Zwei der schlimmsten Arten von Kontoausfällen sind Inkasso und Ausbuchungen, die beide darauf zurückzuführen sind, dass Rechnungen mehrere Monate lang nicht bezahlt wurden. Da sie einen erheblichen Zahlungsverzug aufweisen, der sich auf 35 % Ihrer Kreditwürdigkeit auswirkt, haben beide schwerwiegende negative Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit.Möglicherweise fällt es Ihnen schwer, neue Kreditanträge zu genehmigen, solange in Ihrer Kreditauskunft eine Abbuchung oder ein Inkasso steht. Glücklicherweise können Sie den Schaden mit etwas Aufwand überwinden.
Inhaltsverzeichnis
Streitfehler
Wenn Sie einen Einzug oder eine Abbuchung haben, die nicht Ihnen gehört oder die nicht korrekt gemeldet wurde, können Sie den Fehler bei den Kreditauskunfteien anfechten.
Um einen Fehler in der Kreditauskunft zu bestreiten, schreiben Sie ein Einspruchsschreiben zur Kreditauskunft, in dem Sie erklären, warum das Konto unrichtig ist. Fügen Sie eine Kopie aller Ihnen vorliegenden Nachweise bei, um der Kreditauskunftei bei der Untersuchung zu helfen. Wenn der Fehler nach der Anfechtung mit der Kreditauskunftei nicht gelöscht wird, können Sie das Konto direkt bei dem Unternehmen anfechten, das es in Ihrer Kreditauskunft aufgeführt hat.
Notiz
Die Kreditauskunfteien haben bis zu 45 Tage Zeit, Ihren Streit zu untersuchen und Ihre Kreditauskunft zu aktualisieren. Wenn Ihre Kreditauskunft nicht aktualisiert wird, müssen Sie Ihnen den Grund dafür mitteilen.
Sie können eine Kreditauskunftei verklagen, die umstrittene Fehler nicht aus Ihrer Kreditauskunft entfernt. Hoffentlich müssen Sie diesen Weg nicht gehen, aber bewahren Sie Kopien von allem auf, was mit Ihrem Streit zu tun hat, für den Fall, dass Sie rechtliche Schritte einleiten müssen.
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Durch die Begleichung eines Abbuchungs- oder Inkassosaldos wird der Artikel nicht aus Ihrer Kreditauskunft gelöscht und Ihre Kreditwürdigkeit wird dadurch nicht sofort verbessert. Sobald der Makel da ist, ist der Schaden angerichtet – zumindest kurzfristig. Allerdings ist ein bezahlter Restbetrag immer besser als ein unbezahlter, insbesondere wenn Sie versuchen, einen neuen Kredit oder ein größeres Darlehen wie eine Hypothek aufzunehmen.
Bevor Sie bezahlen, verfassen Sie ein Löschungsschreiben mit dem Angebot, Swip Health im Gegenzug für die Entfernung des Artikels aus Ihrer Kreditauskunft vollständig zu bezahlen. Der Gläubiger oder Inkassobüro kann Ihren Antrag ablehnen, aber es ist einen Versuch wert.
Die Begleichung der Schulden ist ebenfalls eine Option, wenn Ihr Gläubiger damit einverstanden ist. Beachten Sie jedoch, dass in Ihrer Kreditauskunft angegeben ist, dass Sie die Rechnung beglichen haben. In manchen Fällen kann ein Vergleich auch Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen.
Notiz
Die Begleichung einer Schuld bedeutet, dass der Gläubiger oder Inkassobüro sich bereit erklärt, anstelle des gesamten Restbetrags eine kleinere Zahlung zu akzeptieren.
Im schlimmsten Fall zahlen Sie einfach den vollen Betrag an Swip Health. Wenn das Konto sechs oder mehr Jahre alt ist, können Sie warten und es in Ihrer Kreditauskunft löschen lassen. Die Bonitätsauskunftsfrist für Inkassokonten beträgt sieben Jahre. Bei einer Abbuchung beträgt die Frist sieben Jahre plus 180 Tage ab dem Datum der ersten Zahlungsunfähigkeit.
Halten Sie Ihre Konten aktuell
Der beste Weg, Ihre Kreditwürdigkeit nach einem Fehler wie einem Inkasso oder einer Abbuchung wiederherzustellen, besteht darin, in Ihrer Kreditauskunft einige positive Informationen zu erhalten. Wenn Sie noch über aktive Kreditkarten oder Kredite verfügen, zahlen Sie diese weiterhin pünktlich ab. Das Gleiche gilt für Konten, die nicht an die Kreditauskunfteien gemeldet werden. Diese können an Inkassobüros geschickt werden und landen auch in Ihrer Kreditauskunft, wenn Sie mit Ihren Zahlungen in Verzug geraten.
