Die besten alternativen Finanzierungsquellen für Ihr Unternehmen

Angesichts der anhaltenden Gesundheits- und Wirtschaftskrise stehen viele kleine Unternehmen weiterhin vor finanziellen Herausforderungen. 

Aktuellen Daten des U.S. Census Bureau zufolge gaben im März 2021 etwas mehr als ein Viertel der Kleinunternehmen an, dass die Pandemie insgesamt große negative Auswirkungen auf ihr Geschäft hatte, während fast 45 % der Unternehmen die Auswirkungen als mäßig negativ bezeichneten. 

Für Kleinunternehmer, die weiterhin mit beispiellosen Schwierigkeiten konfrontiert sind und derzeit möglicherweise keinen Anspruch auf Bankkredite haben, gibt es einige potenziell entscheidende Quellen für alternative Finanzierungen, die ihnen helfen, ihre Türen offen zu halten.

Nachfolgend erfahren Sie, was diese Quellen sind, wie Sie sie erhalten, welche Vorteile sie haben und welche Risiken damit verbunden sind.

Geschäftskreditkarten

Bei Geschäftskreditkarten handelt es sich um Kreditkarten, die unter dem Namen des Unternehmens ausgestellt werden und ausschließlich für geschäftliche Zwecke verwendet werden. Die Genehmigung einer Geschäftskreditkarte hängt häufig von der persönlichen Bonität und finanziellen Situation des Geschäftsinhabers ab. Eine Geschäftskreditkarte kann dabei helfen, Geschäftskredite aufzubauen, Prämien und Boni anzubieten, persönliche und geschäftliche Ausgaben voneinander zu trennen und eine relativ schnelle Möglichkeit an Bargeld zu kommen. 

Hohe Zinssätze und Gebühren können jedoch dazu führen, dass sich die Zusatzkosten schnell summieren. Behalten Sie daher unbedingt Ihr Guthaben im Auge und leisten Sie alle Zahlungen pünktlich. Abhängig von den Bedingungen Ihrer Geschäftskreditkarte kann sich ein Missbrauch einer Zahlung auch auf Ihre Privatkreditwürdigkeit auswirken.  

Crowdfunding

Crowdfunding ist eine Finanzierungsmethode zur Beschaffung von Geldern durch die Unterstützung von Unterstützern, die normalerweise über eine Online-Plattform einen Beitrag leisten. Es gibt drei Arten, die Sie kennen sollten: 

• Crowdfunding belohnen: Diese Art von Crowdfunding bietet Unterstützern Ihrer Kampagne Belohnungen wie exklusive Erlebnisse oder eine frühe Version Ihres Produkts oder Ihrer Dienstleistung.
• Schulden-Crowdfunding: Diese Methode ermöglicht es Kreditgebern, einen Teil der Mittel zu leihen und bei der Schuldentilgung Zinsen zu erhalten. 
• Eigenkapital-Crowdfunding: Diese Methode bietet Unterstützern Investitionsmöglichkeiten im Austausch gegen Eigenkapital oder eine potenzielle zukünftige Rendite. 

Kickstarter und Indiegogo beispielsweise sind Plattformen, die sich dem Crowdfunding widmen. Wenn Sie entscheiden, wo Sie Ihre Crowdfunding-Bemühungen starten möchten, prüfen Sie Ihre Optionen – es fallen verschiedene Gebühren an, und einige Websites verfolgen einen Alles-oder-Nichts-Ansatz, bei dem Sie Ihr Geld erst erhalten, wenn Sie Ihr Ziel erreichen. 

Rechnungsfinanzierung

Bei der Rechnungsfinanzierung handelt es sich um den Verkauf Ihrer unbezahlten Rechnungen an einen Kreditgeber gegen Zahlung eines Prozentsatzes der im Voraus fälligen Zahlung. Die Struktur und die Gebühren können je nach Kreditgeber variieren – die Gebühren sind oft eine feste Zahlung oder basieren auf einem Prozentsatz. Sobald der Kunde die Rechnung vollständig beglichen hat, bezahlen Sie in der Regel den Kreditgeber gemäß Ihrer Vereinbarung und erhalten den Restbetrag aller Ihnen geschuldeten Beträge. 

Die Rechnungsfinanzierung kann einen schnellen Zugriff auf Bargeld ermöglichen, anstatt auf die Bezahlung der Rechnungen warten zu müssen, kann jedoch mit relativ hohen Zinssätzen und Gebühren einhergehen. Diese Methode ist in der Regel effektiver für größere, etablierte Unternehmen, die über Rechnungen eines Stammkundenstamms bezahlt werden.

