Was steht in Ihrer Kreditkartenvereinbarung?

ByDr. J. K. Hartmann

Eine Kreditkarte ist mehr als nur ein Stück Plastik, mit dem Sie Geld ausgeben können. Dies ist eine Möglichkeit, auf das Kreditlimit zuzugreifen, das Ihnen der Kartenaussteller für die Kreditaufnahme zugestimmt hat. Ihr Kreditkonto unterliegt einigen Bestimmungen, die Sie einhalten müssen, wenn Sie Ihre Kreditkarte weiterhin nutzen und eine Beeinträchtigung Ihrer Kreditwürdigkeit vermeiden möchten. Die Regeln Ihrer Kreditkarte sind in Ihrem Kreditkartenvertrag festgelegt, einer Vertragsart, in der die Bedingungen, Konditionen, Preise und Strafen der Kreditkarte festgelegt sind.

Sie wissen es vielleicht nicht, aber Sie stimmen automatisch den Bedingungen Ihrer Kreditkartenvereinbarung zu, wenn Sie die Kreditkarte akzeptieren. Was der Kreditkartenaussteller sagt, gilt. Es gibt nicht viel Verhandlungsspielraum. Der Kreditkartenherausgeber kann die Kreditkartenbedingungen jederzeit und mit Vorankündigung ändern. Wenn Sie Ihre Kreditkarte weiterhin nutzen, stimmen Sie den Änderungen der Bedingungen zu.

Notiz

Möglicherweise können Sie bestimmte Teile Ihrer Kreditkartenvereinbarung ablehnen, beispielsweise die Schiedsklausel. Dies hängt jedoch vom Kreditkartenaussteller ab.

Was steht in einem Kreditkartenvertrag?

Kreditkartenvereinbarungen sind nicht gerade einfach zu lesen. Eine Studie von Science Direct aus dem Jahr 2018 ergab, dass der durchschnittliche Kreditkartenvertrag auf dem Niveau der 8. bis 9. Klasse verfasst wird, also über dem durchschnittlichen amerikanischen Leseniveau. Kompliziertere Kreditkartenvereinbarungen waren mit höheren Finanzierungskosten verbunden.

Auch wenn Kreditkartenverträge langwierig und komplex sein können, müssen Sie wissen, womit Sie einverstanden sind, wenn Sie Ihre Kreditkarte nutzen. Schließlich handelt es sich um eine rechtsverbindliche Vereinbarung.

Preisinformationen

In der Kreditkartenvereinbarung sind Preisinformationen für die Kreditkarte aufgeführt, aus denen hervorgeht, wann und wie Ihnen Zinsen und Gebühren für die Kreditkarte berechnet werden. In Ihrem Kreditkartenvertrag müssen mindestens Folgendes aufgeführt sein:

  • Der effektive Jahreszins für jede Art von Guthaben, das übertragen werden kann – Käufe, Guthabenübertragungen und Bargeldvorschüsse – sowie der Strafzinssatz, falls zutreffend
  • Der Indexsatz, an den ein variabler Zinssatz gebunden ist, z. B. der Leitzins
  • Die Informationen zur Finanzierungsgebühr, einschließlich der Mindestfinanzierungsgebühr, der Berechnungsmethode für die Finanzierungsgebühr und wann Ihnen möglicherweise keine Finanzierungsgebühr berechnet wird
  • Gnadenfrist
  • Welche Gebühren Ihnen in Rechnung gestellt werden können und wann diese erhoben werden

Weitere Kreditkarteninformationen

Zusätzlich zu den Preisinformationen enthält Ihr Kreditkartenvertrag alle Details Ihrer Kreditkarte, einschließlich:

  • Die Arten von Transaktionen, die Sie mit Ihrer Kreditkarte durchführen können
  • Ihr Kreditlimit und Informationen darüber, wie Ihr Kreditkartenaussteller dieses ändern kann
  • Einzelheiten zur Verwendung Ihrer Kreditkarte in einem anderen Land
  • So wird Ihre Mindestzahlung berechnet
  • Optionen zur Begleichung Ihres Kreditkartensaldos und Art und Weise, wie Ihre Zahlungen ausgeführt werden
  • Wie Ihre Kreditkarte den Auskunfteien gemeldet wird
  • Wie Ihre Informationen weitergegeben oder vertraulich behandelt werden
  • Änderungen, die der Kreditkartenaussteller an Ihrem Konto vornehmen kann
  • Was ist ein Zahlungsverzug und was passiert, wenn Sie in Verzug geraten?
  • So gehen Sie mit einer verlorenen Kreditkarte um
  • So schließen Sie Ihr Konto
  • So regeln Sie Abrechnungsstreitigkeiten mit dem Kreditkartenaussteller
  • Die juristische Person, die die Kreditkartenvereinbarung durchsetzt

Notiz

Wenn Ihre Kreditkarte über ein Prämienprogramm verfügt, finden Sie Einzelheiten darüber, wie Sie Punkte sammeln und einlösen können, in Ihrem Kreditkartenvertrag.

So finden Sie Ihren Kreditkartenvertrag

Das Bundesgesetz verpflichtet alle Kreditkartenaussteller mit mehr als 10.000 Kreditkartenkonten, eine Kopie ihrer Kreditkartenvereinbarungen online aufzulisten. Ihr Kreditkartenaussteller sollte Ihnen auf Anfrage auch eine Kopie der Kreditkartenvereinbarung für Ihr Konto zur Verfügung stellen.

Schließlich unterhält das Consumer Financial Protection Bureau eine Datenbank, die allgemeine Kreditkartenvereinbarungen von mehr als 300 Kreditkartenausstellern enthält.