Ist ein Geschäftskredit ohne persönliche Garantie möglich?

Eine Kreditwürdigkeit für Ihr Unternehmen ohne persönliche Garantien zu erhalten, können Sie nicht über Nacht erreichen, aber es ist wichtig und möglich. Tatsache ist, dass Banken und andere Finanzinstitute einem Unternehmen ohne einen persönlichen Bürgen und/oder eine Sicherheit keine Kreditlinien oder Darlehen gewähren dürfen. Es geht darum, das Risiko für den Kreditgeber zu minimieren. Sofern Ihr Unternehmen keine erheblichen Umsätze erzielt oder andere Faktoren das Risiko mindern, ist mit der Bereitstellung eines PG zu rechnen.​

Wie gelingt es Ihnen also, einen Kredit zu erhalten, ohne eine persönliche Bürgschaft vorzulegen? Der Schlüssel liegt in der Einhaltung eines strikten Plans zum Aufbau der Kreditwürdigkeit eines Unternehmens. Zunächst einmal sollte sich ein Unternehmen auf die Beantragung von Krediten konzentrieren, die sich positiv auf die Kreditauskunft des Unternehmens auswirken.

Schritte zur Verbesserung der Kreditauskunft Ihres Unternehmens

1. Besorgen Sie sich eine Kreditkarte auf den Namen Ihres Unternehmens. Kreditkarten gibt es in unglaublicher Zahl. Daher müssen Sie sich umsehen, um das beste Angebot zu erhalten, und sich idealerweise für Geschäftskreditkarten entscheiden, die nur Geschäftskreditakten berücksichtigen. Sie müssen auch auf die Bedingungen und Gebühren des Emittenten achten. Es erspart Ihnen eine Menge Beinarbeit, wenn es um die Beantragung zusätzlicher Kredite ohne PG geht.
2. Versuchen Sie, einen von Dritten garantierten Kredit zu beantragen. Diese Art von Darlehen wird üblicherweise von Banken vergeben, die ein notleidendes geografisches Gebiet bedienen oder technologische Anforderungen erfüllen. Die Small Business Administration bietet eine Vielzahl von Kreditprogrammen an und garantiert sogar bis zu 85 % der Kredite, falls der Kreditnehmer jemals in Zahlungsverzug gerät. Es gibt auch viele Kommunen, die diese Darlehen als Anreiz für Unternehmen anbieten, in ihren Gebieten zu investieren.
3. Sparen Sie einen Teil des Erlöses aus dem ungesicherten Geschäftskredit für Ihr Unternehmen. Sobald Sie den Kredit erhalten, legen Sie 20 bis 30 Prozent der Kreditsumme als Puffer zurück, um sicherzustellen, dass Ihre Kreditzahlungen pünktlich erfolgen. Der IRS berücksichtigt diese einbehaltenen oder akkumulierten Einkünfte und wird besteuert. Wenn Sie diese Gelder jedoch beiseite legen, um sicherzustellen, dass Ihre Darlehenszahlungen pünktlich erfolgen, ist dies die zusätzliche Steuer wert, ganz zu schweigen vom Aufbau der Rückzahlungshistorie Ihres Unternehmens. Verwenden Sie diese Gelder, um Ihren Kredit zurückzuzahlen. Es wird auch Ihre Geschäftskreditwürdigkeit für die nächsten drei bis fünf Jahre stärken.
4. Richten Sie zusätzliche Kreditlinien ein, um Ihr Kreditprofil zu diversifizieren und Ihre Konten älter werden zu lassen. Nachdem Sie eine gute Bonitätseinstufung Ihres Unternehmens erreicht haben, sind Sie bereit, einen Geschäftskredit mit weitaus größeren Kreditlimits und günstigeren Konditionen zu beantragen, da Sie sich einen Ruf als Kreditgeber erworben haben, der dies verdient.

Helfen Sie in der Zwischenzeit Ihrer Kreditwürdigkeit

Nachdem Sie alle diese Schritte durchgeführt haben, insbesondere wenn Sie über mindestens zehn positive Handelsreferenzen verfügen, sollten Sie in der Lage sein, über ausreichend Kredite für einen Geschäftskredit ohne persönlichen Bürgen zu verfügen. In der Zwischenzeit gibt es jedoch Möglichkeiten, wie Sie Ihre Erfolgschancen „erhöhen“ können, indem Sie sich einen Ruf als verantwortungsbewusstes Unternehmen aufbauen. Dazu gehört der Erhalt von Kreditkarten auf Ihren Firmennamen von Unternehmen, die keine persönliche Garantie erfordern. Dazu gehört die Sam’s Club® Business MasterCard®, die für Unternehmen mit hohem Jahresumsatz häufig einen persönlichen Bürgen anbietet.

Zugegebenermaßen ist es nicht einfach, einen Geschäftskredit ohne persönliche Garantie zu erhalten, aber es ist machbar. Seien Sie versichert, dass Sie, wenn Sie versuchen, einen Geschäftskredit zu erhalten und dabei auf Schwierigkeiten stoßen, die gleichen Probleme durchmachen, die praktisch jeder Geschäftsinhaber durchgemacht hat und mit dem er Erfolg hatte. Dies ist eine sehr häufige Situation für jeden, der gerade dabei ist, ein Unternehmen zu gründen. Dieser Prozess mag schwer zu bewältigen sein, aber er ist machbar, genau wie es bei unzähligen anderen Unternehmern im ganzen Land der Fall war.