Kartenherausgeber bieten möglicherweise weiterhin pandemiebedingte Zahlungserleichterungen an

Während die Coronavirus-Pandemie andauert, behält Swip Health im Auge, welche großen Kreditkartenaussteller Maßnahmen ergreifen, um in Schwierigkeiten geratene Kreditnehmer zu unterstützen. 

Während einige Banken wie Citi und Synchrony Bank keine formellen Hilfsprogramme im Zusammenhang mit der Pandemie mehr anbieten, können diejenigen, die Schwierigkeiten bei der Zahlung haben, immer noch um Hilfe bitten. Die Möglichkeiten der Linderung hängen von der individuellen Situation ab. In einigen Fällen haben Sie möglicherweise Anspruch auf zusätzliche Hilfe, auch wenn im Jahr 2020 bereits Zahlungen aufgeschoben oder Gebühren erlassen wurden.

Was große Kartenherausgeber schwächelnden Verbrauchern bieten

Wenn es Ihnen heutzutage schwerfällt, Kreditkartenzahlungen und Schulden zu verwalten, finden Sie hier einige Entlastungsoptionen: 

American Express

Amex verfügt auf seiner Website über eine Coronavirus-Supportseite, die Karteninhaber, die Hilfe benötigen, auf die Standardseite des Programms für finanzielle Härtefälle weiterleitet. Zu den in diesem Bereich der Website aufgeführten Härtefallregelungen gehören die vorübergehende Senkung Ihrer monatlichen Zahlung oder Ihres Zinssatzes sowie die Befreiung von Verzugszinsen. Möglicherweise haben Sie jedoch eine geringere Ausgabengrenze, wenn Sie einen kurzfristigen Härtefallplan haben.

So bitten Sie um Hilfe

• Rufen Sie 1-866-703-4169 an
• Melden Sie sich bei Ihrem Online-Konto an, um mit dem Kundenservice zu chatten  

Bank of America 

Wenn Sie Probleme mit der Zahlung haben, wenden Sie sich bitte direkt an die Bank, da die Bank of America von Fall zu Fall Hilfe anbietet. Diese Bank gibt nicht mehr an, welche Unterstützung sie anbietet, sondern nur, dass möglicherweise Hilfe verfügbar ist. 

So bitten Sie um Hilfe

• Rufen Sie die Telefonnummer auf der Rückseite Ihrer Karte an

Barclays

Ein Barclays-Sprecher schickte uns dies per E-Mail, als wir uns kontaktierten, und übermittelte die folgende Beschreibung ihrer Hilfsprogramme: „Wir bieten eine Reihe von Optionen für Karteninhaber, die aufgrund des Coronavirus-Ausbruchs in finanzielle Schwierigkeiten geraten, einschließlich der Möglichkeit, eine monatliche Zahlung auszulassen, während wir gleichzeitig Verzugszinsen, Barvorschussgebühren, Anpassungen der Finanzierungsgebühren und eine flexible Prüfung für Kreditlinienerhöhungen anbieten. Wir werden die Situation weiterhin beobachten und bei Bedarf zusätzliche Maßnahmen ergreifen, um unsere Kunden bestmöglich zu unterstützen, die aufgrund des aktuellen Ausbruchs finanziell in Schwierigkeiten geraten.“ 

Wenn Sie dieses Jahr bereits Unterstützung von Barclays erhalten haben, aber weitere Hilfe benötigen, wenden Sie sich erneut an uns. Der Emittent teilte uns mit, dass er denjenigen, die darum gebeten hatten, eine 90-tägige Zahlungserleichterung angeboten hat. Auch für Karteninhaber bietet die Bank einen 24/7-Kundenservice an.

So bitten Sie um Hilfe

• Beantragen Sie Zahlungserleichterungen über Ihr Online-Konto
• Rufen Sie die Nummer auf der Rückseite Ihrer Karte an
• Weitere Einzelheiten finden Sie auf der COVID-19-Seite der Bank

Hauptstadt eins

Capital One hat eine Webseite für Kunden, die von der Pandemie betroffen sind, und Kreditkarteninhabern, die finanzielle Hilfe benötigen, wird empfohlen, die Bank anzurufen. 

