Eine gute Bonität kann Ihnen helfen, ein Auto oder ein Haus zu kaufen, Ihre Ausbildung zu finanzieren und manchmal sogar einen Job zu finden. Um jedoch Kredite aufzubauen, müssen Sie zunächst Kreditlinien eröffnen und dann bewährte Praktiken befolgen, z. B. pünktliche Zahlungen leisten, Ihr Guthaben niedrig halten und Ihre Konten offen halten. Es ist auch ratsam, sich über häufige Fehler zu informieren, die Sie beim Kreditaufbau vermeiden sollten.
Inhaltsverzeichnis
Eröffnung von Kreditlinien
Der erste Schritt zum Kreditaufbau besteht darin, tatsächlich eine oder mehrere Kreditlinien zu eröffnen. Es kann schwierig sein, zum ersten Mal einen Kredit zu erhalten, da Banken und Kreditkartenaussteller Ihre Kreditwürdigkeit prüfen, um Ihren Antrag zu genehmigen, und mangelnde Bonitätshistorie zu Ablehnungen führen kann. Sie können nach Kreditkarten suchen, die sich an Studenten oder Erstkreditnehmer richten, oder Sie können andere Optionen in Betracht ziehen, um zum ersten Mal einen Kredit zu erhalten.
Beantragen Sie eine gesicherte Kreditkarte
Kreditkartenherausgeber genehmigen neuen Kreditnehmern eher gesicherte Kreditkarten, da sie einen Teil des Risikos eliminieren. Bei gesicherten Kreditkarten müssen Sie eine Kaution für das Kreditlimit hinterlegen. Der Gläubiger verwahrt diese Anzahlung als Sicherheit und erstattet sie entweder, wenn Sie das Konto schließen oder wenn es auf ein ungesichertes Konto hochgestuft wird.
Holen Sie sich eine Einzelhandelskreditkarte
Für Privatkreditkarten gelten oft weniger strenge Kreditanforderungen. Als neuer Kreditkunde haben Sie eine bessere Chance, eine Genehmigung für eine Privatkreditkarte zu erhalten als für andere Arten gängiger Kreditkarten.
Beachten Sie, dass Einzelhandelskreditkarten in der Regel niedrige Kreditlimits und hohe Zinssätze haben und nur in einem bestimmten Einzelhandelsgeschäft verwendet werden können.Wenn Sie diesen Weg gehen, denken Sie daran, dass Sie diese Karte zum Aufbau Ihres Guthabens verwenden und nicht, um einen Einkaufsbummel in Ihrem Lieblingsgeschäft zu unternehmen.
Bitten Sie jemanden, Sie zu einem autorisierten Benutzer zu machen
Wenn Sie ein autorisierter Benutzer für das Kreditkartenkonto einer anderen Person werden, können Sie Ihre Kreditwürdigkeit steigern, wenn der Kreditkartenaussteller das Konto einer der großen Kreditauskunfteien meldet. Stellen Sie sicher, dass das Konto in gutem Zustand ist, keinen hohen Saldo aufweist und keine verspäteten Zahlungen in der Vergangenheit vorliegen. Andernfalls schadet der negative Kontoverlauf und verbessert nicht Ihre Kreditwürdigkeit.
Holen Sie sich einen Mitunterzeichner für eine Kreditkarte oder einen Kredit
Ein Mitunterzeichner mit guter Bonität kann sich gemeinsam mit Ihnen bewerben, um Ihre Chancen auf eine Genehmigung zu erhöhen. Beachten Sie jedoch, dass die Mitunterzeichner gesamtschuldnerisch für das Konto haften. Das bedeutet, dass sich verspätete Zahlungen auf dem Konto auch auf die Kreditwürdigkeit des Mitunterzeichners auswirken.
Notiz
Da Ihre Kreditwürdigkeit zu 15 % von der Länge Ihrer Kredithistorie abhängt, ist es wichtig, dass Sie Ihre Konten so lange wie möglich offen lassen, wenn Sie versuchen, Ihre Kreditwürdigkeit aufzubauen.
Best Practices für den Kreditaufbau
Das Befolgen einiger einfacher Richtlinien wird Ihnen dabei helfen, eine gute Kreditwürdigkeit aufzubauen und aufrechtzuerhalten.
