Einen ungesicherten Kredit mit schlechter Bonität aufnehmen

Es ist nicht einfach, sich bei schlechter Bonität für einen ungesicherten Kredit zu qualifizieren. Dennoch kommt es immer noch zu Problemen: Möglicherweise benötigen Sie Geld, um Schulden zu begleichen, eine Reparatur zu bezahlen oder eine Steuerschuld zu begleichen. Gibt es eine andere Möglichkeit, Geld zu leihen, wenn Sie Ihr Haus (oder etwas anderes) nicht als Sicherheit verpfänden können? Auch bei schlechter Bonität ist es möglich, einen ungesicherten Kredit zu erhalten.

Nicht viele Optionen, keine guten Optionen

Bei schlechter Bonität ist es wichtig zu verstehen, dass Ihre Möglichkeiten begrenzt sind. Es gibt keine attraktiv Lösungen, aber es könnte akzeptable Lösungen geben. Wenn Sie wirklich Geld brauchen, müssen Sie die Option wählen, von der Sie am einfachsten weitermachen können, sobald Sie wieder auf den Beinen sind.

Prüfen Sie, ob Sie die Nutzung unbesicherter Kredite ganz vermeiden können. Sie haben in der Regel die höchsten Zinssätze (die Bank kann nichts verkaufen) und es ist schwierig, sich dafür zu qualifizieren. Überlegen Sie, ob Sie über Sicherheiten verfügen – auch wenn es sich dabei nicht um Eigenkapital in einem Haus handelt –, die Kreditgeber dazu veranlassen, etwas Bargeld zu übergeben.

Menschen sind oft überrascht, wenn sie hören, dass sie ein Auto als Sicherheit nutzen können. Wenn Sie einen angemessenen Teil Ihres Autokredits abbezahlt haben, können Sie möglicherweise einen Kredit mit einem Autokredit aufnehmen. Versuchen Sie, Kredite bei Ihrer Bank oder Kreditgenossenschaft aufzunehmen, anstatt bei einem Ladengeschäftskreditgeber. Diese Kredite sind nicht perfekt, aber manchmal besser als Kurzzeitkredite und Pfandleihe.

Bedenken Sie jedoch, dass Sie Ihr Auto verlieren können, wenn Sie den Kredit nicht zurückzahlen. Das hält Sie möglicherweise davon ab, hin und her zu arbeiten und ein Einkommen zu erzielen, und Ihr Einkommen ist genau das, was Sie brauchen, um aus der Verschuldung herauszukommen. Andere Vermögenswerte, die Sie besitzen, können ebenfalls hilfreich sein. Rufen Sie einige Banken und Kreditgenossenschaften an und finden Sie heraus, was sie für Sie tun können (und welche Risiken bestehen, wenn Sie den Vermögenswert verlieren), bevor Sie einen ungesicherten Kredit aufnehmen.

Verwendung eines Mitunterzeichners

Wenn Ihnen ein unbesicherter Kredit genehmigt wird, Sie aber über eine schlechte Bonität verfügen, wird dies wahrscheinlich nur mit der Hilfe eines Mitunterzeichners möglich sein. Diese Person beantragt den Kredit mit Sie versprechen, den Kredit zurückzuzahlen, wenn Sie dieser Verpflichtung nicht nachkommen. Ihr Mitunterzeichner muss über eine gute Bonität und ein ausreichendes Einkommen verfügen, um den Kredit zurückzuzahlen.

Auch wenn es verlockend klingt, einen Mitunterzeichner einzusetzen, bedenken Sie, dass Ihr Mitunterzeichner ein großes Risiko eingeht. Sie werden nicht in der Lage sein, so viel für sich selbst zu leihen, nachdem sie für Sie mitunterzeichnet haben, da sie zu 100 % für Ihren Kredit verantwortlich sind, selbst wenn Sie derjenige sind, der die Rückzahlung plant.

Wenn sie ein Haus kaufen möchten, ist dies möglicherweise unmöglich, bis Ihr Kredit abbezahlt ist. Ihr Mitunterzeichner ist am Haken, wenn etwas passiert und Sie nicht in der Lage sind, zurückzuzahlen. Wenn Sie arbeitslos oder verletzt (oder Schlimmeres) sind, werden die Kreditgeber den Mitunterzeichner wegen des verbleibenden Kreditsaldos belangen. Wenn ein Mitunterzeichner es sich nicht leisten kann, Ihr Darlehen zurückzuzahlen, leidet seine Kreditwürdigkeit.

Unbesicherte Kredite für Kreditnehmer mit schlechter Bonität

Wenn Sie wirklich Geld leihen müssen, stehen Ihnen einige Optionen zur Verfügung. Einige Kreditgeber sind darauf spezialisiert, Kreditnehmern mit schlechter Bonität unbesicherte Kredite anzubieten. Dies sollten jedoch Optionen für den schlimmsten Fall sein, da Sie schnell in Schwierigkeiten geraten können. In manchen Fällen geben Sie mehr für Gebühren und Zinsen aus, als Sie jemals geliehen haben.

Raubkredite kommen häufig vor, wenn Verbraucher über eine schlechte Bonität verfügen, weil diese Kreditnehmer unbedingt einen Kredit aufnehmen wollen und von zahlreichen Kreditgebern abgewiesen wurden. Denken Sie daran, dass Sie keine Machtposition haben, wenn Sie mit Kreditgebern mit schlechten Krediten zusammenarbeiten. Sie haben bei jeder Transaktion viel mehr zu gewinnen als Sie, also seien Sie vorsichtig. Arbeiten Sie nur mit seriösen Kreditgebern zusammen und halten Sie Ausschau nach Angeboten, die zu gut sind, um wahr zu sein.

Es ist eine gute Idee, sicherzustellen, dass jede Kreditaufnahme dazu beiträgt, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Ihre Bonität ist heute vielleicht schlecht, aber es kann besser werden. Finden Sie heraus, ob Ihr Kredit den großen Kreditauskunfteien gemeldet wird. Wenn nicht, hilft es Ihnen nicht dabei, Kredite aufzubauen, und Sie sitzen im selben Boot, wenn Sie das nächste Mal Geld leihen möchten.

Wie findet man einen guten Kreditgeber, wenn die Bonität schlecht ist? Schauen Sie sich zunächst seriöse Kreditgeber wie örtliche Banken und Kreditgenossenschaften sowie große, bekannte Websites an, die Sie an Kreditgeber verweisen. Wenn Sie kein Glück haben, sind Kurzzeitkredite und Pfandhäuser immer eine Möglichkeit, aber im Allgemeinen eine schlechte Idee.