So erhalten Sie einen Studienkredit ohne Mitunterzeichner

Geld zu leihen ist nie einfach, aber für Studenten ist es besonders schwierig, eine Kreditgenehmigung zu erhalten. Studenten sind in der Regel jung und haben – wenn überhaupt – keine nennenswerte Bonitätshistorie.

Aus diesem Grund gewähren Ihnen einige Kreditgeber ein Studiendarlehen nur, wenn Sie einen Mitunterzeichner haben, also eine Person, die sich bereit erklärt, das Darlehen in Ihrem Namen zurückzuzahlen, wenn Sie dazu nicht in der Lage sind. Wenn kein Mitunterzeichner verfügbar ist oder Sie diese Verantwortung nicht jemand anderem übertragen möchten, ist es möglich, einen Studienkredit ohne Mitunterzeichner zu erhalten. Erfahren Sie, wie Sie ohne Mitunterzeichner einen Studienkredit erhalten, um Ihre Chancen auf eine Kreditgenehmigung zu maximieren.

Erhalten Sie einen Bundesstudienkredit ohne Mitunterzeichner

Wenn Sie einen Kredit ohne finanzielle Unterstützung von jemand anderem benötigen, gibt es nur eine sichere Wahl: Bundesstudiendarlehen, die von der US-Regierung finanziert werden. Studierende können Bundesdarlehen über eines von mehreren Darlehensprogrammen erhalten, die die Regierung verwaltet. Mit Ausnahme von PLUS-Darlehen ist für die Genehmigung von Bundesstudiendarlehen weder eine Bonitätsprüfung noch ein Mitunterzeichner erforderlich.

Direkt subventionierte und direkte nicht subventionierte Darlehen, auch Stafford-Darlehen genannt, stehen Studierenden zur Verfügung, die finanzielle Bedürftigkeit nachweisen können bzw. nicht.Perkins-Darlehen sind eine weitere Option, diese sind jedoch Kreditnehmern mit dem größten finanziellen Bedarf vorbehalten.

Darüber hinaus sind die Zinssätze für Bundesdarlehen relativ niedrig oder sogar für die gesamte Laufzeit des Darlehens festgelegt. Wenn Sie Anspruch auf ein subventioniertes Darlehen haben, zahlt Ihnen der Staat die Darlehenszinsen, während Sie noch zur Schule gehen, und zwar auf Halbtagsbasis. Möglicherweise können Sie ein flexibles Rückzahlungsprogramm wie die einkommensabhängige Rückzahlung nach dem Abschluss nutzen. Wenn Sie bestimmte Kriterien erfüllen, kann der Staat Ihnen sogar einen Teil Ihres Darlehens erlassen oder streichen, wenn Sie eine Stelle im öffentlichen Dienst annehmen.

Sie müssen einen kostenlosen Antrag auf staatliche Studienbeihilfe ausfüllen, um ein staatliches Studiendarlehen zu beantragen. Aber so vorteilhaft und einfach es auch ist, vom Staat Geld für die Schule zu bekommen, so sind doch Bundesdarlehen mit Grenzen verbunden, sowohl im Hinblick auf den Höchstbetrag, den Sie jedes Jahr und insgesamt in der Schule leihen können, als auch darauf, wie viel subventioniert oder nicht subventioniert werden kann. Erwägen Sie, zu privaten Kreditgebern zu wechseln, wenn Sie mehr benötigen, als Sie mit Bundeskrediten erhalten können.

Erhalten Sie einen privaten Studienkredit ohne Mitunterzeichner

Zu den privaten Kreditgebern zählen Banken, Kreditgenossenschaften, Schulen und andere Organisationen, die Studenten finanziell unterstützen. Sie beurteilen Ihre Kreditwürdigkeit und fordern bei schlechter oder keiner Bonität oft einen Mitunterzeichner.