Beginnen Sie mit einer Kreditkarte
Die Beantragung mehrerer Kreditkarten in kurzer Zeit führt zu zu vielen Abfragen Ihrer Bonität, was sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken kann. Nicht nur das: Zu viele neue Konten gleichzeitig können sich auch negativ auf Ihre Punktzahl auswirken.Beantragen Sie am besten nur den Kredit, den Sie benötigen, und lernen Sie den verantwortungsvollen Umgang mit Krediten kennen, bevor Sie weitere Konten beantragen.
Machen Sie Zahlungen pünktlich
Der Zahlungsverlauf ist der größte Faktor, der sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt. Zahlen Sie jeden Monat alle Ihre Schulden pünktlich ab, um eine gute Kreditwürdigkeit zu erreichen. Je pünktlicher Sie Zahlungen leisten, desto besser wird sich Ihre Kreditwürdigkeit verbessern. Sie können pünktliche Zahlungen sicherstellen, indem Sie die automatische Rechnungszahlung einrichten oder sich für den Erhalt von Zahlungserinnerungen anmelden.
Achten Sie auf Ihren Kontostand
Ein weiterer Faktor, der sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt, ist die Kreditauslastung, also wie viel Kredit Sie im Vergleich zu Ihrem Gesamtlimit verwenden. Für den Kreditaufbau ist es am besten, Ihr Guthaben unter 30 % Ihres Gesamtkreditlimits zu halten – und je niedriger, desto besser. Ihre Kreditwürdigkeit beginnt zu sinken, sobald Sie eine Auslastung von 30 % erreichen.
Grundsätzlich sollten Sie nie mehr Kredite aufnehmen, als Sie monatlich bezahlen können. Idealerweise zahlen Sie Ihren Restbetrag jeden Monat vollständig aus. Dies verhindert, dass Sie zu viele Schulden haben und sich Zinsen auf Ihrem Guthaben ansammeln.
Kredit aufbauen ohne Karten
- Da Ihre Kreditwürdigkeit davon abhängt, wie gut Sie mit Ihren Schulden umgehen, müssen Sie sich für den Kreditaufbau in irgendeiner Form Geld leihen – und das muss nicht unbedingt über Kreditkarten erfolgen.
- Eine gute Bonität können Sie aufbauen, indem Sie einen Kleinkredit aufnehmen und ihn pünktlich zurückzahlen. Im Allgemeinen helfen Ihnen Kredite, die Sie bei einer großen Bank oder Kreditgenossenschaft aufgenommen haben, beim Aufbau Ihrer Kreditwürdigkeit.
- Zahltagdarlehen werden jedoch nicht an die Kreditauskunfteien gemeldet und helfen Ihnen nicht beim Aufbau einer Kreditwürdigkeit. Sie sollten diese Art von Krediten gänzlich meiden, da sie auch teuer und räuberisch sind.
Zu vermeidende Fehler
Es ist viel einfacher, eine gute Kreditwürdigkeit aufzubauen, als Ihre Kreditwürdigkeit zu reparieren, wenn sie einmal beschädigt ist. Wenn Sie daran arbeiten, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, sollten Sie einige Dinge vermeiden.
Zu spät zahlen
Sobald negative Informationen wie Zahlungsverzug oder Inkasso in Ihrer Kreditauskunft enthalten sind, bleiben diese bis zu sieben Jahre lang bestehen.Sie müssen noch härter arbeiten, um den Schaden, der Ihrer Kreditwürdigkeit entstanden ist, auszugleichen. Bezahlen Sie alle Ihre Rechnungen pünktlich, um negative Konten aus Ihrer Kreditauskunft fernzuhalten.
Lassen Sie Ihre Kreditkarte ungenutzt
Um eine Bonitätsbewertung zu erhalten, müssen Sie in den letzten sechs Monaten mindestens ein aktives Konto haben. Wenn Sie Ihre Kreditkarten nicht verwenden, wirkt sich dies nicht nur auf Ihre Kreditwürdigkeit aus, sondern Ihr Kreditkartenaussteller kann auch Ihr Konto kündigen.Verwenden Sie Ihre Kreditkarte mindestens alle paar Monate, um sie offen und aktiv zu halten.
