Arten von Girokonten

ByDr. J. K. Hartmann

Durch die Wahl des richtigen Girokontotyps können Sie den Komfort maximieren und gleichzeitig die Gebühren, die Sie an die Bank zahlen, minimieren. Es gibt viele verschiedene Arten von Girokonten. Bevor Sie sich also für eines anmelden, ist es hilfreich, die Unterschiede zwischen ihnen zu verstehen.

Inhaltsverzeichnis

Einfaches Girokonto

Dieses „Plain Vanilla“-Konto ist die einfachste Art eines Girokontos und Sie können es bei den meisten stationären Banken und Kreditgenossenschaften erhalten. Es bietet einen kleinen Funktionsumfang und eignet sich für das alltägliche Banking.

Mit einfachen Girokonten können Sie im Allgemeinen:

  • Auf Geld zugreifen und es überweisen
  • Heben Sie Geld an einem Geldautomaten ab
  • Verwenden Sie eine Debitkarte
  • Schecks ausstellen und einzahlen
  • Rechnungen bezahlen
  • Sehen und verwalten Sie Ihr Konto online (und in einigen Fällen über eine mobile App)

Notiz

Bei einem einfachen Girokonto müssen Sie mit monatlichen Wartungsgebühren rechnen. Möglicherweise müssen Sie auch Überziehungsgebühren oder Gebühren für die Rückgabe von Schecks zahlen, wenn Sie mehr ausgeben, als sich auf Ihrem Konto befindet.Es können auch andere Gebühren anfallen, lesen Sie daher das Kleingedruckte.

Einige Banken erlassen die Kontoführungsgebühren, wenn Sie sich für eine Direkteinzahlung bei Ihrem Arbeitgeber anmelden, ein bestimmtes monatliches Guthaben vorhalten oder eine Rechnung online bezahlen.

Einfache Girokonten werden in der Regel nicht verzinst, sodass Sie mit Ihrem Guthaben kein Geld verdienen. Informieren Sie sich vor der Eröffnung eines einfachen Girokontos über die Kosten und die Gegenleistung – vielleicht finden Sie mit einem anderen Kontotyp ein besseres Angebot.

Kostenloses Konto

Auch wenn es möglicherweise schwieriger ist, diese Art von Girokonten zu finden, ist das kostenlose Girokonto nicht tot. Banken bieten weiterhin kostenlose Girokonten an, um Geschäfte anzukurbeln – insbesondere bei kleineren Banken, Kreditgenossenschaften oder Online-Banken.

Kostenlose Konten bieten im Allgemeinen ähnliche Funktionen wie einfache Girokonten, jedoch ohne monatliche Wartungsgebühr. Sie können jedoch andere Girokontogebühren erheben, beispielsweise für die Nutzung von Geldautomaten anderer Banken oder den Empfang von Kontoauszügen in Papierform.

Notiz

Bei kostenlosen Girokonten können fehlende Wartungsgebühren durch andere Gebühren ausgeglichen werden. Gehen Sie also nicht davon aus, dass ein kostenloses Konto völlig gebührenfrei ist.

Darüber hinaus erhalten Sie im Allgemeinen das, wofür Sie bezahlen (oder besser gesagt:nichtmit diesen Konten bezahlen). Möglicherweise fehlen ihnen bestimmte Funktionen einfacher Girokonten: Bei manchen sind beispielsweise keine Schecks dabei und sie zahlen im Allgemeinen keine Zinsen auf Einlagen. Wenn Sie jedoch nur ein Konto zum Einzahlen von Gehaltsschecks und zum Bezahlen von Rechnungen benötigen, ist ein kostenloses Girokonto eine gute Option.

Nur-Online-Konto

Während einige stationäre Banken auch reine Online-Konten anbieten, sind Online-Konten im Allgemeinen bei Online-Banken verfügbar, die keine physischen Filialen haben, die Sie besuchen können. Diese Arten von Girokonten bieten die Funktionen einfacher Bankkonten, erfordern jedoch, dass Sie mit der Verwaltung Ihrer Finanzen über das Internet und das Telefon vertraut sind, da Sie keinen Bankvertreter persönlich aufsuchen können.

Wenn Sie Einzahlungen leisten müssen, können Sie bei Ihrem Arbeitgeber eine Direkteinzahlung einrichten. Möglicherweise können Sie Schecks einzahlen, indem Sie ein Foto mit Ihrem Mobilgerät machen oder den Scheck per Post an die Bank senden.

