Die Vor- und Nachteile einer bargeldlosen Gesellschaft

ByDr. J. K. Hartmann

Eine bargeldlose Gesellschaft mag wie etwas aus der Science-Fiction klingen, aber sie ist auf dem Weg. Viele heutige Finanzpraktiken und -transaktionen finden bereits ohne Bargeld statt, und viele Finanzinstitute, Dienstleistungsunternehmen und sogar Regierungen sind Befürworter dieser Umstellung.

Einerseits kann der Übergang zu einem bargeldlosen System die Kriminalitätsrate senken, Finanztransaktionen rationalisieren und internationale Zahlungen vereinfachen. Andererseits wirft es Bedenken hinsichtlich der Privatsphäre, Cybersicherheitsrisiken, technologischer Abhängigkeit, wirtschaftlicher Ungleichheit und der Möglichkeit erhöhter Mehrausgaben auf. Infolgedessen waren die Versuche der Länder, bargeldlos zu werden, unterschiedlich erfolgreich.

Wichtige Erkenntnisse

  • Viele Länder bewegen sich in Richtung einer bargeldlosen Gesellschaft, in der alle Finanztransaktionen elektronisch erfolgen.
  • Abgesehen davon, dass die Kosten und der Aufwand für die Währungsverwaltung entfallen, kann die bargeldlose Bezahlung auch bestimmte Arten von Kriminalität reduzieren.
  • Zu den Nachteilen der Bargeldlosigkeit gehören weniger Privatsphäre, größere Gefährdung durch Hackerangriffe, technologische Abhängigkeit, zunehmende wirtschaftliche Ungleichheit und mehr.
  • Kredit- und Debitkarten, elektronische Zahlungs-Apps, mobile Zahlungsdienste und virtuelle Währungen, die heute verwendet werden, könnten den Weg zu einer völlig bargeldlosen Gesellschaft ebnen.

Was ist eine bargeldlose Gesellschaft?

Eine bargeldlose Gesellschaft ist eine Gesellschaft, in der Bargeld – Papier- und Münzgeld – nicht für Finanztransaktionen verwendet wird. Stattdessen erfolgen alle Transaktionen elektronisch über Debit- oder Kreditkarten oder Zahlungsdienste wie PayPal, Zelle, Venmo und Apple Pay. Viele Länder bewegen sich in diese Richtung, aber es ist schwer zu sagen, welche Länder das Bargeld vollständig abschaffen werden.

Zusätzlich zu den logistischen Herausforderungen müssen mehrere soziale Probleme angegangen werden, bevor eine Gesellschaft vollständig auf Bargeld verzichten kann.

Die folgenden Vor- und Nachteile können Ihnen einen Eindruck davon vermitteln, welche vielfältigen Auswirkungen die bargeldlose Nutzung auf Geld und Bankgeschäfte, wie Sie sie kennen, haben kann.

Vorteile

  • Reduzierte Kriminalitätsraten, ohne dass man greifbares Geld stehlen kann

  • Digitale Papierspur und weniger Geldwäsche

  • Weniger Zeit und Kosten für die Handhabung, Lagerung und Einzahlung von Papiergeld

  • Einfacherer Geldwechsel bei internationalen Reisen

Nachteile

  • Setzt Ihre persönlichen Daten einem möglichen Datenschutzverstoß aus

  • Keine alternative Geldquelle bei technischen Problemen oder Hackeraktivitäten

  • Technologische Lernkurve

  • Mangelnde Kontrolle über die Ausgaben ohne physische Mahnung

Vorteile einer bargeldlosen Gesellschaft

Diejenigen, die technisch in der Lage sind, die Vorteile einer bargeldlosen Gesellschaft zu nutzen, werden wahrscheinlich feststellen, dass dies bequemer ist. Solange Sie Ihre Karte oder Ihr Telefon haben, haben Sie sofortigen Zugriff auf alle Ihre Bargeldbestände. Bequemlichkeit ist nicht der einzige Vorteil. Hier sind einige weitere Vorteile.