Mehr leihen, als Sie sich leisten können
Zu hohe Schulden können Ihrer Kreditwürdigkeit schaden, insbesondere da Ihre Kreditwürdigkeit zum Teil davon abhängt, wie hoch Ihre Schulden sind. Das andere Problem bei der Aufnahme von mehr Krediten, als Sie sich leisten können, besteht darin, dass dies zu schwerwiegenderen Problemen wie Zwangsvollstreckung, Pfändung oder sogar Insolvenz führen kann.
Überprüfen Sie Ihre Bonität nicht
Der beste Weg, die Verantwortung für Ihre Kreditwürdigkeit zu übernehmen, besteht darin, Ihre Kreditauskunft und Bonitätsbewertung regelmäßig zu überprüfen. Die Überprüfung Ihrer Kreditwürdigkeit hilft Ihnen zu wissen, wo Sie stehen, verschafft Ihnen jedoch kein vollständiges Bild. Sie sollten auch Ihre Kreditauskunft überprüfen, um sicherzustellen, dass die darin enthaltenen Informationen korrekt sind – etwaige Fehler oder betrügerische Aktivitäten könnten sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken. Wenn Sie in Ihrer Kreditauskunft Fehler finden, können Sie diese bei der Kreditauskunftei beanstanden, um sie entfernen zu lassen.
Notiz
Der Fair Credit Reporting Act verpflichtet jedes der drei großen Kreditauskunfteien – Equifax, Experian und TransUnion –, Ihnen einmal im Jahr eine kostenlose Kopie Ihrer Kreditauskunft auszuhändigen. Sie müssen es jedoch beantragen. Sie können dies unter AnnualCreditReport.com tun.
Verfolgen Sie Ihren Fortschritt
Während Ihre Kreditauskunft alle Informationen über Ihre Kredithistorie enthält, ist Ihr Kreditscore die beste Möglichkeit, Ihren Fortschritt beim Aufbau Ihrer Kreditwürdigkeit zu messen.
Ihr Kredit-Score ist eine numerische Zusammenfassung der Informationen in Ihrer Kreditauskunft zu einem bestimmten Zeitpunkt. Anhand dieser Nummer können Gläubiger und Kreditgeber entscheiden, ob sie Ihren Anträgen zustimmen und welchen Zinssatz sie Ihnen in Rechnung stellen.
Sie können Ihre Kreditwürdigkeit regelmäßig überwachen, um zu sehen, wie sie sich im Laufe der Zeit verändert und pünktliche Zahlungen zu Ihrer Kredithistorie hinzugefügt werden. Dies unterscheidet sich vom Erhalt kostenloser jährlicher Kopien Ihrer Kreditauskünfte. Um Ihren Punktestand zu überprüfen, können Sie sich bei Ihrer Bank oder Ihrem Kreditgeber für einen kostenpflichtigen Kreditüberwachungsdienst anmelden oder kostenlose Websites wie Credit Karma und/oder Credit Sesame nutzen.
Es gibt keine Möglichkeit vorherzusagen, wie lange es dauern wird, bis Sie eine gute Kreditwürdigkeit aufbauen. Wenn Sie zum ersten Mal anfangen, muss Ihr erstes Konto mindestens sechs Monate lang eröffnet und aktiv sein, bevor Ihre Kreditwürdigkeit berechnet werden kann. Danach müssen Sie Ihrer Kreditauskunft nur noch monatelange positive Zahlungen hinzufügen.
Willkommen auf meiner Seite!Ich bin Dr. J. K. Hartmann, Facharzt für Schmerztherapie und ganzheitliche Gesundheit. Mit langjähriger Erfahrung in der Begleitung von Menschen mit chronischen Schmerzen, Verletzungen und gesundheitlichen Herausforderungen ist es mein Ziel, fundiertes medizinisches Wissen mit natürlichen Methoden zu verbinden.
Inspiriert von den Prinzipien von Swip Health teile ich regelmäßig hilfreiche Informationen, alltagsnahe Tipps und evidenzbasierte Ansätze zur Verbesserung Ihrer Lebensqualität.
Gesundheit beginnt mit Wissen – danke, dass Sie hier sind!