Benötigen Sie eine Hausgarantie, wenn Sie über eine Hausratversicherung verfügen?

ByDr. J. K. Hartmann
Benötigen Sie eine Hausgarantie, wenn Sie eine Hausratversicherung haben? Was decken sie ab?

Beim Kauf eines neuen Eigenheims kann den Menschen eine Hausgarantie angeboten werden. Obwohl sowohl Hausgarantien als auch Hausbesitzerversicherungen Notfälle abdecken können und Ihnen jeweils eine Reduzierung der Reparaturkosten ermöglichen, weisen die beiden Produkte ihre Unterschiede auf.

Ihre Hausratversicherung ist keine Hausgarantie. Unabhängig davon, ob Sie zum ersten Mal ein Haus kaufen oder ein erfahrener Hauskäufer sind, sollten Sie verstehen, was eine Hausgarantie abdeckt. Dies kann Ihnen bei der Entscheidung helfen, ob Sie zusätzlich zur Hausratversicherung eine solche abschließen sollten.

Wichtige Erkenntnisse

  • Eine Hausratgarantie deckt Geräte und Systeme in Ihrem Haus ab, die nicht von der Hausratversicherung abgedeckt werden.
  • Sie können Hausgarantien finden, die begrenzte Artikel abdecken, oder Pläne, die alles abdecken.
  • Garantien können von Versicherungsgesellschaften, Immobilienagenturen und Hypothekengebern angeboten werden.
  • Garantien funktionieren wie Versicherungspolicen mit Selbstbehalten und Deckungssummen, daher sollten Sie sich vor dem Kauf mit den Grenzen vertraut machen.

Was ist eine Hausgarantie?

Eine Hausgarantie ist ein Versicherungsprodukt, das bestimmte Gegenstände und Teile Ihres Hauses abdeckt. Es kann Ihnen bei der Finanzierung notwendiger Reparaturen helfen. Eine Hausgarantie ist wie ein Servicevertrag (und manchmal auch ein Ersatzvertrag) für teure Gegenstände in Ihrem Haus.

Dies kann eine große Hilfe für Hausbesitzer sein, die vergessen haben, Geräteausfälle oder andere Wartungskosten einzukalkulieren. Anstelle einer hohen Pauschalzahlung für den Austausch eines Großgerätes zahlen Sie monatliche Prämien und einen Selbstbehalt.

Herstellergarantien haben ein ähnliches Konzept, außer dass sie bestimmte Geräte oder Artikel für einen bestimmten Zeitraum abdecken. Hausgarantien gelten im Allgemeinen für mehrere Gegenstände in Ihrem Haus, die Einzelheiten variieren jedoch. Sie können sich für eine einfache Hausgarantie entscheiden oder sich für eine umfassende Abdeckung entscheiden – alles hängt von Ihren Bedürfnissen, Ihrem Budget und dem Risiko ab, das Sie eingehen. Hier sind einige Beispiele für Versicherungspläne:

  • Nur Haushaltsgeräte
  • Systeme in Ihrem Zuhause, wie z. B. HVAC
  • Geräte und Systeme
  • Zusatzversicherung für Gegenstände wie Schwimmbäder

Notiz

Hausgarantien gibt es für Immobilieneigentümer aller Art, es spielt also keine Rolle, ob Sie ein Haus oder eine Eigentumswohnung besitzen. Eine Hausgarantie kann sowohl für Hausbesitzer als auch für Eigentümer von Eigentumswohnungen ein nützliches Produkt sein.

Vor- und Nachteile einer Hausgarantie

Hausgarantien spielen eine wichtige Rolle beim Schutz der Geräte Ihres Hauses und schützen Sie finanziell. Es gibt jedoch einige Nachteile, die Sie bedenken sollten. Stellen Sie daher sicher, dass Sie eine fundierte Entscheidung treffen, wenn Sie sich für den Abschluss einer Police entscheiden.

