Schritte, die Sie unternehmen sollten, wenn Sie Ihre Kreditkarten ausgeschöpft haben

Ihr Kreditlimit ist der höchste ausstehende Betrag, den Ihnen Ihr Kreditkartenaussteller zulässt. Das bedeutet jedoch nicht, dass Sie Ihr gesamtes verfügbares Guthaben ausschöpfen sollten. Die Auslastung Ihrer Kreditkarte – also die Aufladung Ihres Guthabens bis zur Höhe Ihres Kreditlimits – könnte Sie Kredit-Score-Punkte kosten, da der Kredit-Score den von Ihnen genutzten Kreditbetrag berücksichtigt. Das Erreichen Ihres Kreditlimits, ohne jeden Monat Ihr Kreditkartenguthaben abzubezahlen, könnte auch ein Zeichen dafür sein, dass Sie über Ihre Verhältnisse ausgeben.

Wie es aussieht, ausgereizt zu sein

Nehmen wir an, Sie haben eine Kreditkarte mit einem Limit von 4.000 $. Wenn Ihr Guthaben ebenfalls 4.000 US-Dollar beträgt, ist Ihre Kreditkarte ausgeschöpft und Sie haben keinen Spielraum mehr zum Ausgeben. Jegliche Gebühren oder sogar monatliche Zinsen könnten Ihr Guthaben auf über 4.000 US-Dollar ansteigen lassen.

Schritte, um von der Überforderung wieder auf die Beine zu kommen

Hohe Kreditkartensalden können auf Ihre eigenen Ausgabegewohnheiten zurückzuführen sein, z. B. darauf, dass Sie mehr kaufen, als Sie sich leisten können, oder dass Sie auf Einkaufstour gehen. Das ist nicht bei jedem so. In Zeiten finanzieller Not, zum Beispiel aufgrund einer Scheidung oder eines Arbeitsplatzverlusts, müssen Sie möglicherweise nur zur Deckung Ihrer normalen Ausgaben auf Ihre Kreditkarte angewiesen sein. In beiden Situationen gibt es eine Möglichkeit, Ihr Kreditkartenguthaben abzubezahlen und sich von den Kreditkartenschulden zu befreien.

Hören Sie auf, für Ihre Karten auszugeben

Bevor Sie Ihr Kreditkartenguthaben begleichen können, müssen Sie mit den Ausgaben aufhören. Andernfalls sammeln Sie kontinuierlich mehr Guthaben an. Stoppen Sie alle Abonnements für diese Kreditkarte und entfernen Sie sie als Zahlungsoption für alle Ein-Klick-Käufe.

Wenn Sie sich in einer finanziellen Krise befinden, müssen Sie möglicherweise noch eine Weile auf Ihre Kreditkarten angewiesen sein, während Sie nach anderen Optionen suchen. Sobald Sie dazu in der Lage sind, legen Sie Ihre Kreditkarten weg, bis Sie Ihr Guthaben beglichen haben.

Bewerten Sie Ihr Budget

Wenn Sie ein hohes Kreditkartenguthaben loswerden möchten, reicht es nicht aus, die Mindestzahlung zu leisten. Ein Guthaben von 5.000 US-Dollar bei einem effektiven Jahreszins von 20,21 % wird bei Mindestzahlungen (vorausgesetzt, diese werden auf 2 % von Swip Health festgelegt) mehr als 45 Jahre dauern, bis sich die Mindestzahlungsrechnung für Kreditkarten ergibt. Idealerweise zahlen Sie jeden Monat so viel wie möglich, um deutliche Fortschritte bei der Reduzierung Ihres Kreditkartenguthabens zu erzielen.

Der Betrag, den Sie mit Ihrer voll ausgeschöpften Kreditkarte bezahlen können, hängt von Ihren monatlichen Einnahmen und Ausgaben ab. Mithilfe Ihres Budgets können Sie erkennen, wo Sie Ihre Ausgaben senken und Mittel für Ihr Kreditkartenguthaben freisetzen können.

Wenn Sie noch kein Budget haben, ist dies ein guter Zeitpunkt, eines zu erstellen. Sie erhalten einen besseren Überblick über Ihre Ausgaben und haben einen soliden Ausgabenplan für den Monat.

Richten Sie einen Zahlungsplan ein

Sobald Sie wissen, wie viel Sie jeden Monat auf Ihre Kreditkarte einzahlen können, können Sie einen Plan für die Rückzahlung Ihres Guthabens erstellen. Entscheiden Sie, wie viel Sie jeden Monat auf Ihr Guthaben einzahlen möchten.

Sie müssen keine Zahlungsvereinbarungen mit Ihrem Kreditkartenaussteller treffen, aber wenn Sie Ihren Zahlungsplan aufschreiben, bleiben Sie verantwortlich und können sehen, was Sie jeden Monat zahlen sollten. 

Reduzieren Sie Ihr Guthaben noch schneller, indem Sie die Möglichkeiten für Nachzahlungen nutzen. Wenn es sich bei Ihrer maximal genutzten Karte um eine Prämienkarte handelt, sollten Sie die angesammelten Prämien gegen eine Kontoauszugsgutschrift einlösen, um Ihr Guthaben zu reduzieren.

Erleichtern Sie die Schuldenlast

Wenn Ihre Kreditwürdigkeit immer noch recht gut ist, haben Sie möglicherweise andere Möglichkeiten, mit Ihrem ausgeschöpften Guthaben umzugehen. Durch die Übertragung Ihres Guthabens auf eine andere Kreditkarte – idealerweise eine mit einem effektiven Jahreszins von 0 % auf Guthabenübertragungen – maximieren Sie die Wirkung Ihrer Zahlungen. Ohne dass Ihrem Guthaben jeden Monat Zinsen hinzugefügt werden, wird Ihre gesamte Zahlung zur Reduzierung Ihres Kreditkartenguthabens verwendet.

Ein Privatkredit ist eine weitere Möglichkeit, Ihr Kreditkartenguthaben „abzuzahlen“. Sie schulden immer noch den gleichen Betrag, aber durch die Konsolidierung mit einem Privatkredit erhalten Sie eine feste monatliche Zahlung und einen festen Zahlungsplan. Ein idealer Kredit hat einen niedrigeren Zinssatz und eine relativ kurze Rückzahlungsdauer.

Suchen Sie Hilfe

Sie haben auch dann noch Optionen, wenn Ihre Bonität nicht in bester Verfassung ist. Zunächst können Sie versuchen, mit Ihrem Kreditkartenaussteller zu verhandeln. Wenn Sie einen niedrigeren Zinssatz verlangen, sinken Ihre Finanzierungskosten und Sie können einen größeren Teil Ihrer Zahlung in die Reduzierung Ihres Kreditkartensaldos fließen lassen. Oder Ihr Kreditkartenaussteller bietet möglicherweise Härtefalloptionen an, wenn Sie nicht in der Lage sind, Ihre regulären Mindestzahlungen per Kreditkarte zu leisten.

Die Zusammenarbeit mit einer Kreditberatungsagentur ist eine weitere Option, die Sie in Anspruch nehmen können, wenn Sie mit Ihrem Kreditkartenaussteller keine Einigung erzielen können, mehrere Kreditkartensalden ausgeschöpft sind oder Hilfe bei der Organisation Ihrer Finanzen benötigen. Eine Kreditberatungsagentur kann mit Ihnen und Ihren Gläubigern einen Rückzahlungsplan mit einer erschwinglichen monatlichen Zahlung und einem festen Rückzahlungsplan erstellen.