Mit der 80/20-Faustregel für die Budgetierung stecken Sie 20 % Ihres Take-Home-Einkommens in Ersparnisse und geben den Rest aus. Auch bekannt als „Zahlen Sie sich zuerst“-Budget oder Anti-Budget, ist es eine einfache Möglichkeit, finanzielle Stabilität zu erreichen und aufrechtzuerhalten, indem Sie sicherstellen, dass Sie über genügend Ersparnisse verfügen, um schwierige Zeiten zu überstehen.
Hier erfahren Sie, wie es funktioniert und wie es mit dem 50/30/20-Plan verglichen wird.
Inhaltsverzeichnis
Wichtige Erkenntnisse
- Mit der 80/20-Faustregel für die Budgetierung stecken Sie 20 % Ihres Nettoeinkommens in Ersparnisse. Die restlichen 80 % sind für Ausgaben bestimmt.
- Es handelt sich um eine vereinfachte Version der 50/30/20-Faustregel, die 50 % Ihres Nettoeinkommens für Bedürfnisse, 30 % für Wünsche und 20 % für Ersparnisse anwendet.
- Die 80/20-Faustregel eignet sich am besten für diejenigen, die keine Struktur benötigen oder wollen, ihre Ausgaben nicht gerne verfolgen oder mit der Budgetierung noch nicht vertraut sind.
Was ist die 80/20-Faustregel?
Die 80/20-Faustregel ist ein einfacher Ansatz für die Budgetierung. Dabei wird Ihr Take-Home-Einkommen berücksichtigt, das Ihr Einkommen nach Steuern, Krankenversicherungsprämien und allen anderen Ausgaben widerspiegelt, die von Ihrem Gehaltsscheck abgezogen werden. Sie legen 20 % Ihres Nettolohns als Sparguthaben an. Die restlichen 80 % fließen in Ihre Ausgaben.
Im Idealfall legen Sie 20 % direkt nach der Auszahlung in die Ersparnis an. Das Ziel des Budgets besteht darin, sicherzustellen, dass Sie sich immer zuerst selbst bezahlen.
Woher kommt die 80/20-Faustregel?
Der 80/20-Plan ist ein Spin-off des 50/30/20-Plans. Der 50/30/20-Haushalt wurde von Senatorin Elizabeth Warren (damals Juraprofessorin in Harvard) und ihrer Tochter Amelia Warren Tyagi vorgeschlagen.
Der Plan sieht vor, dass 50 % dieses Nettoeinkommens für lebensnotwendige Dinge wie Wohnen, Strom, Benzin, Lebensmittel und die Wasserrechnung verwendet werden sollen. Weitere 30 % können für diskretionäre Dinge wie Restaurantbesuche oder den Kauf von Eintrittskarten für ein Sportspiel verwendet werden. Schließlich sollten 20 % für Ersparnisse oder Schuldentilgung verwendet werden.
So verwenden Sie die 80/20-Faustregel
Die 80/20-Faustregel zielt auf Einfachheit ab. Um es zu nutzen, multiplizieren Sie Ihr Take-Home-Gehalt mit 0,2. Das Ergebnis ist, wie viel Sie sparen sollten. Wenn Ihr Nettolohn beispielsweise 800 US-Dollar beträgt, würden Sie 160 US-Dollar sparen, sobald Sie bezahlt werden. Damit bleiben Ihnen 640 $ für Ihre Ausgaben, einschließlich Bedürfnisse und Wünsche.
Die 80/20-Regel hilft Ihnen, sich zuerst selbst zu bezahlen. Um dies sicherzustellen, können Sie eine automatische Auszahlung von Ihrem Girokonto einrichten. Planen Sie die Abhebungen ein bis zwei Tage nach jedem Gehaltsscheck ein und überweisen Sie das Geld auf ein Sparkonto. Auf diese Weise steht Ihnen das Geld, das auf Ihrem Girokonto eingeht, zur Verfügung. Ihre Ersparnisse werden automatisch gespeichert.
Nicht alle Ersparnisse müssen auf ein herkömmliches Sparkonto fließen. Sie können einen Teil des Geldes auf ein Maklerkonto oder ein Altersvorsorgekonto wie ein Roth IRA umleiten.
Tatsächlich ist es für diejenigen, die einen 80/20-Plan verfolgen, möglicherweise besser dran, den Großteil ihrer Ersparnisse in den Ruhestand zu stecken, sobald sie einen Notfallfonds eingerichtet haben. Der empfohlene Betrag für einen Notfallfonds beträgt drei bis sechs Monatsausgaben.
Sobald Sie über ein Notfallpolster verfügen, raten Experten, je nach Alter, in dem Sie mit dem Sparen beginnen, zwischen 10 und 20 % Ihres Einkommens für den Ruhestand zu sparen. Fidelity empfiehlt beispielsweise, dass jemand, der im Alter von 25 Jahren mit dem Sparen beginnt, 15 % seines Gehalts auf ein Rentenkonto einzahlen sollte. Wenn Sie bis zu Ihrem 30. Lebensjahr oder später warten, müssen Sie möglicherweise mehr sparen, um bis zu Ihrer Pensionierung genug zu haben.
