Was Sie von einer ärztlichen Untersuchung zur Lebensversicherung erwarten können

Die ärztliche Untersuchung zur Lebensversicherung bietet Ihrer Lebensversicherungsgesellschaft die Gelegenheit, Ihre Krankengeschichte und die grundlegenden Informationen zu überprüfen, die für die Erstellung Ihres Lebensversicherungsantrags verwendet wurden. Die ärztliche Untersuchung einer Lebensversicherung wird in der Regel von einem qualifizierten medizinischen Fachpersonal wie einer Krankenschwester und nicht von einem Arzt durchgeführt.

Alle in den beiden Phasen der medizinischen Lebensversicherungsprüfung eingegebenen Informationen werden zusammen mit den statistischen Daten zur Langlebigkeit und den Informationen im Lebensversicherungsantrag verwendet, um festzustellen, ob Sie für Ihre Lebensversicherung akzeptiert werden oder nicht und wie hoch die jährliche Prämie sein wird.​

Phasen der ärztlichen Untersuchung zur Lebensversicherung

Die ärztliche Untersuchung für eine Lebensversicherung besteht in der Regel aus zwei Teilen:

1. Ein mündlicher Fragebogen, bei dem Ihnen der Arzt eine Reihe von Fragen stellt 
2. Standard- und Basisprobenentnahmen: Während der ärztlichen Untersuchung der Lebensversicherung müssen Sie möglicherweise eine Urin- und Blutprobe abgeben. Diese Tests sind so einfach, dass sie häufig bei Ihnen zu Hause durchgeführt werden können. Sie sollten sich im Voraus von Ihrem Lebensversicherungsagenten oder -makler darüber informieren lassen, welche Tests er durchführen wird. 

Wo kann man eine ärztliche Untersuchung zur Lebensversicherung durchführen lassen?

In den meisten Fällen müssen Sie für eine ärztliche Untersuchung Ihrer Lebensversicherung kein Krankenhaus oder medizinisches Zentrum aufsuchen. Eine ärztliche Untersuchung einer Lebensversicherung wird oft zu Hause durchgeführt. Der Arzt, der die Tests durchführen wird, bringt ein Kit mit, um bei Ihnen Proben zu entnehmen. 

Warum Lebensversicherungsunternehmen eine ärztliche Untersuchung verlangen

Es gibt drei Gründe, warum Lebensversicherungsunternehmen ärztliche Untersuchungen durchführen:

1. Zur Überprüfung der ursprünglich an das Unternehmen übermittelten Informationen in Ihrem Lebensversicherungsantrag
2. So erfassen Sie eine vollständige Krankengeschichte des Antragstellers: Die Fragen der ärztlichen Untersuchung zur Lebensversicherung gehen tiefer auf Ihre Krankengeschichte und die Ihrer Familienangehörigen ein. Wenn das Unternehmen zu dem Schluss kommt, dass Sie wahrscheinlich in einem frühen Alter sterben werden, wird es frühzeitig höhere Prämien kassieren wollen. Wenn das Unternehmen davon ausgeht, dass Sie länger leben werden, muss es zu Beginn Ihres Lebens möglicherweise nicht so viel von Ihnen einziehen, da es möglicherweise davon ausgeht, dass Sie länger da sein werden, um weiterhin Prämienzahlungen leisten zu können.
3. Um alle zugrunde liegenden Erkrankungen zu identifizieren. Erkrankungen wie Diabetes, Unstimmigkeiten im Blutbild oder HIV, die dem Antragsteller möglicherweise nicht bekannt sind oder die er nicht angegeben hat. Das Unternehmen überprüft auch den Drogen- oder Nikotinkonsum. Die Informationen aus den medizinischen Tests werden mit den Ergebnissen der Probentests abgeglichen.

Wie schätzen Versicherungsgesellschaften die Lebenserwartung einer Person ein?

