Ihre Kreditwürdigkeit hilft Kreditgebern zu entscheiden, wie wahrscheinlich es ist, dass Sie Kredite zurückzahlen – oder nicht. Obwohl Ihr Zahlungsverhalten einer der wichtigsten Faktoren ist, können andere Aspekte Ihre Punktzahl verbessern oder senken, manchmal im Laufe des Monats. Ihre Kredithistorie ist einer dieser Punkte. Daher ist es wichtig, Ihr Kreditlimit zu verstehen und zu verstehen, wie es sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt.
Inhaltsverzeichnis
Notiz
Ihr Kreditlimit ist wichtig, da die Verwendung eines erheblichen Betrags (mehr als 30 %) Ihre Punktzahl senken kann.Je nachdem, wann Kreditgeber den Kreditauskunfteien Ihr Kartenguthaben melden, kann es außerdem so aussehen, als würden Sie Ihr Kartenguthaben aufbrauchen, selbst wenn Sie Ihr Guthaben jeden Monat abbezahlen.
Was ist ein Kreditlimit?
Ihr Kreditlimit ist der Höchstbetrag, den Sie im Rahmen einer Kreditlinie leihen können. Mit einer Kreditkarte können Sie beispielsweise bis zu Ihrem Kreditlimit so viel oder so wenig ausgeben, wie Sie möchten. Das Gleiche gilt auch für andere Kredite, etwa für Home-Equity-Kredite: Ihr Kreditlimit ist ein Geldpool, aus dem Sie schöpfen können. Sobald Sie es aufgebraucht haben, müssen Sie den Kreditsaldo zurückzahlen, wenn Sie weitere Ausgaben von diesem Konto tätigen möchten.
Alternativ kann Ihr Kreditgeber Ihr Kreditlimit auf der Grundlage Ihres Antrags oder seiner Entscheidung dazu erhöhen.
Wie sich Grenzwerte auf Ihre Punktzahl auswirken
Ihr Kreditlimit ist ein wesentlicher Bestandteil Ihrer Kreditwürdigkeit. Beim FICO-Kredit-Score, dem am häufigsten verwendeten Score für Großkredite wie Hypotheken und Autokredite, macht die Kategorie „Geschuldete Beträge“ 30 % Ihres Scores aus.Geschuldete Beträge sind die zweitwichtigste Kategorie in einem FICO-Score. VantageScores und andere Scores berechnen außerdem, wie viel von Ihrem verfügbaren Guthaben Sie verwenden.
Warum sind Kredit-Scores wichtig? Wenn Sie sich einen erheblichen Geldbetrag leihen, erscheinen Sie riskanter. Eine Möglichkeit abzuschätzen, wie wahrscheinlich es ist, dass Sie Ihre Zahlungen einstellen, besteht darin, den von Ihnen gezahlten Betrag zu vergleichendürfenmöglicherweise einen Kredit gegen den Betrag aufnehmen, den Sie derzeit leihen.
Am besten leihen Sie sich nur einen Teil dessen aus, was Ihnen zur Verfügung steht, und etwa 30 % sind ungefähr so hoch, wie Sie sich leisten sollten.Wenn Sie also ein Kreditlimit von 1.000 US-Dollar haben, bleibt Ihr Guthaben jederzeit unter 300 US-Dollar. Wenn Sie Kredite bis zu Ihrem Kreditlimit aufnehmen, befürchten Kreditgeber möglicherweise, dass Sie in finanzielle Schwierigkeiten geraten. Sie fragen sich vielleicht, ob Sie in einer schwierigen Phase sind und ob Sie mit Ihren Zahlungen Schritt halten können.
Computerprogramme scannen Ihre Kreditberichte regelmäßig und erstellen Kreditscores, wenn sich die Verwendung Ihres Kredits ändert. Außerdem kann es vorkommen, dass ein Mensch Ihre Kreditlimits und Kreditsalden überprüft (z. B. wenn Sie einen Kredit bei einer Kreditgenossenschaft beantragen).
Wenn Sie den vollen Betrag bezahlen
Was wäre, wenn Sie Ihr Guthaben jeden Monat abbezahlen würden? Das ist zwar eine kluge Vorgehensweise, aber Ihre Kreditwürdigkeit könnte trotzdem darunter leiden, wenn Sie Ihre Karten maximal nutzen. Kreditkartenunternehmen und Eigenheimkreditgeber melden Ihren Kreditsaldo regelmäßig und nicht kontinuierlich oder in Echtzeit an die Kreditauskunfteien.Daher wird möglicherweise eine Momentaufnahme Ihres Kontostands erstellt, bevor Sie den Restbetrag für den Monat begleichen. In diesem Fall weiß das Kreditbewertungsmodell nicht, dass Sie den Kreditsaldo zu 100 % zurückzahlen werden.
Notiz
Es ist am besten, den Kreditsaldo unter 30 % Ihres Kreditlimits zu halten, auch wenn Sie Ihren Restbetrag jeden Monat vollständig abbezahlen.Auch wenn Sie nie Zinsen zahlen, könnte Ihre Kreditwürdigkeit leiden, wenn sich Ihr Guthaben Ihrem Kreditlimit nähert.
Zahlen Sie häufiger
Wenn Sie gerne Kreditkartenprämien verdienen oder die anderen Vorteile von Ausgaben mit einer Kreditkarte genießen, lassen Sie nicht zu, dass Ihr Kontostand zu hoch wird. Nehmen Sie stattdessen im Laufe des Monats zusätzliche Zahlungen vor, um Ihr Guthaben unter 30 % Ihres Kreditlimits zu halten. Alternativ können Sie eine Erhöhung des Kreditlimits beantragen, um den Eindruck zu erwecken, dass Sie bei gleichem Kontostand weniger von Ihrem gesamten verfügbaren Guthaben verbrauchen.
Ratenkredite
Wenn es um Ratenkredite geht, die Sie stufenweise mit einer festen monatlichen Rate abbezahlen, können Sie nicht viel tun. Wenn Ihr Kredit neu ist, ist Ihr Kreditsaldo im Vergleich zu Ihrem ursprünglichen Kreditbetrag hoch. Das ist jedoch in der Regel keine große Sache – das Bonitätsbewertungsmodell weiß, bei welchen Krediten es sich um Ratenkredite und bei welchen Krediten um revolvierende Kredite (oder unbefristete Kredite, wie z. B. Kreditkarten) handelt. Es ist normal, zu Beginn ein hohes Guthaben bei Ratenkrediten zu haben, aber es hilft auf jeden Fall, diese im Laufe der Zeit abzubezahlen.
Indem Sie Ihren Kreditsaldo relativ niedrig halten, können Sie eine Beeinträchtigung Ihrer Kreditwürdigkeit verhindern. Dadurch ist es wahrscheinlicher, dass Sie bei Ihrem nächsten Kreditantrag die bestmöglichen Zinssätze und Konditionen erhalten.
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