Einführung in die Serie EE-Sparbriefinvestitionen

Sparbriefe sind in den USA seit 1935 eine beliebte Anlageform.Obwohl es viele Arten von Sparbriefen gibt, dürfte der Sparbrief der Serie EE am bekanntesten sein.

Anleihen der Serie EE werden vom Finanzministerium ausgegeben, um Geld für die Finanzierung der Regierung zu sammeln. Sie ermöglichen Anlegern den Kauf von Anleihen in kleinen Stückelungen. Diese sind viel niedriger als bei herkömmlichen Unternehmens- oder Kommunalanleihen, für die 10.000 oder 100.000 US-Dollar pro Anleihe erforderlich sein können.

Welche Arten von Sparbriefen der Serie EE gibt es?

Es gibt zwei Arten von Sparbriefen der Serie EE: Papieranleihen und elektronische Anleihen. Diese funktionieren etwas anders.

EE-Sparbriefe der elektronischen Serie

Elektronische Anleihen werden zum Nennwert verkauft. Wenn Sie 50 $ investieren möchten, erhalten Sie eine elektronische Anleihe im Wert von 50 $. Es ist den vollen Wert wert, wenn es zur Einlösung berechtigt ist.

Elektronische Anleihen können in Beträgen von 25 US-Dollar oder mehr auf den Cent genau erworben werden. Wenn Sie 547,32 $ investieren möchten, können Sie das tun. Dies macht diese Anleihen zu einer guten Wahl für Kleinanleger mit begrenzten Mitteln.

Der Kauf elektronischer Anleihen ist auf maximal 10.000 US-Dollar pro Kalenderjahr beschränkt. Sie werden auf ein dafür vorgesehenes Konto ausgestellt. Sie erhalten beim Kauf keine physische Papieranleihe.

Physisches Papierzertifikat der Serie EE-Sparbriefe

Seit dem 1. Januar 2012 werden Sparbriefe der Paper Series EE nicht mehr verkauft. Sie wurden einmal zum halben Nennwert verkauft. Das heißt, wenn Sie eine Anleihe mit einem Nennwert von 5.000 US-Dollar gekauft hätten, hätten Sie 2.500 US-Dollar in bar bezahlt.

Papieranleihen wurden früher in Stückelungen von 50 $, 75 $, 100 $, 200 $, 500 $, 1.000 $, 5.000 $ und 10.000 $ gekauft.Pro Kalenderjahr gab es einen Höchstkaufwert von 5.000 US-Dollar (10.000 US-Dollar Nennwert).

Wenn Sie Papieranleihen besitzen, können Sie diese in elektronische umwandeln.

So verdienen Sie Geld mit Sparbriefen der Serie EE

Wenn Sie eine Sparanleihe der Serie EE kaufen, leihen Sie der US-Regierung Geld. Von Zeit zu Zeit ändert die Regierung die Regeln für Sparbriefe. Das bedeutet, dass die Funktionsweise davon abhängt, wann Sie sie gekauft haben. Nach Angaben des Finanzministeriums handelt es sich bei Anleihen der Serie EE, die am oder nach dem 1. Mai 2005 gekauft wurden, um festverzinsliche Anleihen. Die in den acht Jahren zuvor gekauften Anleihen hatten variable Zinssätze.

Variable Zinssätze können in Zeiten der Inflation gut sein. In Zeiten stabilen Wirtschaftswachstums und niedriger Zinsen können sie jedoch schlecht sein.

Anleihen der Serie EE sind eine Art Nullkuponanleihe. Sie erhalten dafür keine Zinserträge.Stattdessen werden die Anleihen mit hohen Abschlägen auf den Nennwert ausgegeben. Sie summieren sich dann so weit, dass sie am Fälligkeitstermin den Nennwert der Anleihe wert sind.

Dies wird vom Finanzministerium garantiert. Wenn sich der Wert einer EE-Anleihe bis zum 20-jährigen Fälligkeitsdatum nicht verdoppelt, nimmt das Finanzministerium eine einmalige Anpassung vor, um die Differenz auszugleichen.Diese Garantie ist einer der Hauptunterschiede zwischen der Anleihe der Serie EE und der Anleihe der Serie I. Anleihen der Serie I verfügen nicht über diese Garantie. Sie sind mit einer festen Rendite über die gesamte Laufzeit der Anleihe ausgestattet. Sie haben auch einen halbjährlichen Zinssatz, der sich an die Inflation anpasst.

Was sind die Fälligkeitstermine der Serie EE?

Das Besondere an Sparbriefen der Serie EE ist, dass das Fälligkeitsdatum der Papieranleihen variiert. Wann sie fällig werden, hängt davon ab, wann die Anleihe ausgegeben wurde.

Mit anderen Worten: Wenn Sie im Januar 1983 einen Sparbrief der Serie EE gekauft hätten, wäre dieser zehn Jahre später fällig. Wenn Sie 2.500 US-Dollar dafür bezahlen würden, wäre es im Januar 1993 5.000 US-Dollar wert. Sie würden tatsächlich nie Geld per Post erhalten. Stattdessen wird jedes Jahr der Wert der Ihnen geschuldeten Zinsen zu Ihrer Anleihe hinzugerechnet. Dadurch steigt der Wert.

Sie haben die Möglichkeit, die Anleihe noch bis zu 20 Jahre lang zu halten. Das bedeutet, dass es weit mehr wert sein könnte als der Nennwert.

Gibt es Strafen für eine vorzeitige Auszahlung?

Wenn Sie Ihre Sparanleihe der Serie EE innerhalb von fünf Jahren, nachdem Sie sie gehalten haben, an den Staat zurückverkaufen, verlieren Sie die Zinserträge, die Ihnen in den letzten drei Monaten geschuldet wurden.Wenn Sie die Anleihen jederzeit nach fünf Jahren zurückzahlen, fällt keine Vertragsstrafe an. Sie erhalten den vollen Wert der Zinsen, die Ihnen für die Anleihen zustehen.

Wer kann in Series-EE-Anleihen investieren?

Nach Angaben des Finanzministeriums gibt es einige Anforderungen für Sparbriefe der Serie EE. Einzelpersonen, einschließlich Kinder unter 18 Jahren, müssen über eine eigene Sozialversicherungsnummer (SSN) verfügen und eine der folgenden Bedingungen erfüllen:

• Staatsbürger der Vereinigten Staaten, unabhängig davon, ob sie in den USA oder im Ausland leben
• Einwohner der Vereinigten Staaten
• Zivilangestellter der Vereinigten Staaten, egal wo sie leben

Stiftungen, Nachlässe, Unternehmen, Personengesellschaften oder andere Körperschaften müssen entweder über eine Sozialversicherungsnummer oder eine Arbeitgeber-Identifikationsnummer (EIN) verfügen.

Anleihen der Serie EE sind Eigentum der Person, auf die sie registriert sind (entweder eine natürliche oder juristische Person). Bei der Registrierung sollten der Name des Eigentümers, die Sozialversicherungsnummer oder Arbeitgeber-Identifikationsnummer des Eigentümers und gegebenenfalls der zweitgenannte Eigentümer oder Begünstigte angegeben sein.