Wo kann man einen Gehaltsscheck ohne Bankkonto einlösen?

Laut einer FDIC-Umfrage aus dem Jahr 2017 haben sechseinhalb Prozent der Amerikaner kein Bankkonto. Wenn Sie zu den 8,4 Millionen Haushalten ohne Bankkonto gehören, stehen Ihnen Alternativen zum Einlösen Ihres Gehaltsschecks zur Verfügung. Die meisten dieser Optionen sind mit Kosten verbunden, die die Gebühren mancher Banken übersteigen. Daher lohnt es sich, zunächst die Machbarkeit der Eröffnung eines Bankkontos zu prüfen.

Gründe für die Eröffnung eines Bankkontos

Durch die Eröffnung eines Bankkontos können Sie Ihre Gehaltsschecks einfacher einlösen, und der Einstieg ist nicht teuer. Die Eröffnung eines Bankkontos kann schnell und einfach erfolgen und ist in den meisten Fällen online möglich.

Niedrige Gebühren

Sie können sogar ein Girokonto ohne Schecks eröffnen. Key Bank bietet beispielsweise ein „problemloses Scheckloskonto“ mit einer Mindesteinzahlung von 10 $ und ohne monatliche Gebühren an. Nach den ersten 30 Tagen als Kontoinhaber können Sie einen Scheck hinterlegen und haben mit nur einer Sperrfrist von einem Tag Zugriff auf Ihr Guthaben. Wenn Sie einen entsprechenden Saldo auf Ihrem Konto haben, können Sie den Scheck sofort einlösen. Key Bank kann Ihnen eine mit dem Konto verbundene Debitkarte ausstellen, die praktisch überall akzeptiert wird, ebenso wie Bargeld und gegen Verlust versichert ist.

Allerdings bieten viele Banken, wie zum Beispiel die Key Bank, Konten ohne monatliche Kontoführungsgebühren an, solange Sie das Konto für einen bestimmten Zeitraum offen halten.

Direkteinzahlung

Mit einem Bankkonto können Sie sich für eine direkte Einzahlung durch Ihren Arbeitgeber oder Regierungsbehörden wie den Internal Revenue Service und die Sozialversicherung entscheiden. Das Geld kann dann mit Ihrer Debitkarte ausgegeben werden, ohne dass Sie eine Bank oder ein Scheckeinlöseunternehmen aufsuchen müssen.

Einfacher Zugriff auf das Geld auf dem Konto

Bei den meisten Banken ist es mittlerweile möglich, Schecks aus der Ferne online einzuzahlen und diese Gelder dann über eine Debitkarte abzurufen. Ein weiterer Vorteil eines Bankkontos ist der Zugang zu Diensten wie Venmo, mit dem Sie Gelder von anderen Parteien erhalten und diese auf Ihr Bankkonto oder die zugehörige Debitkarte überweisen können. Wenn Sie von Venmo auf eine Debitkarte überweisen, sollten Sie innerhalb einer Stunde auf das Geld zugreifen können.

Was Sie brauchen, um einen Scheck einzulösen

Um einen Scheck einzulösen, müssen Sie in der Regel einen oder zwei Ausweise vorlegen, darunter einen Lichtbildausweis wie einen Führerschein, einen Reisepass oder einen staatlichen Lichtbildausweis. Ein amtlicher Lichtbildausweis ist der beste und am weitesten verbreitete Ausweis. 

Wo kann man einen Gehaltsscheck einlösen?

Die folgenden Optionen sind eine Überlegung wert, wenn Sie zu dem Schluss gekommen sind, dass ein Bankkonto für Ihre Umstände nicht geeignet ist.

Die Bank Ihres Arbeitgebers

Möglicherweise können Sie den Scheck über die Bank einlösen, die Ihr Arbeitgeber für die Ausstellung des Schecks verwendet hat. Wenn es eine Filiale vor Ort gibt, kommen Sie vorbei und fragen Sie, ob diese diesen Service anbietet. Erkundigen Sie sich außerdem bei Ihrem Arbeitgeber, ob er mit der Bank, die seine Schecks ausstellt, Vereinbarungen getroffen hat, um diesen Service oder eine kostengünstige Option anzubieten.

Laut einer Umfrage von My BankTracker erhebt die Citibank keine Gebühr für die Einlösung eines bei ihrer Bank ausgestellten Schecks unter 5.000 US-Dollar, und Capital One löst einen bei ihrer Bank ausgestellten Scheck ebenfalls kostenlos ein. Viele Banken erheben eine Gebühr, die im Allgemeinen zwischen 6 und 10 US-Dollar liegt. Einige Banken erheben jedoch eine höhere Gebühr, die auf einem Prozentsatz des Scheckbetrags basiert.

