Alternativen zu Zahltagdarlehen

Kurzzeitkredite sind leicht zu finden, aufgrund ihrer hohen Kosten jedoch möglicherweise nicht die beste Finanzierungsquelle. Alternativen zu diesen Krediten können die dringend benötigte Entlastung von fast 400 % des effektiven Jahreszinses für Kurzzeitkredite bieten.Darüber hinaus haben andere Arten von Darlehen möglicherweise längere Rückzahlungsfristen, sodass Sie relativ kleine monatliche Zahlungen leisten können, während Sie Schulden abbauen. Auch bei schlechter Bonität lohnt es sich, die Alternativen zu prüfen, bevor Sie einen Kurzzeitkredit aufnehmen.

Alternative Zahltagdarlehen

Payday Alternative Loans (PALs), die ausschließlich von Kreditgenossenschaften angeboten werden, unterliegen spezifischen Regeln, die die von Ihnen gezahlten Kosten und den Kreditbetrag begrenzen. Beispielsweise sind die Anmeldegebühren auf 20 US-Dollar oder weniger begrenzt. Sie können einen Kredit zwischen 200 und 1.000 US-Dollar aufnehmen und haben bis zu sechs Monate Zeit, um Ihren Kredit zurückzuzahlen.

Privatkredite

Die Verwendung eines Privatkredits ermöglicht Ihnen in der Regel die Aufnahme von Krediten für einen bestimmten Zeitraum zwei bis fünf Jahre, manchmal sogar bis zu sieben Jahre.Diese längere Laufzeit führt zu geringeren monatlichen Zahlungen, sodass große Kreditsalden einfacher zu verwalten sind. Allerdings zahlen Sie Zinsen für die Dauer der Kreditaufnahme, daher ist es nicht ideal, die Kreditaufnahme zu lange in die Länge zu ziehen. Mehrere Online-Kreditgeber sind bereit, mit Kreditnehmern zusammenzuarbeiten, die über eine angemessene oder schlechte Bonität verfügen.

Kreditkarten

Mit Kreditkarten können Sie schnell Geld ausgeben oder per Barvorschuss einen Kredit auf Ihr Kreditlimit aufnehmen. Wenn Sie bereits eine offene Karte haben, ist das einfacher. Sie können auch eine neue Kreditkarte beantragen und erhalten bei der Genehmigung eine schnelle Antwort. Obwohl die Zinssätze relativ hoch sein können, sind Kreditkarten wahrscheinlich günstiger als ein Kurzzeitkredit, und Sie genießen möglicherweise mehr Flexibilität bei der Rückzahlung.

Bestehende Schulden konsolidieren

Anstatt mit einem Zahltagvorschuss noch mehr Schulden aufzunehmen, kann es für Sie von Vorteil sein, Ihre aktuellen Kredite umzustrukturieren oder zu refinanzieren. Wenn Sie einen niedrigeren Zinssatz oder eine längere Rückzahlungsfrist erhalten, sollten Sie niedrigere monatliche Zahlungen haben, wodurch möglicherweise die Notwendigkeit entfällt, mehr Kredite aufzunehmen. Entdecken Sie Schuldenkonsolidierungsdarlehen, mit denen Sie alles in einem Darlehen bündeln und Ihren Cashflow unter Kontrolle bekommen können.

Leihen Sie mit einem Mitunterzeichner

Ein Mitunterzeichner könnte Ihnen dabei helfen, die Genehmigung für einen Privatkredit, eine Kreditkarte oder einen Schuldenkonsolidierungskredit zu erhalten. Sie beantragen einen Kredit bei Ihnen und der Kreditgeber berücksichtigt daher die Bonität des Mitunterzeichners bei der Entscheidung, Ihnen einen Kredit zu gewähren. Damit die Strategie funktioniert, sollte Ihr Mitunterzeichner über eine hohe Kreditwürdigkeit und ein ausreichendes Einkommen verfügen, um die monatlichen Zahlungen zu decken (auch wenn Sie im Idealfall derjenige sind, der zahlt).

Von Freunden oder der Familie leihen

Kredite von Menschen aufzunehmen, die Sie kennen, kann Beziehungen erschweren, aber manchmal ist es die beste Option, um teure Kredite zu vermeiden. Wenn jemand bereit ist, Ihnen zu helfen, bedenken Sie die Vor- und Nachteile und überlegen Sie, wie es weitergeht, wenn Sie Ihren Kredit nicht zurückzahlen können. Das IRS verlangt, dass Sie und Ihr Familienmitglied ein unterzeichnetes Dokument erstellen, das die Rückzahlungsdauer des Darlehens und einen Mindestzinssatz enthält. Wenn Sie können, vereinbaren Sie einen kostenlosen Beratungstermin mit einem Wirtschaftsprüfer und fragen Sie ihn, wie die steuerlichen Auswirkungen des Darlehens für Sie und die Person, die Ihnen das Darlehen gewährt, aussehen könnten.