Bargeldvorschüsse von Händlern 

Bei einem Händlerbarvorschuss handelt es sich um einen Pauschalbetrag, der dann regelmäßig (zuzüglich Gebühren) auf der Grundlage eines Prozentsatzes der täglichen Kreditkartenumsätze des Unternehmens zurückgezahlt wird. Da die Amortisation prozentual erfolgt, würden Sie in Zeiten, in denen Ihr Unternehmen umsatzschwächer ist, geringere Zahlungen leisten als in geschäftigeren Zeiten, in denen Ihre Rückzahlungen höher ausfallen würden.

Diese Art der Fremdfinanzierung kann relativ einfach und schnell erfolgen. Allerdings können die damit verbundenen hohen Zinssätze und Gebühren dazu führen, dass es sich um eine der teureren Optionen handelt (und sogar als letzter Ausweg für die Finanzierung gilt).

SBA-Darlehen 

Die U.S. Small Business Administration (SBA) bietet verschiedene Kreditprogramme zur Unterstützung kleiner Unternehmen an. Allerdings tritt die Agentur in der Regel nicht selbst als Kreditgeber auf, sondern arbeitet bei der Bereitstellung der Kredite mit Kreditgebern zusammen. Die SBA bietet Kreditgarantien und legt Richtlinien für die Kredite fest. Für Kreditprogramme gelten bestimmte Zulassungsvoraussetzungen, die jedoch in der Regel davon abhängen, was das Unternehmen tut, um Geld zu verdienen, von seiner Eigentümerschaft und vom Standort des Unternehmens. Das gebräuchlichste SBA-Darlehensprogramm ist das 7(a)-Darlehensprogramm für allgemeine Kredite für Kleinunternehmen. 

Der SBA reduziert das Risiko und macht Kapital für Kreditgeber leichter zugänglich, was wiederum den Kreditprozess für kleine Unternehmen erleichtert. Allgemeine Vorteile eines SBA-Darlehens sind größere Kreditbeträge, niedrigere Zinssätze, längere Rückzahlungszeiten und mehr Flexibilität. Zu den Nachteilen gehört jedoch der langwierige Genehmigungsprozess, der Wochen bis Monate dauern kann.  

PPP-Darlehen

Die Bundesregierung hat im Jahr 2020 das Paycheck Protection Program (PPP) ins Leben gerufen, um Kleinunternehmern während der Pandemie zu helfen. Das PPP, das von der SBA verwaltet wird, soll Unternehmen einen Anreiz bieten, ihre Mitarbeiter weiterhin auf der Gehaltsliste zu halten. Wenn Kreditnehmer bestimmte Kriterien erfüllen, haben sie möglicherweise Anspruch auf einen Krediterlass. Einige Unternehmen, die bereits ein PPP-Darlehen erhalten haben, qualifizieren sich möglicherweise für ein PPP-Darlehen der zweiten Runde.

Risikokapital

Abhängig von Ihrer Geschäftsidee und Ihren Zielen kann die Suche nach einer Risikokapitalfinanzierung (VC) Ihr Unternehmen zum Laufen bringen. Bei VC-Investitionen handelt es sich in der Regel um den Tausch von Bargeld gegen Aktien und sie kommen in der Regel von einzelnen Investoren oder Organisationen.

Anleger streben nach den höchsten Renditen und tendieren daher dazu, sich für Unternehmen mit hohem Wachstumspotenzial zu entscheiden. Bei der Einbindung von Risikokapitalgebern sind Sie nicht mehr der alleinige Entscheidungsträger für das Unternehmen. Es ist üblich, dass sich Risikokapitalgeber in das Unternehmen einmischen – sie streben beispielsweise nach Vorstandspositionen oder übernehmen Führungspositionen.

Das Fazit

Berücksichtigen Sie bei der Entscheidung, welche alternative Finanzierungsoption am besten zu Ihren Geschäftsanforderungen passt, wie viel Geld Sie suchen, den Zweck der Finanzierung, wie schnell Sie das Geld benötigen und welchen Zeitrahmen Sie für die Rückzahlung haben. Kreditgeber wiederum möchten möglicherweise Einzelheiten über die finanzielle Lage sowohl Ihrer Einzelperson als auch Ihres Unternehmens erfahren.

Schauen Sie sich um, um die besten Tarife und Konditionen zu finden, und stellen Sie sicher, dass Sie alle Bedingungen einer Vereinbarung verstanden haben, bevor Sie eine Vereinbarung treffen. Besonders in einer Zeit, in der die finanzielle Rentabilität von größter Bedeutung ist, sollten Sie die Vor- und Nachteile Ihrer Optionen sorgfältig abwägen und Ihre Zahlen noch einmal überprüfen, um sicherzustellen, dass Sie eine kluge Entscheidung für Ihr Kleinunternehmen treffen.