Ein Leitfaden zur Schuldenbegleichung

Schulden sind keine Seltenheit. Tatsächlich hat der durchschnittliche Amerikaner unter 35 Jahren im Jahr 2019 Schulden in Höhe von 101.970 US-Dollar (einschließlich Hypothekenschulden).

Wenn Sie verschuldet sind und derzeit mit Ihren Schuldenzahlungen im Rückstand sind, ist eine Schuldenbegleichung möglicherweise das Richtige für Sie. Es ist eine Alternative zur Insolvenz und ermöglicht es Ihnen, eine Menge Schulden mit weniger Geld loszuwerden, als Sie schulden. Sie können die Schuldenregulierung selbst aushandeln oder ein Unternehmen mit der Abwicklung beauftragen.

Erfahren Sie mehr über die Schuldenregulierung und ob es die richtige Wahl für Sie ist.

So funktioniert die Schuldenregulierung

Wenn Sie Schulden bei einem Unternehmen begleichen, bieten Sie grundsätzlich an, weniger zu zahlen, als Sie schulden, und dafür den Rest der Schulden zu erlassen. Manchmal können Sie bis zu 30 % des ursprünglich geschuldeten Betrags aushandeln.

Die Schuldenregulierung funktioniert nur bei unbesicherten Krediten oder Schulden ohne Sicherheiten wie Kreditkarten oder Privatkredite. Bei Krediten mit Sicherheiten wie Ihrem Auto- oder Immobilienkredit nimmt die Bank den Gegenstand zurück und verhandelt keine andere Zahlung.

Aus diesem Grund sollten Sie jeweils nur mit einem Unternehmen verhandeln. Die Schuldentilgung wirkt sich zwar negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit aus, da Sie Ihren Gläubigern im Wesentlichen Zahlungen vorenthalten, aber es ist besser, als in Ihrer Kreditauskunft viele ausstehende oder überfällige Schulden zu haben. Es könnte eine bessere Option als eine Insolvenz sein.

Vorteile der Schuldenregulierung

Eine Schuldenregulierung kann dazu beitragen, Ihre Schulden viel schneller zu begleichen als sie abzubezahlen. Selbst mit dem besten Schuldentilgungsplan wird es wahrscheinlich Jahre dauern, bis Sie einen erheblichen Schuldenbetrag abbezahlt haben, was auch Ihre anderen finanziellen Ziele nur zurückdrängt.

Verhandlungen über eine Schuldenregelung können es Ihnen ermöglichen, sich um Ihre Schulden zu kümmern, anstatt sie zu ignorieren und zu hoffen, dass sie verschwinden. Mit der Schuldentilgung können Sie auch einen Teil Ihrer Schulden begleichen, was auch bei der Verwaltung Ihres Budgets hilfreich sein kann.

Nachteile der Schuldenbegleichung

Die Schuldentilgung wirkt sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit aus, da die Schulden nicht vollständig beglichen werden. Sie können jeweils nur eine Schuld begleichen, was bedeutet, dass Sie möglicherweise immer noch Inkassoanrufe tätigen, während Sie versuchen, Geld für die Begleichung Ihrer Schulden anzusparen.

Es kann einige Zeit dauern, alle Ihre Schulden zu begleichen, während eine Insolvenz dafür sorgen würde, dass sie schneller beglichen werden. Denken Sie auch daran, dass Sie im Rahmen Ihrer Schuldenbegleichung Steuern auf den Betrag der Schulden zahlen müssen, die Ihnen erlassen wurden. Deshalb ist es eine gute Idee, zu planen, wie sich die Schuldenbegleichung auf Ihre Steuern auswirkt.

Verhandeln Sie selbst über die Schuldenregulierung

Während Sie möglicherweise mit einer Entschuldungsagentur oder einem Kreditberater zusammenarbeiten, um Ihre Schulden zu begleichen, können Sie die Schuldenbegleichung auch selbst aushandeln.

Dazu müssen Sie sich organisieren. Sie müssen die Schulden, mit denen Sie derzeit im Rückstand sind, auflisten und den Betrag prüfen, den Sie derzeit schulden. Versuchen Sie, etwa 50 % dieses Betrags zu sparen, und rufen Sie dann den Kreditgeber an, um einen Betrag als vollständige Abfindung anzubieten.

Lassen Sie auch Raum für Verhandlungen. Daher ist es klug, Ihrem Kreditgeber einen kleineren Betrag anzubieten, als Sie derzeit haben. Wenn der Betrag als vollständige Zahlung akzeptiert wird, müssen Sie darum bitten, dass er Ihnen ein Schreiben sendet, in dem er Ihnen mitteilt, dass Ihnen Ihre Schulden erlassen werden, wenn Sie diesen Betrag bezahlen. Warten Sie, bis Sie es erhalten, bevor Sie die Zahlung senden.

Bewahren Sie außerdem eine Kopie des Schreibens und Ihres Schuldenbegleichungsschecks auf. Dies schützt Sie für den Fall, dass das Unternehmen argumentiert, dass Sie ihm noch Geld schulden. Sobald Sie dann eine Schuld beglichen haben, beginnen Sie den Prozess bei einem anderen Kreditgeber von vorne.

Beauftragung einer Schuldenregulierungsgesellschaft oder eines Anwalts

Sie können zur Begleichung Ihrer Schulden auch ein Entschuldungsunternehmen oder einen Anwalt beauftragen. Ein Schuldenregulierungsunternehmen wird für Sie Kontakt zu Ihren Gläubigern aufnehmen und die Begleichung aushandeln.

Während dieser Zeit leisten Sie monatliche Zahlungen an die Schuldenregulierungsgesellschaft, die diese für die Aushandlung der Schuldenregulierung für Sie einsparen.

Aber recherchieren Sie vorher. Es ist wichtig, das Unternehmen sorgfältig zu recherchieren und sicherzustellen, dass es seriös ist und seit mehreren Jahren geöffnet ist, bevor Sie sich für das Unternehmen entscheiden. Ein Schuldenregulierungsanwalt wird ähnlich wie ein Schuldenregulierungsunternehmen arbeiten.

Alternativen zur Schuldenbegleichung

Es gibt Alternativen zum Schuldenmanagement zur Schuldenbegleichung. Eine besteht darin, selbst einen Schuldentilgungsplan aufzustellen. Beispiele hierfür sind die Schneeballmethode, bei der Sie Ihre Schulden vom kleinsten zum höchsten Saldo tilgen. Auf diese Weise können Sie, sobald Sie den kleinsten Restbetrag abbezahlt haben, dieses Geld auf den nächstkleineren Betrag, dann auf den nächsten Betrag usw. anlegen. Sie können Ihre Schulden auch vom höchsten bis zum niedrigsten Zinssatz abbezahlen.

Eine weitere Möglichkeit ist eine Kreditberatung. Eine Kreditberatung hilft Ihnen bei der Erstellung eines Budgets und arbeitet mit Ihren Gläubigern zusammen, um Ihre monatlichen Zahlungen oder Ihren Zinssatz zu senken. Sie werden monatliche Zahlungen an sie leisten und sie werden Ihre Gläubiger bezahlen. Dies ist zwar besser als eine Schuldenbegleichung, wirkt sich jedoch auf Ihre Kreditwürdigkeit aus. Schließlich ist die Insolvenz eine weitere Option. Dies wird Ihre Kreditwürdigkeit erheblich beeinträchtigen und es Ihnen erschweren, in Zukunft Geld zu leihen.