Unabhängig davon, ob Sie Ihr Unternehmen gründen, erweitern oder an der Aufrechterhaltung Ihres Cashflows arbeiten, benötigen Sie die Mittel, um alle damit verbundenen Kosten zu decken. Geschäftskredite sind eine schnelle Lösung zur Kostendeckung, sind jedoch mit zusätzlichen Kosten in Form von Zinsen verbunden.
Es ist wichtig zu verstehen, wie Zinsen funktionieren, bevor Sie einen Kredit aufnehmen. Verschiedene Faktoren können sich auf Ihren Geschäftskreditzins auswirken, beispielsweise unterschiedliche Zinssätze. Erfahren Sie, wie Sie einen Geschäftskredit erhalten und wie Sie sich für niedrigere Zinssätze qualifizieren.
Inhaltsverzeichnis
Wichtige Erkenntnisse
- Die Zinssätze für Geschäftskredite basieren auf einer Vielzahl von Faktoren, darunter der Bonitätshistorie, der Art des Kredits, der finanziellen Lage des Unternehmens und der Fähigkeit, den Kredit zurückzuzahlen.
- Die Zinssätze für Geschäftskredite können entweder fest sein und gleich bleiben oder variabel sein und schwanken.
- Die Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit, die Entwicklung eines Geschäftsplans und die Bereitstellung von Sicherheiten können dazu beitragen, Ihre Chancen auf eine Genehmigung niedrigerer Zinssätze zu erhöhen.
So funktionieren die Zinssätze für Geschäftskredite
Zinsen sind der Betrag, den Sie zahlen, um sich Geld zu leihen, oder die Kosten für die Aufnahme eines Kredits, die Sie zusammen mit dem Kapital an den Kreditgeber zurückzahlen.
Für die von einem Kreditgeber geliehenen Gelder fällt eine Gebühr an, die als Zinsen bezeichnet wird und anhand eines Zinssatzes berechnet wird, der einem Prozentsatz des geliehenen Geldes entspricht. Zinsen und effektiver Jahreszins (APR) werden häufig synonym verwendet, der effektive Jahreszins umfasst jedoch auch alle anderen Gebühren und Gebühren des Kreditgebers.
Die Zinssätze für Geschäftskredite werden durch verschiedene Faktoren bestimmt, darunter die Kreditwürdigkeit, die Art des Kredits und die Kreditsumme, um nur einige zu nennen. Der Kreditgeber kann auch bestimmte Standards oder Mindestanforderungen festlegen, um sich zu qualifizieren.
Wie Kreditgeber die Zinssätze beeinflussen
Die Zinssätze für einen Geschäftskredit hängen auch von der Art des Kreditgebers ab, den Sie wählen. Banken und Kreditgenossenschaften sind traditionelle Kreditgeber. Sie bieten möglicherweise Kredite mit niedrigeren Zinssätzen an, aber die Genehmigung erfordert mehr Arbeit. Herkömmliche Kreditgeber verlangen im Allgemeinen eine höhere Kreditwürdigkeit, Sicherheiten, Erklärungen zum Geschäftseinkommen und insgesamt mehr Dokumentation.
Wenn Sie sich nicht für Kredite von herkömmlichen Kreditgebern qualifizieren, können Sie sich an einen alternativen Kreditgeber wenden, da dieser im Allgemeinen nachsichtiger ist. Alternative Kreditgeber oder Online-Kreditgeber bieten einen einfacheren und schnelleren Antragsprozess, obwohl die Zinssätze im Allgemeinen höher sind als bei herkömmlichen Bankkrediten.
Notiz
Wenn Sie keinen Anspruch auf Kredite über traditionelle und alternative Kreditgeber haben, können Sie prüfen, ob Sie für Programme der U.S. Small Business Administration berechtigt sind. SBA arbeitet mit Kreditgebern zusammen, um den Kredit zu garantieren, sodass sich kleine Unternehmen qualifizieren können.
So erhalten Sie die besten Geschäftskreditzinsen
Um niedrigere Zinssätze zu erzielen, müssen Sie die finanzielle Lage Ihres Unternehmens verbessern. Sie können an vielen Faktoren arbeiten, die Ihnen helfen können, die Standards traditioneller Kreditgeber zu erfüllen, die die günstigsten Konditionen bieten.
