Gibt es rassistische Vorurteile bei den Kfz-Versicherungsprämien?

Mehr als ein halbes Jahrhundert seit Beginn der Bürgerrechtsbewegung gibt es Rassendiskriminierung an Orten, an denen man sie nie erwarten würde.

Einer dieser Orte ist überraschenderweise der Versicherungsmarkt. Schwarze Amerikaner zahlen viel mehr als weiße Amerikaner für etwas, das in fast jedem Bundesstaat gesetzlich vorgeschrieben ist: eine Kfz-Versicherung.

Schwarze Versicherungskunden zahlen mehr

In den letzten Jahren kam es in US-amerikanischen Stadtvierteln zu einer stärkeren Rassentrennung.Schwarze Verbraucher, die in überwiegend schwarzen Vierteln leben, zahlen dadurch einen Preis: Eine bahnbrechende Studie der Consumer Federation of America aus dem Jahr 2015 ergab, dass guten Fahrern, die in schwarzen Vierteln leben, mehr berechnet wird als guten Fahrern, die in weißen Gemeinden leben – viel mehr.

Liegt das daran, dass schwarze Gemeinschaften gefährlicher sind?

Tatsächlich bestimmt die Rassenzugehörigkeit eines Viertels allein überhaupt nicht, wie viel Kriminalität es in einem Viertel gibt. Ja, in Vierteln mit niedrigerem Einkommen ist die Kriminalität oft höher. Aber wenn man das Einkommen und die Bevölkerungsdichte berücksichtigt, weisen weiße und schwarze Viertel im Wesentlichen die gleichen Kriminalitätsraten auf.

Die Studie der Consumer Federation of America ergab jedoch, dass Autofahrern, die in schwarzen Vierteln leben, selbst unter Berücksichtigung der Bevölkerungsdichte und des Einkommens viel mehr berechnet wird.

Liegt das daran, dass schwarze Amerikaner oft ärmer sind?

Es stimmt, dass die Armutsquote unter schwarzen Amerikanern in vielen Bundesstaaten mehr als doppelt so hoch ist wie die Armutsquote unter weißen Amerikanern.Aber das erklärt die Ergebnisse keineswegs – vor allem, weil wohlhabendere schwarze Amerikaner wahrscheinlich sogar zahlen werdenmehreines Preises für das Leben in schwarzen Vierteln: Der Bericht ergab, dass Personen mit höherem mittlerem Einkommen, die in schwarzen Vierteln leben, im Durchschnitt ganze 194 % mehr für die Kfz-Versicherung zahlten als Personen mit höherem mittlerem Einkommen, die in weißen Vierteln leben – ein Unterschied von 1.396 US-Dollar pro Jahr.

Was sagen Versicherungen zu sich selbst?

Die Versicherungsbranche hat nie direkt zugegeben, dass schwarze Amerikaner mehr für die Kfz-Versicherung zahlen. Tatsächlich haben sich einige Branchenvertreter zu diesem Thema geradezu defensiv geäußert.

Im Jahr 2014 schickte die National Association of Mutual Insurance Companies einen Brief an das Bundesversicherungsamt, in dem sie unterstellte, schwarze Amerikaner könnten es sich leisten, mehr für die Kfz-Versicherung zu bezahlen, weil sie Geld für ihre Haustiere, Spielzeug, Alkohol, Tabak und Aufnahmegeräte ausgeben, wie es viele Menschen oft tun:

„…Daten zeigen, dass Haushalte in den beiden untersten Quintilen fast genauso viel für Alkohol und Tabakprodukte zusammen ausgegeben haben wie für Kfz-Versicherungen, und dass sie mehr für audiovisuelle (A/V) Geräte und Dienstleistungen als für Kfz-Versicherungen ausgegeben haben … wir gehen davon aus, dass der Prozentsatz des Haushaltseinkommens, den Minderheitskonsumenten für Kfz-Versicherungen ausgeben, im Verhältnis zum Prozentsatz des Einkommens, der für nicht lebensnotwendige Güter ausgegeben wird, angemessen erscheint“, schrieb die Versicherungsgruppe.

Mit anderen Worten: Das Argument scheint zu lauten, dass es in Ordnung ist, schwarzen Verbrauchern mehr für die Kfz-Versicherung zu berechnen, und zwar aus keinem anderen Grund als der Tatsache, dass sie Geld auch für andere Dinge ausgeben.

Als Antwort auf die Studie der Consumer Federation of America sagte J. Robert Hunter, der Versicherungsdirektor der Organisation:

„Die Preisunterschiede für den staatlich vorgeschriebenen Mindest-Kfz-Versicherungsschutz, der Autofahrern in überwiegend afroamerikanischen Gemeinden angeboten wird, sind versicherungsmathematisch schwer zu ergründen und sehen stark nach unfairer Diskriminierung aus.“

Gibt es andere Hinweise auf dieses Problem?

Ja. Eine 2017 von Consumer Reports und ProPublica veröffentlichte Analyse ergab, dass in Kalifornien, Illinois, Missouri und Texas die Prämien in Minderheitenvierteln im Allgemeinen immer noch höher sind, nicht nur in überwiegend schwarzen Vierteln.

Rachel Goodman, Mitarbeiterin des Rassengerechtigkeitsprogramms der American Civil Liberties Union, erinnerte eindringlich daran, dass diese Ergebnisse zu einem größeren, systemischen Problem in unserem Land passen.

„Diese Ergebnisse passen in ein Muster, das wir allzu oft sehen – Rassenunterschiede resultieren angeblich aus unterschiedlichen Risiken, aber diese Rechtfertigung zerfällt, wenn wir tiefer in die Daten eintauchen“, sagte sie.

Unternimmt jemand etwas dagegen?

Interessengruppen versuchen es sicherlich, und einige Gesetzgeber tun es auch, teilweise aufgrund der oben genannten Untersuchungen. Im Jahr 2018 schlug der kalifornische Kongressabgeordnete Mark Takano ein Gesetz vor, das die Bundesregierung auffordert, das Problem der Rassenunterschiede auf dem Versicherungsmarkt zu untersuchen.

Leider ist das ungefähr so ​​viel Fortschritt, wie irgendjemand bisher auf Bundesebene gemacht hat. Je mehr Forschung zu diesem Thema betrieben wird, desto mehr öffentlicher Druck wird wahrscheinlich zu besseren Ergebnissen führen. Bis dahin liegt es an den Verbrauchern und Interessengruppen, Veränderungen zu fordern.