Niedrigere Kriminalitätsraten

Das Mitführen von Bargeld macht Sie zu einem leichten Ziel für Kriminelle. Sobald das Geld aus Ihrer Brieftasche entnommen und in die Brieftasche eines Kriminellen gesteckt wird, wird es schwierig sein, das Geld zurückzuverfolgen oder zu beweisen, dass es Ihnen gehört. Eine von amerikanischen und deutschen Forschern durchgeführte Studie ergab, dass die Kriminalität in Missouri um 9,8 % zurückging, da der Staat Bargeldleistungen durch Electronic Benefit Transfer (EBT)-Karten ersetzte.

Automatische Papierspuren

Ebenso sollte die Finanzkriminalität in einer bargeldlosen Gesellschaft versiegen. Bei illegalen Transaktionen wie illegalem Glücksspiel oder Drogengeschäften wird in der Regel Bargeld verwendet, sodass keine Aufzeichnungen über die Transaktion vorliegen und das Geld leichter gewaschen werden kann. Geldwäsche wird deutlich schwieriger, wenn die Herkunft der Gelder immer klar erkennbar ist. Es ist schwieriger, Einkünfte zu verbergen und Steuern zu hinterziehen, wenn jede Zahlung, die Sie erhalten, dokumentiert ist.

Cash Management kostet Geld

Bargeldlos zu bezahlen ist nicht nur bequem. Es kostet Geld, Geldscheine zu drucken und Münzen zu prägen.Unternehmen müssen das Geld aufbewahren, mehr bekommen, wenn es aufgebraucht ist, Bargeld einzahlen, wenn sie zu viel auf der Hand haben, und in manchen Fällen Unternehmen mit dem sicheren Transport des Bargelds beauftragen. Banken stellen große Sicherheitsteams ein, um Filialen vor physischen Banküberfällen zu schützen. Der Zeit- und Ressourcenaufwand für den Geldtransport und den Schutz großer Bargeldbeträge könnte in einer bargeldlosen Zukunft der Vergangenheit angehören.

Internationale Zahlungen werden viel einfacher

Wenn Sie reisen, müssen Sie möglicherweise Ihre Dollars in die Landeswährung umtauschen. Wenn Sie jedoch in einem Land reisen, das bargeldlose Transaktionen akzeptiert, müssen Sie sich keine Gedanken darüber machen, wie viel von der Landeswährung Sie abheben müssen. Stattdessen erledigt Ihr Mobilgerät alles für Sie.

Nachteile einer bargeldlosen Welt

Abhängig von Ihrer Sichtweise könnte die Umstellung auf bargeldloses Bezahlen eher problematisch als vorteilhaft sein. Hier sind einige der größten Nachteile eines bargeldlosen Finanzsystems.

Digitale Transaktionen opfern die Privatsphäre

Elektronische Zahlungen sind nicht so privat wie Barzahlungen. Möglicherweise vertrauen Sie den Organisationen, die mit Ihren Daten umgehen, und haben möglicherweise nichts zu verbergen. Je mehr Informationen jedoch online im Umlauf sind, desto wahrscheinlicher ist es, dass sie in böswillige Hände gelangen.Mit Bargeld können Sie anonym Geld ausgeben und Gelder erhalten.

Bargeldlose Transaktionen sind Hackerrisiken ausgesetzt

Hacker sind die Bankräuber und Straßenräuber der elektronischen Welt. In einer bargeldlosen Gesellschaft sind Sie Hackern stärker ausgesetzt. Wenn Sie ins Visier genommen werden und jemand Ihr Konto leert, haben Sie möglicherweise keine alternativen Möglichkeiten, Geld auszugeben. Auch wenn Sie durch Bundesgesetze geschützt sind, wird es dennoch unbequem sein, Ihre finanzielle Leistungsfähigkeit nach einem Verstoß wiederherzustellen.

Technologieprobleme könnten Ihren Zugang zu Geldern beeinträchtigen

Auch Störungen, Ausfälle und harmlose Fehler können zu Problemen führen, sodass Sie nicht in der Lage sind, Dinge zu kaufen, wenn Sie sie brauchen. Ebenso haben Händler keine Möglichkeit, Zahlungen zu akzeptieren, wenn Systeme ausfallen. Sogar etwas so Einfaches wie ein leerer Telefonakku könnte Sie in gewisser Weise „mittellos“ machen.