„Wir ermutigen Kunden, die möglicherweise betroffen sind, Kontakt aufzunehmen, damit wir ihre Situation besprechen und entscheiden können, wie wir am besten helfen können“, sagte ein Sprecher in einer E-Mail an Swip Health. „Die Optionen für Kunden sind unterschiedlich, können aber auch den Zahlungsaufschub und die Reduzierung oder den Verzicht auf Gebühren umfassen.“

So bitten Sie um Hilfe

• Rufen Sie die Bank an (1-800-227-4825)

Verfolgungsjagd 

Wenn Sie Schwierigkeiten haben, monatliche Kreditkartenzahlungen pünktlich zu leisten, können Sie laut einer Chase-COVID-19-Webseite einen Zahlungsaufschub beantragen.

So bitten Sie um Hilfe

• Fordern Sie online einen Zahlungsaufschub an
• Rufen Sie 1-888-356-0023 an
• Senden Sie eine Nachricht, nachdem Sie sich in Ihrem Online-Konto angemeldet haben 

Stadt 

Das pandemiebedingte Hilfsprogramm dieses Emittenten geht technisch gesehen zu Ende, aber für diejenigen, die die Voraussetzungen erfüllen, ist möglicherweise weiterhin Hilfe verfügbar. 

„Aufgrund eines erheblichen und stetigen Rückgangs der Anmeldungen endet unser formelles COVID-19-Hilfsprogramm am 31. Dezember und wir werden uns auf die Bereitstellung von Hilfsoptionen für die von COVID-19 finanziell betroffenen Kunden von Fall zu Fall konzentrieren“, sagte ein Citi-Sprecher per E-Mail an Swip Health. „Wir werden die Situation weiterhin genau beobachten und zusätzliche Maßnahmen prüfen, um unsere Kunden und Gemeinden bei Bedarf zu unterstützen.“

So bitten Sie um Hilfe

• Rufen Sie die Nummer auf der Rückseite Ihrer Karte an 

Comenity Bank

Die Comenity Bank, die viele Privatkreditkarten herausgibt, hat immer noch eine Webseite eingerichtet, auf der es heißt, dass möglicherweise Unterstützung für diejenigen verfügbar ist, die derzeit Schwierigkeiten haben, Zahlungen zu leisten. Swip Health hat sich mit der Bitte um weitere Informationen an die Bank gewandt und per E-Mail erfahren, dass die kurzfristigen Unterstützungsoptionen niedrigere Mindestzahlungen und niedrigere effektive Jahreszinsen umfassen könnten. Einige Karteninhaber können möglicherweise auch eine Zahlung überspringen, ohne dass eine Verzugsgebühr anfällt. 

So bitten Sie um Hilfe

• Rufen Sie die auf der Rückseite Ihrer Karte angegebene Nummer an oder suchen Sie hier nach der Kundendienstnummer

Entdecken

Discover teilte Swip Health mit, dass Karteninhaber, die aufgrund von COVID-19 in finanzielle Schwierigkeiten geraten, möglicherweise Unterstützung in Bezug auf Zahlungen, Gebühren und Zinsen erhalten, die Optionen jedoch je nach Ihrer Situation variieren können. Wenn Sie dieses Jahr bereits Unterstützung bei Discover angefordert haben, aber dennoch Hilfe benötigen, können Sie nach Angaben des Herausgebers auch eine weitere Anfrage stellen. Auf einer Discover-FAQ-Seite finden Sie Anweisungen zur Kontaktaufnahme mit Discover.

So bitten Sie um Hilfe

• Rufen Sie jederzeit 1-800-497-2816 an
• Senden Sie eine Nachricht über Ihr Konto online oder über die mobile App 

Erste Nationalbank von Omaha (FNBO)

Die Bank verfügt über eine spezielle Webseite für Coronavirus-Updates, auf der es heißt, dass Kunden, die finanziell von der Pandemie betroffen sind, möglicherweise Zahlungen aufschieben können. Wenn Sie Zahlungen aufschieben, berechnet Ihnen FNBO keine Verzugszinsen, für Ihren Kontostand fallen jedoch weiterhin Zinsen an. Auch während des Zahlungsaufschubs meldet FNBO keine negativen Informationen an die Kreditauskunfteien.  

