Ein LC auf Sicht ist ein Akkreditiv (LC), das sofort (innerhalb von fünf bis zehn Tagen) zahlbar ist, nachdem der Verkäufer die Anforderungen des Akkreditivs erfüllt. Diese Art von LC ist die schnellste Zahlungsform für Verkäufer, die oft an ausländische Käufer exportieren.
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Akkreditive
Akkreditive, einschließlich Sichtakkreditive, basieren auf der Dokumentation.Um eine Auszahlung zu erhalten, muss der Begünstigte (häufig ein Exporteur oder Dienstleister) Dokumente bei bestimmten Banken einreichen. Zu diesen Dokumenten gehören in der Regel das Akkreditiv selbst sowie zusätzliche Dokumente, die belegen, dass der Exporteur seinen Verpflichtungen gegenüber dem Käufer nachgekommen ist.
Akkreditive sind Zahlungsinstrumente, die unabhängig von einem Kauf- oder Verkaufsvertrag sind. LCs tragen dazu bei, sicherzustellen, dass die Person auf der anderen Seite des Geschäfts bestimmte Aktionen durchführt. Banken garantieren die Zahlung und behalten das Geld, bis nachgewiesen werden kann, dass diese Anforderungen erfüllt sind. Um ein Dokumentenakkreditiv einzurichten, beantragt die Partei, die die Zahlung leistet, in der Regel ein Akkreditiv bei einer örtlichen Bank.
Wenn Sie etwas verkaufen (z. B. an einen Käufer im Ausland), können Sie mit einem Akkreditiv Vertrauen gewinnen. Bei einer ordnungsgemäß gestalteten Vereinbarung werden Sie bezahlt, solange Sie die Waren wie vereinbart versenden.
Notiz
Eine etablierte Bank garantiert häufig die Zahlung, sodass Sie nicht auf die Kreditwürdigkeit (oder Zusammenarbeit) eines Käufers angewiesen sind, mit dem Sie nicht vertraut sind.
Wenn Sie etwas kaufen, kann Ihnen ein Akkreditiv dabei helfen, die Zahlung für etwas zu vermeiden, das nie ankommt. Anstatt Geld zu senden und auf das Beste zu hoffen, werden Ihre Gelder auf einem Treuhandkonto aufbewahrt, bis der Verkäufer Dokumente vorlegen kann, aus denen hervorgeht, dass er Waren an Sie gesendet oder eine Aufgabe erledigt hat.Beispielsweise muss der Verkäufer möglicherweise einen Frachtbrief und andere Dokumente vorlegen.
Allerdings können Sie das Risiko nicht durch ein Akkreditiv beseitigen. Der Verkäufer könnte möglicherweise minderwertige Ware versenden oder sogar betrügen und eine Kiste voller Steine versenden. Dennoch können Sie Ihr Risiko mit Akkreditiven reduzieren. Banken geben Gelder frei, sofern sie die im Akkreditiv aufgeführten Dokumente rechtzeitig und in gutem Zustand erhalten.Die Bank wird es tunnichtStellen Sie sicher, dass der Versender die Bestellung genau so ausgeführt hat, wie es im Kaufvertrag festgelegt ist.
Sie können jedoch eine Prüfbescheinigung für das Akkreditiv verlangen, damit jemand den Inhalt der Sendung prüfen kann, bevor Ihre Zahlung freigegeben wird.
Was bedeutet „sofort“?
Obwohl die Zahlung mit einem Sight-LC relativ schnell erfolgt, erfolgt sie nicht unbedingt sofort. Die Bank des Verkäufers (bei der es sich um die verhandelnde oder beratende Bank handeln kann) muss die von Ihnen eingereichten Dokumente prüfen und sicherstellen, dass sie den Anforderungen des Akkreditivs entsprechen.Dieser Vorgang kann mehrere Werktage dauern.
In manchen Fällen müssen die Unterlagen zur Prüfung an eine andere Bank weitergeleitet werden. Sobald jede Bank die Einhaltung überprüft, erfolgt die Zahlung. Erwarten Sie jedoch nicht, dass dies alles an einem Tag geschieht. Obwohl Banküberweisungen eine schnelle Zahlungsmethode sind, kann es ein bis zwei Tage dauern, bis das Geld auf dem Konto des Empfängers landet (insbesondere, wenn die Überweisung aus dem Ausland erfolgt).
