Verbraucher fragen sich manchmal, ob sich ihre Girokontohistorie auf ihre Bonitätsauskunft auswirkt oder ob Banken umgekehrt eine Bonitätsauskunft benötigen, um ein Girokonto zu eröffnen. Einige Online-Banken haben mit der Umsetzung dieser Praxis begonnen, sie ist jedoch nicht sehr verbreitet. Eine Überziehung hier oder dort wird nicht auf einem FICO-Score angezeigt, kann aber in einer internen Datenbank auftauchen, die von vielen Banken verwendet wird.
In diesem Artikel erfahren Sie, wie Bankkonten und Bonitätshistorie miteinander verknüpft sind und warum es im besten Interesse eines Verbrauchers liegt, sowohl eine gute Bonität als auch eine solide Bankhistorie aufrechtzuerhalten.
Inhaltsverzeichnis
Was Sie über ChexSystems wissen sollten
Während Banken Kreditauskünfte nicht im herkömmlichen Sinne prüfen, gibt es einen speziellen Bericht, den Banken von ChexSystems abrufen können. Zusätzlich zu einer internen Antrags- und Identitätsprüfung fragen Banken typischerweise eine Datenbank zu potenziellen Kunden ab. Durch die Hinzufügung dieses Mechanismus erhalten Banken ein zusätzliches Instrument zur Risikobewertung, das Verbraucher kennen sollten.
ChexSystems-Berichte sind nicht so bekannt wie FICO-Scores oder Kreditauskunfteien, aber Verbraucher haben Anspruch auf einen kostenlosen ChexSystems-Bericht pro Jahr. Dieser Spezialbericht bleibt von herkömmlichen Kreditbewertungssystemen getrennt. Wie bei Ihrer Kreditauskunft ist es eine gute Idee, die Informationen in Ihrer ChexSystems-Datei regelmäßig zu überprüfen, um sicherzustellen, dass alles korrekt ist. Die Informationen bleiben fünf Jahre lang im Bericht erhalten, was etwas weniger ist als der Standard für die Kreditbewertung, der normalerweise sieben bis zehn Jahre beträgt.
Beeinträchtigen die Daten von ChexSystems Ihre Fähigkeit, ein Konto zu eröffnen?
Das Abrufen von ChexSystems-Daten stellt für die meisten Verbraucher keine Gefahr dar. Im Gegensatz zu den Unmengen an Informationen, die von den Kreditauskunfteien gesammelt werden, berichtet ChexSystems hauptsächlich über größere Probleme: nicht eingezogene Überziehungsgebühren, Anzahl der Konten, wiederholte Überziehungsgebühren oder Betrug. Viele Banken gestatten ihren Kunden, Erklärungen zu verfassen, in denen sie kleinere Probleme erläutern, beispielsweise die Erhebung von Überziehungsgebühren während einer Zeit der Arbeitslosigkeit.
Manche Verbraucher hüpfen gerne von einer Bank zur nächsten, um „Gratisgeschenke“ zu erhalten. Dies kann Kontowechsel langfristig kosten, wenn Banken ein Verhaltensmuster erkennen und sich weigern, Konten zu eröffnen.
Eine Bank kann Kunden die Möglichkeit verweigern, ein Konto bei ihnen zu eröffnen, wenn die von ChexSystems bereitgestellten Daten ein Muster für riskantes oder betrügerisches Verhalten aufweisen. Überprüfen Sie den kostenlosen Bericht jährlich auf mögliche Fehler. Sie können Fehler in Ihrem ChexSystems-Bericht korrigieren, indem Sie eine Streitigkeit bei ChexSystems einreichen. Die Untersuchungen werden in der Regel innerhalb von 30 Tagen abgeschlossen.
Notiz
Sie können Ihrer ChexSystems-Datei eine Erklärung mit bis zu 100 Wörtern (200, wenn Sie in Maine ansässig sind) hinzufügen, um negative Informationen zu erläutern. Sie sollten diese Option in Betracht ziehen, wenn Sie aufgrund von Arbeitslosigkeit, Arztrechnungen oder anderen Lebensereignissen negative Informationen haben.
Bankkonten sind indirekt an Ihre Kreditwürdigkeit gebunden
Nur weil sich die Bonitätsauskunft nicht auf Ihr Girokonto auswirkt, heißt das nicht, dass das Gegenteil nicht der Fall ist. Kreditgeber benötigen ein Girokonto, wenn sie einen Kredit oder eine Kreditlinie beantragen. Häufig werden Ausgabegewohnheiten und Kontostände überwacht, um ein verantwortungsvolles Verhaltensmuster sicherzustellen. Ein Kunde, der eine Hypothek aufnimmt, könnte zum Beispiel ein Warnsignal hissen, wenn kurz vor Abschluss auf seinem Kontoauszug tausende US-Dollar an Schuhkäufen oder Gebühren von Best Buy erscheinen.
Jeder macht von Zeit zu Zeit Fehler, aber die Vermeidung von Überziehungsgebühren und die Aufrechterhaltung solider Bankgewohnheiten können sich auf lange Sicht auszahlen. Bankkonten können sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken. Wenn Sie also jetzt ein Budget festlegen, können Sie später Tausende von Zinsen sparen. Wenn Sie in eine Überziehungssituation geraten, arbeiten Sie mit der Bank zusammen, um das Problem so schnell wie möglich zu lösen. Behalten Sie ein weiteres Konto bei, das mit Ihrem Girokonto verbunden ist, oder erwägen Sie die Eröffnung einer Kreditlinie bei Ihrer Bank, die als Überziehungsschutz genutzt werden kann.
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