Vorteile

  • Bietet Sicherheit bei kostspieligen Reparaturen

  • Bedeutet geringere Reparaturkosten bei unerwarteten Ausfällen

  • Die Angebote legen Prämien und einen bekannten Selbstbehalt für Reparaturkosten fest

  • Schützt Großgeräte im Gegensatz zur Hausratversicherung mit zunehmendem Alter

Nachteile

  • Deckt nicht alle Geräte ab

  • Sogar abgedeckte Geräte verlieren ihren Schutz, wenn sie nicht ordnungsgemäß gewartet werden

  • Sie müssen das ganze Jahr über Prämien zahlen, auch wenn Sie am Ende keinen Versicherungsschutz benötigen

  • Schäden durch Feuer oder andere Katastrophen werden nicht abgedeckt

  • Möglicherweise müssen Sie das Netzwerk von Vertragspartnern und Servicemitarbeitern des Garantieunternehmens nutzen

Was ist die beste Hausgarantie?

Der beste Hausgarantievertrag ist der, der Ihren Bedürfnissen am besten entspricht. Hausgarantieprogramme bieten verschiedene Deckungsstufen und Bedingungen; Sie können teure Artikel wie Klimaanlagen, elektrische Leitungen oder Küchengeräte abdecken.

Um Ihre Bedürfnisse besser zu ermitteln, kann es hilfreich sein, zu verstehen, wie sich Hausgarantien von Hausratversicherungen unterscheiden. Sie decken beide unerwartete Umstände ab, Ihre Hausbesitzerversicherung schließt jedoch möglicherweise Dinge wie regelmäßige Abnutzung und mechanische Ausfälle aus. Eine Hausratgarantie soll Dinge abdecken, die normalerweise nicht durch die Hausratversicherung abgedeckt sind.

Wenn beispielsweise Ihr Geschirrspüler kaputt geht oder die Klimaanlage ausfällt, deckt Ihre Versicherung den Austausch oder die Reparatur dieser Geräte nicht ab. Eine Garantie hingegen könnte die Reparatur oder den Ersatz finanzieren.

Notiz

Während die Hausratversicherung einen kaputten Geschirrspüler möglicherweise nicht abdeckt, kann das kaputte Gerät einen Wasserschaden verursachen. Abhängig von den Einzelheiten Ihrer Police kann dieser Schaden durch einen Anspruch abgedeckt werden.

Was wird durch eine Hausgarantie abgedeckt?

Hier sind einige Beispiele für Dinge, dieMaidurch ein Hausgarantieprogramm abgedeckt sein. Denken Sie daran, dass jedes Hausgarantieprogramm individuell verwaltet wird. Erkundigen Sie sich daher unbedingt nach den Einzelheiten der Police, die Sie in Betracht ziehen, bevor Sie den Vertrag abschließen.

Als allgemeine Referenz finden Sie hier einige Beispiele für Geräte und Dienstleistungen, für die eine gute Garantie gilt:

  • Sanitär
  • Elektrische Verkabelung und Infrastruktur
  • Kühlschränke
  • Öfen
  • Geschirrspüler
  • Waschmaschinen und Trockner
  • HVAC-Systeme
  • Auftragnehmer- oder Reparaturleistungen durch Klempner, Elektriker
  • Zentralstaubsauger
  • Müllentsorgung
  • Deckenventilatoren 
  • Badewannen mit Düsen und Pumpen
  • Whirlpools, Pools und Spas

Wo kann man eine Hausgarantie abdecken?

Mehrere Unternehmen bieten Hausgarantien an. Jeder Anbieter hat einzigartige Vor- und Nachteile. Berücksichtigen Sie daher Ihre Situation und informieren Sie sich, bevor Sie eine Garantie erwerben.

Hausbesitzer-Versicherungsgesellschaften

Obwohl der Hausrat-Garantieschutz nicht Teil der Standard-Hausratversicherung ist, hat Ihr Hausrat-Versicherungsagent oder Makler möglicherweise einige Optionen für Sie. Hausgarantien erfreuen sich immer größerer Beliebtheit, weshalb viele Hausbesitzerversicherer damit beginnen, Paketvermerke für Garantieleistungen anzubieten, die Sie der Versicherungspolice hinzufügen können.

Der Vorteil der Verwendung von Hausratversicherungsvermerken zur Nachbildung der Hausgarantiedeckung besteht darin, dass Sie im Falle eines Falles nur einen Ansprechpartner für Ihre Deckungsbedürfnisse haben. Dies könnte Ihnen in einer ohnehin schwierigen Zeit viel Zeit und Ärger ersparen.