Notiz
Es ist wahrscheinlich vernünftig, damit zu rechnen, dass jede Bank etwa fünf Werktage braucht, um die Unterlagen zu prüfen, und weitere ein bis zwei Werktage, bis die Gelder am Bestimmungsort eintreffen.
Alternative Akkreditive
Um zu verstehen, wie ein LC auf Sicht funktioniert, kann es hilfreich sein, sich noch einmal anzusehen, wie er funktioniertnichtarbeiten. Eine alternative Form von LC ist ein Akkreditiv mit aufgeschobener Zahlung oder ein Usance-Akkreditiv (oder „Term-Akkreditiv“).
Bei diesen Instrumenten erfolgt die Zahlung zu einem späteren Zeitpunkt, möglicherweise lange nach Einreichung der Dokumente (vielleicht 30, 90 oder 180 Tage danach).
Durch den Zahlungsaufschub hat der Käufer mehr Zeit, die Mittel aufzubringen. Daher kann dieser Ansatz als eine Form der Verkäuferfinanzierung funktionieren. Die Strategie könnte sogar Käufer anlocken, die sonst schneller zahlen müssten (aber lieber nicht zahlen würden). Der Käufer hat auch die Möglichkeit, die importierten Waren zu verkaufen und Einnahmen zu erzielen, bevor die Zahlung fällig ist, was die Finanzierung der Zahlung erleichtert (oder die Zeit verkürzt, die der Käufer für die Kreditaufnahme bei einer Bank benötigt).
Akkreditive können unterschiedliche Merkmale aufweisen.Unwiderrufliche Akkreditive lassen sich beispielsweise schwerer einseitig stornieren. Bestätigte Akkreditive bieten noch mehr Sicherheit, da eine Bank, der beide Seiten vertrauen, die Zahlung garantieren kann. Dieser Ansatz bietet mehr Vertrauen, als nur eine unbekannte Bank im Land des Käufers zu nutzen.
Warum ein Sight LC verwenden?
Ein Akkreditiv, das auf Sicht bezahlt, ist für Verkäufer von Vorteil. Die Zahlung erfolgt schneller als bei einem Akkreditiv mit aufgeschobener Zahlung. Exporteure geben Geld für die Produktion und den Versand von Waren aus. Eine schnelle Rückzahlung der Mittel hilft ihnen daher, eine Liquiditätskrise zu vermeiden.
Notiz
Eine schnelle Zahlung ist auch dann vorzuziehen, wenn Sie Bedenken hinsichtlich der Zahlungsfähigkeit Ihres Käufers oder einer der beteiligten Banken haben.
Und wenn Sie es mit einem Käufer (und einer Bank) in einem volatilen Land zu tun haben, möchten Sie vielleicht lieber so schnell wie möglich bezahlt werden. Politische Unruhen könnten zu finanziellen Turbulenzen führen, die zu Währungsänderungen, Beschlagnahmungen von Vermögenswerten und anderen Folgen führen könnten, die sich auf die Zahlungsfähigkeit Ihres Käufers (und aller verbundenen Banken) auswirken könnten.
Häufig gestellte Fragen (FAQs)
Was ist ein Akkreditiv?
Ein Akkreditiv ist ein Brief einer Bank, der garantiert, dass die Zahlung eines Verkäufers pünktlich und in der richtigen Höhe erfolgt. Akkreditive werden vor allem im internationalen Handel eingesetzt. Ist der Käufer nicht in der Lage, seine Zahlung rechtzeitig oder nicht vollständig zu leisten, ist die Bank zur Deckung der Zahlung verpflichtet. Für die Ausstellung eines Akkreditivs erheben Banken eine Gebühr.
Was ist ein Standby-Akkreditiv?
Ein Standby-Akkreditiv soll die Erfüllung eines Vertrags garantieren. Die Bank garantiert dem Verkäufer die Zahlung eines bestimmten Geldbetrags, falls der Vertrag nicht erfüllt wird. Das Standby-Akkreditiv reduziert das Risiko für den Verkäufer und bietet ein finanzielles Sicherheitsnetz.
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