Der Unterschied zwischen einem Schuldenkäufer und einem Schuldeneintreiber

Inkassobüros und Schuldenkäufer sind zwei Dienste, die Kreditgeber nutzen, um uneinbringliche und abgeschriebene Schulden aus der Passivspalte ihrer Bilanzen zu entfernen. Schuldenkäufer sind Unternehmen, die überfällige Forderungen von einem Unternehmen für einen kleinen Prozentsatz dessen erwerben, was dem Kreditgeber zusteht. Beim Inkasso handelt es sich um die Tätigkeit, bei der der Kreditnehmer aufgefordert wird, seine Schulden zu begleichen.

Wenn Sie sich Geld von einem Unternehmen leihen, haben Sie in der Regel nur dann Geschäfte mit diesem Unternehmen, wenn Sie Ihre monatlichen Zahlungen pünktlich leisten. Wenn Sie jedoch mit Ihren Zahlungen in Verzug geraten, steht Ihre Beziehung zu diesem Kreditgeber auf dem Spiel. Unternehmen haben in der Regel den Punkt im Zahlungsverzug eines Kunden dargelegt, an dem es kostengünstiger ist, die Verfolgung der säumigen Schulden einzustellen und sie an einen Schuldenbearbeitungsdienst weiterzugeben. Hier kommen Inkassobüros und Schuldenkäufer ins Spiel.

Schuldeneintreiber vs. Schuldenkäufer

Viele Menschen sind mit Inkassobüros vertraut. Dabei handelt es sich um Drittunternehmen, die im Namen anderer Unternehmen Schulden eintreiben. Schuldenkäufer hingegen sind Unternehmen, die Schulden von anderen Unternehmen kaufen und dann einspringen, um diese Schulden einzutreiben. Schuldenkäufer können auch Inkassobüros sein, die die von ihnen erworbenen Schulden eintreiben, oder sie können diese Schulden an ein anderes Inkassounternehmen abtreten.

Der Hauptunterschied zwischen beiden besteht im Eigentumsstatus der Schulden. Inkassobüros sind Beauftragte, die im Namen der Schuldner handeln. Im Gegensatz dazu werden Schuldenkäufer zu Auftraggebern (und nicht zu Agenten) gegenüber den Schulden und können dann Agenten beauftragen, die ihnen beim Eintreiben der Schulden helfen. 

Bezahlen Sie ein paar Cent für Ihre Schulden

Schuldenkäufer zahlen nicht viel für Schulden. Sie zahlen ein paar Cent pro Dollar für Schulden, noch weniger für Altschulden. Je weniger einbringlich eine Schuld ist – d. h. Schulden, die mehrere Jahre alt sind –, desto günstiger wird die Schuld verkauft, da ältere Schulden mit geringerer Wahrscheinlichkeit zurückgezahlt werden. Beispielsweise zahlt ein Schuldenkäufer möglicherweise nur 50 US-Dollar für eine Schuld in Höhe von 1.000 US-Dollar. Wenn Sie die Schulden vollständig begleichen, hat der Schuldenkäufer einen Gewinn von 950 $ aus der Schuld erzielt.

Schuldenkäufer können Hunderte von säumigen Schulden kaufen, was ihnen mehr Möglichkeiten gibt, Gewinne zu erzielen. Selbst wenn nur ein Bruchteil der Verbraucher diese säumigen Schulden begleicht, können die Schuldenkäufer dennoch Geld verdienen, da die Schulden für einen so geringen Betrag gekauft werden.

Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit

Schuldenkäufer können Ihre Schulden bei einer oder allen drei großen Kreditauskunfteien als Inkassokonto melden. Die drei Berichtsagenturen sind Equifax, TransUnion und Experian.Sobald das Konto in Ihrer Kreditauskunft enthalten ist, bleibt es für die Dauer des Kreditauskunftszeitraums bestehen. Ihre Kreditwürdigkeit wird wahrscheinlich beeinträchtigt, sobald das Inkassokonto zu Ihrer Kreditauskunft hinzugefügt wird.

Durch die Zahlung eines Schuldenkäufers wird das Konto nicht aus Ihrer Kreditauskunft entfernt. Ihre Kreditauskunft wird jedoch aktualisiert, um zu zeigen, dass Sie bezahlt haben. Ihre Kreditwürdigkeit kann sich im Laufe der Zeit verbessern, wenn Sie Ihre anderen Zahlungen pünktlich leisten.

Verjährungsfrist

Sobald Sie eine Zahlungsvereinbarung abschließen, haben Sie Ihre Verpflichtung gegenüber dem Schuldenkäufer erneuert. Wenn Sie eine Zahlungsvereinbarung treffen – manchmal sogar einfach nur anerkennen, dass die Schuld Ihr Eigentum ist –, kann dies die Verjährung einer Schuld in Gang setzen. Die Verjährungsfrist ist der Zeitraum, in dem eine Schuld rechtlich durchsetzbar ist. Nach Ablauf der Verjährungsfrist kann ein Unternehmen Sie nicht mehr vor Gericht verklagen. Der Abschluss einer Vereinbarung gibt dem Schuldenkäufer mehr Zeit, Sie zu verklagen, wenn Sie erneut mit Ihren Schulden in Verzug geraten.

Steuerpflicht auf erlassene Schulden

Wenn Sie einen Vergleich mit einem Inkassobüro oder Schuldenkäufer schließen, um einen Teil Ihrer Schulden abzuschreiben, müssen Sie Steuern auf den abgeschriebenen Wert zahlen. Der Betrag der erlassenen Schulden ist steuerpflichtig und muss im selben Jahr gemeldet werden, in dem der Schuldenerlass erfolgt. Der Gläubiger wird das Formular 1099-C verwenden, um diesen Betrag dem Internal Revenue Service zu melden.

Annullierte, beglichene oder erlassene Schulden können durch Zwangsvollstreckung und Rücknahme entstehen. Wenn Sie die Immobilie an den Kreditgeber zurückgeben oder die Immobilie ganz aufgeben, fällt sie immer noch in diese Kategorie, sofern ein Teil der Schulden erlassen wird. Einige Studienkredite vermeiden diese Haftung.

Woher wissen Sie, ob eine Schuld verkauft wurde?

Ihr ursprünglicher Gläubiger muss Ihnen nicht mitteilen, dass er Ihre Schulden an ein anderes Unternehmen verkauft hat. Möglicherweise erfahren Sie es erst, wenn Sie einen Brief von einem Unternehmen erhalten, in dem Sie darüber informiert werden, dass Ihre Schulden gekauft oder erworben wurden.

Wenn Sie einen Brief erhalten, in dem Sie aufgefordert werden, eine Schuld zu begleichen, haben Sie das Recht, eine Überprüfung der Schuld zu verlangen. Sie können verlangen, dass das Unternehmen Ihnen Unterlagen zusendet, aus denen hervorgeht, dass Sie der ursprünglichen Schuld zugestimmt haben und dass das Unternehmen nun das gesetzliche Recht hat, diese Schulden von Ihnen einzutreiben.

Ein Unternehmen, das nicht nachweisen kann, dass Sie eine Schuld schulden, hat kein Inkassorecht, wozu auch die Angabe einer Schuld in Ihrer Kreditauskunft gehört. Die Regierung kontrolliert die Handlungen von Inkassobüros und Schuldenkäufern durch das Gesetz über faire Inkassopraktiken.