Neue Hausbauer

Wenn Sie ein neu gebautes Haus gekauft haben, bietet der Bauunternehmer möglicherweise eine Grundgarantie für das Haus an. Es kann auf die Elektro-, Sanitär-, Struktur- und Klimaanlagensysteme beschränkt sein. Möglicherweise können Sie durch einen privat erworbenen Hausgarantievertrag einen umfassenderen Versicherungsschutz erhalten.

Immobilienagenturen und Makler

Einige Immobilienagenturen oder Makler bieten möglicherweise eine kostenlose Hausgarantie als Teil des Mehrwertdienstes an, den sie beim Verkauf eines Hauses anbieten. In diesen Fällen beträgt die Garantie möglicherweise nur ein Jahr oder sie umfasst nur die Grunddeckung.

Notiz

Wenn Sie die Garantie kostenlos erhalten, stellen Sie sicher, dass Sie die Bedingungen verstehen.

Beispielsweise ist die Garantie für das von Ihnen gekaufte Haus möglicherweise nur für einen bestimmten Zeitraum kostenlos. Sie müssen also wissen, wie und wann Sie sie kündigen können, um zu vermeiden, dass Ihnen nach Ablauf eine Gebühr berechnet wird, wenn Sie sie nicht mehr möchten. Sie müssen auch verstehen, was die Garantie abdeckt. Fordern Sie im Zweifelsfall weitere Informationen an, anstatt davon auszugehen, dass der Versicherungsschutz Ihren Anforderungen entspricht.

Hypothekengeber

Einige Hypothekengeber bieten im Rahmen ihrer Mehrwertpakete und -dienstleistungen auch eine kostenlose Hausgarantie an. Möglicherweise sehen Sie bei der Unterzeichnung Ihrer Hypothekendokumente die Möglichkeit, die Hausgarantie zu aktivieren oder zu deaktivieren.

Verkäufer

Ein Hausverkäufer kann sich auch dafür entscheiden, eine Hausgarantie zu erwerben, wenn er sein Haus auf den Markt bringt. Dies kann von Vorteil sein, wenn Sie versuchen, ein Haus zu verkaufen, da es potenziellen Käufern ein zusätzliches Maß an Sicherheit und Vertrauen bietet. Aus diesem Grund kann es vorkommen, dass ein Haus verkauft wird, bei dem im Geschäft eine Hausgarantie enthalten ist.

Fragen, die Sie vor dem Kauf zu einer Hausgarantie stellen sollten

Wenn Sie nach Garantien suchen, ist es wichtig, Fragen zu stellen, um sicherzustellen, dass Sie vollständig verstehen, was abgedeckt ist und ob es Einschränkungen gibt. Wenn Sie Hilfe dabei benötigen, genau herauszufinden, was Sie fragen sollten, finden Sie hier einige Einstiegsfragen:

  • Gibt es Grenzen für jede Deckung?
  • Gibt es bestimmte Teile abgedeckter Geräte, die ausgeschlossen sind?
  • Können bestimmte Bedingungen dazu führen, dass ein abgedecktes Gerät freigelegt wird? Einige Pläne schließen ältere Geräte oder Geräte aus, die keiner regelmäßigen Wartung und Instandhaltung unterliegen.
  • Gibt es Höchstbeträge?
  • Welche Selbstbehalte gibt es?
  • Welche Arten von Serviceeinsätzen sind abgedeckt?
  • Gibt es eine Begrenzung für die Anzahl der Serviceeinsätze, die ich tätigen kann?
  • Ist es kostenpflichtig, dass ein Fachmann vorbeikommt und beurteilt, ob etwas abgedeckt ist oder nicht? Bei einigen Garantieplänen fallen zusätzlich zu Ihrem Selbstbehalt Servicegebühren an. 
  • Müssen Sie auf das Netzwerk von Auftragnehmern und Servicemitarbeitern des Unternehmens zurückgreifen oder können Sie Ihr eigenes Netzwerk auswählen?
  • Wie läuft die Geltendmachung eines Anspruchs ab und wie werden Sie bezahlt?
  • Gibt es eine Wartezeit?
  • Wie interpretiert das Unternehmen Vorerkrankungen?
  • Welche Schäden sind ausgeschlossen? Bitten Sie um Beispiele, um sicherzustellen, dass Sie den Umfang der Deckung verstehen. In vielen Situationen kann es zu kniffligen Einschränkungen oder Einschränkungen kommen, insbesondere im Elektro- und Sanitärbereich.

