Die Macht des Zinseszinses

Es wird gemunkelt, dass Albert Einstein einmal witzelte, dass die stärkste Kraft im Universum das Prinzip der Compoundierung sei.Im Investment- und Finanzwesen manifestiert sich diese Kraft durch das Konzept der Aufzinsung der Renditen. Vereinfacht ausgedrückt bedeutet Zinseszins, dass Sie beginnen, Zinsen auf die erhaltenen Zinsen zu verdienen, wodurch sich Ihr Geld schneller vervielfacht.

Wenn Sie beispielsweise 500 $ haben und 10 % Zinsen pro Jahr verdienen, haben Sie nach einem Jahr 550 $. Wenn Sie dann im nächsten Jahr 10 % Zinsen auf diese 550 $ verdienen, bleiben Ihnen am Ende des zweiten Jahres 605 $. Der Prozess wird fortgesetzt, bis Ihre ursprünglichen 500 US-Dollar möglicherweise durch den erhaltenen Zinsbetrag in den Schatten gestellt werden.

Auf diese Weise gelingt es vielen Top-Investoren, ihr Vermögen erfolgreich aufzubauen. Aber das gilt nicht nur für Top-Investoren – Sie können den Zinseszinseffekt über Sparkonten und Anlageportfolios nutzen. Erfahren Sie unten, wie das geht.

Was bestimmt, wie viel Zinseszins Sie verdienen können?

Es gibt drei Hauptfaktoren, die die Rate beeinflussen können, mit der sich Ihr Geld zusammensetzt:

1. Die Rendite oder der Gewinn Ihrer Investition: Wenn Sie beispielsweise in Dividendenaktien investieren, wäre dies Ihr Gesamtgewinn aus Kapitalgewinnen und Dividenden. Wenn Sie Geld auf ein Sparkonto einzahlen würden, wäre dies die jährliche prozentuale Rendite (APY).
2. Zeit: Je mehr Zeit Sie Ihrem Geld geben, um es aufzubauen, desto mehr summiert es sich. Beispielsweise würde Ihr Geld unter sonst gleichen Bedingungen über einen Zeitraum von 10 Jahren stärker wachsen als über einen Zeitraum von fünf Jahren.
3. Der Steuersatz und wann Sie Steuern auf Ihre Zinsen zahlen müssen: Sie werden am Ende viel mehr Geld haben, wenn Sie überhaupt keine Steuern zahlen müssen, oder zumindest nicht bis zum Ende des Zinseszinszeitraums und nicht am Ende eines jeden Jahres. Aus diesem Grund ist es so wichtig, steuerbegünstigte Konten wie die traditionelle IRA, Roth IRA, 401(k) und SEP-IRA in Betracht zu ziehen.

Zinseszins und der Zeitwert des Geldes

Die Grundlage für den Zinseszins ist das Konzept des Zeitwerts des Geldes, das besagt, dass sich der Wert des Geldes ändert, je nachdem, wann es empfangen wird. Es ist besser, heute 100 US-Dollar zu haben, als sie in ein paar Jahren zu erhalten, weil man sie investieren kann, um Dividenden und Zinserträge zu erzielen. Durch die Aufzinsung kann dieses Geld wachsen. Wenn Sie zwei Jahre auf den Erhalt dieser 100 US-Dollar warten würden, würden Sie zwei Jahre lang die Gelegenheit verpassen, Zinseszinsen zu verdienen. Dies wird als Opportunitätskosten bezeichnet.

Opportunitätskosten sind der Verlust möglicher Gewinne, wenn eine Aktion nicht gewählt wird. In diesem Fall entsprechen die Opportunitätskosten dem Geldbetrag, den Sie nicht an Zinsen erhalten, wenn Sie nicht in dieses Geld investieren.

Wenn Sie in unserem früheren Beispiel die 500 US-Dollar nicht auf ein Konto mit 10 % Jahreszins investieren, verlieren Sie die Chance, 50 US-Dollar oder mehr pro Jahr an Zinsen zu verdienen. In 10 Jahren könnten Ihre 500 $ 1.296,87 $ betragen. Aber wenn Sie es nicht investieren, werden es 10 Jahre später immer noch 500 US-Dollar sein.

Wenn Sie den Zeitwert des Geldes verstehen, werden Sie erkennen, dass Zinseszins und Geduld die Zutaten für den Vermögensaufbau sind.

Hier ist ein weiteres Beispiel: Nehmen wir an, Sie sind 30 Jahre alt und möchten 1 Million US-Dollar haben, wenn Sie mit 65 Jahren in Rente gehen. Sie können es sich leisten, 800 US-Dollar pro Monat auf einem Konto zu sparen und eine jährliche Rendite von 8 % auf Ihre Investition zu erzielen. Werden Sie Ihr Ziel erreichen können? Mithilfe eines Zinseszinsrechners können Sie erkennen, dass Sie diese 800 US-Dollar pro Monat nach 29 Jahren in 1 Million US-Dollar umwandeln können – sechs Jahre früher, als Sie in den Ruhestand gehen möchten.