Die wirtschaftliche Ungleichheit könnte sich verschärfen

Wenn keine besonderen Bemühungen unternommen werden, werden es die Armen und Menschen ohne Bankverbindung in einer bargeldlosen Gesellschaft wahrscheinlich noch schwerer haben. Wenn beispielsweise Smartphone-Käufe zum Standard-Transaktionsweg werden, werden diejenigen auf der Strecke bleiben, die sich Smartphones nicht leisten können. Das Vereinigte Königreich experimentiert mit kontaktlosen Möglichkeiten, an Wohltätigkeitsorganisationen und Obdachlose zu spenden, aber diese Bemühungen sind möglicherweise noch nicht weit genug entwickelt, um Geldspenden zu ersetzen.

Zahlungsanbieter könnten Gebühren erheben

Wenn die Gesellschaft gezwungen ist, zwischen nur wenigen Zahlungsmethoden zu wählen, oder wenn eine App zur Standard-Zahlungs-App wird, bieten die Unternehmen, die diese Dienste entwickeln, diese möglicherweise nicht kostenlos an. Zahlungsabwickler können die hohen Volumina durch die Erhebung von Gebühren ausnutzen, wodurch die Einsparungen, die sich aus einem geringeren Umgang mit Bargeld ergeben sollten, zunichte gemacht würden.

Die Versuchung, zu viel auszugeben, könnte zunehmen

Wenn Sie Bargeld ausgeben, erkennen Sie die finanziellen Auswirkungen, indem Sie das Bargeld physisch aus Ihrer Tasche nehmen und es jemand anderem geben. Bei elektronischen Zahlungen hingegen ist es einfach, zu wischen, zu tippen oder zu klicken, ohne zu merken, wie viel Sie ausgeben. Verbraucher müssen möglicherweise die Art und Weise überdenken, wie sie ihre Ausgaben verwalten.

Negativzinsen könnten an die Kunden weitergegeben werden

Wenn alles Geld elektronisch ist, könnten negative Zinssätze direktere Auswirkungen auf die Verbraucher haben. Länder wie Dänemark, Japan und die Schweiz haben bereits mit Negativzinsen experimentiert.

Notiz

Eine Senkung der Zinssätze trägt im Allgemeinen dazu bei, die Wirtschaft anzukurbeln, niedrigere Zinssätze können jedoch auch die Inflation ankurbeln und dazu führen, dass das Geld an Kaufkraft verliert.

Nach Angaben des Internationalen Währungsfonds verringern Negativzinsen die Rentabilität der Banken, und Banken könnten versucht sein, die Kundengebühren zu erhöhen, um dieses Defizit auszugleichen. Banken sind nur begrenzt in der Lage, diese Kosten weiterzugeben, da Kunden ihr Bargeld einfach von der Bank abheben können, wenn ihnen die Gebühren nicht gefallen.Wenn Kunden künftig kein Bargeld mehr bei der Bank abheben können, müssen sie möglicherweise zusätzliche Gebühren in Kauf nehmen.

Wie sieht eine bargeldlose Gesellschaft aus?

Ohne Bargeld erfolgen Zahlungen elektronisch. Anstatt Papier und Münzen zum Tausch von Werten zu verwenden, genehmigen Sie eine Überweisung von Geldern von einem Bankkonto an eine andere Person oder ein anderes Unternehmen. Die Logistik befindet sich noch in der Entwicklung, aber es gibt einige Hinweise darauf, wie sich eine bargeldlose Gesellschaft entwickeln könnte.

  • Kredit- und Debitkarten: Karten gehören heute zu den beliebtesten Bargeldalternativen, aber Karten allein reichen möglicherweise nicht aus, um eine 100 % bargeldlose Gesellschaft zu unterstützen. Stattdessen könnten mobile Geräte zum primären Zahlungsmittel werden.
  • Elektronische Zahlungs-Apps: Apps wie Zelle, PayPal und Venmo sind hilfreich für Zahlungen von Person zu Person (P2P-Zahlungen). Darüber hinaus ermöglichen Rechnungssplitting-Apps Freunden, ihre Rechnungen einfach und fair aufzuteilen. Fintech-Unternehmen wie Stripe, Adyen und Fiserv unterstützen Business-to-Consumer- (B2C) und Business-to-Business-Transaktionen (B2B) sowie andere Online-Zahlungen von Konto zu Konto (A2A) zuverlässig und schnell.
  • Mobile Zahlungsdienste: Diese Dienste ermöglichen zusammen mit mobilen Geldbörsen wie Apple Pay sicheres, bargeldloses Bezahlen. Viele Länder, die sparsam mit Bargeld umgehen, haben bereits erlebt, dass mobile Geräte zu gängigen Zahlungsmitteln geworden sind.
  • Virtuelle Währungen: Kryptowährung ist bereits Teil der Diskussion. Krypto wird für Geldtransfers verwendet und führt zu Wettbewerb und Innovation, die dazu beitragen können, die Kosten niedrig zu halten. Allerdings gibt es Risiken und regulatorische Hürden, die Kryptowährungen für die meisten Verbraucher unpraktisch machen, sodass sie möglicherweise noch nicht für eine breite Nutzung bereit sind.

