Finanzplanungstipps für Hochschulabsolventen

Wenn Sie kurz vor Ihrem College-Abschluss stehen oder kürzlich Ihren Abschluss gemacht haben, herzlichen Glückwunsch! Für viele junge Erwachsene markiert der Hochschulabschluss einen wichtigen Übergang ins Erwachsenenalter und in die Welt der postgradualen Beschäftigung. Es leitet auch eine neue Phase der persönlichen Finanzen ein.

Nicht jede Entscheidung, die Sie in Ihren 20ern treffen, wird nachhaltige Auswirkungen auf den Verlauf Ihres Erwachsenenlebens haben; Es gibt einige, die größere Auswirkungen haben als andere. Bei vielen Entscheidungen, die Sie treffen werden, geht es um Ihre Finanzen.

Lernen Sie einige nützliche und vernünftige Ratschläge, um nach dem Abschluss eine solide finanzielle Grundlage aufzubauen.

Schauen Sie sich „Mehr als Gehalt“ an

Nach Angaben der National Association of Colleges and Employers (NACE) lag das durchschnittliche Einstiegsgehalt für den Jahrgang 2022 zwischen etwa 51.000 US-Dollar für geisteswissenschaftliche Hauptfächer und fast 76.000 US-Dollar für Informatik-Hauptfächer.

Sie möchten, dass Ihr Job die Lebenshaltungskosten in Ihrer Region deckt. Aber mehr Geld bedeutet nicht immer mehr Arbeitszufriedenheit. Berücksichtigen Sie unbedingt auch andere Faktoren wie Gesundheits- und Rentenleistungen, Arbeitsplatzkultur und Potenzial für berufliche Weiterentwicklung.

In manchen Fällen ist ein schlechter bezahlter Einstiegsjob in Ihrem gewünschten Bereich auf lange Sicht wahrscheinlich ein besseres Geschäft als ein höher bezahlter Job in einem Bereich, in dem Sie nicht bleiben möchten. Die Annahme eines Jobs in einem nicht verwandten Bereich, nur weil dieser besser bezahlt wird, kann entweder Ihren beruflichen Fortschritt verzögern oder, schlimmer noch, Sie in einem Arbeitsbereich gefangen halten, den Sie nicht mögen. 

Erwägen Sie, bei Ihren Eltern einzuziehen

Im Oktober 2020 lebten 43 % der jungen Erwachsenen (18 bis 29 Jahre) bei einem oder beiden Elternteilen, verglichen mit 49 % im Juni desselben Jahres. Während der Anstieg größtenteils auf die Coronavirus-Pandemie zurückzuführen war, tendiert etwa die Hälfte der neuen Absolventen dazu, nach ihrem Abschluss in ihre Heimat zurückzukehren, oft aufgrund der überwältigenden Schulden für Studiendarlehen.

Wenn Sie gerade erst anfangen und Ihre Ersparnisse aufstocken müssen, kann der Umzug zu Ihren Eltern eine kluge Entscheidung sein. Es wird Ihre Lebenshaltungskosten senken, während Sie finanziell auf die Beine kommen. Es hilft Ihnen auch dabei, Ihre tatsächlichen Lebenshaltungskosten zu ermitteln, damit Sie nicht an einen Ort ziehen, der mehr kostet, als Sie sich leisten können.

Wenn Sie jedoch schon ein paar Monate an Ihrem Arbeitsplatz sind, suchen Sie nach einer Wohnung, in der Sie allein oder mit Mitbewohnern wohnen können. Es ist schwierig, nach Hause zurückzukehren, wenn man während des Studiums unabhängig war, und wenn man alleine ist, wächst man schneller und lernt mehr, auch wenn es anfangs vielleicht ein Kampf ist.