Ohne Mitunterzeichner ist es schwieriger, ein privates Studiendarlehen zu bekommen, aber wenn Sie zu den wenigen Studenten mit einem konstanten Einkommen und einer gesicherten Bonitätshistorie gehören, können Sie möglicherweise selbst einen Antrag stellen und eine Genehmigung erhalten. Werbung verspricht zwar eine einfache Genehmigung, ist aber im besten Fall eine Sackgasse und im schlimmsten Fall ein Betrug. 

Sie können jederzeit versuchen, einen Kredit ohne Mitunterzeichner zu beantragen, wenn Sie über eine gewisse Kreditwürdigkeit verfügen. Kreditgeber können Sie jedoch abweisen, wenn Sie kein starkes Kreditprofil haben.

Um ein privates Studiendarlehen zu erhalten, müssen Sie sich über den Kreditgeber Ihrer Wahl bewerben. Wenn Sie diesen Weg gehen, können Sie die Finanzierung, die Sie durch ein Bundesdarlehen erhalten, ergänzen, diese Darlehen sind jedoch mit einigen Nachteilen verbunden. Sie können nämlich mit variablen (und in manchen Fällen höheren) Zinssätzen ausgestattet sein. Darüber hinaus sind private Studiendarlehen häufig nicht subventioniert, sodass Sie vom Kreditgeber keine Unterstützung bei den Zinskosten erhalten. Die Rückzahlungspläne variieren je nach privatem Kreditgeber, aber Sie haben in der Regel weniger Optionen, insbesondere wenn es um den Krediterlass geht.

Bauen Sie Ihr Guthaben auf, um den Mitunterzeichner zu überspringen

Wenn Sie einen Kredit ohne Mitunterzeichner erhalten möchten, besteht die Alternative darin, sich für einen Kredit auf Basis Ihrer eigenen Bonität zu qualifizieren. Wenn Sie, wie viele Studierende, nicht über ausreichende Kreditpunkte verfügen, müssen Sie Ihre Kreditpunkte aufbauen. Zugegebenermaßen ist dies keine schnelle Lösung und möglicherweise nicht umsetzbar, wenn Sie planen, im laufenden Jahr mit der Schule zu beginnen. Aber letztendlich sollten Sie mit einer soliden Bonitätshistorie in der Lage sein, sich selbst für Kredite zu qualifizieren.

Ihre Kreditwürdigkeit spiegelt verschiedene Aspekte Ihrer Kreditaufnahme wider, darunter, wie regelmäßig Sie Rechnungen pünktlich bezahlen, wie hoch Ihre Schulden sind und wie lange Sie Kredite genutzt haben.Um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, beginnen Sie mit der verantwortungsvollen Kreditaufnahme und Rückzahlung. Auch wenn Sie im Moment nicht genug Geld für die Schule leihen können, können Sie möglicherweise eine Kreditkarte für Studenten mit einem niedrigen Limit und niedrigen Zinssätzen erhalten, um einen Kredit aufzubauen.

Holen Sie sich einen gesicherten Kredit

Ihre Besitztümer könnten der Schlüssel zur Finanzierung der Schule sein, obwohl dies technisch gesehen kein Studienkredit wäre. Bei Studienkrediten handelt es sich in der Regel um unbesicherte Kredite, d. h. es gibt keine Sicherheiten oder Vermögenswerte, die den Kredit besichern und die der Kreditgeber pfänden könnte, wenn Sie den Kredit nicht zurückzahlen. Der Kreditgeber trifft eine Auswahl basierend auf Ihrer Kreditwürdigkeit oder der Ihres Mitunterzeichners.

