So nutzen Sie einen Rapid Rescore, um Ihre Kreditwürdigkeit schnell zu erhöhen

Wenn Sie einen großen Kredit wie einen Wohnungsbaukredit beantragen, können Sie durch eine geringfügige Erhöhung Ihrer Kreditwürdigkeit und damit Ihres Zinssatzes über die Kreditlaufzeit potenziell Zehntausende von Dollar einsparen.

Wenn Sie alleine mit Gläubigern arbeiten, kann es einen Monat oder länger dauern, bis die positiven Maßnahmen, die Sie heute ergreifen, in Ihren Kreditauskünften auftauchen.Aber Kreditgeber (und Kaufverträge) haben Fristen, und die Kreditwürdigkeit, die Ihrem Kreditgeber heute zur Verfügung steht, basiert auf den Informationen, die derzeit in Ihren Kreditakten enthalten sind.

Wenn Sie Ihre Finanzierungsfrist nicht mit dem gewünschten Zinssatz einhalten können (oder wenn die Zinsen während des Wartens steigen), müssen Sie einige schwierige Entscheidungen treffen. Glücklicherweise können Sie mit einem schnellen Rescore Ihre Kreditberichte aktualisieren und Ihren Score schnell verbessern – in manchen Fällen innerhalb weniger Tage.

Grundlagen des Rapid Rescoring

Ein „Rapid Rescore“ ist ein Dienst, den Kreditgeber nutzen, um in kürzerer Zeit aktuelle Aktualisierungen Ihres Kontoverlaufs in Ihren Kreditauskünften widerzuspiegeln. Anstatt darauf zu warten, dass die Informationen in Ihren Kreditauskünften im nächsten Abrechnungszeitraum aktualisiert werden, können Sie diese Informationen mithilfe Ihres Kreditgebers innerhalb weniger Tage aktualisieren lassen.

Das Ziel des Dienstes besteht darin, die Informationen in Ihrer Bonitätshistorie zu verbessern und dadurch eine höhere Kreditwürdigkeit zu erreichen. Aus diesem Grund empfehlen Kreditgeber den Dienst in der Regel dann, wenn Ihre bestehende Kreditwürdigkeit nur ein paar Punkte unter dem liegt, was Sie für einen niedrigeren Zinssatz oder günstigere Kreditkonditionen benötigen. Indem Sie negative Posten entfernen, Kreditsalden reduzieren und Fehler beheben, können Sie Ihre Chancen auf eine Genehmigung für einen günstigen Kredit verbessern.

Eine schnelle Neubewertung können Sie nicht alleine durchführen. Um den Service nutzen zu können, müssen Sie einen Kreditgeber (häufig den Kreditgeber, den Sie für den Hauskauf oder die Refinanzierung nutzen) in Ihrem Namen um eine schnelle Neubewertung Ihrer Kreditwürdigkeit bitten. Ihr Kreditgeber verfügt über die erforderlichen Informationen, um festzustellen, ob eine schnelle Aktualisierung Ihrer Kreditwürdigkeit hilfreich ist, sowie über Beziehungen zu externen Kreditanbietern, die sich um die Logistik der Aktualisierung Ihrer Kreditwürdigkeit kümmern.

Beispiele für schnelle Rescores

Nutzen Sie diese Szenarien, um ein Gefühl dafür zu bekommen, wann eine schnelle Neubewertung angebracht ist und wie sie sich auf Ihre Kreditwürdigkeit und Ihre Kreditaussichten auswirken kann.

Erhalten Sie eine schnelle Neubewertung, nachdem Sie Maßnahmen zur Verbesserung Ihrer Punktzahl ergriffen haben.Nehmen wir an, Ihr Hypothekenmakler verwendet einen Computersimulator, um zu sehen, ob Sie eine Möglichkeit haben, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Wenn Sie Ihren Score um 20 Punkte erhöhen, fallen Sie in die Kategorie der Kreditnehmer, die einen etwas niedrigeren Zinssatz zahlen. Der Simulator sagt, dass Sie dies erreichen könnten, wenn Sie Ihr Kartenguthaben so zurückzahlen, dass Sie weniger als 30 % Ihres Kreditlimits verbrauchen. Selbst wenn Sie Ihre Kreditkarten monatlich abbezahlen, erstellt Ihr Kartenaussteller möglicherweise eine Momentaufnahme, wenn Ihr Guthaben hoch ist, sodass das Bonitätsbewertungsmodell davon ausgeht, dass Sie Ihre Karten aufbrauchen. Wenn Sie über das nötige Geld verfügen, zahlen Sie Ihre Schulden ab. Nutzen Sie dann die schnelle Neubewertung, um aktualisierte Informationen an die Kreditauskunftei zu übermitteln und diese innerhalb weniger Tage in Ihre Kreditauskunft zu übertragen. Wenn Sie bei diesem Büro einen neuen Kredit-Score beantragen, ist die Wahrscheinlichkeit höher, dass Sie einen höheren Score erhalten und zu einem niedrigeren Preis genehmigt werden.

