Business Credit als Startup gründen

Bevor Sie als Startup mit dem Kreditaufbauprozess beginnen, ist es wichtig, dass Sie die Corporate Compliance einhalten, damit Ihr Unternehmen als „kreditbereit“ gilt. Die Realität ist, dass Geschäftsbanken und Kreditgeber die Kreditaufnahme nicht gelockert haben, sodass ein Unternehmen seine Kreditwürdigkeit durch eine solide Bonitätshistorie nachweisen muss.

Vor diesem Hintergrund sind viele Geschäftsinhaber zur Finanzierung ihres Unternehmens auf persönliche Finanzierung angewiesen. Das bedeutet, dass Hypotheken, private Kreditkarten und Autokredite die Fähigkeit eines Unternehmens, sich für einen Geschäftskredit zu qualifizieren, beeinträchtigen und auch die Höhe eines Kredits bestimmen. Hier sind einige wichtige Schritte, um „Kredit“ vorzubereiten, damit Ihr Unternehmen mit der Kreditbeschaffung beginnen kann.

Richten Sie eine Geschäftseinheit ein

Einzelunternehmer haben keinen Anspruch auf Geschäftskredite und Darlehen. An ihrer Stelle können sie nur Privatkredite aufnehmen. Die Privatkredite können für geschäftliche oder private Zwecke genutzt werden. Um Geschäftskredite zu erhalten, muss man das Geschäft von den persönlichen Finanzen trennen, was bedeutet, dass man eine Kapitalgesellschaft oder Gesellschaft mit beschränkter Haftung gründen muss.

Besorgen Sie sich eine Steuer-ID-Nummer

Ähnlich wie Privatpersonen mit Sozialversicherungsnummern sollten alle Unternehmen über eine Steuer-ID-Nummer verfügen. Die Nummer wird zur Eröffnung von Bankkonten verwendet und bildet eine Grundlage für die Erstellung eines geschäftlichen Kreditprofils. Die Nummer kann einfach online beantragt werden und ist kostenlos.

Eröffnen Sie ein Geschäftsbankkonto

Um eine Kreditwürdigkeit aufzubauen, muss ein Unternehmen über eine Bankreferenz verfügen. Bei der Kreditbeantragung sollte das Bankkonto mindestens zwei Jahre alt sein. Es ist ratsam, so früh wie möglich im Geschäftsleben ein Bankkonto zu eröffnen. Das Bankkonto sollte einen durchschnittlichen täglichen Cashflow widerspiegeln, der in der Lage ist, die Verschuldung des Unternehmens zu verbessern.

Lassen Sie sich bei Wirtschaftsauskunfteien eintragen

Wirtschaftsauskunfteien führen ihre eigene Kreditwürdigkeitsprüfung durch. Sie geben einem Unternehmen eine andere Kreditdateinummer, die zur Bewertung des Kreditprofils des Unternehmens verwendet wird. Die Nummer wird von Kreditgebern verwendet, um die Kreditwürdigkeit des Unternehmens zu ermitteln. Die meisten Kreditunternehmen prüfen während des Kreditantragsprozesses die Geschäftskreditauskunft eines Unternehmens. Unternehmen sollten daran arbeiten, eine gute Bonitätsbewertung zu erzielen, während sie gleichzeitig ihre Geschäftskreditakte bei D&B und anderen Agenturen überwachen.

Erstellen Sie eine Unternehmenskredithistorie

Genau wie bei der persönlichen Kreditwürdigkeit ist die Geschäftskreditwürdigkeit umso besser, je mehr Anbieter eine gute Zahlungshistorie melden. In den meisten Fällen berichten kleine Anbieter nicht an berichtende Unternehmen. Daher sollte ein Unternehmen ein Handelsreferenzblatt führen, das mindestens drei Handelsreferenzen enthalten sollte, darunter Name, Kreditlimit und Kontaktinformationen.

Bleiben Sie über Steuern auf dem Laufenden

Reichen Sie Unternehmenssteuern rechtzeitig ein, um die Einhaltung sicherzustellen. Eine Nichteinhaltung wirkt sich negativ auf die Unternehmenskreditwürdigkeit aus. Unternehmen sollten Steuererklärungen rechtzeitig einreichen und ihre Schulden begleichen. Im Falle eines Steuerzahlungsproblems sollten sie den Rat von Steuerexperten einholen.

Behalten Sie eine gute persönliche Bonität bei

Auch wenn es sich bei dem Unternehmen um eine eigenständige Einheit handelt, hat der Privatkredit dennoch Auswirkungen auf verschiedene Arten der Unternehmensfinanzierung. Handelt es sich um ein kleines oder junges Unternehmen, achten die Gläubiger auf die persönliche Bonität der Gesellschafter. Wer einen Anteilsanteil von mehr als 20 % hat, muss auf seine Bonität achten, da die Kreditgeber ihre persönliche Bonitätsbewertung zur Beurteilung der Kreditwürdigkeit des Unternehmens heranziehen können.

Verfügbare Kreditarten

• Geschäftskreditkarten – Sie sind eine bequeme Möglichkeit, eine positive Bonitätsbeurteilung zu ermitteln, allerdings sollte ein Geschäftsinhaber genau auf die Geschäftsbedingungen der Karte achten.
• Saisonale gewerbliche Kredite– Sie eignen sich für Unternehmen, deren Lagerbestand je nach Saison schwankt.
• Laufzeitdarlehen– Sie sind die häufigsten gewerblichen Kredite. Sie haben feste Zinssätze, die monatlich oder vierteljährlich gezahlt werden, und haben ein festgelegtes Fälligkeitsdatum.
• Ratenkredite– Diese Kredite erfordern eine Rückzahlung durch regelmäßig geplante Zahlungen über die Laufzeit eines Kredits. Die Kreditlaufzeit kann wenige Monate betragen oder sich sogar auf 30 Jahre erstrecken.
• Geschäftskreditlinien– Sie bieten im Vergleich zu Kreditkarten hohe Kreditlimits und niedrigere Zinssätze. Sie geben große Geldbeträge, sind jedoch auf Unternehmen beschränkt, die zwei Jahre und älter sind.