So funktionieren Autokredite: Kurzfristige Kreditaufnahme zu einem günstigen Preis

Autokredite bieten eine Möglichkeit zur schnellen Genehmigung eines kurzfristigen Kredits, sind jedoch im Allgemeinen sehr kostspielig. Um einen Autotitelkredit zu erhalten, müssen Sie Ihr Fahrzeug als Sicherheit verpfänden, indem Sie den Titel dem Kreditgeber übergeben, bis der Kredit vollständig zurückgezahlt ist.

Wenn Sie keine anderen Optionen haben – Sie benötigen beispielsweise sofort Geld für eine medizinische Notfallbehandlung – kann ein Titeldarlehen sinnvoll sein. In den meisten Fällen sind diese Kredite teurer als sie wert sind und Sie riskieren, Ihr Auto zu verlieren, wenn Sie eines nutzen.

So funktionieren Autokredite

Um einen Kredit für Ihr Fahrzeug aufzunehmen, müssen Sie über genügend Eigenkapital in Ihrem Auto verfügen, um einen Kredit zu finanzieren. In vielen Fällen müssen Sie alle anderen Kredite abbezahlt haben, die Sie für den Kauf des Fahrzeugs verwendet haben. Einige Kreditgeber erlauben Ihnen jedoch die Aufnahme von Krediten, wenn Sie noch einen Standardkredit für den Autokauf abbezahlen müssen. Im Durchschnitt können diese Kredite zwischen 100 und 5.500 US-Dollar liegen.

Der Betrag, den Sie leihen können, richtet sich nach dem Wert Ihres Autos bzw. dem Eigenkapital, das Sie am Fahrzeug haben. Je höher der Wert, desto mehr Bargeld können Sie erhalten. Erwarten Sie nicht, dass Sie aus einem Titeldarlehen den vollen Wert des Autos herauspressen. Kreditgeber möchten es sich leicht machen, ihr Geld zurückzubekommen, deshalb verleihen sie nur das, was sie schnell und einfach erhalten können, wenn sie das Fahrzeug zurücknehmen und verkaufen müssen. Die meisten Kreditgeber bieten Kredite zwischen 25 % und 50 % des Wertes Ihres Autos an. Sie können auch ein GPS-Ortungsgerät in Ihr Fahrzeug einbauen, um zu verhindern, dass jemand das Auto versteckt, anstatt den Kredit abzubezahlen.

Während Sie Autotitelkredite von Filialfinanzierungsunternehmen erhalten können, können Sie möglicherweise auch über Ihre Kreditgenossenschaft oder Bank Kredite für Ihr Fahrzeug aufnehmen.

Rückzahlung des Darlehens

Titeldarlehen sind kurzfristige Darlehen, die häufig innerhalb von 15 bis 30 Tagen fällig sind. Das bedeutet, dass Sie schnell die Mittel für die vollständige Rückzahlung aufbringen müssen, eine so genannte Ballonzahlung, und das ist selten so einfach, wie Sie es sich erhoffen. In manchen Fällen können Sie die Rückzahlung verlängern, indem Sie den Kredit verlängern.

Überrollen

Anstatt den Kredit abzubezahlen, können Sie einen brandneuen 30-Tage-Kredit aufnehmen. Allerdings wird die Verlängerung zu einer extrem teuren Art der Kreditaufnahme – Sie müssen jedes Mal neue Kreditgebühren zahlen, wenn Sie dies tun. Landesgesetze schränken manchmal ein, ob eine Verlängerung möglich ist.

Zinssätze

Möglicherweise stellen Sie fest, dass Ihr Kreditgeber für einen Monat 25 % Zinsen verlangt, was vielleicht gar nicht so schlecht klingt. Wenn Sie dieses Darlehen jedoch ein ganzes Jahr lang tragen würden, beträgt der effektive Jahreszins (APR) etwa 300 %.

