Die 7 besten Möglichkeiten, eine gute Kreditwürdigkeit aufzubauen

ByDr. J. K. Hartmann

Eine schlechte Bonität kann Sie davon abhalten, ein Haus zu kaufen, Ihre Ausbildung zu finanzieren und sogar einen Job zu finden. Deshalb ist es so wichtig, so früh wie möglich eine gute Bonität aufzubauen.

Beginnend mit Ihrer ersten Kreditkarte wird alles, was Sie mit der Kreditwürdigkeit tun, Teil Ihrer Kredithistorie. Der verantwortungsvolle Umgang mit Krediten ist ein Muss, wenn Sie eine gute Kreditwürdigkeit aufbauen und aufrechterhalten möchten.

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Leihen Sie sich nur das aus, was Sie sich leisten können

Eine Kreditkarte ist keine Erlaubnis, Dinge zu kaufen, die Sie sich nicht leisten können. Der übermäßige Gebrauch einer Kreditkarte ist der schnellste Weg, um in Schulden und Kreditprobleme zu geraten.

Der beste Weg, eine gute Kreditwürdigkeit aufzubauen, besteht darin, sich zur Gewohnheit zu machen, nur das zu verlangen, was Sie sich leisten können. Durch diese Angewohnheit wissen zukünftige Kreditgeber und Gläubiger, dass Sie ein verantwortungsbewusster Kreditnehmer sind. Es wird Ihnen leichter fallen, Geld zu leihen und einen neuen Kredit zu erhalten, wenn Sie zeigen, dass Sie die Disziplin haben, nur das zu leihen, was Sie auch zur Rückzahlung leisten können. Darüber hinaus können Sie übermäßige Schulden vermeiden, indem Sie nur das verlangen, was Sie sich leisten können.

Für Kredite gelten die gleichen Regeln. Unabhängig davon, wofür der Kreditgeber Sie qualifiziert, sollten Sie nur das leihen, was Sie auch zurückzahlen können. Bevor Sie einen Kredit aufnehmen, überprüfen Sie Ihr Budget, um zu sehen, welche monatliche Rate Sie sich leisten können. Stellen Sie sicher, dass Ihre Kreditzahlung den von Ihnen vereinbarten Betrag nicht übersteigt.

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Verwenden Sie nur einen kleinen Betrag des verfügbaren Guthabens

Es ist unverantwortlich, die Grenzen Ihrer Kreditkarte zu überschreiten – oder auch nur annähernd –, insbesondere wenn Sie nicht vorhaben, den gesamten Restbetrag innerhalb des Monats abzubezahlen. Kreditgeber wissen, dass Kreditnehmer, die ihre Karten maximal nutzen, oft Schwierigkeiten haben, das geliehene Geld zurückzuzahlen.

Auch Ihre Kreditwürdigkeit leidet, wenn Sie hohe Kreditkartenguthaben anhäufen und diese nicht abbezahlen. Um eine gute Kreditwürdigkeit aufzubauen, ist es am besten, Ihr Guthaben auf einem kleinen Prozentsatz im Verhältnis zu Ihrem Kreditlimit zu halten.

Notiz

Wenn Sie Ihre Kreditkarte mit einem hohen Saldo belasten, begleichen Sie den Gesamtbetrag vor dem Schlussdatum des Kontoauszugs, um zu verhindern, dass ein hoher Saldo in Ihrer Kreditauskunft aufgeführt und zur Berechnung Ihrer Kreditwürdigkeit herangezogen wird.

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Beginnen Sie mit nur einer Kreditkarte

Als Erstnutzer einer Kreditkarte ist es einfach, bereits in den ersten Jahren der Kreditnutzung eine Sammlung von Kreditkarten anzuhäufen. Achten Sie darauf, nicht den Fehler zu machen, zu früh zu viele Kreditkarten zu eröffnen. Je mehr Guthaben Sie haben, desto mehr werden Sie am Ende verbrauchen und desto schwieriger wird es, mit Ihren Guthaben und Zahlungen Schritt zu halten.

Zu viele Anfragen zu Ihrer Bonität und zu viele neue Kreditkarten können sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken. Kreditanfragen machen 10 % Ihrer Kreditwürdigkeit aus und die Eröffnung neuer Kreditkarten senkt Ihr durchschnittliches Kreditalter, ein Faktor, der ebenfalls 10 % Ihrer Kreditwürdigkeit ausmacht.