Warum die 80/20-Faustregel im Allgemeinen funktioniert
Die 80/20-Faustregel funktioniert im Allgemeinen, weil sie leicht einzuhalten und einzuhalten ist. Es könnte gut passen, wenn Sie mit der Budgetierung noch nicht vertraut sind und sich nicht mit etwas Kompliziertem befassen möchten. Es könnte auch eine gute Lösung sein, wenn Sie Probleme mit der Einhaltung eines strukturierteren Budgets haben oder es als stressig empfinden. Dieses Budget bietet viel Flexibilität. Wenn Sie also feststellen, dass Ihr Ausgabeverhalten variiert, könnte die 80/20-Regel auch für Sie gut funktionieren.
Notiz
Budgetierungstools wie Quicken und Mint können Menschen dabei helfen, ihre Ausgaben zu verfolgen. Selbst wenn Sie entscheiden, dass der 80/20-Budgetplan nicht das Richtige für Sie ist, kann es sich lohnen, eines dieser Tools auszuprobieren, um ein besseres Gefühl für Ihre Ausgabegewohnheiten zu bekommen.
80/20-Faustregel vs. 50/30/20-Faustregel
Der 50/30/20-Plan ist ein guter Ratschlag, aber es kann schwierig sein, zu unterscheiden, was ein Wunsch und was ein Bedarf ist. Es gibt zum Beispiel einige Kleidungsstücke, die Sie benötigen. Möglicherweise benötigen Sie spezielle Kleidung für die Arbeit und wichtige Dinge für den Alltag. Manche Kleidungsstücke sind ebenfalls gefragt, zum Beispiel trendige Artikel, die man nur ein paar Mal trägt. Jeder wird das anders definieren.
Auch wenn Sie wissen, dass Dinge wie Eis ein „Wunsch“ und andere Lebensmittel ein „Bedürfnis“ sind, dauert es dennoch einige Zeit, Ihren Lebensmittelbeleg durchzugehen und die Kosten nach Einzelposten aufzuschlüsseln. Manche Menschen möchten ihre Ausgaben nicht so genau klassifizieren und verfolgen, wie es der 50/30/20-Plan erfordert.
Der 80/20-Budgetplan ist im Wesentlichen eine vereinfachte Version des 50/30/20-Plans. Sie müssen keine Ausgabenverfolgung durchführen und nicht zwischen „Wünschen“ und „Bedürfnissen“ unterscheiden. Sie nehmen einfach Ihre Ersparnisse ab und geben den Rest aus. Manche sind vielleicht der Meinung, dass die 80/20-Faustregel zu viel Spielraum für diskretionäre Ausgaben lässt. Wenn Sie Struktur bevorzugen, könnte die 50/30/20-Faustregel besser passen.
Notiz
Es könnte verlockend sein, Ihr Geld auf einem Konto auszugeben, das direkt mit Ihrem Girokonto verknüpft ist. Aus diesem Grund sollten Sie darüber nachdenken, auf einem Spezialkonto bei einer anderen Institution zu sparen. Generell gilt: Je schwieriger es ist, von Ihren Ersparnissen abzuheben, desto sicherer sind sie.
Salzkorn
Der 80/20-Budgetplan ist ein guter Ausgangspunkt, sollte aber als das Minimum angesehen werden, das Sie sparen sollten. Je mehr Sie sparen können, desto besser. Sobald Sie 80/20 erreicht haben, streben Sie eine Sparquote von 70/30 und dann 60/40 an.
Wenn Ihre Ersparnisse wachsen, wachsen auch Ihre Flexibilität und Möglichkeiten. Es müssen nicht alle Ersparnisse auf einem Rentenkonto liegen. Sie können diese Mittel auf leichter zugängliche Konten einzahlen, sodass Sie damit ein Mietobjekt kaufen, ein kleines Unternehmen gründen, ein Karriererisiko eingehen oder zusätzliche Urlaubstage genießen können.
Bedenken Sie, dass die 80/20-Faustregel eine allgemeine Regel ist. Ihre Ergebnisse werden variieren und Sie haben möglicherweise finanzielle Prioritäten, die dieser Richtlinie nicht entsprechen. Wie alle Faustregeln ist es ein Ausgangspunkt, den Sie an Ihre individuellen Bedürfnisse anpassen können.
Willkommen auf meiner Seite!Ich bin Dr. J. K. Hartmann, Facharzt für Schmerztherapie und ganzheitliche Gesundheit. Mit langjähriger Erfahrung in der Begleitung von Menschen mit chronischen Schmerzen, Verletzungen und gesundheitlichen Herausforderungen ist es mein Ziel, fundiertes medizinisches Wissen mit natürlichen Methoden zu verbinden.
Inspiriert von den Prinzipien von Swip Health teile ich regelmäßig hilfreiche Informationen, alltagsnahe Tipps und evidenzbasierte Ansätze zur Verbesserung Ihrer Lebensqualität.
Gesundheit beginnt mit Wissen – danke, dass Sie hier sind!