Der durchschnittliche Zinssatz für eine 30-jährige Hypothek fiel zum ersten Mal seit fünf Tagen, da die Zinssätze für die meisten wichtigen Arten von Wohnungsbaudarlehen ihre Richtung änderten.
Die Zinssätze für die 30-jährige Festhypothek, die beliebteste Art von Wohnungsbaudarlehen, fielen von 3,23 % am Vortag auf durchschnittlich 3,19 %. Der Durchschnitt der 15-jährigen Festzinsen fiel von 2,42 % am Vortag auf 2,39 %.
Die Zinssätze für Festhypotheken orientieren sich tendenziell an den Renditen 10-jähriger Staatsanleihen, die häufig zusammen mit zunehmenden Inflationsängsten steigen. Sorgen über einen neuen Stamm von COVID-19 und darüber, ob die Wirtschaft ihre Spitzenwachstumsraten erreicht hat, haben die Renditen in den letzten Wochen im Allgemeinen gedrückt, auch wenn sie diese Woche ein wenig ins Wanken geraten sind.
Die Zinssätze liegen zwar immer noch über den Rekordtiefstständen des vergangenen Winters (2,65 % für 30-jährige und 2,16 % für 15-jährige Anleihen, laut Freddie Macs Berechnung), aber im historischen Vergleich sind sie durchaus erschwinglich. (In dem Jahrzehnt vor Ausbruch der Pandemie lag die 30-jährige Laufzeit beispielsweise häufig zwischen 3,5 % und 4,5 %.)
Die niedrigen Zinssätze haben die Kaufkraft während der Pandemie gestärkt, sodass Wohnungssuchende mit dem gleichen Monatsbudget teurere Häuser kaufen können und einen hart umkämpften Wohnimmobilienboom angeheizt haben. Doch die Immobilienpreise sind so hoch und die Auswahl an Immobilien so gering, dass die relativ niedrigen Preise für potenzielle Immobilienkäufer zunehmend nicht mehr ausreichen. Und es wird erwartet, dass die Zinsen später im Jahr „allmählich“ steigen, sagte Freddie Mac diese Woche.
Inhaltsverzeichnis
Notiz
Die Hypothekenzinsen hängen, wie die Zinssätze für jedes andere Darlehen, von Ihrer Kreditwürdigkeit ab, wobei niedrigere Zinssätze bei sonst gleichen Bedingungen an Personen mit einer besseren Bonität gehen.Die angezeigten Zinssätze spiegeln den Durchschnitt wider, der von mehr als 200 der besten Kreditgeber des Landes angeboten wird, vorausgesetzt, der Kreditnehmer hat einen FICO-Kredit-Score von 700-759 (im Bereich „gut“ oder „sehr gut“) und eine Beleihungsquote von 80 %.
30-jährige Hypothekenzinsen sinken
Eine 30-jährige Festhypothek ist bei weitem die häufigste Hypothekenart, da sie eine konstante und relativ niedrige monatliche Zahlung bietet. (Kurzfristige Festhypotheken haben höhere Raten, da das geliehene Geld schneller zurückgezahlt wird.)
Neben herkömmlichen Hypotheken mit einer Laufzeit von 30 Jahren werden einige von ihnen durch die Federal Housing Authority oder das Department of Veterans Affairs besichert. FHA-Darlehen bieten Kreditnehmern mit niedrigerer Kreditwürdigkeit oder einer geringeren Anzahlung ein besseres Angebot, als sie sonst erhalten würden; VA-Darlehen ermöglichen es aktuellen oder ehemaligen Militärangehörigen und ihren Familien, auf eine Anzahlung zu verzichten.
- 30 Jahre festgeschrieben: Der Durchschnittskurs fiel von 3,23 % am Vortag auf 3,19 %. Vor einer Woche waren es noch 3,16 %. Für jeweils geliehene 100.000 US-Dollar würden die monatlichen Zahlungen etwa 431,92 US-Dollar kosten, also 1,64 US-Dollar mehr als vor einer Woche.
- 30 Jahre feste Laufzeit (FHA): Der Durchschnittssatz fiel auf 3,02 %, verglichen mit 3,07 % am vorherigen Werktag. Vor einer Woche waren es noch 3,01 %. Für jeweils geliehene 100.000 US-Dollar würden die monatlichen Zahlungen etwa 422,68 US-Dollar kosten, also 0,54 US-Dollar mehr als vor einer Woche.
- 30-jährige feste Laufzeit (VA): Der Durchschnittskurs fiel von 3,12 % am Vortag auf 3,07 %. Vor einer Woche waren es noch 3,05 %. Für jeweils geliehene 100.000 US-Dollar kosten die monatlichen Zahlungen etwa 425,39 US-Dollar, das sind 1,08 US-Dollar mehr als vor einer Woche.
Notiz
Ein niedrigerer Zinssatz kann Ihre monatliche Zahlung senken, Ihnen aber auch mehr Kaufkraft verleihen, was Sie sich wünschen, wenn Sie erwägen, in diesen hart umkämpften Immobilienmarkt einzusteigen. Bei einem Zinssatz von 3 % für eine 30-jährige Hypothek würden Ihre Zahlungen für ein Haus im Wert von 380.000 US-Dollar beispielsweise etwa 1.900 US-Dollar pro Monat betragen, unter der Annahme einer Anzahlung von 20 %, der typischen Versicherungskosten für Hausbesitzer und der Grundsteuern gemäß unserem Hypothekenrechner. Wenn Sie jedoch einen Zinssatz von 2,9 % festlegen, erhalten Sie die gleiche monatliche Zahlung für ein Haus im Wert von 383.500 $.