Bitten Sie um eine Neubewertung, um fehlerhafte negative Elemente zu entfernen. Wenn Sie eine Hypothek beantragen, bemerken Sie möglicherweise einen schwerwiegenden Fehler in Ihrer Kreditauskunft. Ein Kreditgeber hat gemeldet, dass Sie einen Kredit nicht zurückgezahlt haben, den Kredit aber nicht anerkennen. Sie könnten den Fehler selbst melden und ihn relativ einfach beheben lassen, möchten aber nicht warten (es könnte über einen Monat dauern, bis Ihre Kreditwürdigkeit steigt). Wenn Sie mit Ihrem Hypothekengeber zusammenarbeiten, können Sie den Artikel anfechten und Ihre Kreditauskünfte werden schnell aktualisiert. Wenn der Fehler behoben ist, erhalten Sie eine höhere und genauere Kreditwürdigkeit.

Einschränkungen der schnellen Neubewertung

Obwohl Sie mit diesem Dienst Ihre Kreditberichte schnell aktualisieren können, ist es wichtig, seine Einschränkungen zu verstehen, nämlich:

Genauigkeit ist entscheidend

Eine schnelle Neubewertung beschleunigt den Prozess der Aktualisierung Ihrer Kreditauskünfte. Der Dienst funktioniert jedoch nur, wenn die von Ihnen bereitgestellten Informationen korrekt sind, da Sie nur das Recht haben, unvollständige oder unrichtige Informationen gemäß dem Fair Credit Reporting Act anzufechten.Wenn also ein fehlerhafter Eintrag vorliegt, der besagt, dass Sie mit einem Kredit in Verzug geraten sind, kann eine schnelle Neubewertung dazu beitragen, dass diese Informationen schnell entfernt werden. Wenn Sie tatsächlich mit der Kreditzahlung in Verzug geraten sind, wird Ihnen der negative Posten nicht vorübergehend entfernt (es ist kein „Trick“, Ihre Kreditwürdigkeit nur so lange zu verbessern, bis Ihr Kredit genehmigt wird).

Es handelt sich nicht um eine Kreditreparatur

Bei einer schnellen Neubewertung handelt es sich nicht um eine Kreditreparatur – es handelt sich lediglich um eine schnelle Möglichkeit, Informationen an Kreditauskunfteien zu übermitteln. Sie können nichts und jedes anfechten, was Ihre Punktzahl mindert (es sei denn, alles ist ungenau), und der Service hilft Ihnen nicht bei der Aushandlung von Vergleichen mit Gläubigern. Sie müssen Maßnahmen ergreifen, um Ihre Kreditwürdigkeit auf legitime Weise zu verbessern, und dann eine schnelle Neubewertung erhalten, damit sich diese Maßnahmen schnell in Ihren Kreditauskünften und Ihrer Kreditwürdigkeit widerspiegeln.

Erwarten Sie kleine Gewinne

Wenn Sie eine deutliche Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit benötigen, sollten Sie nicht zu sehr auf eine schnelle Bonitätsbewertung vertrauen. Möglicherweise muss Ihre Kreditwürdigkeit nur geringfügig verbessert werden, damit Sie eine Genehmigung zu günstigeren Konditionen erhalten. Wenn Sie jedoch einen schwerwiegenden Fehler wie eine Insolvenz beseitigen, werden möglicherweise dramatischere Ergebnisse erzielt.

Es geht nur so schnell wie du

Um mit der schnellen Neubewertung erfolgreich zu sein, müssen Sie möglicherweise an dem Prozess teilnehmen. Wenn Sie beispielsweise mit Zahlungen im Verzug sind, können Sie sich über diese auf dem Laufenden halten und die schnelle Neubewertung nutzen. Sie müssen jedoch das Geld zusammenbringen und es Ihrem Kreditgeber übermitteln, bevor Sie eine aktualisierte Kreditwürdigkeit anfordern können. Ebenso müssen Sie möglicherweise Unterlagen ausgraben, um nachzuweisen, dass Ihre Konten abbezahlt wurden, und das kostet Zeit und Mühe – Sie können sich nicht darauf verlassen, dass Ihr Kreditgeber die ganze Arbeit für Sie erledigt.