So bitten Sie um Hilfe

• Rufen Sie 1-855-350-6482 an

Erste PREMIER Bank

Auf der Coronavirus-Webseite der First PREMIER Bank wird nicht viel darüber preisgegeben, was die Bank konkret unternimmt, um Karteninhabern in Schwierigkeiten zu helfen. Swip Health wandte sich daher an die Bank, um weitere Informationen zu erhalten. Laut einem Sprecher können Sie anrufen und einen Zahlungsaufschub für zwei aufeinanderfolgende Abrechnungszyklen beantragen. Wenn Sie darüber hinaus Hilfe benötigen, können Sie auch erneut anrufen und nach der Entlastungsoption fragen. Während Sie sich für diese Entlastungsoption anmelden, fallen für Sie keine Verzugszinsen an, es fallen jedoch weiterhin Zinsen an. 

So bitten Sie um Hilfe

• Rufen Sie 1-800-987-5521 an

Goldman Sachs Bank (Apple Card)

Apple Card-Kunden können einen Online-Antrag stellen, um die aktuelle monatliche Zahlung zu überspringen, ohne dass Zinsgebühren anfallen.Wir haben der Goldman Sachs Bank bestätigt, dass es auch keine negativen Auswirkungen auf Ihre Kredithistorie geben wird. Als zusätzlichen Bonus erhebt die Apple Card nie Verzugszinsen. 

So bitten Sie um Hilfe

• Senden Sie eine Nachricht über Apple Wallet (mit iMessages)

HSBC

HSBC bietet Kreditkarteninhabern das sogenannte „90-Tage-Hilfsprogramm“ an. Sobald Sie sich angemeldet haben, wird Ihre monatliche Zahlung halbiert (auf mindestens 15 US-Dollar) und HSBC berechnet Ihnen während der Teilnahme am Hilfsprogramm keine Zinsen oder Verzugszinsen. Beachten Sie, dass Sie Ihre Kreditkarte nicht verwenden können, wenn Sie sich für dieses Hilfsprogramm anmelden. HSBC wird Ihre Zahlungsaktivitäten auch weiterhin an die Kreditauskunfteien melden. Die Bank hat eine Webseite über ihre Dienstleistungen während der Pandemie eingerichtet. 

So bitten Sie um Hilfe

• Senden Sie ein Anmeldeformular über Ihr Online-Konto (was wahrscheinlich der schnellste Weg ist, Hilfe zu erhalten).
• Rufen Sie 1-800-524-9686 an, Montag bis Freitag zwischen 8:00 und 17:00 Uhr. EST

Navy Federal Credit Union

Auf der COVID-19-Webseite dieser Kreditgenossenschaft werden einige spezifische Möglichkeiten beschrieben, wie Kreditkarteninhaber eine Pause einlegen können, darunter Zahlungsaufschub und Rückerstattung verspäteter Gebühren. 

So bitten Sie um Hilfe

• Rufen Sie 1-800-336-3767 an
• Senden Sie eine sichere Nachricht oder chatten Sie online oder über die mobile App der Navy Federal Credit Union
• Beantragen Sie eine Erhöhung des Kreditkartenlimits in der mobilen App 

Pentagon Federal Credit Union

Auf der COVID-19-Informationsseite dieser Kreditgenossenschaft heißt es, dass Sie sich in Ihr Online-Konto einloggen können, um zu sehen, ob Sie berechtigt sind, eine Zahlung zu überspringen. Bei weiteren Fragen können Sie PenFed anrufen. 

So bitten Sie um Hilfe

• Melden Sie sich bei Ihrem Online-Konto an und wählen Sie „Finanzielle Unterstützung für von COVID-19 betroffene Mitglieder“. 
• Rufen Sie 1-800-247-5626 an
• Senden Sie eine E-Mail an [email protected] 
• Senden Sie eine Online-Nachricht über Ihr Konto

PNC 

Wenn Sie gerade finanzielle Probleme haben, gibt PNC auf seiner COVID-19-Seite an, dass es Optionen gibt. Unter anderem haben Sie möglicherweise die Möglichkeit, Zahlungen zu kürzen oder aufzuschieben (es fallen jedoch weiterhin Zinsen an). Das Einreichen eines Antrags auf Zahlungsunterstützung online ist der schnellste Weg, Hilfe zu beantragen, und PNC gibt an, Anträge für die meisten Kunden sofort prüfen zu können. Wenn Sie mehr Informationen benötigen, als online verfügbar sind, können Sie die Mitarbeiter des Kreditkarten-Kundendienstes rund um die Uhr telefonisch erreichen. 

