Die Wiederbeschaffungskosten sind der Geldbetrag, der möglicherweise erforderlich ist, um eine Struktur durch eine ähnliche Bauart zu ersetzen. Nun variieren die Kosten von Jahr zu Jahr, insbesondere wenn Sie die Kosten für den Ersatz eines Hauses berücksichtigen. Wenn die Immobilienmärkte an Wert gewinnen, kann der Kauf eines weiterverkauften oder gebrauchten Hauses oft teurer sein als der Bau eines neuen Hauses. Wenn die Märkte jedoch rückläufig sind, ist es manchmal günstiger, ein bestehendes Haus zu kaufen, als ein neues zu bauen.
Die Wiederbeschaffungskosten sind im Allgemeinen Teil der Hausratversicherung. Aber du solltest fragen. Wenn der Bau eines neuen Hauses mehr kostet als die Anschaffungskosten Ihres Hauses, sollten Sie sicherstellen, dass die Wiederbeschaffungskostendeckung Ihrer Police höher ist als der von Ihnen gezahlte Preis. Wenn die Preise in Ihrer Nähe steigen, möchten Sie vielleicht auch Ihren Grundversicherungsschutz erhöhen, aber die Deckung der Wiederbeschaffungskosten könnte sinken.
Wenn ein Gutachter ein umfassendes Gutachten erstellt, werden die Wiederbeschaffungskosten, d. h. die Kosten für den Ersatz des bestehenden Gebäudes durch ein ähnliches Gebäude, berechnet, aber selten als eigenständiges Gutachten verwendet. Das liegt daran, dass vergleichbare Verkäufe bei der Immobilienbewertung mehr Gewicht haben als die Wiederbeschaffungskosten.
Die Preise für Baumaterialien schwanken. Auch die Arbeitskosten ändern sich. Als mein Haus in den 1940er Jahren gebaut wurde, wurden die Häuser in meiner Nachbarschaft für etwa 10.000 US-Dollar neu verkauft. Zehn Riesen decken heute kaum den Bau eines neuen Daches. Und ein Kompositionsdach nur zu diesem Preis. Kein Schüttel- oder Ziegeldach. Es gilt als gute Praxis, die Police Ihres Hausbesitzers alle paar Jahre zu überprüfen, um sicherzustellen, dass Sie für den Fall einer Katastrophe genügend Wiederbeschaffungskosten einkalkuliert haben.
Nur für den Fall, dass Sie denken, dass Ihnen nie eine Katastrophe passieren wird, da bin ich mir nicht so sicher. Abgesehen von Waldbränden und Erdlöchern sind Überschwemmungen durchaus möglich, auch wenn Sie nicht in einem Überschwemmungsgebiet leben. Sie müssen auch sicherstellen, dass Sie über eine Hochwasserversicherung verfügen. Wasser verursacht mehr Schaden als alles andere als ein Asteroid, der die Erde trifft.
Um den größtmöglichen Nutzen für Ihr Geld zu erzielen, überprüfen Sie regelmäßig Ihre Hausbesitzerversicherung, um sicherzustellen, dass die Wiederbeschaffungskosten ausreichend abgedeckt sind.
Ersatzkostendeckung rettete diese Frau in Anderson, Kalifornien
Hier ist eine wahre Geschichte über den Verlust eines Hauses. Vor ein paar Jahren besuchte ich einen Freund in Anderson, Kalifornien. Ihr Zuhause liegt auf einem Gebiet in den Bergen, das Hogback genannt wird, weil es dem Rücken eines Schweins ähnelt. Das Land ist oben relativ flach, fällt aber auf beiden Seiten ab. Mein Freund genießt eine bemerkenswerte Aussicht vom Mt. Lassen bis zum Mt. Shasta. Leider verlor sie zusammen mit 1.000 anderen Hausbesitzern in Anderson ihr Haus, weil ein Brandstifter ein Feuer gelegt hatte.
Sie zeigte mir Fotos von den aschefarbenen Überresten ihres Hauses und ihren wiedergefundenen Kindheitsgegenständen, die wie ein verkohlter Silberlöffel im ausgebrannten Müll lagen. Alles wurde zerstört. Ich hatte keine Ahnung, wie schnell ein Feuer ein Haus in einen Haufen geschwärzten Rußes verwandeln kann. Nicht wenige Einwohner von Anderson, Kalifornien, verfügten über keine Deckung der Wiederbeschaffungskosten, und viele andere Hausbesitzer hatten überhaupt keine Versicherung. Manchmal geben Menschen kein Geld aus, um sich auf eine Katastrophe vorzubereiten, wenn andere dringende Probleme es erfordern.
Wie es in solchen Fällen üblich ist, erschienen Freiwillige aus örtlichen Kirchen und gemeinnützigen Organisationen vor Ort, um Hausbesitzern beim Sortieren der Asche zu helfen, um Gegenstände von persönlichem und sentimentalem Wert zu finden. Nach dem Brand war wirklich nichts von greifbarem Wert mehr übrig. Innerhalb weniger Wochen kam ein Versicherungssachverständiger, um den Schaden zu begutachten und die Zerstörung des Grundstücks zu veranlassen.
Innerhalb eines Jahres hatte mein Freund ein brandneues Zuhause. Von Grund auf neu aufgebaut, aus stabileren Materialien, angeblich widerstandsfähiger gegen Naturgewalten. Ihre Versicherungsgesellschaft bezahlte nicht nur den kompletten Wiederaufbau ihres Hauses, sondern bot auch eine Erstattung der vorübergehenden Lebenshaltungskosten und des Verlusts ihres persönlichen Eigentums an.
Einige ihrer Nachbarn hatten weniger Glück, insbesondere einige Bewohner, die ein Ferienhaus in Anderson besaßen und sich den Wiederaufbau nicht leisten konnten. Vielen, denen die Wiederbeschaffungskosten nicht versichert waren, blieb nichts anderes übrig, als den Schaden abzuschreiben.
Vorteile zur Erlangung einer Ersatzkostendeckung
- Sie möchten in der Lage sein, Ihr Haus durch einen komplett neuen Bau zu ersetzen, ohne dass Ihnen dabei Kosten aus eigener Tasche entstehen.
- Sie möchten die Gewissheit haben, dass die Arbeit professionell ausgeführt wird.
- Die Wiederbeschaffungskostendeckung kann auch die vorübergehende Unterbringung einer Familie abdecken.
Zum Zeitpunkt des Verfassens dieses Artikels ist Elizabeth Weintraub, CalBRE #00697006, Broker-Associate bei Lyon Real Estate in Sacramento, Kalifornien.
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