Geldautomaten-, Debit- und Kreditkarten verstehen

Wenn Sie ein Girokonto eröffnen, stellt Ihnen Ihre Bank in der Regel eine kostenlose Geldautomatenkarte zur Verfügung, mit der Sie Bargeld abheben und einzahlen, Geld zwischen Konten überweisen und den Kontostand überprüfen können. Einige Geldautomatenkarten fungieren auch als Debitkarten, mit denen Sie online und im Einzelhandel einkaufen können. Auf solchen Karten sind die Logos von Visa, Mastercard, Discover oder American Express sichtbar.

Diese Karten sind oft mit Kreditkarten austauschbar, aber sie sind nicht genau gleich. Lassen Sie uns die Unterschiede zwischen ihnen und die besten Verwendungsmöglichkeiten für jede Karte untersuchen.

Geldautomatenkarten

Automated Teller Machine (ATM)-Karten sind die einfachsten Karten. Sie werden von Banken und einigen Kreditgenossenschaften angeboten und hauptsächlich zum Abheben von Bargeld und für grundlegende Bankgeschäfte an Geldautomaten vielerorts verwendet. Die meisten Herausgeber erheben eine Nutzungsgebühr, wenn die Karte zum Abheben von Geldern bei einer anderen Bank verwendet wird. Diese Karten können normalerweise nicht für Einkäufe in Geschäften verwendet werden, da sie nicht über die Logos der großen Kreditkartennetzwerke verfügen.

Ideal für: Zugang zu Bargeld, Begrenzung der täglichen Ausgaben

Debitkarten

Debitkarten, auch Scheckkarten genannt, erfüllen die gleichen Funktionen wie Geldautomatenkarten, können aber auch für Einkäufe überall dort verwendet werden, wo Kreditkarten akzeptiert werden, einschließlich Einzelhandelsgeschäften und Online-Sites. Die Gelder aus diesen Transaktionen werden direkt von Ihrem Girokonto abgebucht. Der Aussteller dieser Karten erhebt oft eine monatliche Gebühr, um die Debitkarte anstelle von Papierschecks bequem nutzen zu können.

Ideal für: Ersatz für Schecks, einige alltägliche Einkäufe, Zugang zu Bargeld

Prepaid-Debitkarten

Prepaid-Debitkarten ähneln Standard-Debitkarten, aber anstatt Geld von einem Girokonto abzuheben, „laden“ Sie Geld auf ein Konto beim Herausgeber der Prepaid-Debitkarte. Dies kann entweder durch die Einrichtung einer Direkteinzahlung, das Aufladen von Geldern per elektronischer Überweisung oder persönlicher Einzahlung oder durch die Verwendung einer mobilen Scheckeinzahlung erfolgen. Anschließend können Sie so lange mit der Karte Geld ausgeben, bis das geladene Geld aufgebraucht ist.

Es ist relativ einfach, sich für Prepaid-Karten zu qualifizieren, was sie zu einer attraktiven Option für diejenigen macht, die Schwierigkeiten bei der Eröffnung eines Bankkontos hatten. Der Nachteil ist, dass Prepaid-Debitkarten mit hohen Gebühren verbunden sein können und nicht so nützlich sind wie voll funktionsfähige Debitkarten. Wenn Sie vergessen, die Karte aufzuladen, ist das im Notfall nicht sehr nützlich.

Ideal für: Wenn Sie sich nicht für ein Bankkonto oder eine Kreditkarte qualifizieren können, beschränken Sie Ihre Ausgaben,

Kreditkarten

Mit Kreditkarten können Sie Kredite bei Ihrem Kreditkartenaussteller aufnehmen. Das Geld wird nicht direkt von Ihrem Girokonto abgebucht. Sie erhalten einen Kreditsaldo für jeden von Ihnen in Anspruch genommenen Vorschuss, den Sie zu einem späteren Zeitpunkt zurückzahlen müssen. Da es sich um ein Darlehen handelt, fallen für Ihre Kreditkarte Zinsen an. Wenn Sie jedoch jeden Monat den gesamten Restbetrag pünktlich begleichen, können Sie in der Regel die Zahlung von Zinsen (und Verzugszinsen) vermeiden.

Für alltägliche Ausgaben sind Kreditkarten aus folgenden Gründen sicherer als Debitkarten:

• Wenn jemand Ihre Debitkarte stiehlt oder Ihre Kartennummer erfährt, kann dies Ihr Girokonto sofort belasten, was es Ihnen möglicherweise erschwert, Rechnungen zu bezahlen.
• Kreditkarten bieten Verbrauchern einen hervorragenden Schutz vor Betrug, da sie Ihre Verluste aufgrund unbefugter Belastungen gemäß Bundesgesetz auf 50 US-Dollar begrenzen. Während die meisten Debitkarten ebenfalls vor Betrug und Fehlern schützen, sieht das Bundesgesetz die Verlustlimits für Debitkarten nicht so großzügig vor.

Doch Kreditkarten haben auch Nachteile. Das Wichtigste davon: Sie könnten Sie dazu verleiten, über Ihre Verhältnisse auszugeben und am Ende einen Haufen hochverzinslicher Schulden zu haben. Dadurch entsteht auch eine Schädigung Ihrer Bonitätsauskunft, wodurch es für Sie schwieriger werden kann, wichtige Kredite, etwa eine Hypothek, zu sichern.

Ideal für: Alltägliche Einkäufe, Aufbau einer guten Kreditwürdigkeit

Das Fazit

Die meisten Verbraucher werden mindestens ein paar dieser Karten in ihrer Brieftasche haben. Wenn Sie wissen, wann Sie die einzelnen Zahlungsarten verwenden sollten, können Sie Ihre Finanzen einfacher verwalten, unnötige Gebühren und Zinsen vermeiden und Ihr Geld sicher aufbewahren.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)