Was tun bei zurückgegebenen Schecks?

ByDr. J. K. Hartmann

Ein zurückgegebener Scheck ist ein Scheck, den die empfangende Bank nicht einlöst. Wenn Sie der Scheckaussteller sind, bedeutet der Besitz eines Scheckbumerangs, dass Ihre Bank die Person oder Firma, an die Sie ihn ausgestellt haben, nicht bezahlt. Wenn Sie der Zahlungsempfänger sind, erhalten Sie für einen zurückgegebenen Scheck kein Geld – zumindest nicht sofort.

Wenn Sie verstehen, warum ein von Ihnen gesendeter oder empfangener Scheck möglicherweise abgelehnt wird und welche finanziellen Abhilfemaßnahmen zur Verfügung stehen, können Sie dieses unpraktische Szenario überwinden und es beim nächsten Mal vermeiden.

Grundlagen der Rückgabe von Schecks

Banken und Unternehmen verarbeiten Schecks elektronisch, und Verbraucher können Schecks sogar mit ihren Mobiltelefonen einzahlen. Aber was in der Vergangenheit funktioniert hat (z. B. das Ausstellen eines Schecks, während das Guthaben auf Ihrem Konto niedrig ist), funktioniert möglicherweise nicht mehr und kann zu einem zurückgegebenen Scheck führen, den Sie später erneut einzahlen müssen.

Hierbei handelt es sich um Schecks, die die Bank des Scheckausstellers nicht bearbeiten kann und die sie daher ablehnt und an die Bank zurücksendet, die den Scheck zur Zahlung eingereicht hat. Zu den möglichen Ursachen für zurückgegebene Schecks gehören: 

  • Unzureichende Mittel:Ein Scheck kann eingelöst werden, wenn der Absender einen sogenannten NSF-Scheck (Non-Sufficient Funds) ausstellt, also einen Scheck, für den eine Person nicht genug Geld auf ihrem Konto hat.
  • Zahlungen stoppen:Auch die Aufforderung, einen ausgestellten Scheck nicht einzulösen, kann zur Rückgabe des Schecks führen.
  • Überprüfen Sie, ob es zu alt ist, um es zu würdigen:Eine Bank kann einen Scheck als uneinbringlich betrachten, wenn er mehr als sechs Monate nach dem Scheckdatum eingelöst wurde.
  • Falsch geschrieben:Ein Scheck kann beispielsweise zurückgegeben werden, wenn der Absender ihn nicht unterschrieben hat.

Aufgrund dieser Einschränkungen wird es immer schwieriger, Schecks auszustellen (sie auszustellen, bevor Sie über das verfügbare Guthaben verfügen) und zu hoffen, dass das Geld auf Ihrem Konto eintrifft, bevor Ihr Scheck eingezahlt wird. Selbst wenn Sie einen Papierscheck ausstellen, besteht eine gute Chance, dass der Scheck an der Kasse in einen elektronischen Scheck umgewandelt wird und der Betrag dem Empfänger schnell zur Verfügung steht – in der Regel innerhalb von zwei Werktagen nach Einzahlung des Schecks.Wenn Sie nicht über das nötige Geld verfügen, könnte der Scheck eingelöst werden und Sie müssten versuchen, ihn erneut zu senden.

Notiz

Wenn ein Scheck wegen unzureichender Deckung abgelehnt wird, erlaubt Ihnen die Bank in der Regel, ihn erneut einzuzahlen. Es gibt jedoch keine strikte Regel, wie oft Sie den Scheck erneut einzahlen dürfen.

Risiken beim Ausstellen uneinbringlicher Schecks

Ob Sie es beabsichtigt haben oder nicht: Wenn Sie Schecks ausstellen, die schließlich zurückgegeben werden, geraten Sie in Schwierigkeiten. Einige der Probleme, auf die Sie stoßen werden, sind:

  • Am Ende müssen Sie hohe Gebühren zahlen, darunter NSF-Gebühren, wenn Sie der Aussteller sind, oder eine Gebühr für die Scheckrückgabe, wenn Sie der Empfänger sind.
  • Es kann sein, dass Ihre Bank Ihr Konto schließt und andere Banken Sie dann als Kunden ablehnen.
  • Ihre Kreditwürdigkeit kann irgendwann leiden, wenn ein ungültiger Scheck zu einem Zahlungsverzug führt, was es für Sie schwierig macht, Geld zu leihen (oder einen Job oder eine Versicherung zu finden).
  • Sie landen in veralteten Datenbanken, die von Banken und Einzelhändlern verwendet werden, was es in Zukunft schwieriger macht, Konten zu eröffnen und Schecks auszustellen.
  • Sie können in rechtliche Schwierigkeiten geraten, da das absichtliche Ausstellen uneinbringlicher Schecks illegal ist.

Notiz

Wenn eine Bank einen unbezahlten Scheck zurückgibt, wird eine NSF-Gebühr erhoben. Dies entspricht einer Überziehungsgebühr – etwa 35 US-Dollar pro fehlgeschlagener Transaktion bei großen Privatkundenbanken.

Was tun, wenn Sie einen ungültigen Scheck erhalten?