Sie können in der Regel auf verschiedene Arten auf das Guthaben auf Ihrem Online-Konto zugreifen:

  • Verwenden Sie Ihre Debitkarte
  • Bargeld an einem Geldautomaten abheben
  • Bezahlen Sie Rechnungen online mit Bill Pay
  • Senden Sie eine elektronische Überweisung oder Überweisung
  • Senden Sie eine P2P-Zahlung

Allerdings fehlen bei Online-Girokonten in der Regel einige Funktionen einfacher Girokonten (z. B. Einzahlungen am Geldautomaten).Da ihnen aber auch die Gemeinkosten von stationären Standorten fehlen, können sie die Einsparungen in Form von entfallenden monatlichen Wartungsgebühren und höheren Zinssätzen für ihre Einlagen an die Kunden weitergeben.

Notiz

Bei stationären Banken, die Online-Girokonten anbieten, können Sie das Online-Konto möglicherweise persönlich eröffnen, allerdings müssen Sie das Konto künftig online verwalten.

Zins-Girokonto

Verzinsliche Girokonten, sogenannte Zins-Girokonten oder Hochzins-Girokonten, ähneln Basiskonten, zahlen jedoch Zinsen auf Ihre Einlagen. Dadurch können Sie jeden Monat einen kleinen Betrag verdienen, nur um Ihr Geld auf der Bank zu behalten.

Der spezifische Betrag, den Sie verdienen, hängt von der jährlichen prozentualen Rendite (APY) ab, die widerspiegelt, wie viel Zinsen Sie basierend auf dem Zinssatz und der Häufigkeit der Aufzinsung erhalten. Sie verdienen vielleicht nicht viel, aber es ist etwas, vor allem wenn man bedenkt, dass die meisten einfachen Girokonten überhaupt nichts einbringen.

Zinsgirokonten gibt es am häufigsten bei Online-Banken, die nur minimale Kosten verursachen, aber auch einige stationäre Institutionen bieten sie an. Beachten Sie beim Kauf dieser Konten den effektiven Jahreszins sowie alle Einschränkungen für die Kontonutzung (z. B. wie oft Sie Schecks ausstellen dürfen und die Dollarbetragsbeschränkungen für alle von Ihnen ausgestellten Schecks). Sehen Sie sich auch die Gebührenordnung für das Konto an. Bei einigen verzinslichen Konten fallen monatliche Kontoführungsgebühren an, bei anderen (in der Regel Online-Girokonten mit Zinsen) nicht.

Notiz

Wenn Ihnen die Idee gefällt, Zinsen zu verdienen und Schecks auszustellen, werfen Sie auch einen Blick auf Geldmarktkonten. Diese Konten sindnichtGirokonten, die jedoch die Ausstellung von Schecks in begrenztem Umfang ermöglichen und möglicherweise sogar mit einer Debitkarte ausgestattet sind. Sie eignen sich am besten für große, seltene Ausgaben oder dringende Ersparnisse.

Prämienkonto

Wie der Name schon sagt, bieten diese Arten von Girokonten grundlegende Girokontofunktionen sowie zusätzliche Vorteile, um Kunden einen Anreiz zu geben, sie zu eröffnen und zu nutzen. Sie zahlen im Allgemeinen Zinsen – oft zu einem sogar höheren effektiven Jahreszins als die Zins-Girokonten der Bank. Einige Banken bieten Inhabern von Prämienkonten auch Vorteile wie Vorzugszinsen für neue Kredite oder Rabatte auf Gebühren wie den Überziehungsschutz.

Oft müssen Sie sich für den höheren Tarif „qualifizieren“, der auf Prämienkonten gezahlt wird, und es kann schwierig sein, dies zu tun. Möglicherweise müssen Sie eine Kreditkarte oder Hypothek bei der Bank eröffnen, Investitionen bei der Firma tätigen oder andere Hürden überwinden, um sich zu qualifizieren.

Notiz

Von den verschiedenen Arten von Girokonten erheben diese im Allgemeinen die höchsten monatlichen Kontoführungsgebühren. Diese Gebühren können Ihnen jedoch möglicherweise erlassen werden, wenn Sie die Mindestguthabenanforderung erfüllen. Lesen Sie die Bedingungen des Prämien-Girokontos, bevor Sie sich anmelden.

Das Fazit

Beachten Sie beim Kauf eines Girokontos, dass es verschiedene Arten von Girokonten gibt, die auf unterschiedliche Kunden zugeschnitten sind. Das ideale Girokonto ist eines, das Ihren Bankanforderungen und Ihrem Budget entspricht.

Lassen Sie sich nicht allein von Anmeldeboni und hohen Zinssätzen in Versuchung führen – diese sind nicht viel wert, wenn Sie das Konto nicht so nutzen können, wie Sie es benötigen. Vergleichen Sie die Funktionen konkurrierender Banken und wählen Sie den Kontotyp aus, der Ihnen das bietet, was Sie brauchen, und das zu Preisen, die Sie sich auf lange Sicht leisten können.