Nehmen Sie sich Zeit und lernen Sie, verantwortungsvoll mit Krediten umzugehen, und beantragen Sie neue Kreditkarten sparsam.

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Bezahlen Sie Ihr Kreditkartenguthaben vollständig

Wenn Sie nur das verlangen, was Sie sich leisten können, ist die monatliche Rückzahlung Ihres gesamten Restbetrags kein Problem. Wenn Sie jeden Monat Ihr Guthaben abbezahlen, zeigen Sie, dass Sie in der Lage sind, Rechnungen zu bezahlen, was Gläubiger und Kreditgeber sehen möchten. Da ein großer Teil Ihrer Kreditwürdigkeit von der Pünktlichkeit Ihrer Zahlungen abhängt, verbessert die pünktliche Zahlung Ihres Guthabens Ihre Kreditwürdigkeit.

Notiz

Wenn Sie jeden Monat Ihren gesamten Restbetrag begleichen, können Sie außerdem vermeiden, Kreditkartenschulden anzuhäufen.

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Machen Sie alle Ihre Zahlungen pünktlich

Nicht alle Ihre monatlichen Zahlungen sind in Ihrer Kreditauskunft aufgeführt. Rechnungen, die den Kreditauskunfteien nicht regelmäßig gemeldet werden, haben keinen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit, solange Sie pünktlich bezahlen. Allerdings kann jede Rechnung möglicherweise in Ihrer Kreditauskunft landen, wenn Sie in Verzug geraten und die Rechnung an ein Inkassobüro eines Drittanbieters weitergeleitet wird.

Verhindern Sie, dass Ihrer Kreditauskunft negative Konten hinzugefügt werden, um eine gute Kreditwürdigkeit zu erreichen. Eine schwerwiegende Zahlungsunfähigkeit wie ein Inkasso kann schwer zu bewältigen sein.

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Wenn Sie eine Waage bei sich haben, tun Sie es richtig

Ein Kreditkartenguthaben ist nicht unbedingt schlecht, solange Sie jeden Monat mehr als den Mindestbetrag zahlen, um Ihr Guthaben so schnell wie möglich abzubezahlen. Vermeiden Sie verspätete Kreditkartenzahlungen und halten Sie Ihr Guthaben weiterhin auf einem angemessenen Niveau (unter 30 % des Kreditlimits), um eine gute Kreditwürdigkeit aufrechtzuerhalten.

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Lassen Sie Ihre Konten altern

Hier sind drei Möglichkeiten, wie kluge Rentner mit dem Kauf von Kreditkartenangeboten Geld verdienen können.

Je länger Sie über einen Kredit verfügen, desto besser ist dies für Ihre Kreditwürdigkeit. Lassen Sie Ihre ältesten Konten offen, da sie dazu beitragen, Ihr Kreditalter zu erhöhen und eine gute Kreditwürdigkeit aufzubauen.

Durch die Schließung eines alten Kontos wird es nicht sofort aus Ihrer Kreditauskunft entfernt, aber nach einigen Jahren werden die Kreditauskunfteien alte, geschlossene Konten schließlich aus Ihrer Kreditauskunft streichen.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)

Was ist eine gute Kreditwürdigkeit?

Die Kreditwürdigkeit liegt zwischen 300 und 850; Je höher die Zahl, desto einfacher ist es, eine Kreditkarte, eine Hypothek oder andere Kredite zu einem niedrigen Zinssatz genehmigt zu bekommen. Oft gilt ein Wert über 670 als gut, während ein Wert über 760 als sehr gut gilt. Eine Punktzahl von 800 oder höher ist ausgezeichnet.

Wie lange dauert es, eine gute Kreditwürdigkeit aufzubauen?

Der Aufbau einer guten Kreditwürdigkeit ist ein fortlaufender Prozess. Wenn Sie Fehler in Ihrer Kreditauskunft finden, wird deren Korrektur wahrscheinlich Ihre Kreditwürdigkeit verbessern, sobald die Änderungen vorgenommen werden. Allerdings kann dieser Prozess manchmal Wochen oder Monate dauern. Wenn Sie darauf warten, dass negative Elemente aus Ihrer Kreditauskunft verschwinden, kann das mehrere Jahre dauern. Der schnellste Weg, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, besteht darin, eine große ausstehende Schuld zu begleichen, beispielsweise einen Kreditkartensaldo.