Chase Plants 5 % Rabatt auf den Frühling, Amex Hotel Point Deals blühen auf und der Kartenhunger wächst

Auch wenn unsere Schlafpläne am vergangenen Wochenende einen vorübergehenden Rückschlag erlitten, als wir die Uhren vorstellten, blieb die Kreditkartenbranche weiterhin koffeinhaltig und bescherte uns neue Chase-5-%-Rückbonus-Kategorien und Amex-Punkteübertragungsangebote fürmancheeifrige Reisende und ein Bericht, der zeigt, dass Verbraucher wieder hungrig nach neuen Karten sind. 

Diese wöchentliche Zusammenfassung der Kreditkartennachrichten enthält alles, was Sie über die Karten in Ihrem Portemonnaie, andere verfügbare Angebote und neue Produktankündigungen oder Berichte wissen sollten, die zwar nicht so umwerfend sind wie einige der „Anfälle, die wir auf dem roten Teppich der Grammys gesehen haben, aber dennoch für Aufsehen sorgen“.

Was sind die Fakten?

Folgendes hat unsere Aufmerksamkeit seit dem 12. März 2021 erregt: 

Chase aktualisiert die Freedom-Bonuskategorien für den Frühling

Das letzte Jahr zog sich in die Länge, aber 2021 scheint wie im Flug zu vergehen. Für Chase Freedom- und Freedom Flex-Karteninhaber ist es bereits an der Zeit, sich für die neuen 5 %-Rückbonuskategorien für das zweite Quartal anzumelden. Der Emittent hat am Wochenende seine nächsten Bonuskategorien eingeführt, und Pendler und Fixer-Upper dürften mit der Aufstellung zufrieden sein. 

Ab dem 1. April können Karteninhaber 5 % auf Tankstellen- und Heimwerkerkäufe zurückerhalten (auf bis zu 1.500 US-Dollar, die bis zum 30. Juni zwischen den Kategorien ausgegeben werden).Benzin ist eine gängige Bonus-Prämienkategorie (Discover ist auch in diesem Frühjahr allgegenwärtig), aber 5 % Rückerstattung sind eine hervorragende Verdienstquote. Es wird Ihnen schwer fallen, eine Karte zu finden, die auch bei Heimwerkerkäufen so viel zurückerstattet. Sie ist also eine großartige Möglichkeit, Geld für Garten- oder Umbauprojekte im Frühling zurückzuverdienen.

Überprüfen Sie das Amex Membership Rewards-Konto auf aktuelle Angebote für Hoteltransfers

Wir sind bereits große Fans der Transferoptionen für Reisepartner, die American Express Membership Rewards bietet, und diese Transfers sind jetzt noch ein bisschen besser. 

Amex bietet einigen Karteninhabern bis zum 15. Juni 2021 einen Transferbonus von 40 % für Punkte an, die auf ein Treuekonto von Marriott Bonvoy oder Hilton Honors übertragen werden. Normalerweise können Karteninhaber 1.000 Membership Rewards-Punkte in 1.000 Punkte bei Marriott oder 2.000 Punkte bei Hilton umwandeln, aber das neueste Angebot bedeutet, dass aus denselben 1.000 Membership Rewards 1.400 Marriott- oder 2.800 Hilton-Punkte werden. Cha-ching! 

Hier ist ein Beispiel dafür, wie sich dies auf der Grundlage unserer durchschnittlichen Punktbewertungen auf den Dollarwert auswirkt: 

Verbraucher sehnen sich nach neuen Karten, doch die Banken sind vorsichtig

Viele Dinge haben sich letztes Jahr verlangsamt oder sind ins Stocken geraten, darunter auch die Beantragung von Kreditkarten. Doch neue Umfragedaten zeigen, dass die Kreditlust der Verbraucher wieder zunimmt. Tatsächlich haben 44,8 % der von der Federal Reserve Bank of New York befragten Verbraucher im vergangenen Jahr eine oder mehrere Kreditarten beantragt, was eine Verbesserung gegenüber dem letzten Oktober darstellt und nahe der Rücklaufquote vor der Pandemie von 45,6 % liegt. 

Anträge auf Hypothekenrefinanzierung waren am beliebtesten (siehe Abbildung, angesichts der historisch niedrigen effektiven Jahreszinsen), aber das Interesse an Kreditkarten und Kreditlimiterhöhungen ist seit letztem Herbst gestiegen. Allerdings genehmigen Banken Kreditkartenanträge immer noch mit Vorsicht. Die Umfrage ergab, dass neue Kartenanträge und Anträge auf Erhöhung des Kreditlimits die höchsten Ablehnungsraten unter den von der New York Fed untersuchten Kreditarten aufwiesen. (Zu den Darlehensarten gehörten Kreditkarten, Erhöhungen des Kreditkartenlimits, Kartendarlehen, Hypotheken und Hypothekenrefinanzierungen.) 

Gute Nachrichten für Besitzer kleiner Unternehmen: Die Kartengebühren werden dieses Jahr doch nicht erhöht

Nach einigem Widerstand haben die Zahlungskartennetzwerke Visa und Mastercard veröffentlichten Berichten zufolge ihre erwarteten Erhöhungen der Händlergebühren auf 2022 verschoben, um kleinen Unternehmen nach dem Jahr, das wir alle hatten, eine finanzielle Pause zu ermöglichen. 