Die Zinssätze traditioneller Kreditgeber sind im Allgemeinen niedriger und liegen zwischen 2 % und 13 % im Vergleich zu alternativen Kreditgebern, die bis zu 100 % betragen können. Sie sollten Recherchen durchführen, um die Kriterien zu ermitteln und festzustellen, ob Sie sich qualifizieren oder möglicherweise mit geringfügigen Verbesserungen qualifizieren könnten.
Im Allgemeinen senkt eine Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit Ihre Rate. Wenn Sie Ihre Auslastungsrate unter 30 % halten, können Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern. Dazu gehören sowohl Ihre persönliche Kreditwürdigkeit als auch Ihre Unternehmenskreditwürdigkeit, da beide für Kredite für kleine Unternehmen in Betracht gezogen werden können.
Auch die Bereitstellung von Sicherheiten kann dazu beitragen, Ihren Zinssatz zu senken. Allerdings birgt diese Strategie das zusätzliche Risiko, dass Sie Ihr Eigentum verlieren, wenn Sie den Kredit nicht zurückzahlen können. Für besicherte Kredite sind Sicherheiten erforderlich, da diese der Absicherung des Kredits dienen. Bei ungesicherten Krediten ist dies jedoch nicht erforderlich, stattdessen kann jedoch eine persönliche Bürgschaft erforderlich sein.
Faktoren, die die Zinsen beeinflussen
Kreditgeber berücksichtigen im Allgemeinen mehrere Faktoren, die sich auf Ihren Zinssatz auswirken können, beispielsweise den Zweck des Kredits und das erwartete Wachstum des Unternehmens. Weitere Faktoren können sein:
- Fähigkeit, den Kredit zurückzuzahlen
- Allgemeiner Charakter und Ruf
- Schulden und Verpflichtungen
- Einkommen und allgemeine Qualifikationen des Geschäftsinhabers
- Steuererklärungen und Jahresabschlüsse
- Sicherheiten und Kapital
- Weitere Überlegungen, die sich speziell auf die Standards des Kreditgebers beziehen
Notiz
Wenn Sie sich zwischen einem Privatkredit oder einem Geschäftskredit entscheiden möchten, beachten Sie, dass die Zinssätze für Geschäftskredite im Allgemeinen niedriger sind. Allerdings kann die Beantragung eines Privatkredits einfacher sein.
Feste Zinssätze vs. variable Zinssätze
Zinssätze können entweder fest oder variabel sein. Variable Zinssätze können sich je nach Markt ändern, während feste Zinssätze während der gesamten Kreditlaufzeit gleich bleiben. Abhängig von den finanziellen Bedürfnissen des Unternehmens können sowohl variable als auch feste Zinssätze von Vorteil sein.
| Feste Preise | Variable Zinssätze |
| Die Anfangsrate ist normalerweise höher | Die Anfangsrate ist normalerweise niedriger |
| Gilt aufgrund der Stabilität als geringeres Risiko | Gilt aufgrund der Unvorhersehbarkeit als höheres Risiko |
| Der Preis wird vom Markt nicht beeinflusst | Zinsänderungen können auf dem Markt oder dem zugrunde liegenden Referenzzinssatz basieren |
| Die monatlichen Zahlungen sind vorhersehbar, da sie gleich bleiben | Die monatlichen Zahlungen können steigen oder sinken |
Festzinsdarlehen
Festzinsdarlehen sind möglicherweise die bessere Option für Sie, wenn Sie wissen möchten, wie hoch Ihre Zahlungen während der gesamten Laufzeit des Darlehens sein werden, was Ihnen bei der Festlegung eines Budgets helfen kann.
Der Anfangszinssatz für einen Kredit mit festem Zinssatz ist in der Regel höher als der eines Kredits mit variablem Zinssatz. Festzinsdarlehen gelten jedoch als risikoärmer, da ihre Zinssätze nicht von Marktveränderungen beeinflusst werden. Feste Zinssätze können ideal sein, wenn die aktuellen Zinssätze niedrig sind oder voraussichtlich später steigen werden, sowie für langfristige Geschäftskredite.
Darlehen mit variablem Zinssatz
Variable Zinssätze, auch variable Zinssätze genannt, können die ideale Option sein, wenn Sie einen niedrigeren Einführungszinssatz suchen.
Variable Zinssätze können attraktiver sein, wenn die aktuellen Zinssätze hoch sind und voraussichtlich sinken werden. Variable Zinssätze mögen ideal für kurzfristige Geschäftskredite sein, sie gelten jedoch als risikoreich, da die Änderungen unvorhersehbar sind.