So bitten Sie um Hilfe

• Beantragen Sie online Unterstützung
• Rufen Sie jederzeit 1-888-558-8472 an

Regionsbank

Regions bietet laut ihrer COVID-19-Informationsseite Erleichterungen bei Kreditkartenzahlungen an, die auch den Erlass von Verzugszinsen umfassen. Wie lange Ihre Entlastungsoptionen gültig sind und welche weiteren Bedingungen gelten, erfahren Sie bei Ihrer Anfrage. Während Ihres Stundungszeitraums fallen weiterhin Zinsen an. 

So bitten Sie um Hilfe

• Rufen Sie 1-866-298-1113 an

SunTrust und BB&T (Truist)

SunTrust und BB&T, die zu einem Unternehmen namens Truist Financial Corp. fusioniert sind, teilten Swip Health in einer E-Mail mit, dass Karteninhaber „die Mindestzahlungen für Verbraucher- und Geschäftskreditkarten auf Anfrage um bis zu 90 Tage verschieben können. Dies ermöglicht es Kunden, die Zahlung aufzuschieben, aber auf dem Laufenden zu bleiben und Verzugsgebühren zu vermeiden.“ Karteninhaber, die weitere Hilfe benötigen, werden gebeten, sich direkt an die Bank zu wenden, um sich über mögliche Optionen zu informieren. 

So bitten Sie um Hilfe

• Beantragen Sie Zahlungserleichterungen online (dies ist der schnellste Weg, um Hilfe anzufordern)
• Rufen Sie SunTrust unter 1-888-893-1773 an, um Hilfe zu Verbraucherkarten zu erhalten, oder 1-877-864-0197 für Visitenkarten
• Rufen Sie BB&T unter 1-800-289-6385 für Verbraucherkarten oder 1-800-528-4920 für Visitenkarten an
• Besuchen Sie die Truist-Coronavirus-Reaktionsseite

Synchronität

Synchrony – die Bank, die Kreditkarten für viele namhafte Einzelhandelsgeschäfte wie GAP, Amazon.com und Sam’s Club ausgibt – erwähnt auf ihrer Coronavirus-Webseite, dass Karteninhabern, die Hilfe benötigen, möglicherweise Gebührenerlass und Kreditlimiterhöhungen angeboten werden, bietet jedoch keine spezifischen Einzelheiten zum Hilfsprogramm mehr an. Karteninhaber, die finanzielle Unterstützung benötigen, werden gebeten, die Bank anzurufen, um sich über mögliche Optionen zu informieren. 

So bitten Sie um Hilfe

• Rufen Sie die Nummer auf der Rückseite Ihrer Karte an 

USAA

USAA teilte Swip Health per E-Mail mit, dass die finanzielle Unterstützung per Kreditkarte einen 90-tägigen Zahlungsaufschub für Karteninhaber beinhalten kann. Wenn Ihre Zahlungen bereits aufgeschoben wurden, Sie aber zusätzliche Hilfe benötigen, können Sie anrufen und die Erleichterung um weitere 90 Tage verlängern. 

So bitten Sie um Hilfe

• Rufen Sie 1-855-764-4617 an

US-Bank

Auf der Coronavirus-Seite der US-Bank werden keine Einzelheiten darüber bekannt gegeben, was das Unternehmen unternimmt, um in Schwierigkeiten geratenen Karteninhabern zu helfen. Wir haben uns für weitere Informationen an die Bank gewandt und uns mitgeteilt, dass möglicherweise ein Zahlungs- und Gebührenerlass möglich ist, die Vorkehrungen jedoch je nach individueller Situation variieren können. Wie viele andere Banken ermutigt sie ihre Kunden, Online-Banking und App-Ressourcen zur Kontoverwaltung zu nutzen und den Kundendienst anzurufen.

So bitten Sie um Hilfe

• Rufen Sie die Nummer auf der Rückseite Ihrer Karte an 

Wells Fargo

Wie viele andere große Banken verfügt auch Wells Fargo über eine Webseite mit Informationen zur COVID-19-Unterstützung für Kartenkunden, die auch aufgeschobene monatliche Zahlungen ohne Verzugsgebühren umfassen kann. Wenn Ihnen während der Stundung Ihrer Zahlungen eine Jahresgebühr berechnet wird, können Sie diese nach Ablauf des Stundungszeitraums zusammen mit allen anderen in diesem Zeitraum erhobenen Gebühren bezahlen.

