Zinssätze sind ein wichtiger Faktor, wenn es um Schulden geht, insbesondere wenn Sie Ihre Schulden zurückzahlen. Ihr Zinssatz macht in mehreren Monaten den Unterschied und mehrere tausend Dollar Schulden amortisieren sich. Der Zinssatz ist ein Prozentsatz, der auf das von Ihnen geliehene Geld erhoben wird.
Inhaltsverzeichnis
Kreditkartenzinsen vs. Ratenkreditzinsen
Bei Ratenkrediten berechnen Banken die Zinsen, die während der Rückzahlungsfrist anfallen würden, und addieren diesen Gesamtbetrag dann zu Ihrem Kreditbetrag. In diesen Fällen sind Zinsen in die Rückzahlung Ihres Kredits integriert. Da für Kredite ein fester Rückzahlungsbetrag inklusive Zinsaufwendungen gilt, wissen Sie im Voraus, wie lange die Rückzahlung des Kredits dauern wird – vorausgesetzt, Sie leisten Ihre Zahlungen pünktlich.
Bei Kreditkarten berechnet der Emittent Zinsen in Form einer Finanzierungsgebühr, die Ihrem Guthaben monatlich hinzugefügt wird, bis Sie Swip Health abbezahlt haben, es sei denn, Sie zahlen Swip Health vollständig vor Ablauf der Zahlungsfrist. Je höher Ihr Zinssatz, desto höher fallen Ihre Finanzierungskosten aus. Wenn Sie versuchen, Ihre Schulden zu begleichen, schaden Ihnen höhere Zinssätze, da ein Großteil Ihrer Zahlung für die Finanzierungskosten verwendet wird.
Die folgende Grafik veranschaulicht ein Szenario, in dem Sie Schulden in Höhe von 20.000 US-Dollar hätten und monatlich 400 US-Dollar zahlen würden. Es werden zwei Szenarien untersucht, in denen der erste effektive Jahreszins (APR) 10 % und der zweite effektive Jahreszins 20 % beträgt.
Beispiel für einen Zinssatz
Die Finanzierungsgebühr für ein Guthaben von 20.000 US-Dollar bei einem effektiven Jahreszins von 10 % beträgt 167 US-Dollar für einen Monat. Bei einer Zahlung von 400 US-Dollar werden etwa 233 US-Dollar zur Reduzierung Ihres Guthabens verwendet. der Rest entfällt auf die Zinsen.
Wenn derselbe Saldo einen effektiven Jahreszins von 20 % hätte, würde die Finanzierungsgebühr 333 $ betragen. Bei der gleichen Zahlung von 400 $ würde Ihr Guthaben nur um 66 $ sinken. Da sich Ihr Guthaben jeden Monat nur geringfügig verringert, dauert die Tilgung Ihrer Schulden deutlich länger.
Im ersten Beispiel von 20.000 US-Dollar bei einem effektiven Jahreszins von 10 % würde die Tilgung Ihrer Schulden knapp fünfeinhalb Jahre dauern, wenn Sie regelmäßig monatliche Zahlungen in Höhe von 400 US-Dollar leisten.
Bei einem effektiven Jahreszins von 20 % würden Sie jedoch etwas mehr als neun Jahre brauchen, um Swip Health vollständig abzubezahlen.
Notiz
Bei den Fristen zur Schuldentilgung wird davon ausgegangen, dass Ihr Zinssatz nicht steigt, keine zusätzlichen Kosten oder Gebühren anfallen und Sie weiterhin jeden Monat die gleiche monatliche Zahlung leisten.
Wie viel Zinsen zahlen Sie letztendlich?
Im ersten Beispiel zahlen Sie 5.980 US-Dollar an Zinsen, wenn Sie Swip Health abbezahlen. Im zweiten Beispiel würden Sie bei einem Zinssatz von 20 % deutlich mehr zahlen – 23.360 $.
Die einzige Möglichkeit, Zinsen zu sparen, besteht darin, Ihre monatliche Zahlung deutlich zu erhöhen – auf 820 US-Dollar pro Monat – oder Ihren Kreditkartenaussteller zu veranlassen, Ihren Zinssatz zu senken.
Der Vorteil der erhöhten Zahlung besteht darin, dass Sie Swip Health trotz des höheren Zinssatzes innerhalb von 32 Monaten abbezahlen könnten. Auch wenn Sie keine großen Hoffnungen auf eine Erhöhung Ihres Zinssatzes haben, ist es einen Versuch wert. Und wenn Ihr Kreditkartenaussteller Sie dieses Mal ablehnt, versuchen Sie es in etwa sechs Monaten erneut.
Einen niedrigeren Zinssatz erhalten
Es ist nicht immer einfach, Ihre Kreditkartenaussteller davon zu überzeugen, Ihren Zinssatz zu senken, insbesondere wenn Sie nicht über die Bonitätshistorie verfügen, um anderswo Anspruch auf einen niedrigeren Zinssatz zu haben.
Aber es gibt eine gute Nachricht: Wenn Ihr Zinssatz gestiegen ist, weil Sie mit einer Kreditkartenzahlung 60 Tage zu spät gekommen sind, muss der Kreditkartenaussteller Ihren Zinssatz nach sechs aufeinanderfolgenden pünktlichen Zahlungen senken.
Ein Schuldenerlass könnte Ihre Zahlungen und Guthaben verringern
Wenn Sie in einem Kreislauf stecken bleiben, in dem Sie große Beträge mit hohen effektiven Jahreszinsen abbezahlen müssen, fließen erhebliche Teile Ihrer monatlichen Zahlung in Ihre Zinsen und nicht in Ihr Guthaben. Daher kann es Jahre dauern, bis eine Kreditkarte mit hohen Zinsen abbezahlt ist.
Wenn Ihr Guthaben Sie überfordert, kann es hilfreich sein, eine Entschuldungsorganisation zu beauftragen. Kreditberatungsdienste sind eine solche Organisation. Sie verfügen über geschultes Personal, das Ihnen erklären kann, was Sie tun müssen, um Ihre Kreditkarten abzubezahlen und eine gute Kreditwürdigkeit zu erreichen.
Das Fazit
Zinsen spielen bei der Konsumentenverschuldung eine wesentliche Rolle. Je höher der effektive Jahreszins Ihrer Kreditkarte oder Ihres Darlehens ist, desto höher ist Ihr Guthaben und desto länger dauert die Tilgung der Schulden. Die beiden wichtigsten Möglichkeiten, die Kredite schneller zurückzuzahlen, bestehen darin, eine Reduzierung des effektiven Jahreszinses zu beantragen oder Ihre monatliche Zahlung zu erhöhen.
Wenn Sie sich nicht für einen niedrigeren effektiven Jahreszins qualifizieren können oder nicht über das Geld verfügen, um eine höhere monatliche Zahlung zu leisten, können Ihnen Entschuldungsunternehmen wie eine Kreditberatungsagentur dabei helfen, Ihre Schulden einzudämmen und einen Tilgungsplan zu erstellen.
Willkommen auf meiner Seite!Ich bin Dr. J. K. Hartmann, Facharzt für Schmerztherapie und ganzheitliche Gesundheit. Mit langjähriger Erfahrung in der Begleitung von Menschen mit chronischen Schmerzen, Verletzungen und gesundheitlichen Herausforderungen ist es mein Ziel, fundiertes medizinisches Wissen mit natürlichen Methoden zu verbinden.
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