Ihr Kilometerstand kann variieren

Eine schnelle Neubewertung ist oft eine erfolgreiche Strategie, kann jedoch nach hinten losgehen oder nicht zu den Ergebnissen führen, die Sie und Ihr Kreditgeber erwarten. In manchen Fällen kann Ihre Kreditwürdigkeit sinken, wenn Sie Maßnahmen ergreifen, die Ihrer Kreditwürdigkeit schaden, bevor Sie eine Neubewertung beantragen. Bevor Sie fortfahren, besprechen Sie die Einzelheiten mit Ihrem Kreditgeber (und stellen Sie sicher, dass Ihr Kreditgeber über die Erfahrung und das Wissen verfügt, um Sie richtig zu beraten).

So verwenden Sie Rapid Rescoring

Bei der schnellen Neubewertung handelt es sich um einen Service, den Ihr Kreditgeber in Ihrem Namen anfordert. Sie müssen also Ihren Kreditgeber fragen, ob Sie eine schnelle Neubewertung wünschen. Sie müssen in der Lage sein, Ihre Kreditauskünfte legitim zu verbessern. Wenn Ihnen dies gelingt, ergreifen Sie die erforderlichen Maßnahmen, um Ihre Punktzahl zu verbessern. Ihr Kreditgeber wird dann der Kreditauskunftei einen Nachweis über die Aktualisierung vorlegen, der Ihre Kreditauskünfte in einem beschleunigten Zeitrahmen aktualisiert. Wenn Sie das nächste Mal Ihre Punktzahl anfordern, sollte diese höher sein.

Wenn Ihr Kreditgeber nicht weiß, dass Sie die Möglichkeit haben, Ihre Kreditwürdigkeit sinnvoll zu verbessern, müssen Sie dies möglicherweise selbst zur Sprache bringen. Wenn Ihr Kreditgeber keine schnelle Neubewertung anbietet, müssen Sie entweder auf die altmodische Aktualisierung warten oder mit einem anderen Kreditgeber zusammenarbeiten.

Wie viel kostet ein Rapid Rescore?

Kreditgeber zahlen eine Gebühr an Kreditauskunfteien, um Aktualisierungen Ihrer Kreditauskünfte anzufordern, aber der Kreditnehmer zahlt normalerweise keine Gebühr für diese Dienstleistung. Nach dem FCRA ist es Kreditgebern nicht gestattet, von Kreditnehmern eine Gebühr für die Anfechtung von Fehlern in einer Kreditauskunft zu verlangen. Allerdings gibt es nichts umsonst – Sie bezahlen die Leistungsfähigkeit Ihres Kreditgebers durch den Zinssatz und die Abschlusskosten des Kredits.

Wie lange es dauert

„Schnell“ bedeutet für jeden Menschen etwas anderes. Rescoring-Anbieter versprechen in der Regel Bearbeitungszeiten von einem bis fünf Tagen.Rechnen Sie realistischerweise damit, dass der Prozess eine Woche dauern wird – ein seriöser Kreditgeber kann detailliertere Ratschläge geben. In manchen Fällen dauert es sogar noch länger, bis alles übermittelt und aktualisiert wird. Das Sammeln von Informationen, das Versenden von Zahlungen und das Versenden von Unterlagen nimmt Zeit in Anspruch.

Alternativen

Wenn eine schnelle Neubewertung keine Option ist oder für Ihre Situation nicht das Richtige ist, ziehen Sie andere Möglichkeiten zur Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit in Betracht:

• Sprechen Sie mit mehreren Kreditgebern:Verschiedene Kreditgeber haben unterschiedliche Kriterien für die Genehmigung und bieten unterschiedliche Dienstleistungen an. Es ist immer eine gute Idee, sich umzuschauen. Ein Kreditgeber bietet möglicherweise nur eine schnelle Neubewertung an oder genehmigt Ihnen einen erschwinglichen Kredit mit Ihrem aktuellen Kredit, auch wenn andere nicht mit Ihnen zusammenarbeiten möchten oder wollen.
• Kredite abbezahlen:Bei der Genehmigung geht es oft darum, sicherzustellen, dass Ihre Zahlungen erschwinglich sind. Wenn Sie über Bargeld verfügen, können Sie Kredite abbezahlen, um Ihre monatlichen Verpflichtungen zu reduzieren (und Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis zu verbessern). Das allein könnte bei einigen Kreditgebern ausreichen, um sich für einen guten Kredit zu qualifizieren.

Planen Sie im Voraus

Eine schnelle Neubewertung kann Ihnen helfen, schnelle Lösungen zu finden, aber im Idealfall haben Sie alles in Ordnung, lange bevor Sie einen Kredit beantragen. Auf diese Weise müssen Sie sich um eine Sache weniger Sorgen machen, wenn Sie sich mitten in einer komplizierten und stressigen Kredittransaktion befinden.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)