Die Bank rät Kunden in Schwierigkeiten, sich direkt an die Bank zu wenden, da das Anrufvolumen immer noch höher als normal ist.  

So bitten Sie um Hilfe

• Beantragen Sie online Hilfe (melden Sie sich bei Ihrem Online-Konto an und klicken Sie auf das Banner zur Zahlungsunterstützung auf Ihrer Kontoübersichtsseite, um zu beginnen)
• Rufen Sie die Nummer auf der Rückseite Ihrer Kreditkarte oder 1-844-583-6686 an

Was bedeutet Zahlungsaufschub oder Zahlungsaufschub? 

Eine Kontosperrung oder -aufschiebung bedeutet in der Regel, dass der Karteninhaber Zahlungen vorübergehend aussetzen durfte. Wenn Sie sich Ihre monatliche Zahlung aufgrund einer finanziellen Notlage nicht leisten können, gestatten Kreditkartenaussteller möglicherweise, dass Sie eine oder zwei monatliche Zahlungen auslassen. Die meisten Banken in diesem Artikel haben gesagt, dass dies eine Option für Verbraucher sein könnte, die aufgrund von COVID-19 Schwierigkeiten haben, Zahlungen zu leisten.

Sie können sich jedoch nicht einfach dafür entscheiden, nicht zu zahlen, wenn das Geld knapp ist. Sie müssen sich an Ihren Kartenaussteller wenden, um Ihre Situation zu erläutern und herauszufinden, ob Nachsicht eine Option ist. 

Wird Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigt, wenn Sie Zahlungen auslassen? 

Wenn Sie mit einer Zahlung mindestens 30 Tage zu spät kommen oder die Zahlung überhaupt nicht leisten und Ihren Kartenaussteller nicht kontaktiert haben, kann dieses negative Verhalten den Kreditauskunfteien gemeldet werden. Dies ist wichtig zu verstehen, da die Zahlungshistorie der am stärksten gewichtete Faktor bei der Berechnung Ihrer Kreditwürdigkeit ist. Wenn Sie jedoch mit Ihrem Kreditkartenaussteller eine Vereinbarung getroffen haben, eine Zahlung auszulassen, kann dieser das Fälligkeitsdatum verlängern, auf Verzugsgebühren verzichten und Ihren Zahlungsstatus als aktuell melden, was bedeutet, dass Ihr Zahlungsverlauf sicher ist. 

Bei Katastrophen und Notfällen (wie diesem) können sich Kreditgeber dafür entscheiden, Zahlungsausfälle (verspätete oder versäumte Zahlungen) nicht zu melden, um Ihre Kreditwürdigkeit zu wahren. Und auch wenn Nachsicht und Aufschub in Ihrer Kreditauskunft immer noch auftauchen, schaden sie Ihrer Kreditwürdigkeit nicht. 

Wenn Sie Hilfe benötigen, schadet es nicht, danach zu fragen

Wenn Ihr Kartenunternehmen nicht klar dargelegt hat, wie es Kunden in Schwierigkeiten derzeit hilft, bedeutet das nicht unbedingt, dass es keine Optionen gibt. Wenn Sie nicht in der Lage sind, eine monatliche Zahlung zu leisten, befürchten, dass Sie möglicherweise zu spät zahlen müssen, oder sich derzeit allgemein Sorgen um Ihre finanzielle Stabilität machen, wenden Sie sich an Ihren/Ihre Kreditkartenaussteller, bevor Sie in Verzug geraten. 

Seien Sie bei der Kontaktaufnahme mit Emittenten beharrlich, aber geduldig. Viele Banken haben festgestellt, dass das Anrufvolumen hoch ist, die Wartezeiten lang sein können und Online-Kommunikationsoptionen wie das Versenden einer sicheren Nachricht über Ihr Online-Konto oder den Kundendienst möglicherweise eine schnellere Alternative darstellen. 

Behalten Sie schließlich Ihre Kreditauskunft im Auge, um sicherzustellen, dass die von Ihnen in Anspruch genommene finanzielle Unterstützung Ihrer Kreditwürdigkeit nicht schadet. Unter normalen Umständen erhalten Sie jedes Jahr drei kostenlose Berichte von den Büros (über AnnualCreditReport.com), aber derzeit bieten alle drei Büros bis April 2021 großzügig jede Woche kostenlosen Zugang zu Ihren Berichten an.