Auch wenn dies keine direkten Auswirkungen auf die Verbraucher hat, ist es etwas, was alle Geschäftsinhaber, die Kartenzahlungen akzeptieren, nachvollziehen kann. Die Gebühren (sogenannte „Interchange-Gebühren“) decken die Kosten und Betrugsrisiken ab, die mit der Abwicklung von Debit- und Kreditkartenzahlungen verbunden sind. Visa und Mastercard hatten geplant, ihre Gebühren vor dem Ausbruch der Pandemie zu erhöhen, verschoben dies jedoch auf April dieses Jahres. Die Entscheidung dieser Woche verschiebt den Kostenanstieg noch weiter in die Zukunft. 

Mit der neuen Karte werden Sie für die Unterstützung von von Frauen geführten Unternehmen belohnt 

Es gibt eine neue, von Fintech unterstützte Karte, die Frauen mit jedem Schlag stärken soll. Seneca Women, eine Führungsorganisation, die sich für frauenorientierte Initiativen in Bereichen wie gleiches Entgelt, medizinische Forschung und Geschäftsentwicklung einsetzt, hat sich mit Deserve (dem angesagten, auf Kreditaufbau ausgerichteten Fintech-Unternehmen) zusammengetan, um „The Card“ in diesem Frühjahr auf den Markt zu bringen. Mit der neuen Mastercard erhalten Sie 3 % Cashback auf Einkäufe in teilnehmenden, von Frauen geführten Unternehmen, 2 % Rückerstattung auf Ihre höchste monatliche Ausgabenkategorie und 1 % Rückerstattung auf alles andere. 

Klingt nach einem Produkt, das es wert ist, unterstützt zu werden, aber es gibt ein paar Details im Kleingedruckten, auf die wir hinweisen möchten. 

Um 3 % zurückzuerhalten, müssen Sie bei von Frauen geführten Unternehmen einkaufen, die Teil des Seneca Women Marketplace sind (der derzeit 69 Einzelhändler umfasst und Nominierungen für mehr akzeptiert). Sie können nur 2 % oder 3 % Cashback für die ersten ausgegebenen 500 $ erhaltengesamtjeden Monat, und es ist nicht klar, ob die mit dieser Karte verdienten Cashback-Prämien für mehr als gemeinnützige Unterstützung verwendet werden können. 

Im Vergleich zu den meisten Cashback-Karten ist diese Karte aufgrund dieser Funktionen etwas einschränkend. Allerdings ist die Mission stark und es ist die erste Karte dieser Art. Wir spielen „Run the World (Girls)“ von Beyoncé in Dauerschleife und warten gespannt auf die offizielle Veröffentlichung, um mehr zu erfahren.

Was passiert sonst noch?

• Massenhafte Zinserhöhungen liegen noch in weiter Ferne: Die Federal Reserve traf sich erneut und trotz einiger vielversprechender Anzeichen einer wirtschaftlichen Erholung wird sie den Leitzins der Fed (der den Leitzins bestimmt, auf dem die meisten Kreditkarten-APRs basieren) immer noch nicht anheben.Das bedeutet, dass das Mitführen eines Kartenguthabens um einiges günstiger ist als vor einem Jahr – aber bedenken Sie, dass die Zinsen immer noch steigen.
• Amex erweitert Marriott-Kartenangebote: American Express hat seine Willkommensangebote mit der Marriott-Karte gerade rechtzeitig aktualisiert, um unseren Reisedurst im Frühling zu stillen. Beantragen Sie die Marriott Bonvoy Brilliant-Karte vor dem 12. Mai und Sie haben die Möglichkeit, 125.000 Punkte zu sammeln, wenn Sie innerhalb von drei Monaten 5.000 US-Dollar ausgeben, plus 200 US-Dollar Rückerstattung für in den ersten sechs Monaten getätigte Restauranteinkäufe in den USA. Oder öffnen Sie die Marriott Bonvoy Business-Karte, um 100.000 Punkte für die Erfüllung derselben Ausgabenanforderung und bis zu 150 US-Dollar an Kontoauszugsgutschriften zu sammeln. Allein die Bonuspunkte sind nach unserer Einschätzung 1.388 US-Dollar bzw. 1.110 US-Dollar wert, was ausreichen sollte, um mindestens ein paar Prämiennächte zu buchen.
• Synchrony erhöht die Preise für Sam’s Club-Karten: Die beworbenen Zinssätze für die Sam’s Club Credit Card und die Sam’s Club Mastercard nähern sich eher dem an, was wir als „sparsam“ bezeichnen würden, statt „sparsam“. Wir haben festgestellt, dass die Synchrony Bank die effektiven Jahreszinsen für den Kauf beider Karten erhöht hat (jetzt 23,65 % variabel bzw. 15,65 %–23,65 % variabel) und dass auch der mit der Mastercard verbundene effektive Jahreszins für Barvorschüsse jetzt etwas höher ist. Diese Aktualisierungen folgen auf die Änderungen des Sam’s Club-Prämienprogramms, die im Januar eingeführt wurden. 
• Bessere Sapphire-Boni könnten in Sicht sein: Normalerweise verbreiten wir keine Gerüchte, aber dieses hier scheint zuverlässiger zu sein als die meisten anderen, also hier: Es heißt, dass es am 21. März größere Chase Sapphire Preferred- und Reserve-Boni geben wird, was eine gute Nachricht für alle ist, die sich mit wertvollen Reiseprämien für ihr erstes Abenteuer nach der Pandemie eindecken möchten. Berichten zufolge bietet die Sapphire Preferred-Karte neuen Karteninhabern 80.000 Bonuspunkte (20.000 mehr als das aktuelle Angebot) und eine Gutschrift von 50 US-Dollar für Lebensmitteleinkäufe. Auch die Sapphire Reserve-Karte erhält einen ordentlichen Bonus von 10.000 Punkten. Dies sind unbestätigte Angebote, aber wir denken, dass es sich lohnt, dieses Wochenende nach neuen Angeboten Ausschau zu halten.