Wenn Sie jedoch lieber einen Kredit ohne Mitunterzeichner aufnehmen möchten, können Sie möglicherweise einen besicherten Kredit mit Sicherheiten erhalten und den Krediterlös für Ihre Bildungsausgaben verwenden. Beispielsweise können Sie ein Eigenheimdarlehen nutzen, um Studiengebühren oder andere Bedürfnisse zu decken. Bedenken Sie: Ihr Haus ist die Sicherheit für ein Eigenheimdarlehen. Sie könnten also Ihr Haus verlieren, wenn Sie mit Zahlungen in Verzug geraten und der Kreditgeber Ihr Haus zwangsvollstrecken lässt, um den Krediterlös zurückzubekommen.

Verwenden Sie einen Mitunterzeichner

Wenn Sie sich für einen privaten Studienkredit entscheiden, ist Ihr Ziel, einen Kredit ohne Mitunterzeichner zu erhalten, möglicherweise nicht realisierbar. Es kann Jahre dauern, Ihre Kreditwürdigkeit aufzubauen und sich selbst für einen Kredit zu qualifizieren, was Ihre Pläne für eine Ausbildung und den Berufseinstieg verzögern kann. Wenn Sie alles andere ausprobiert haben, sollten Sie jemanden bitten, einen Studienkredit für Sie mitzuzeichnen.

Stellen Sie sicher, dass jeder potenzielle Mitunterzeichner versteht, worum es geht. Insbesondere muss Ihr Mitunterzeichner Ihr Darlehen zurückzahlen, wenn Sie dazu nicht in der Lage sind. Wenn Sie Zahlungen versäumen oder verspäten, wird sowohl Ihre Kreditwürdigkeit als auch die Ihres Mitunterzeichners beeinträchtigt. Kreditgeber können sogar Inkassobüros einschalten, um unbezahlte Gelder zurückzufordern oder den Mitunterzeichner zu verklagen.

Ihr Mitunterzeichner muss bereit und in der Lage sein, das Risiko einzugehen, es kann jedoch geringer sein, als Sie sich vorstellen. Beispielsweise könnte Ihre Zusammenarbeit mit dem Mitunterzeichner kürzer sein als erwartet. Bei manchen Studiendarlehen sind die Mitunterzeichner vorübergehend – sie können aus dem Darlehen ausgeschlossen werden, nachdem Sie erfolgreich eine bestimmte Anzahl pünktlicher Zahlungen geleistet oder kreditbezogene Bedingungen erfüllt haben. Mit dieser Funktion können Sie unabhängig weitermachen und Ihr Mitunterzeichner kann sich dem Risiko entziehen, Ihren Kredit zurückzahlen zu müssen, wenn Sie dazu nicht in der Lage sind. 

Wählen Sie eine alternative Finanzierungsquelle

Es gibt andere Möglichkeiten, die Schule zu finanzieren, ohne Schulden zu machen und daher keinen Mitunterzeichner zu benötigen: 

• Zuschüsse und Stipendien bieten kostenloses Geld, das nicht zurückgezahlt werden muss. Sie müssen sich jedoch bewerben und wissen nie, ob Ihre Bemühungen belohnt werden.
• Die Arbeit während der Schulzeit nimmt wertvolle Zeit vom Studium ab, aber das Einkommen könnte sich als nützlich erweisen. Einige Schulen bieten berufsbegleitende Studiengänge an und Hochschulen haben immer Unternehmen in der Nähe, die möglicherweise Teilzeitkräfte einstellen.
• Günstigere Institutionen könnten die beste Option sein, wenn die Mittel knapp sind. Wechseln Sie bei Bedarf an eine andere Schule, nachdem Sie an einer günstigeren Hochschule angefangen haben. Stellen Sie jedoch sicher, dass alle Credits, die Sie erwerben, auf Ihren Abschluss angerechnet werden.
• Vom Arbeitgeber bezahlte Studiengebühren können möglicherweise auch von Unternehmen in Ihrer Nähe angeboten werden. Es ist vielleicht nicht Ihr Traumjob, aber diese Jobs sehen immer besser aus, wenn Sie die Vorteile einer bezahlten Ausbildung in Ihr Vergütungspaket einbeziehen.