15-Jahres-Hypothekenzins sinkt
Der große Vorteil einer 15-jährigen Festhypothek Der Vorteil besteht darin, dass der Zinssatz niedriger ist als bei der 30-jährigen Laufzeit und dass Sie Ihren Kredit schneller abbezahlen, sodass Ihre Gesamtkreditkosten weitaus niedriger sind. Aus dem gleichen Grund – weil der Kredit in kürzerer Zeit zurückgezahlt wird – fallen die monatlichen Raten jedoch höher aus.
- 15 Jahre festgeschrieben: Der Durchschnittskurs fiel von 2,42 USD am vorherigen Werktag auf 2,39 %. Vor einer Woche waren es noch 2,36 %. Für jeweils geliehene 100.000 US-Dollar würden die monatlichen Zahlungen etwa 661,62 US-Dollar kosten, also 1,40 US-Dollar mehr als vor einer Woche.
Notiz
Neben Festhypotheken gibt es Hypotheken mit variablem Zinssatz (ARMs), bei denen sich die Zinssätze auf der Grundlage eines Referenzindex ändern, der an Staatsanleihen oder andere Zinssätze gebunden ist. Bei den meisten Hypotheken mit variablem Zinssatz handelt es sich tatsächlich um Hybridhypotheken, bei denen der Zinssatz für einen bestimmten Zeitraum festgelegt und dann regelmäßig angepasst wird. Eine übliche Art von ARM ist beispielsweise ein 5/1-Darlehen, das einen festen Zinssatz für fünf Jahre hat (die „5“ in „5/1“) und dann alle ein Jahr angepasst wird (die „1“).
Jumbo-Hypothekenzinsen sinken
Jumbo-Darlehen, mit denen Sie größere Kredite für teurere Immobilien aufnehmen können, haben tendenziell etwas höhere Zinssätze als Kredite mit Standardbeträgen. Jumbo bedeutet über dem Limit, das Fannie Mae und Freddie Mac bereit sind, von Kreditgebern zu kaufen, typischerweise 548.250 US-Dollar für ein Einfamilienhaus (außer in Hawaii, Alaska und einigen staatlich ausgewiesenen Hochpreismärkten, wo das Limit bei 822.375 US-Dollar liegt).
- Jumbo 30 Jahre festgeschrieben: Der Durchschnittskurs fiel von 3,35 % am Vortag auf 3,32 %.Vor einer Woche waren es noch 3,28 %. Für jeweils geliehene 100.000 US-Dollar würden die monatlichen Zahlungen etwa 439,06 US-Dollar kosten, das sind 2,21 US-Dollar mehr als vor einer Woche.
- Jumbo 15 Jahre festgeschrieben: Der Durchschnittskurs fiel von 2,99 % am Vortag auf 2,98 %. Vor einer Woche waren es ebenfalls 2,96 %. Für jeweils geliehene 100.000 US-Dollar würden die monatlichen Zahlungen etwa 689,62 US-Dollar kosten, also 0,96 US-Dollar mehr als vor einer Woche.
Refinanzierungszinsen sinken
Die Refinanzierung einer bestehenden Hypothek ist tendenziell etwas teurer als die Aufnahme einer neuen, insbesondere in einem Niedrigzinsumfeld.
- 30 Jahre festgeschrieben: Der durchschnittliche Refinanzierungssatz fiel von 3,51 % am Vortag auf 3,47 %. Vor einer Woche war es 3,46 %. Für jeweils geliehene 100.000 US-Dollar würden die monatlichen Zahlungen etwa 447,37 US-Dollar oder 0,56 US-Dollar mehr kosten als vor einer Woche.
- 15 Jahre fest:Der durchschnittliche Refinanzierungssatz sank von 2,63 % am Vortag auf 2,61 %. Vor einer Woche waren es 2,60 %. Für jeweils geliehene 100.000 US-Dollar kosten monatliche Zahlungen zu diesem Zinssatz etwa 671,98 US-Dollar, das sind 0,47 US-Dollar mehr als vor einer Woche.
Methodik
Unsere Zinssätze für „heute“ spiegeln die nationalen Durchschnittswerte wider, die von mehr als 200 der führenden Kreditgeber des Landes vor einem Werktag bereitgestellt wurden, und der „vorherige“ ist der Zinssatz, der am Geschäftstag davor bereitgestellt wurde. In ähnlicher Weise vergleichen die Vorwochenreferenzen die Daten von fünf Geschäftstagen zuvor (Feiertage sind also ausgeschlossen). Die Zinssätze gehen von einem Beleihungsauslaufverhältnis von 80 % und einem Kreditnehmer mit einem FICO-Kreditscore von 700 bis 759 aus – im Bereich „gut“ bis „sehr gut“. Sie sind repräsentativ für die Zinssätze, die Kunden aufgrund ihrer Qualifikation in tatsächlichen Angeboten von Kreditgebern sehen würden, und können von den beworbenen Teaser-Zinssätzen abweichen.
David Rubin hat zu diesem Bericht beigetragen.
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