Ein Kredit ist Geld, das eine Person (der Kreditgeber) einer anderen Person (dem Kreditnehmer) mit dem Versprechen gibt, dass die Rückzahlung innerhalb einer bestimmten Frist erfolgen wird. Wenn Sie einen Kredit aufnehmen, unterzeichnen Sie in der Regel einen Vertrag, in dem Sie sich verpflichten, jeden Monat eine bestimmte Anzahl von Zahlungen für einen bestimmten Geldbetrag zu leisten, der bis zu einem bestimmten Datum zu zahlen ist.
Im weitesten Sinne stellt Kredit das Vertrauen oder die Überzeugung dar, dass Sie das geliehene Geld zurückzahlen werden. Von einer guten Bonität spricht man, wenn Kreditgeber glauben, dass Sie Ihre Schulden (und andere finanzielle Verpflichtungen) pünktlich zurückzahlen werden. Eine schlechte Bonität hingegen bedeutet, dass es unwahrscheinlich ist, dass Sie Ihre Rechnungen pünktlich an den Gläubiger bezahlen. Ihre Kreditwürdigkeit hängt davon ab, wie Sie mit Ihren bisherigen Schulden umgegangen sind. Wenn Sie in der Vergangenheit pünktlich gezahlt haben, vertrauen Kreditgeber eher darauf, dass Sie dies auch weiterhin tun werden.
Ihre Zahlungen für einen Kredit (und sogar die Aufnahme des Kredits selbst) wirken sich auf Ihre Kreditwürdigkeit aus – genauer gesagt auf Ihre Kreditwürdigkeit, die eine numerische Momentaufnahme Ihrer Kredithistorie zu einem bestimmten Zeitpunkt ist.
Inhaltsverzeichnis
Kreditanträge wirken sich auf Ihre Kreditwürdigkeit aus
Wussten Sie, dass bereits die Beantragung eines Kredits Ihre Kreditwürdigkeit senken kann, und sei es nur um ein paar Punkte? Das liegt daran, dass etwa 10 % Ihrer Kreditwürdigkeit von der Anzahl Ihrer Kreditanträge abhängt.
Jedes Mal, wenn Sie einen Kredit beantragen, wird in Ihrer Kreditauskunft eine Anfrage gestellt, aus der hervorgeht, dass ein Unternehmen Ihre Kredithistorie überprüft hat. Mehrere Anfragen, insbesondere innerhalb kurzer Zeit, können darauf hinweisen, dass Sie dringend einen Kredit benötigen oder dass Sie mehr Kreditschulden aufnehmen, als Sie bewältigen können – beides ist nicht gut für Ihre Kreditwürdigkeit.
Wenn Sie nach einem Hypothekendarlehen oder einem Autokredit suchen, haben Sie eine tilgungsfreie Zeit, in der sich mehrere Kreditanfragen nicht jeweils auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken. Auch nachdem Sie Ihre Ratensuche abgeschlossen haben, werden die Kreditanfragen als ein einziger Antrag und nicht als mehrere behandelt. Dieses Zeitfenster beträgt zwischen 14 und 45 Tagen, je nachdem, welchen Kreditscore der Kreditgeber verwendet, der Ihren Score prüft. Daher sollten Sie versuchen, die Kreditaufnahme in einem kurzen Zeitrahmen zu halten, um die Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit zu verringern.
Pünktliche Kreditzahlungen erhöhen die Kreditwürdigkeit
Sobald Ihnen ein Kredit genehmigt wurde, ist es wichtig, dass Sie Ihre monatlichen Zahlungen pünktlich leisten. Ihre Kreditzahlungen werden einen erheblichen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit haben. Da die Zahlungshistorie 35 % Ihrer Kreditwürdigkeit ausmacht, ist die pünktliche Zahlung von Zahlungen für den Aufbau einer guten Kreditwürdigkeit von entscheidender Bedeutung. Schon eine einzige versäumte Zahlung kann Ihrem Punktestand schaden. Rechtzeitige Kreditzahlungen verschaffen Ihnen eine gute Kreditwürdigkeit – und machen Sie zu einem attraktiveren Kreditnehmer –, während verspätete Kreditzahlungen Sie als Kreditnehmer mit hohem Risiko einstufen.
Aufgrund von Strafen und Zinsen kann das Ausbleiben einer Kreditzahlung schnell zu weiteren verspäteten Zahlungen führen. Dieser Weg kann letztendlich zu einem ernsten Problem wie der Rücknahme Ihres Autos oder der Zwangsvollstreckung Ihres Hauses führen. Dies sind nicht nur schwerwiegende Schwierigkeiten, sondern schädigen Ihre Kreditwürdigkeit zusätzlich.
Hohe Kreditsalden können die Kreditwürdigkeit beeinträchtigen
Auch der Swip Health Ihres Ratenkredits beeinflusst Ihre Bonität. Wenn Sie Ihren Restbetrag begleichen, erhalten Sie Bonitätspunkte, denn die Gläubiger werten dies als Zeichen dafür, dass Sie Ihre Schulden zuverlässig begleichen werden. Je größer die Lücke zwischen Ihrem ursprünglichen Kreditbetrag und Ihrem aktuellen Kreditsaldo ist, desto besser ist Ihre Kreditwürdigkeit.
Ihr Darlehen und Ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen
Ihre Kreditzahlung stellt einen Teil Ihres Schulden-Einkommens-Verhältnisses dar, das ein Maß für den Betrag Ihres Einkommens ist, den Sie für die Schuldentilgung ausgeben. Beispielsweise hätte eine Person, die 5.000 US-Dollar pro Monat verdient und Kreditzahlungen in Höhe von insgesamt 1.500 US-Dollar pro Monat hat, ein Schulden-Einkommens-Verhältnis von 30 %.
Was ist das ideale Schulden-Einkommens-Verhältnis? Das hängt vom Kreditgeber und mehreren anderen Faktoren ab, aber die meisten Kreditgeber streben eine Gesamt-DTI-Quote (für Ratenkredite) von weniger als 43 %, manchmal sogar 36 % an. Viele möchten außerdem, dass Ihre Hypothekenzahlung nicht mehr als 28 % Ihres Einkommens ausmacht.
Während Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis nicht in Ihre Kreditwürdigkeit einfließt, betrachten viele Kreditgeber das Einkommen als einen Faktor für Ihre Fähigkeit, einen Kredit zurückzuzahlen. Einige Kreditgeber haben ihr eigenes Ratingsystem entwickelt, sodass ihre firmeneigenen Kreditscores möglicherweise Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis als Bonitätsbetrachtung berücksichtigen. Ein hoher Kreditbetrag beeinträchtigt möglicherweise nicht Ihre Kreditwürdigkeit, könnte jedoch Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis erhöhen und dazu führen, dass Kreditanträge abgelehnt werden.
Willkommen auf meiner Seite!Ich bin Dr. J. K. Hartmann, Facharzt für Schmerztherapie und ganzheitliche Gesundheit. Mit langjähriger Erfahrung in der Begleitung von Menschen mit chronischen Schmerzen, Verletzungen und gesundheitlichen Herausforderungen ist es mein Ziel, fundiertes medizinisches Wissen mit natürlichen Methoden zu verbinden.
Inspiriert von den Prinzipien von Swip Health teile ich regelmäßig hilfreiche Informationen, alltagsnahe Tipps und evidenzbasierte Ansätze zur Verbesserung Ihrer Lebensqualität.
Gesundheit beginnt mit Wissen – danke, dass Sie hier sind!