Einige Banken lösen Schecks, die nicht von ihrer Bank ausgestellt wurden, für Nichtkunden ein. Für diesen Service fallen in der Regel höhere Gebühren an. Die Bank of America berechnet beispielsweise 8 US-Dollar pro Scheck, bis zu einer Höchstgebühr von 22,50 US-Dollar.

Scheckeinlöseautomaten

In vielen Einzelhandels- und Convenience-Stores gibt es Scheckeinlöseautomaten. Einige bieten rund um die Uhr Scheckeinlösungsdienste an, während andere nur geöffnet sind, wenn das Kundendienstzentrum des Geschäfts geöffnet ist. Zu den Zahlungsmöglichkeiten gehören Bargeld oder die Zahlung mit einer Geschenkkarte bei einigen großen Einzelhändlern. Ein Nachteil dieser Option ist die Gebührenstruktur, die oft zwischen 1 und 5 % liegt. 7-Eleven beispielsweise berechnet an seinem Kiosk 0,99 % des Scheckbetrags.

Scheckeinlösungsdienste in Einzelhandelsgeschäften

Scheckeinlösungsdienste für Gehaltsschecks, Regierungsschecks, Steuerschecks und Zahlungsanweisungen sind in vielen Walmart-Filialen gegen eine geringe Gebühr verfügbar: 4 $ für Schecks von 1.000 $ oder weniger und 8 $ für Schecks über 1.000 $, mit einem maximalen Scheckbetrag von 5.000 $. Walmart löst gegen eine Gebühr von 6 US-Dollar auch einen persönlichen Scheck über bis zu 200 US-Dollar ein. 

An den meisten teilnehmenden Standorten löst KMart Lohn-, Regierungs- und persönliche Schecks (bis zu 500 $) für 1 $ ein.

Andere Einzelhändler, insbesondere Lebensmittelgeschäfte und einige Spirituosengeschäfte, zahlen häufig Gehaltsschecks ein. In Lebensmittelgeschäften benötigen Sie möglicherweise eine Mitgliedskarte, um Schecks einlösen zu können. In vielen Fällen sind diese Dienste kostenpflichtig. Erkundigen Sie sich bei der Kundendienstabteilung, welche Dienstleistungen angeboten werden.

Prepaid-Bankkarten

Einige Finanzinstitute bieten Prepaid-Karten an die Sie erhalten können, ohne ein Bankkonto eröffnen zu müssen. In einigen Fällen können Sie Bargeld und Schecks an einem Geldautomaten oder über eine App auf Ihrem Telefon auf Ihre Karte laden. Anschließend können Sie mit Ihrer Karte Geld abheben oder Einkäufe tätigen. Beachten Sie, dass für diese Dienste eine monatliche Gebühr anfällt. 

Scheckeinlösungsgeschäfte

Eine teure Möglichkeit zum Einlösen von Schecks ist ein Scheckeinlösegeschäft. Scheckeinlösegeschäfte berechnen in der Regel einen Prozentsatz des Schecks und eine Pauschalgebühr. Einige erheben möglicherweise eine Gebühr, die einem Prozentsatz des Scheckwerts entspricht. Andere erheben möglicherweise zusätzlich zu einer prozentualen Gebühr eine Pauschalgebühr. Wenn Sie beispielsweise einen Scheck über 2.000 US-Dollar einlösen möchten, summieren sich eine Gebühr von 5 US-Dollar und 1 % zu einem Abzug von 25 US-Dollar von Ihrem Gehaltsscheck.

Scheckeinlösegeschäfte gewähren häufig gegen eine beträchtliche Gebühr einen Vorschuss auf noch nicht ausgestellte Gehaltsschecks und nehmen den Erlös aus dem Gehaltsscheck der Person am Tag der Zustellung entgegen. Diese Kurzzeitkredite sind die teuerste Option, und sobald sich die Empfänger an einen Zeitplan für Vorauszahlungen gewöhnt haben, ist die Wahrscheinlichkeit höher, dass sie diesen Service mit erheblichen Kosten kontinuierlich in Anspruch nehmen. Nach Angaben der Consumer Federation of America können Zahltagsdarlehen 15 bis 30 US-Dollar kosten, um 100 US-Dollar zu leihen, wobei sich die Zinsen im Laufe eines Jahres auf bis zu 400 % belaufen.

Fragen Sie Freunde und Familie

Manche Personen ohne Bankkonto wenden sich an ihre vertrauenswürdigen Kontakte, die über Bankkonten verfügen, und bitten sie, in ihrem Namen Schecks einzulösen.

Die in diesem Artikel enthaltenen Informationen stellen keine Rechts- oder Finanzberatung dar und sind kein Ersatz für eine solche Beratung. Landes- und Bundesgesetze ändern sich häufig und die Informationen in diesem Artikel spiegeln möglicherweise nicht die Gesetze Ihres Landes oder die neuesten Gesetzesänderungen wider.