Wenn Sie ein neues Haus oder einen Autokredit kaufen, werden Sie wahrscheinlich mehrere Kredite beantragen, um die Konditionen zu vergleichen und herauszufinden, welcher Kreditgeber den höchsten Kreditbetrag und den besten Zinssatz bietet. Wenn Sie sich über Ihre Kreditwürdigkeit nicht sicher sind, können Sie auch Zeit damit verbringen, einen Kreditgeber zu finden, von dem Sie wissen, dass er Ihren Antrag genehmigt.
Was Sie vielleicht nicht wissen, ist, dass Ihr Hypothekenmakler oder Autoverkäufer Ihren Kredit möglicherweise bei mehreren verschiedenen Kreditgebern verwaltet.Viele sind schockiert, wenn sie nach der Beantragung einer Hypothek oder eines Autokredits mehrere Anfragen zu ihrer Kreditauskunft sehen. Und sobald Sie verstehen, dass sich Kreditanfragen negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken, könnten Sie befürchten, dass Rate-Shopping Ihrer Kreditwürdigkeit schaden könnte. Hier erfahren Sie, was Sie wissen müssen.
Inhaltsverzeichnis
Was sind harte Anfragen?
Bei der Beantragung eines Kredits durchgeführte Bonitätsprüfungen gelten als „harte“ Anfragen, das heißt, sie sind das Ergebnis eines von Ihnen gestellten Antrags. Dies steht im Gegensatz zu den „sanften“ Anfragen, bei denen Sie Ihre eigene Kreditwürdigkeit überprüfen oder ein Unternehmen ein Werbekreditangebot für Sie erstellt. Harte Nachfragen können Ihnen schaden. Sie machen etwa 10 % Ihrer Kreditwürdigkeit aus und bleiben zwei Jahre lang in Ihrer Kreditauskunft. In Ihre Kreditwürdigkeit fließen jedoch nur die Anfragen der letzten 12 Monate ein.
Was Rate Shopping für Ihre Kreditwürdigkeit bedeutet
Viele Kreditwürdigkeitsberechnungen sind nachsichtig, wenn es um Kreditnehmer geht, die „Rate Shopping“ betreiben – sie behandeln nicht alle Anfragen gleich. Tatsächlich werden Hypotheken-, Auto- und Studiendarlehensanfragen besonders behandelt, weil Kreditsachbearbeiter erkennen, dass Sie nach dem besten Zinssatz suchen und nicht versuchen, mehrere Hypotheken, Auto- oder Studiendarlehen zu beantragen. Die genauen Auswirkungen mehrerer Kreditanfragen hängen vom verwendeten Kreditbewertungsmodell ab.
Erstens haben Anfragen dieser Art von Kreditgebern in den ersten 30 Tagen nach ihrer Einreichung keinen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit. Ihre Kreditwürdigkeit wird durch den Kreditantrag nicht sinken und es wird für Sie nicht schwieriger, eine Genehmigung zu erhalten.
Das 45-Tage-Fenster
Dreißig Tage, nachdem Sie den ersten Antrag gestellt haben, werden alle innerhalb eines Zeitraums gestellten Anträge in Ihrer Kreditwürdigkeit als eine einzige Anfrage behandelt. Dieser Zeitraum variiert zwischen 14 und 45 Tagen, abhängig vom Kreditbewertungsmodell, das zur Ermittlung Ihrer Kreditwürdigkeit verwendet wird. Die neuesten Kreditbewertungsmodelle verwenden ein 45-Tage-Fenster für den Zinskauf. Unabhängig davon, ob Sie fünf oder 15 Anträge stellen, zählen diese nur als eine Anfrage für Ihre Kreditwürdigkeit.
Gehen Sie immer mit Vorsicht vor
Es ist zu betonen, dass die Rate-Shopping-Ausnahme für Mehrfachanfragen nur für Hypotheken-, Auto- und Kreditanträge gilt. Wenn Sie beispielsweise mehrere Kreditkartenanträge stellen, wird jede Anfrage als eine einzige Anfrage behandelt, unabhängig davon, wie viele Sie stellen oder in welchem Zeitraum Sie sie stellen. Ihre Kreditwürdigkeit kann möglicherweise mit jedem neuen Kreditkartenantrag sinken.
Während mehrere Kreditanträge in Ihrer Kreditwürdigkeit als eine einzige Anfrage behandelt werden können, kann selbst diese einzelne Anfrage dazu führen, dass Ihre Kreditwürdigkeit sinkt. Die Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit sollten jedoch die gleichen sein, als ob Sie nur einen Kredit beantragt hätten. Der Effekt wird mit der Zeit abnehmen, da Sie Ihre künftigen Anträge minimieren und alle Ihre Zahlungen pünktlich leisten.
Soll ich den Shop trotzdem bewerten?
Sie müssen zwar schlau (und vorsichtig) sein, aber lassen Sie sich nicht von der Angst, was mit Ihrer Kreditwürdigkeit passieren könnte, davon abhalten, nach den besten Konditionen zu suchen. Vergleichseinkäufe sind immer die klügste Entscheidung, insbesondere wenn Sie einen größeren Kauf wie ein Haus oder ein Auto finanzieren. Wenn Sie sich umschauen, erhalten Sie die besten Konditionen bei einem Kreditgeber, wodurch Sie auf lange Sicht eine erhebliche Menge Geld sparen können.
Häufig gestellte Fragen (FAQs)
Schadet eine Vorabgenehmigung Ihrer Kreditwürdigkeit?
Ob eine Vorabgenehmigung Ihrer Kreditwürdigkeit schadet, hängt davon ab, wofür Sie eine Vorabgenehmigung erhalten. Die Vorabgenehmigung von Autokrediten und Hypotheken erfordert in der Regel eine strenge Bonitätsprüfung, die Ihre Kreditwürdigkeit etwas senkt. Bei der Präqualifikation für Autokredite und Hypotheken wird in der Regel ein Soft Credit Pull verwendet, der sich nicht auf Ihren Score auswirkt. Vorab genehmigte Kreditkartenangebote haben keinen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit.
Wie lange bleiben harte Anfragen in Ihrer Kreditauskunft?
Harte Anfragen bleiben zwei Jahre lang in Ihrer Kreditauskunft. Sie wirken sich jedoch nur etwa ein Jahr lang auf Ihre Kreditwürdigkeit aus.
Willkommen auf meiner Seite!Ich bin Dr. J. K. Hartmann, Facharzt für Schmerztherapie und ganzheitliche Gesundheit. Mit langjähriger Erfahrung in der Begleitung von Menschen mit chronischen Schmerzen, Verletzungen und gesundheitlichen Herausforderungen ist es mein Ziel, fundiertes medizinisches Wissen mit natürlichen Methoden zu verbinden.
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