Langlebigkeitsdiagramme sind Statistiken über die Sterblichkeitsraten von Menschen und werden von Lebensversicherungsunternehmen verwendet. Langlebigkeitsdiagramme liefern einer Versicherungsgesellschaft statistische Informationen darüber, wie viele Männer, Frauen und Kinder in verschiedenen Altersstufen sterben. Anhand dieser Informationen kann eine Versicherungsgesellschaft feststellen, welches Risiko sie eingeht. Angenommen, eine Langlebigkeitstabelle zeigt, dass Männer im Alter von 29 Jahren häufiger sterben als Frauen im Alter von 29 Jahren. Dieser Statistik zufolge würde die Versicherungsgesellschaft ein größeres Risiko eingehen, wenn sie einen Mann versichert als eine Frau. 

Fragen und Verfahren während einer ärztlichen Untersuchung zur Lebensversicherung

Zu den häufig gestellten Fragen während der ärztlichen Untersuchung gehören:

• Ihre Krankengeschichte, einschließlich aller Krankenhausaufenthalte, Medikamente, durchgeführten Eingriffe oder Beschwerden. Ihnen werden eine Reihe von Fragen gestellt, um sicherzustellen, dass Sie nichts vergessen haben, und um Ihnen die Möglichkeit zu geben, Ihre gesamte Geschichte preiszugeben.
• Krankengeschichte Ihrer Familie
• Name, Adresse und Telefonnummer Ihres Hausarztes sowie aller anderen Ärzte, die Sie in den letzten Jahren für spezielle Konsultationen oder medizinische Situationen aufgesucht haben. Halten Sie alle diese Kontaktdaten bereit.
• Lebensgewohnheiten wie Rauchen, Trinken, Freizeitdrogenkonsum und Bewegung
• Wie viel Lebensversicherung möchten Sie abschließen?
• Wenn Sie an einer Krankheit wie Depression oder Angstzuständen leiden und wegen einer Krankheit ins Krankenhaus eingeliefert wurden, sagen Sie, dass Sie daran leiden

Während der Prüfung sind außerdem einige Abläufe zu erwarten:

1. Messung Ihres Gewichts und Ihrer Größe
2. Messung Ihres Blutdrucks und Pulses
3. Blutuntersuchung (zur Überprüfung von Dingen wie Cholesterin, Glukose, Protein und HIV)
4. Urinanalyse (um Dinge wie HIV, Protein, Glukose, Kreatinin und Kokain zu überprüfen)

Was passiert nach einer ärztlichen Untersuchung der Lebensversicherung? 

Nach der ärztlichen Untersuchung prüft Ihre Versicherungsgesellschaft die Ergebnisse, um festzustellen, ob Sie versicherungsfähig sind und welche Prämie sie Ihnen in Rechnung stellt. 

Wann beginnt der Lebensversicherungsschutz?

Je nach Versicherungsgesellschaft kann der Ausgangspunkt des Versicherungsschutzes variieren, jede Versicherungsgesellschaft arbeitet mit anderen Regeln. Bei vielen Lebensversicherungsgesellschaften beginnt der Versicherungsschutz jedoch bereits mit der Unterzeichnung des ursprünglichen Versicherungsantrags. Wenn in diesen Fällen alle Informationen aus Ihrer ursprünglichen Bewerbung und den während der Prüfung gesammelten Informationen stammen, sind Sie für die Zeit versichert, die erforderlich ist, um alle Ergebnisse zu erhalten.

Wenn Sie Ihre Versicherungsprämie zu dem Zeitpunkt bezahlt haben, als Sie Ihren Versicherungsantrag gestellt haben, kann der Versicherungsschutz an dem Tag beginnen, an dem Sie die Police beantragt haben, vorausgesetzt, dass alles wie oben erläutert ordnungsgemäß abläuft. Wenn Sie bei der Einreichung des Antrags keine Prämie gezahlt haben, kann es sein, dass Sie eine Police haben, bei der der Versicherungsschutz erst beginnt, nachdem Sie angenommen wurden.

