudarlehen sind eine weitere Art von durch Sicherheiten besicherten Darlehen. Wenn Sie Ihre Zahlungen einstellen, haben Kreditgeber das Recht, das Haus zu pfänden, es in Besitz zu nehmen und zu verkaufen, um sein Geld zurückzubekommen. Es gibt jedoch einen langwierigen Prozess, der zur Zwangsvollstreckung und schließlich zur Räumung führt. Im schlimmsten Fall würde die Räumung im Allgemeinen von einem Polizeibeamten (im Gegensatz zu einem Inkassobüro) durchgeführt.

Wenn ein Sammler bei Ihnen zu Hause ankommt

Glücklicherweise besteht für Sie keine Verpflichtung, die Tür zu öffnen, und Sie müssen auch nicht mit jemandem sprechen.

Vermeiden Sie persönliche Verhandlungen

Am besten nehmen Sie mit den Gläubigern schriftlich oder telefonisch Kontakt auf. Das erste Problem bei persönlichen Verhandlungen besteht darin, dass Sie nicht wissen, mit wem Sie es zu tun haben. Die Person kann ein rechtmäßiger Sammler sein oder auch nicht, sodass Ihre Sicherheit gefährdet sein könnte. Wenn Sie Geld abgeben, müssen Sie nur hoffen, dass es an der richtigen Stelle ankommt.

Es ist auch immer am besten, die Vereinbarungen der Gläubiger schriftlich einzuholen.Eine mündliche Diskussion mit jemandem auf Ihrer Veranda führt möglicherweise nicht zu den gewünschten oder erwarteten Ergebnissen. Sie denken vielleicht, dass Schulden aus Ihren Kreditauskünften gestrichen werden, aber wenn dies nicht schriftlich festgehalten wird, hat das aus rechtlicher Sicht keine Bedeutung.

Wenn Sie mit Ihren Rechnungen im Rückstand sind, sind Sie wahrscheinlich finanziell in einer schwierigen Lage. Sie benötigen Zeit, um die Einzelheiten einer Vereinbarung (und die Auswirkungen auf Ihr Budget) zu prüfen, bevor Sie Geld übergeben oder einen Scheck ausstellen. Es ist unwahrscheinlich, dass Sie sich die Zeit nehmen, die Sie brauchen, wenn Ihnen ein eifriger Sammler im Nacken sitzt.

Bieten Sie niemandem an Ihrer Tür Informationen an

Das macht Sinn, egal ob Sie Geldeintreiber erwarten oder nicht. Wenn jemand Sie fragt, wer Sie sind, informieren Sie sich zunächst über die Person, bevor Sie Ihren Namen oder andere Details preisgeben.

Inkassobüros dürfen Informationen über Ihre Schulden nicht an Dritte weitergeben, außer an Sie selbst (und möglicherweise an Ihren Ehepartner, je nach staatlichem Recht).Wenn Sie sich nicht identifizieren, wissen sie nicht, wer Sie sind, und können nicht über Ihre Schulden sprechen.

Machen Sie Schluss damit

Wenn Sie verhindern möchten, dass Sammler Sie kontaktieren (ob persönlich oder telefonisch), senden Sie eine schriftliche Anfrage und bitten Sie sie, damit aufzuhören. Nach Bundesrecht müssen diese Briefe, manchmal auch als Unterlassungserklärungen bezeichnet, eingehalten werden. Senden Sie den Brief über eine Versandmethode, die dokumentiert werden kann (z. B. einen Spediteur, der eine Unterschrift oder eine USPS-Rücksendebestätigung erfordert). Danach müssen Ihre Gläubiger die Kommunikation auf bestimmte Themen beschränken, z. B. die Bestätigung Ihres Antrags oder die Zusendung rechtlicher Aktualisierungen.Nach Erhalt dieser Aufforderung wäre es ihnen nicht mehr gestattet, zu Ihnen nach Hause zu kommen, und Sie hätten die Möglichkeit, Klage zu erheben, wenn sie dies täten.

Bitten Sie sie zu gehen

Wenn Sie in ein ungewolltes Gespräch mit einem Inkassobüro geraten, bitten Sie ihn, das Gespräch zu verlassen. Seien Sie höflich und respektvoll – die meisten Sammler werden Ihrer Bitte nachkommen und es besteht kein Grund, eine schlechte Situation noch schlimmer zu machen. Wenn Sie auf Widerstand stoßen, erinnern Sie sie daran, dass sie sich auf einem Privatgrundstück befinden und Sie sie bitten, das Grundstück zu verlassen. Wenn das nicht funktioniert, rufen Sie die Polizei.

Sie sind nicht verpflichtet, mit irgendjemandem zu sprechen. Inkassobüros sind nicht die Polizei, und sie können sich rechtlich nicht als Strafverfolgungsbeamte ausgeben oder Sie einschüchtern, damit sie sie hereinlassen.Selbst die Polizei darf Ihr Haus ohne rechtlichen Grund nicht betreten. Ein Ermittler oder Beamter könnte zu Ihnen nach Hause kommen, um offizielle Dokumente zu überbringen, aber er darf Sie nicht belästigen oder weiterhin Geld verlangen, nachdem Sie ihn aufgefordert haben, damit aufzuhören.

Wie sie dich finden

Da ein persönlicher Besuch unwahrscheinlich ist und Sie sie einfach bitten können, zu gehen, müssen Sie sich nicht die Mühe machen, Ihren Standort zu verbergen. Es können aber auch engagierte Einzelpersonen auftauchen, wenn es sich für sie finanziell lohnt. Inkassobüros beziehen Ihre Adresse und andere nützliche Informationen aus einer Vielzahl öffentlicher und privater Datenbanken. Unternehmen, mit denen Sie Geschäfte machen, verkaufen Ihre Informationen möglicherweise, während Bezirks- und Wählerdaten für nahezu jeden zugänglich sind. Die einzige Möglichkeit, im Verborgenen zu bleiben, besteht darin, völlig vom Netz zu gehen, aber es ist einfacher, einfach eine schriftliche Anfrage an die Sammler zu senden, in der sie gebeten werden, Sie in Ruhe zu lassen.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)