So erhalten Sie einen Geschäftskredit
Hier sind einige wichtige Schritte, die Sie unternehmen müssen, um einen Geschäftskredit mit einem wettbewerbsfähigen Zinssatz zu erhalten.
Erstellen Sie einen Businessplan
Sie müssen einen Geschäftsplan erstellen, bevor Sie mit der Beantragung eines Geschäftskredits beginnen, da viele Kreditgeber einen solchen verlangen. Mithilfe von Geschäftsplänen kann der Kreditgeber verstehen, wie Sie Ihr Unternehmen führen möchten und wie der Kredit Ihr Geschäft verbessern könnte.
Arbeiten Sie daran, die Kreditwürdigkeit zu verbessern
Die Kreditwürdigkeit spielt eine große Rolle bei der Entscheidung, ob Sie sich für einen Kredit qualifizieren, sowie für den Zinssatz, für den Sie sich qualifizieren. Behalten Sie sowohl Ihre Geschäftskreditwürdigkeit als auch Ihre persönliche Kredithistorie im Auge, da einige Kreditgeber beides berücksichtigen. Je höher Ihre Kreditwürdigkeit, desto weniger Risiko gehen Sie ein und desto niedriger ist Ihr Zinssatz.
Führen Sie Recherchen durch
Bevor Sie sich für einen Kreditgeber entscheiden, sollten Sie sich über die Möglichkeiten eines Kredits informieren, der den Anforderungen Ihres Unternehmens entspricht. Verstehen Sie die Kriterien des Kreditgebers und prüfen Sie, ob Sie dessen Standards erfüllen, bevor Sie einen Antrag stellen.
Wenn beispielsweise ein traditioneller Kreditgeber verlangt, dass die Eigentümer mindestens zwei Jahre im Geschäft sind und Ihr Unternehmen weniger als zwei Jahre alt ist, müssen Sie andere Optionen in Betracht ziehen. Möglicherweise haben Sie auch bestimmte Prioritäten, beispielsweise die schnelle Beschaffung der Mittel. Kredite können bei einem alternativen Kreditgeber schneller bearbeitet werden, obwohl Sie wahrscheinlich mit einem höheren Zinssatz rechnen müssen.
Notwendige Dokumente
Wenn Sie einen Geschäftskredit beantragen, müssen Sie wahrscheinlich bestimmte Finanzberichte und andere Dokumente zur Hand haben. Nicht alle Kreditgeber verlangen die gleichen Dokumente, daher kann dies je nach Kreditgeber selbst variieren. Zu den typischen Dokumenten, die möglicherweise erforderlich sind, gehören Steuererklärungen, Finanzberichte, Kontoauszüge, Geschäftslizenzen und andere Dokumente zu Unternehmensschulden.
Häufig gestellte Fragen (FAQs)
Wie bekomme ich einen Geschäftskredit, wenn meine Bonität schlecht ist?
Wenn Sie über eine schlechte Bonität verfügen, können Sie sich aufgrund anderer Faktoren möglicherweise trotzdem für einen Kredit qualifizieren. Beispielsweise können Sie Sicherheiten für einen besicherten Kredit bereitstellen, der für den Kreditgeber ein geringeres Risiko darstellt. Oder Sie könnten einen Mitunterzeichner beauftragen. Alternative Kreditgeber können Kreditnehmer zulassen, die sich bei herkömmlichen Kreditgebern nicht qualifizieren können, allerdings werden ihre Zinssätze wahrscheinlich höher ausfallen, um das Risiko auszugleichen.
Wie viel kann ich mir über einen Geschäftskredit leihen?
Die Kredithöhe kann je nach Ihren Bedürfnissen, dem Kreditgeber und Ihren Qualifikationen stark variieren. Die Beträge für Geschäftskredite liegen im Allgemeinen zwischen etwa 5.000 und 5 Millionen US-Dollar, bei manchen sogar bei nur 500 US-Dollar.
Willkommen auf meiner Seite!Ich bin Dr. J. K. Hartmann, Facharzt für Schmerztherapie und ganzheitliche Gesundheit. Mit langjähriger Erfahrung in der Begleitung von Menschen mit chronischen Schmerzen, Verletzungen und gesundheitlichen Herausforderungen ist es mein Ziel, fundiertes medizinisches Wissen mit natürlichen Methoden zu verbinden.
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