Gesamtkosten der Kreditaufnahme

Bei Titeldarlehen sind die Kosten hoch. Kreditgeber verlangen im Allgemeinen höhere Zinssätze als Sie für Kreditkarten zahlen würden. Landesgesetze begrenzen oft die Zinssätze, aber diese Grenzen sind immer noch recht hoch. Darüber hinaus zahlen Sie in der Regel Gebühren, um ein Titeldarlehen zu erhalten, und diese Gebühren erhöhen Ihre Kreditkosten. Auch wenn die Gebühr nicht „Zinsen“ genannt wird, zahlen Sie sie dennoch, da sie in Swip Health Ihres Darlehens enthalten ist. Wie bei Kurzzeitdarlehen können Titeldarlehen dazu führen, dass Sie ein Vielfaches Ihrer geliehenen Summe zurückzahlen müssen, was zu erheblichen Kosten für die Finanzierung Ihres Bedarfs führt.

Ihr Auto verlieren

Eines der größten Probleme bei Titeldarlehen ist das Risiko, Ihr Auto zu verlieren. Laut einer Studie des Consumer Financial Protection Bureau vom Mai 2016 wird bei jedem fünften Kreditnehmer sein Fahrzeug beschlagnahmt.Wenn Sie Ihren Zahlungen nicht nachkommen können, kann der Kreditgeber das Auto in Besitz nehmen, es verkaufen und seinen Anteil am Geld behalten. In vielen Fällen behalten Kreditgeber den Gesamtbetrag des Verkaufserlöses – da dies der Wert des Autos auf dem Wiederverkaufsmarkt war.

Wenn Ihr Auto beschlagnahmt wird, kann es schnell bergab gehen. Möglicherweise sind Sie nicht in der Lage, einer Arbeit nachzugehen und weiterhin ein Einkommen zu erzielen. Der Weg zur Arbeit und zurück wird deutlich länger dauern. Dieser längere Arbeitsweg beeinträchtigt Ihre Lebensqualität, da es für Sie und Ihre Familie schwierig sein wird, alltägliche Aufgaben wie Einkaufen und den Weg zur Schule zu erledigen. Wenn Sie Ihr Auto nicht aufs Spiel setzen müssen, dann tun Sie es nicht.

Alternativen zu Titeldarlehen

Erkunden Sie die Alternativen, bevor Sie ein Titeldarlehen erhalten. Die unten aufgeführten Optionen sind möglicherweise nicht verlockend, aber sie könnten besser sein, als Geld für Ihren Titel zu erhalten.

• Ein Privatkreditkann Ihre beste Option sein, wenn Sie einen Kredit benötigen. Sie müssen keine Sicherheiten hinterlegen und erhalten möglicherweise einen niedrigeren Zinssatz. Fragen Sie Ihre Bank oder eine Kreditgenossenschaft nach einer längerfristigen Kreditaufnahme.
• Kreditkartensind selten eine kluge Möglichkeit, Kredite aufzunehmen, aber es handelt sich um ungesicherte Kredite, die nicht das Risiko einer Pfändung bergen.
• Zusätzliches Einkommenkönnte Sie auch durch eine schwierige Situation bringen. Wenn Sie einen anderen Job annehmen können, auch nur vorübergehend, werden Sie höchstwahrscheinlich die Nase vorn haben. Die zusätzliche Arbeit ist vielleicht nicht angenehm und möglicherweise gar nicht möglich, aber es lohnt sich, sie zu prüfen.
• Kosten senkenDas ist leichter gesagt als getan, aber wenn Sie durch vorübergehende Opfer eine schwierige Phase unbeschadet überstehen können, ist das wahrscheinlich die bessere Option.
• Downgrade Ihr Auto, wenn Sie ein teureres Auto haben, als Sie benötigen. Möglicherweise können Sie Geld verdienen, indem Sie das Auto verkaufen, etwas günstigeres kaufen und die Differenz behalten.

Wenn Sie ein Titeldarlehen gegen Barzahlung verwenden müssen, planen Sie vor Aufnahme des Darlehens, wie Sie es zurückzahlen werden, damit Sie nichts dem Zufall überlassen. Die Beseitigung dieser Schulden sollte Ihr vorrangiges finanzielles Ziel sein.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)