Holen Sie sich einen Lohnvorschuss

Wenn Ihr Arbeitsplan konsistent ist, können Sie Ihren Arbeitgeber möglicherweise um einen Vorschuss auf Ihr zukünftiges Einkommen bitten. Auf diese Weise könnten Sie die hohen Kosten für den Kurzzeitkredit vermeiden, aber es gibt einen Haken: Sie erhalten in späteren Zahlungsperioden geringere Gehaltsschecks (oder Bankeinlagen), was Sie in eine schwierige Situation bringen könnte.

Eine der flexibelsten Lohnvorauszahlungs-Apps ist Earnin, die keine monatlichen Gebühren erhebt und auch keine Teilnahme Ihres Arbeitgebers erfordert. Mit Earnin können Sie sich bis zu 100 bis 500 US-Dollar pro Tag leihen, sofern Sie dazu berechtigt sind. Nach dem Zahltag wird der Betrag von Ihrem Bankkonto abgebucht.Bei Earnin fallen keine Zinskosten oder Bearbeitungsgebühren an, Sie können jedoch über die App ein Trinkgeld hinterlassen.

Bitten Sie Ihre Kreditgeber um Zahlungsunterstützung

Wenn Sie einen Kurzzeitkredit in Betracht ziehen, weil Sie Hilfe bei der Begleichung von Zahlungen oder Rechnungen benötigen, erkundigen Sie sich nach Zahlungs- und Hilfsprogrammen. Beispielsweise könnte Ihr Autokreditgeber bereit sein, etwas mit Ihnen auszuhandeln. Möglicherweise können Sie verspätete Zahlungen oder einen anderen Zahlungsplan aushandeln, wodurch Sie möglicherweise keine weiteren Schulden mehr aufnehmen oder Ihr Auto zurücknehmen müssen.

Ziehen Sie staatliche Programme in Betracht

Lokale Hilfsprogramme Ihres Ministeriums für Gesundheit und Soziale Dienste können Ihnen möglicherweise auch dabei helfen, einige Kosten zu decken. Ihr örtliches Büro sollte Informationen zu verschiedenen finanziellen Hilfsprogrammen haben, die die Kosten für Lebensmittel und andere Ausgaben decken könnten.

Beispielsweise könnte das Supplemental Nutrition Assistance Program (SNAP) bis zu 835 US-Dollar pro Monat für den Kauf von Lebensmitteln bereitstellen.Wenn Sie Anspruch auf das Programm haben, kann Ihnen das Geld, das Sie für Lebensmittel erhalten, dabei helfen, die Aufnahme eines Kredits zu vermeiden.

Notsparen

Wenn Sie das Glück haben, über Notsparmittel zu verfügen, sollten Sie darüber nachdenken, diese Mittel anzuzapfen, anstatt einen Kurzzeitkredit aufzunehmen. Ein Zweck eines Notfallfonds besteht darin, Ihnen dabei zu helfen, Ihre Bedürfnisse zu erfüllen und gleichzeitig teure Schulden zu vermeiden – und Sie befinden sich möglicherweise mitten in einer Notlage. Natürlich ist es am besten, Ihre Ersparnisse intakt zu halten, wenn Sie darüber nachdenken, Kredite für einen „Wunsch“ statt für einen „Bedürfnis“ aufzunehmen.

Andere finanzielle Schritte

Wenn die oben genannten Strategien keinen Cashflow freisetzen, können Sie mit herkömmlichen (aber nicht unbedingt einfachen) Geldbewegungen Abhilfe schaffen. Der Verkauf von Dingen, die Sie besitzen, kann Ihnen helfen, schnell Geld zu verdienen, aber nur, wenn Sie wertvolle Gegenstände haben, von denen Sie sich trennen möchten. Eine weitere Option kann es sein, durch mehr Arbeit ein zusätzliches Einkommen zu erzielen, und setzt voraus, dass Sie Zeit, Energie und Gelegenheit dazu haben. Schließlich könnten Kostensenkungen bis zu einem gewissen Grad hilfreich sein, sofern Sie Ihre Ausgaben nicht bereits gekürzt haben.