Wenn Sie als Händler oder Einzelperson Schecks zurückerhalten haben, fragen Sie sich vielleicht, wie Sie mit Leuten interagieren sollen, die uneingelöste Schecks ausstellen (um das Geld zu bekommen, das Ihnen geschuldet wurde). Zu den Ideen gehören:

  • Fragen Sie einfach:Versuchen Sie zunächst, das Geld einzusammeln. Kontaktieren Sie den Scheckaussteller und fordern Sie ihn auf, die Zahlung einzulösen. Es könnte ein ehrlicher Fehler gewesen sein und sie könnten die Absicht haben, Sie zu bezahlen. Dies ist einer der Gründe, warum es sinnvoll ist, sicherzustellen, dass auf Schecks immer eine aktuelle Telefonnummer angegeben ist.
  • Besuchen Sie die Filiale:Sie können auch zu einer Filiale der Bank gehen, auf die der Scheck ausgestellt ist, und versuchen, ihn einzulösen. Das Geld, das Sie benötigen (falls vorhanden), befindet sich bei der Bank des Scheckausstellers, nicht bei Ihnen. Wenn Sie die Bank persönlich besuchen, können Sie möglicherweise auch eine Scheckrückgabegebühr für die Einzahlung uneinbringlicher Schecks vermeiden.
  • Passen Sie den richtigen Zeitpunkt an:Wenn Sie Glück haben, sind Sie kurz nachdem der Scheckaussteller das Geld eingezahlt hat, bei der Bank. Der Anfang oder das Ende des Monats könnte ein guter Zeitpunkt sein, um zu versuchen, Geld einzusammeln, wenn die Person per Direktüberweisung bezahlt wird. Sie können auch versuchen, sich eine Reise zu ersparen, indem Sie die Bank anrufen und um eine Überprüfung der Gutschrift des Schecks bitten. Einige Banken sind aus Datenschutzgründen nicht bereit, Gelder zu verifizieren, bestätigen aber möglicherweise trotzdem, ob das zugehörige Bankkonto existiert.

  • Suchen Sie nach Rechtsbehelfen:Wenn der Scheckaussteller den zurückgegebenen Scheck nicht einlöst, müssen Sie möglicherweise aggressivere Maßnahmen ergreifen, um an Ihr Geld zu kommen. Beispielsweise müssen Sie möglicherweise ein Mahnschreiben verfassen. Wenn dies nicht zur Zahlung führt, reichen Sie eine Klage gegen den Scheckaussteller ein oder senden Sie dessen Konto an ein Inkassobüro.

Notiz

Jeder Staat hat unterschiedliche Gesetze zum Umgang mit zurückgegebenen Schecks und den adamit verbundene Strafen und Dollargrenzen. Wenden Sie sich an Ihre Bank oder die örtliche Staatsanwaltschaft, um Anweisungen zum Umgang mit zurückgegebenen Schecks zu erhalten, die Sie derzeit haben.

Verhindern Sie die Rückgabe von Schecks

Die einzige sichere Möglichkeit, den Erhalt eines von der Bank abgelehnten Schecks zu vermeiden, besteht darin, die Annahme von Schecks als Zahlungsmittel einzustellen. Da dies Ihr Geschäft ruinieren oder den Zahlungseingang erschweren könnte, besteht die nächstbeste Möglichkeit darin, die Wahrscheinlichkeit eines unbrauchbaren Schecks zu verringern, indem Sie Vorsichtsmaßnahmen ergreifen:

  • Achten Sie auf Sicherheitsmerkmale auf einem Scheck, einschließlich Mikrodruck (winzige Zeichen auf einem Scheck) und einem Wasserzeichen auf der Rückseite.
  • Beauftragen Sie einen Schecküberprüfungsdienst, um Kunden zu identifizieren, die in der Vergangenheit ungültige Schecks ausgestellt haben.
  • Wandeln Sie Papierschecks über einen Scheckumrechnungsdienst in elektronische Schecks um oder zahlen Sie sie, wenn möglich, sofort auf Ihrem Mobilgerät ein.
  • Erheben Sie von Ihren Kunden eine Gebühr, um zu verhindern, dass Schecks eingelöst werden, und um Sie für Ihre Zeit zu entschädigen (legen Sie die Gebühr ordnungsgemäß an der Verkaufsstelle offen und stellen Sie sicher, dass die Offenlegung allen Gesetzen entspricht).
  • Ermutigen Sie andere Zahlungsarten. Mögliche Rückbuchungen machen die Annahme von Kartenzahlungen kostspielig und riskant, aber wenn Sie die Nase vorn haben, kann es sich lohnen.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)

Wie hoch ist die Gebühr für die Rückgabe eines Schecks?

Die Gebühr für die Rückgabe eines Schecks liegt normalerweise zwischen 20 und 40 US-Dollar. Dies ist die Gebühr, die von dem Kreditgeber oder Unternehmen erhoben wird, an das Sie den Scheck ausgestellt haben. Es wird Ihnen die Erstattung eines Teils der Kosten für die Einzahlung Ihres uneinbringlichen Schecks in Rechnung gestellt. 

Wie kann ich ungültige Schecks vermeiden?

Wenn Sie sicherstellen möchten, dass Sie nicht mit einem ungültigen Scheck bezahlt werden, können Sie die Zahlung per Bankscheck, beglaubigtem Scheck oder Zahlungsanweisung beantragen. Diese müssen entweder im Voraus bezahlt oder von der ausstellenden Bank überprüft werden, damit Sie sicher sein können, dass sie durch ausreichende Mittel gedeckt sind.