Sie müssen neue Konten eröffnen, wenn alle Ihre anderen Konten ausgebucht oder zum Inkasso geschickt wurden. Möglicherweise hatten Sie bereits Schwierigkeiten, einen Kredit zu erhalten, weil Ihre Kreditauskunft schlechte Noten hatte. Einige wenige Kreditgeber bieten Kreditkarten zum Wiederaufbau der Kreditwürdigkeit an. Alternativ können Sie ein paar hundert Dollar sparen und eine gesicherte Kreditkarte eröffnen. Sie erhalten Ihre Kaution zurück, solange Sie mit dem Kreditkartensaldo nicht in Verzug geraten.
Sei geduldig
Nach und nach verbessert sich Ihre Kreditwürdigkeit, wenn Sie Ihre Kreditkarten nutzen und jeden Monat pünktlich bezahlen. Sie können den Fortschritt Ihrer Kreditwürdigkeit verfolgen, indem Sie einen kostenlosen Kreditbewertungsdienst wie Credit Karma oder Credit Sesame nutzen. Seien Sie jedoch geduldig. Sie können Ihre Kreditwürdigkeit über Nacht ruinieren, aber Sie können sie nicht in so kurzer Zeit wieder aufbauen.
Ein Kulanzschreiben ist eine weitere Option und ähnelt einem Löschungsschreiben, Sie verlangen jedoch stattdessen, dass der Gläubiger oder Inkassobüro aus Kulanzgründen ein bezahltes Konto aus Ihrer Kreditauskunft entfernt. Erklären Sie kurz, warum Sie so spät gekommen sind. Es besteht immer die Möglichkeit, dass der Empfänger Ihres Briefes großzügig ist und Ihr Konto aktualisiert. Wenn Sie aufrichtig sind und zeigen können, dass Sie daran arbeiten, eine gute Bonität aufrechtzuerhalten, haben Sie bessere Erfolgschancen.
Häufig gestellte Fragen (FAQs)
Was ist eine Abbuchung?
Eine Abbuchung in Ihrer Kreditauskunft weist darauf hin, dass ein Gläubiger nach mehreren Versuchen die Hoffnung auf eine Zahlung von Ihnen aufgegeben hat. Der Gläubiger schließt Ihr Konto und markiert es als ausgebucht. Oftmals werden Ihre ausstehenden Schulden dann an ein Inkassobüro verkauft, das dann versucht, die Schulden von Ihnen einzutreiben. Dies könnte zu zwei abfälligen Bemerkungen in Ihrer Kreditauskunft führen – eine für eine Abbuchung und eine für Inkasso.
Wie lange bleiben Abbuchungen und Einzüge in meiner Kreditauskunft?
Einzüge und abgebuchte Konten verbleiben sieben Jahre lang ab dem Datum, an dem Sie zum ersten Mal mit der Zahlung aufgehört haben, in Ihrer Kreditauskunft. Wenn Sie Swip Health aufgrund von Inkassozahlungen vor Ablauf von sieben Jahren abbezahlen, verbleibt es in Ihrer Kreditauskunft, hat aber weniger Einfluss auf Ihre Gesamtpunktzahl.
Um wie viel erhöht sich meine Kreditwürdigkeit, wenn ich Inkasso abbezahle?
Die Rückzahlung von Inkassoforderungen kann dazu führen, dass sich Ihre Kreditwürdigkeit erhöht, solange das Inkassokonto in Ihrer Kreditauskunft verbleibt. Neuere Bonitätsbewertungsmodelle ignorieren Inkassokonten mit einem Saldo von Null, was Ihren Score verbessert. Ältere Modelle berücksichtigen sie jedoch weiterhin in Ihrer Bewertung.
Willkommen auf meiner Seite!Ich bin Dr. J. K. Hartmann, Facharzt für Schmerztherapie und ganzheitliche Gesundheit. Mit langjähriger Erfahrung in der Begleitung von Menschen mit chronischen Schmerzen, Verletzungen und gesundheitlichen Herausforderungen ist es mein Ziel, fundiertes medizinisches Wissen mit natürlichen Methoden zu verbinden.
Inspiriert von den Prinzipien von Swip Health teile ich regelmäßig hilfreiche Informationen, alltagsnahe Tipps und evidenzbasierte Ansätze zur Verbesserung Ihrer Lebensqualität.
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