Haben Hausgarantien einen Selbstbehalt?

Hausgarantien haben einen Selbstbehalt. Wie bei der Selbstbeteiligung können Sie mit der Selbstbeteiligung auch bei Ihrer Hausratversicherung Geld sparen. Sie können beispielsweise einen höheren Selbstbehalt für Ihren Hausgarantie-Servicevertrag wählen, um eine niedrigere Jahresgebühr zu zahlen. Wenn Sie diese Strategie in Betracht ziehen, stellen Sie sicher, dass Sie es sich leisten können, bei Bedarf den höheren Selbstbehalt zu zahlen.

Anspruchsbeispiele

Der vielleicht beste Weg, die Vorteile einer Hausgarantie zu verstehen, ist die Betrachtung einiger Beispiele.

Wie eine Hausgarantie mit einer Hausratversicherung funktionieren kann

Stellen Sie sich vor, Ihre Spülmaschine geht kaputt. Überall auf dem Boden und durch die Decke Ihres Kellers tritt Wasser aus, durchnässt die Wände, beschädigt Möbel und verformt Böden. Alles muss herausgerissen und ersetzt werden.

Ihre Hausratversicherung deckt möglicherweise den Wasserschaden ab, aber was die Schadensursache – die Spülmaschine – betrifft, übernimmt sie nicht die Ersatzkosten. Möglicherweise deckt dies jedoch Ihre Hausgarantie ab, und Ihre Hausratversicherung könnte den Rest des Schlamassels abdecken.

Hausgarantien zahlen möglicherweise, wenn die Hausratversicherung dies nicht tut

Stellen Sie sich vor, Sie lassen von Ihrer Hausbesitzerversicherung eine Hausinspektion und eine Kostenermittlung für den Wiederaufbau durchführen. Das Unternehmen stellt fest, dass ein flackerndes Licht darauf hindeuten könnte, dass die Verkabelung repariert werden muss. Ihre Versicherungsgesellschaft teilt Ihnen mit, dass eine potenzielle Brandgefahr besteht, und fordert Sie auf, Reparaturen durchzuführen, damit Ihre Versicherungspolice in Kraft bleibt. Da kein Unfall, kein plötzlicher Schaden oder Unfallschaden vorliegt, übernimmt die Hausratversicherung keine Kosten für Reparaturen oder regelmäßige Wartungsarbeiten.

Notiz

Es ist schön, wenn alles abgedeckt ist, aber denken Sie daran: Je mehr versichert ist, desto mehr Prämien zahlen Sie.

Nachdem Sie mit Ihrer Versicherungsgesellschaft telefoniert haben, wenden Sie sich an Ihre Hausgarantiegesellschaft. Es schickt einen Fachmann, der sich die Situation anschaut, weil Sie einen guten Wartungsvertrag mit vielen Zusatzleistungen und einer Abdeckung für die elektrische Verkabelung abgeschlossen haben. Der Elektriker identifiziert die Ursache des Problems und was zu tun ist. Ihr Garantieunternehmen übernimmt die Kosten für die notwendigen Reparaturen, sodass Sie Ihre Versicherungspolice behalten können, ohne dafür in die Tasche greifen zu müssen.

Das Fazit

Hausgarantien und Hausratversicherungen sind ähnliche Produkte, es gibt jedoch Unterschiede. Für Hausbesitzer kann es von Vorteil sein, sowohl eine Versicherungspolice als auch eine Garantie abzuschließen. Allerdings gibt es wie bei jedem Versicherungs- oder Garantieprodukt viele Variablen. Es ist schwer, definitiv zu sagen, ob ein Hausbesitzer beide Produkte besitzen sollte oder nicht, ohne alle Einzelheiten der Situation dieser Person zu kennen.