Kaufen Sie kein neues Auto

Vielleicht haben Sie es satt, im College einen Oldtimer zu fahren oder überhaupt kein Auto zu haben, aber der Kauf eines brandneuen Autos ist ein kostspieliger Fehler, der dazu führen kann, dass Sie über Jahre hinweg ein knappes Budget haben. Suchen Sie stattdessen nach einem Gebrauchtwagen, den Sie sich leisten können. Wenn Gebrauchtwagen bei einem Händler Ihr Budget sprengen, können Sie nachfragen, ob ein Freund der Familie oder ein Nachbar einen Gebrauchtwagen verkauft, was möglicherweise ein günstigerer Weg ist.

Sie können auch darüber nachdenken, in eine Gegend mit guten öffentlichen Verkehrsmitteln oder guten Gehmöglichkeiten zu ziehen, sodass Sie überhaupt kein Auto kaufen müssen.

Machen Sie Budgetierung zur Gewohnheit

Laut einer Umfrage von Intuit aus dem Jahr 2020 haben die meisten Amerikaner keine Ahnung, wie viel Geld sie im letzten Monat ausgegeben haben. Nur 23 % der Generation Z wussten, was sie ausgegeben hatten, und 27 % der Millennials wussten es.Wenn Sie zu dieser Kategorie gehören, ist es an der Zeit, ein Budget zu erstellen und einzuhalten.

Bei der Budgetierung geht es nicht einfach darum, „im Rahmen Ihrer Möglichkeiten zu leben“, sondern vielmehr darum, sachkundig zu sein und auf alles vorbereitet zu sein, was das Leben finanziell mit sich bringt. Durch die Verfolgung Ihrer Einnahmen und Ausgaben können Sie Kreditkartenschulden vermeiden und auf Ziele wie Reisen oder den Kauf eines Hauses hinarbeiten.

Stellen Sie sich ein Budget als einen Ausgabenplan vor, der Ihre Ausgaben und Ersparnisse steuert, damit Sie die Dinge haben, die Sie wirklich wollen. Lassen Sie sich nicht dazu verleiten, sich einen bestimmten Lebensstil leisten zu müssen, wenn dies im Moment nicht möglich ist.

Bauen Sie einen Notfallfonds auf

Erwägen Sie nicht nur die Führung eines Budgets, sondern auch die Einrichtung eines Notfallfonds. Dieser verstaute Geldbetrag dient als Sicherheitsnetz für den Fall unerwarteter finanzieller Schwierigkeiten, beispielsweise eines Autounfalls oder des Verlusts Ihres Arbeitsplatzes.

Idealerweise möchten Sie Ausgaben im Wert von drei bis sechs Monaten sparen. Aber lassen Sie sich von dieser Zahl nicht einschüchtern. Fangen Sie beim Aufbau Ihres Fonds klein an, indem Sie beispielsweise 50 US-Dollar pro Monat beiseite legen. Bei überraschenden Ausgaben sind 500 oder 1.000 US-Dollar zusätzlich hilfreich.

Schließen Sie sofort eine Krankenversicherung ab

Während Ihrer Schulzeit waren Sie wahrscheinlich durch die Krankenversicherung Ihrer Eltern versichert oder hatten eine Police über Ihre Hochschule. Da Sie nun jedoch auf sich allein gestellt sind, müssen Sie für Ihren Versicherungsschutz selbst verantwortlich sein.

Wenn Sie jung und gesund sind, kann die Krankenversicherung wie eine unnötige Ausgabe erscheinen. Aber Arztrechnungen können finanziell verheerende Folgen haben, wenn Sie sie aus eigener Tasche bezahlen müssen. In den Vereinigten Staaten hatten 50 % der Erwachsenen medizinische Schulden, von denen 23 % mehr als 5.000 US-Dollar und 11 % mehr als 10.000 US-Dollar schuldeten (Stand September 2021).

Ihr Job kann gesundheitliche Vorteile mit sich bringen. Wenn nicht, können Sie es über den Krankenversicherungsmarktplatz Ihres Staates erwerben. Wenn Sie noch kein Einkommen haben, haben Sie möglicherweise Anspruch auf Medicaid. Unabhängig davon, welche Art von Versicherungsschutz Sie haben, nutzen Sie ihn bei Bedarf, insbesondere vorbeugende Maßnahmen wie jährliche Termine, Vorsorgeuntersuchungen und Impfungen. Diese stehen Ihnen ohne zusätzliche Kosten zur Verfügung.

