Arten von Geschäftsbankkonten

Sie kennen vielleicht die Besonderheiten der Verwaltung Ihrer persönlichen Girokonten, aber wie wäre es, wenn Sie das Gleiche auch für Ihr Unternehmen tun würden? Wenn Sie über verschiedene Arten von Geschäftsbankkonten nachdenken, möchten Sie natürlich wissen, welches am besten zu Ihrem Unternehmen passt. 

Zwar gibt es keine allgemeingültige Lösung, aber wenn Sie die verschiedenen Konten und Bankanforderungen kennen und wissen, wann diese möglicherweise erforderlich sind, kann dies Ihre Entscheidung erheblich erleichtern. 

Ist es notwendig, getrennte Bankkonten zu haben?

Während separate Bankkonten für Einzelunternehmer und Kleinunternehmen ohne eingetragene Körperschaft nicht zwingend erforderlich sind, können sie für die Skalierung Ihres Unternehmens von entscheidender Bedeutung sein.

Obwohl Geschäftsbankkonten genauso funktionieren wie Privatkonten, erhalten Inhaber bei der Festlegung dieser Transaktionen mehr Schutz. Wenn Ihr Unternehmen beispielsweise mit einem Rechtsanspruch konfrontiert war, kann ein Geschäftsbankkonto Ihre persönlichen Finanzen besser schützen als eine Verflechtung mit Ihrem Unternehmen.

Sie können für Ihr Unternehmen auch Schecks und Kreditkartenzahlungen akzeptieren, Mitarbeiter als autorisierte Benutzer hinzufügen und mit der Eröffnung von Geschäftskreditlinien beginnen. Für die Beantragung vieler Kreditarten ist außerdem ein Geschäftskonto erforderlich.

Girokonto

Die Chancen stehen gut, dass Sie bereits ein oder mehrere private Girokonten hatten, sodass die Einführung eines geschäftlichen Girokontos keine drastische Änderung darstellen sollte. Einer der Hauptunterschiede besteht jedoch darin, dass das Konto auf den Namen Ihres Unternehmens lautet, was eine professionellere Rechnungsstellung, Kontoauszüge und Schecks bei der Ausstellung von Zahlungen bedeutet.

Sie können Einzahlungen, Überweisungen und Auszahlungen wie auf Ihrem Privatkonto vornehmen. Für bestimmte Arten von Transaktionen kann es Beschränkungen geben. Beispielsweise können Benutzer mit einer Bank of America-Geldautomatenkarte je nach Bundesstaat nur 700 US-Dollar pro Tag abheben.

Wenn Sie Ihr Geschäftsbankkonto eröffnen, lesen Sie unbedingt alle Details auf der Website des Finanzinstituts durch, um sicherzustellen, dass etwaige Limits mit Ihrem erwarteten Transaktionsvolumen übereinstimmen. 

Für das Girokonto können Wartungsgebühren anfallen oder auch nicht. Einige bieten optionale Dienste wie Positive Pay an, die dazu beitragen, Scheckbetrug zu verhindern, normalerweise gegen eine zusätzliche Gebühr. Im Allgemeinen ist für geschäftliche Girokonten eine Eröffnungseinzahlung oder ein monatlicher Mindestbetrag erforderlich. Es gibt kostenlose Business-Girokonten, die auf monatliche Gebühren verzichten oder diese ganz ausschließen. 

Sparkonto

Mit Geschäftssparkonten können Ihre Geschäftsgewinne zu einem festgelegten Zinssatz wachsen, aber im Vergleich zu Girokonten sind die Mittel in der Regel nicht so zugänglich. 

Für diese Konten gelten außerdem festgelegte Richtlinien für Einzahlungen, sowohl hinsichtlich der Methoden als auch der Beträge. Mit Chase Business Total Savings können Benutzer beispielsweise bis zu 15 Einzahlungen und 5.000 US-Dollar an monatlichen Bareinzahlungen kostenlos tätigen. Das bedeutet, dass ab Erreichen der Höchstbeträge Gebühren anfallen.

Die Mindesteinlagen für Geschäftssparkonten können auch höher sein als für Girokonten und der eingezahlte Betrag kann sich auf Ihre jährliche prozentuale Rendite (APY) auswirken.

Einlagenzertifikat

Einlagenzertifikatskonten (CD-Konten) können attraktiv sein, da sie Ihnen einen höheren APY und damit eine höhere Rendite einbringen können.

Der Vorbehalt besteht darin, dass Sie sich damit einverstanden erklären, Geld für einen bestimmten Zeitraum aufzubewahren, und dass Strafen erhoben werden, wenn Sie es vor dem Fälligkeitsdatum abheben müssen. Die Laufzeiten variieren von Bank zu Bank, können aber zwischen 28 Tagen und 10 Jahren liegen. 

Die Zinssätze sind ebenfalls variabel, aber in der Regel ist der angebotene effektive Jahreszins umso höher, je höher die erforderliche Mindesteinzahlung ist. 

Ein paar zusätzliche Aspekte, die Sie beachten sollten, sind, dass zwar alle CDs, die von durch die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) versicherten Banken ausgegeben werden, geschützt sind, aber nicht alle Banken abgedeckt sind. Es gibt auch verschiedene Arten von CDs, die Sie je nach Ihren langfristigen finanziellen Zielen für Ihr Unternehmen öffnen können. 

Geldmarktkonto

Wenn Sie zwischen der Idee von Geschäftssparkonten und CDs nicht weiterkommen, könnten Geldmarktkonten (MMAs) eine erwägenswerte Option sein.

Diese verzinslichen Konten bieten möglicherweise einen höheren APY als Ihre herkömmlichen Sparkonten und ermöglichen Benutzern je nach Bank die Ausstellung von Schecks. MMAs können mit weniger Hürden beim Zugang zu Finanzmitteln verbunden sein. Einige Banken bieten Zugang zu Geldautomaten und die Möglichkeit, eine Verbindung zu einem geschäftlichen Girokonto herzustellen, um bestimmte Gebühren zu umgehen.

Allerdings eignen sich diese Konten wie CDs möglicherweise am besten für Unternehmen, die über höhere monatliche Ersparnisse verfügen. 

So eröffnen Sie ein Bankkonto für kleine Unternehmen

Da Sie nun mehr über die verschiedenen Arten von Geschäftsbankkonten wissen, ist es an der Zeit, etwas zu recherchieren und Ihr Konto zu eröffnen.

Informieren Sie sich bei der Eröffnung Ihres Bankkontos für Kleinunternehmen zunächst gründlich über das Bankinstitut. Ist es online oder stationär? Gibt es Bankprodukte, die Ihr Unternehmen in Zukunft nutzen könnte?

Legen Sie dann fest, welche Konten Sie beantragen möchten und welche Voraussetzungen dafür gelten. Beispielsweise kann es neben den Unterlagen zur Unternehmensgründung auch finanzielle Regelungen zu Ihrer Bonität geben. Seien Sie vorbereitet und sammeln Sie alle Unterlagen im Voraus.

Der letzte Schritt besteht darin, Ihre erste Einzahlung zu tätigen, die normalerweise per elektronischer Überweisung, schriftlichem Scheck oder Bareinzahlung erfolgen kann. 

Häufig gestellte Fragen (FAQs)