Zinseszinsergebnisse im Zeitverlauf

Eine andere Möglichkeit, die Macht des Zinseszinses zu verstehen, besteht darin, Werte in eine Zinseszinstabelle einzutragen, die Ihnen zeigt, um wie viel sich Ihr Vermögen im Laufe der Zeit vervielfachen kann.

Stellen Sie sich vor, Sie sind ein Investor, der einen Pauschalbetrag von 10.000 US-Dollar beiseite legt. Schauen Sie sich die Tabelle unten an, um den Einfluss von Zeit und unterschiedlichen Renditen auf diese Investition zu sehen. Mit der Zeit Geld zu sparen ist nicht der einzige Schlüssel zu einem großen Vermögen; Der Zinseszins spielt eine große Rolle.

Beispielsweise wird ein 20-Jähriger, der heute 10.000 US-Dollar investiert und diese in Schatzwechseln parkt und in den nächsten 50 Jahren durchschnittlich 4 % pro Jahr verdient, über 71.067 US-Dollar verfügen, wenn die Käufe über ein steuerfreies Konto wie ein Roth IRA getätigt wurden. Hätten sie in Aktien und Immobilien investiert und im gleichen Zeitraum eine durchschnittliche jährliche Rendite von 12 % erzielt, kämen sie am Ende auf 2.890.022 US-Dollar. Das Hinzufügen von Anlageklassen mit höheren Renditen würde dank der Aufzinsungskraft zu über 40-mal mehr Geld führen.

Wie sich der Zinseszins auf Jugendliche und ihre Ersparnisse auswirken könnte

Ihre Teenagerjahre sind ein guter Zeitpunkt, um Geld für die Zukunft zu sparen. Da Sie Zeit haben, das Geld wachsen zu lassen, bevor Sie es für den Kauf eines Hauses oder den Ruhestand benötigen, können Sie vom Zinseszins erheblich profitieren. Eine einfache Möglichkeit, Zinseszinsen zu verdienen, besteht darin, ein hochverzinsliches Sparkonto zu eröffnen und jeden Monat einen festgelegten Betrag darauf einzuzahlen. Im Laufe der Zeit. Ihr Geld könnte stark wachsen und es Ihnen ermöglichen, Ihr Vermögen aufzubauen. Während Sie auf einem Sparkonto möglicherweise nur einen geringen Zinsbetrag erzielen können, kann sich der Zinseszins im Laufe der Zeit summieren. Wenn Sie beispielsweise 50 US-Dollar pro Monat auf ein hochverzinsliches Sparkonto einzahlen und 0,5 % Zinsen pro Jahr verdienen, könnten Sie nach 20 Jahren über 12.000 US-Dollar verfügen.

Sobald Sie den Sparanteil erreicht haben, können Sie versuchen, zu investieren, um möglicherweise noch mehr Zinseszinsen zu erzielen. Angenommen, Sie haben mit Hilfe eines Erwachsenen ein Anlagekonto eröffnet (normalerweise müssen Sie mindestens 18 Jahre alt sein, um investieren zu können). Wenn Sie 40 Jahre lang monatlich 100 US-Dollar auf das Anlagekonto eingezahlt und jedes Jahr eine jährliche Kapitalrendite von 10 % erzielt hätten, könnte Ihr Geld auf über 530.000 US-Dollar anwachsen.

Eine höhere Rendite geht oft mit einem höheren Risiko einher

Möglicherweise möchten Sie alles Notwendige tun, um eine höhere Rendite auf Ihre Ersparnisse oder Investitionen zu erzielen. Dies kann jedoch auch gefährlich sein, da höhere Zinssätze normalerweise mit einem höheren Risiko verbunden sind. Unabhängig davon, wie erfolgreich Sie auf diesem Weg sind, möchten Sie immer vermeiden, dass Sie mehr als den geplanten Betrag des von Ihnen investierten Geldes verlieren.

Um Ihr Risiko zu senken, sollten Sie alle Ihre Anlagemöglichkeiten in Betracht ziehen. Sie könnten mit einem hochverzinslichen Sparkonto beginnen und Jahr für Jahr einen angemessenen Zinssatz für dieses Geld verdienen. Es gibt auch Einlagenzertifikate (CDs) und Geldmarktkonten, die Ihnen die Möglichkeit bieten, Zinsen für Ihr Geld zu erhalten. Aktien, Anleihen, Exchange Traded Funds (ETFs), Indexfonds und Investmentfonds sind ebenfalls Investitionen, die es zu erkunden gilt. Das Hinzufügen verschiedener Anlagen zu Ihrem Portfolio kann Ihnen helfen, dieses Risiko zu diversifizieren und Ihr Vermögen durch die Kraft des Zinseszinses aufzubauen.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)