Ihr Lebensversicherungsagent ist die beste Person, um diese Informationen für Sie zu bestätigen und wird Ihnen dies normalerweise bei der Antragstellung erklären. Beachten Sie, dass Lebensversicherungspolicen auch eine Anfechtbarkeitsklausel enthalten, die es ihnen erlaubt, Lebensversicherungsleistungen aus verschiedenen Gründen in den ersten zwei Jahren jeder Police zu verweigern.Stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Versicherungsbedingungen verstanden haben, während Sie auf Ihre Bestätigung warten, dass eine Police ausgestellt wurde.

Was passiert, wenn Sie eine ärztliche Untersuchung zur Lebensversicherung nicht bestehen?

Wenn die Informationen, die Sie im ursprünglichen Antrag eingereicht haben, nicht mit den bei Ihrer ärztlichen Untersuchung gesammelten Daten übereinstimmen, wird Ihnen möglicherweise der Versicherungsschutz verweigert oder Sie erhalten eine Anfrage für zusätzliche Tests. Seien Sie vorsichtig, da Ihre Lebensversicherung aufgrund der Änderung der Umstände möglicherweise nicht mehr in Kraft ist.

Wenn Sie die ärztliche Untersuchung nicht bestanden haben oder der Meinung sind, dass etwas bei der ärztlichen Untersuchung nicht korrekt war, sollten Sie die Versicherungsgesellschaft bitten, Ihnen oder Ihrem Arzt eine Kopie Ihrer ärztlichen Untersuchungsergebnisse zuzusenden. Wenn Sie aufgrund eines gesundheitlichen Problems versagt haben, können Sie dies auf diese Weise mit Ihrem Arzt besprechen. Wenn Sie jedoch aufgrund eines Fehlers der Versicherung gescheitert sind, können Sie gemeinsam mit Ihrem Arzt Abhilfe schaffen. Auf diese Weise bleiben Ihre fehlerhaften Ergebnisse nicht in Ihrer Gesundheitsakte und führen dazu, dass Ihnen der Abschluss einer anderen Versicherung verweigert wird.

Wenn Sie eine ärztliche Lebensversicherungsprüfung nicht bestanden haben und Ihnen der Versicherungsschutz verweigert wurde, sollten Sie sich an einen Lebensversicherungsmakler wenden, der Zugriff auf verschiedene Arten von Lebensversicherungen und Unternehmen hat. Ein Makler kann möglicherweise eine Deckung für Sie finden.

Sie sollten auch herausfinden, ob Ihr Arbeitgeber Ihnen eine Police anbieten kann.Lebensversicherungen mit Leistungen an Arbeitnehmer beinhalten oft keine ärztlichen Untersuchungen.Nur weil eine Lebensversicherungsgesellschaft es ablehnt, Sie zu versichern, heißt das nicht, dass das alle tun werden. Informieren Sie sich bei einem zugelassenen Lebensversicherungsexperten über alle Fakten oder wenden Sie sich an die zuständige Versicherungsbehörde Ihres Bundesstaates, um möglichst viele Informationen zu erhalten und die richtige Lebensversicherung für Ihre Bedürfnisse zu finden.

Wenn Sie sterben, bevor die Ergebnisse der ärztlichen Untersuchung vorliegen

Dies wird von Fall zu Fall entschieden, aber im Allgemeinen besteht eine gute Chance, dass der Begünstigte die Zahlung erhält, wenn Sie angenommen worden wären und die Vertragslaufzeit zum Zeitpunkt der Antragstellung beginnt. Wären Sie jedoch aus irgendeinem Grund abgelehnt worden, wäre die Police nicht als ausgestellt betrachtet worden und Ihr Anspruchsberechtigter hätte daher keine Zahlungen erhalten.

Wenn es eine Klausel gibt, wie zum Beispiel die Selbstmordklausel, oder eine Klausel, die den Versicherungsschutz für die Todesursache ausschließt, würde die Police nicht zahlen. Dies ist eines der Themen, die Sie mit Ihrem Lebensversicherungsvertreter besprechen sollten. Sie möchten sicherstellen, dass Sie die spezifischen Bedingungen der von Ihnen beantragten Police verstehen. Jede Lebensversicherungsgesellschaft hat ihre eigenen Geschäftsbedingungen sowie das Datum des Inkrafttretens der Police.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)