Beginnen Sie mit dem Sparen und Investieren

Laut einer Umfrage von Swip Health aus dem Jahr 2021 haben die Hälfte der Amerikaner jeden Monat weniger als 250 US-Dollar übrig, nachdem sie ihre notwendigen Ausgaben und regelmäßigen Ausgaben berücksichtigt haben, und 12 % haben überhaupt nichts übrig.

Achten Sie beim Erstellen Ihres Budgets darauf, Einsparungen in Ihre Ausgabenrechnung einzubeziehen. Das bedeutet, dass Sie Ihren Notfallfonds aufbauen, für größere zukünftige Anschaffungen sparen und, ja, auf ein Rentenkonto einzahlen.

Wenn Sie das Glück haben, Zugang zu einem Arbeitgeber-Rentenplan wie einem 401(k) zu haben, nutzen Sie ihn. Wenn sie eine Art Beitragsübereinstimmung anbieten, versuchen Sie, diese zu maximieren. Wenn nicht, eröffnen Sie ein individuelles Rentenkonto (IRA) und beginnen Sie dort mit der Einzahlung. Wenn Sie mit 20 beginnen, für den Ruhestand zu sparen, können Sie Ihre zukünftige finanzielle Sicherheit erheblich verbessern.

Schulden abbezahlen

Wenn Sie das College mit Schulden irgendeiner Art verlassen, zum Beispiel mit Studienkrediten oder Kreditkartenschulden, überlegen Sie sich, wie Sie diese abbezahlen können.

Bei Studienkrediten können Sie einen einkommensabhängigen Rückzahlungsplan abschließen, sodass Ihre monatliche Zahlung nicht höher ist, als Sie sich leisten können.Wenn Sie derzeit keinen Job haben, können Sie eine Stundung Ihres Darlehens beantragen, sodass Sie erst dann Zahlungen leisten müssen, wenn Sie über ein Einkommen verfügen.

Wenn Sie Kreditkartenschulden haben, sollten Sie sich vor allem darauf konzentrieren, diese zu begleichen. Andernfalls können die Zinsen, die Sie für diese Art von Schulden zahlen, am Ende mehr wert sein als die ursprünglichen Einkäufe, die Sie getätigt haben. Ziehen Sie in Betracht, die Lawinen- oder Schneeballmethode zu nutzen, um jeweils eine Schuld abzubezahlen, bis Sie schuldenfrei sind.

Erfahren Sie mehr über persönliche Finanzen

Wie eröffnet man ein Brokerage-Konto? Ist es besser, eine Hypothek vorzeitig abzubezahlen oder das zusätzliche Geld zu investieren? Wie verbessern Sie Ihre Kreditwürdigkeit?

Sich die Zeit zu nehmen, sich über persönliche Finanzen zu informieren, wird Ihnen nicht nur dabei helfen, finanziell unabhängig zu werden. Dies wird Ihnen helfen, dies zu bleiben, indem es Ihnen ermöglicht, kostspielige Fehler zu vermeiden. Es wird Ihnen auch dabei helfen, Vermögen aufzubauen, sodass Sie bequemer leben und in den Ruhestand gehen können, wann Sie möchten.

Der beste Weg, die Grundlagen der persönlichen Finanzen kennenzulernen, besteht darin, einen Finanzexperten zu finden, dessen Methoden bei Ihnen Anklang finden, und dessen Ratschläge zu studieren. Sie können auch mit einem Finanzberater sprechen (möglicherweise finden Sie einen kostenlosen bei Ihrem Arbeitgeber oder Ihrer Bank), um einen Finanzplan zu erstellen, der speziell auf Ihre Ziele zugeschnitten ist. Entscheiden Sie, wie Sie am besten lernen, und tauchen Sie ein in Inhalte, die Ihnen beim Aufbau einer finanziell sicheren Zukunft helfen können.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)