Beispiele für bargeldlose Gesellschaften

Mehrere Länder unternehmen bereits Schritte zur Abschaffung des Bargelds, wobei der Vorstoß sowohl von Verbrauchern als auch von Regierungsstellen ausgeht. Schweden und Indien sind zwei bemerkenswerte Beispiele mit zwei unterschiedlichen Ergebnissen.

Schweden

Es ist nicht ungewöhnlich, in schwedischen Geschäften Schilder mit der Aufschrift „Kein Bargeld wird akzeptiert“ zu sehen. Laut einer Statista-Umfrage gaben weniger als 10 % der Menschen in Schweden an, kürzlich Bargeld für einen Einkauf verwendet zu haben, und der Anteil der Bargeldtransaktionen im Land ist im letzten Jahrzehnt stetig zurückgegangen.Die meisten Verbraucher sind mit dieser Situation zufrieden, aber diejenigen, die Schwierigkeiten haben, mit der technologischen Entwicklung Schritt zu halten, sind weiterhin auf Bargeld angewiesen.

Indien

Die indische Regierung hat 2016 500- und 1.000-Rupien-Scheine verboten, um Kriminelle und in der Schattenwirtschaft tätige Personen zu fassen. Die Umsetzung war teilweise umstritten, da diese Banknoten 86 % des Bargeldumlaufs ausmachten.Allerdings wurden Kriminelle nicht dafür bestraft, dass sie unauffindbares Bargeld gehortet hatten, was mit der Maßnahme beabsichtigt war.

Die Economic Times zitierte die Reserve Bank of India, die berichtete, dass die elektronischen Transaktionen vorübergehend zugenommen hätten, das Bargeld jedoch bis Ende 2017 wieder das Niveau vor der Demonetarisierung erreicht habe.

Notiz

Obwohl diese beiden Beispiele unterschiedlich erfolgreich waren, hatten beide Länder Schwierigkeiten damit, sich damit auseinanderzusetzen, wie es den Randgruppen in einer 100 % bargeldlosen Gesellschaft ergehen würde.

Das Fazit

Mit den vielen technologischen und gesellschaftlichen Entwicklungen hin zu digitalen und virtuellen Finanztransaktionen wird Bargeld immer seltener. Der Übergang zu einer vollständig bargeldlosen Gesellschaft birgt jedoch viele potenzielle Nachteile, und nur die Zeit wird zeigen, ob Bargeld eine besondere Nische darstellt.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)

Was passiert mit dem Bargeldumlauf, wenn eine Gesellschaft bargeldlos wird?

In den meisten Ländern gibt es in ihrem Regierungsorgan eine Abteilung, die den Druck und die Verteilung von Währungen sowie deren Vernichtung regelt. In den USA ist die Federal Reserve befugt, Geld auszugeben, aber der eigentliche Druck (und ja, auch das Schreddern) wird von der Behörde für Gravur und Druck im Finanzministerium übernommen.

Wer will eine bargeldlose Gesellschaft?

Von einer bargeldlosen Gesellschaft würden vor allem bestimmte Unternehmen profitieren. Während einige Privatpersonen aus Bequemlichkeit lieber Debit- und Kreditzahlungen als Bargeld verwenden, profitieren Unternehmen von Bearbeitungsgebühren, wenn Verbraucher ihre Apps und Dienste zum Senden und Empfangen von Zahlungen nutzen. Auch der Umgang mit Bargeld ist teuer, sodass Unternehmen durch die Umstellung auf bargeldloses Bezahlen auch Geld sparen und Transaktionen leichter nachverfolgen können.