Kreditkartenzuschläge

Wenn Sie gerne mit Plastik bezahlen, ist Ihnen wahrscheinlich aufgefallen, dass einige Händler für Kreditkartenkäufe eine zusätzliche Gebühr erheben. Wie hoch sind diese Kreditkartenzuschläge? Warum erheben einige Händler Gebühren, andere jedoch nicht?

Auch wenn es ärgerlich ist, wenn bei Ihrem Kauf eine zusätzliche Gebühr erhoben wird, werden Sie wahrscheinlich weiterhin mit diesen Zuschlägen konfrontiert werden. Hier erfahren Sie, was Sie über diese Gebühren wissen müssen.

Sind Kreditkartenzuschläge legal?

Die kurze Antwort lautet: Ja, es ist für einen Händler legal, einen Aufpreis zu erheben. Ein Urteil des Obersten Gerichtshofs der USA aus dem Jahr 2017 schützte Zuschläge als eine Form der freien Meinungsäußerung von Händlern. Einzelhändler können auch einen Mindesteinkaufsbetrag verlangen, wenn Sie Kreditkarten verwenden. Vor dem Urteil des Obersten Gerichtshofs erlangten Händler in einer Sammelklage gegen Kartenherausgeber und Banken im Jahr 2013 das Recht, Zuschläge oder „Checkout“-Gebühren zu erheben.

Ein Grund dafür, dass Zuschläge zulässig sind, liegt darin, dass Unternehmen selbst Gebühren zahlen müssen, wenn sie Kreditkarten akzeptieren. Diese Gebühren für Unternehmen liegen im Allgemeinen zwischen 1 % und 3 % jeder Transaktion. (Die Gebühren für Debitkarten können niedriger sein als die Kreditkartengebühren.) Unternehmen zahlen möglicherweise auch Kosten pro Transaktion. In einigen Branchen, beispielsweise solchen, die auf kleine Einkäufe angewiesen sind, ist es schwierig, Gewinne zu erzielen, wenn Kunden mit Kreditkarte bezahlen.

Es gibt jedoch Einschränkungen hinsichtlich der Art und Weise, wie Händler diese Gebühren erheben. Wenn sich Händler für die Verwendung von Kreditkartenzuschlägen entscheiden, müssen sie:

• Machen Sie vor der Transaktion deutlich deutlich, dass ein Zuschlag anfällt
• Zeigen Sie den Kreditkartenzuschlag auf der Quittung an.
• Halten Sie die Zuschläge unter 4 % der Transaktion bzw. unter der Höhe der Gebühren, die der Händler an die Kreditkartenunternehmen zahlt, je nachdem, welcher Betrag niedriger ist.

Mindestkaufanforderungen

Der Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act aus der Zeit der Finanzkrise ermöglichte es Einzelhändlern, Mindesteinkaufsanforderungen für Kreditkarten festzulegen. Diese Mindestbeträge dürfen nicht mehr als 10 $ betragen und der Mindestbetrag kann nicht höher festgelegt werden als der Betrag, den andere Händler im selben Kartennetzwerk verwenden.

In der Vergangenheit war es Einzelhändlern nicht gestattet, Mindestbeträge festzulegen oder Aufschläge zu berechnen. Einige Händler legten jedoch „inoffiziell“ Mindesteinkaufsbeträge fest. Diese Praktiken waren zu diesem Zeitpunkt nicht unbedingt illegal, stellten jedoch einen Verstoß gegen die Vereinbarung des Händlers mit seinen Zahlungsabwicklungsdiensten dar.

Während es für Händler völlig legal ist, Kreditkartenzuschläge zu erheben, zögern viele, diese zu übernehmen. Das könnte daran liegen:

• Einige Händler, wie auch viele Verbraucher, kennen möglicherweise nicht die Rechtmäßigkeit von Zuschlägen.
• Händler zögern, Kunden zu verärgern oder den Eindruck zu erwecken, sie seien billige Kunden.
• In manchen Branchen kann die Erhebung von Aufpreisen komplizierter sein, als es sich lohnt. Wenn Sie beispielsweise Zahlungen von krankenversicherten Kunden entgegennehmen, könnte ein Zuschlag den Abrechnungsprozess erschweren.

Staaten zu Kreditkartenzuschlägen

Während es nach Bundesrecht legal ist, bei Kreditkartentransaktionen einen Zuschlag zu erheben, ist diese Praxis in einigen Bundesstaaten verboten. Einige dieser Staaten hatten sich bereits mit diesem Problem befasst, bevor das Gesetz von 2013 es auf nationaler Ebene ansprach.

Seit dem 14. September 2020 gibt es in 10 Bundesstaaten und in Puerto Rico Gesetze, die es Händlern verbieten, diese Gebühren zu erheben. Diese Staaten sind Kalifornien, Colorado, Connecticut, Florida, Kansas, Maine, Massachusetts, New York, Oklahoma und Texas. Minnesota verbietet Händlern, Aufschläge auf Kreditkarten zu erheben, die sie selbst an Kunden ausgeben (Target konnte beispielsweise keinen Aufschlag auf RedCard-Transaktionen erheben).

Was passiert, wenn ein Händler gegen die Regeln verstößt?

Händler verstoßen regelmäßig gegen die Regeln. Vorschriften sind für jeden verwirrend und manche Händler brechen die Regeln unschuldig, weil sie sie nicht verstehen. Andere entscheiden sich bewusst dafür, ihnen nicht zu folgen.

Große Unternehmen sollten sich der Regeln bewusst sein und wahrscheinlich fortlaufend Anleitung von Rechts- und Unternehmensteams erhalten. Jedes Unternehmen mit einer treuen Fangemeinde kann seinen Kunden mitteilen, dass sie keine Kreditkarten akzeptieren möchten, und das Unternehmen kann möglicherweise sogar Rabatte für Barkäufe anbieten (dies hängt jedoch möglicherweise von der Landesgesetzgebung ab).

Wenn ein Unternehmen offensichtlich gegen die Regeln verstößt und Sie sinnvolle Maßnahmen ergreifen möchten, können Sie das Unternehmen den Kreditkartenunternehmen melden. Diese Zahlungsnetzwerke haben Vereinbarungen mit Händlern unterzeichnet, die solche Aktivitäten verbieten. Melden Sie Verstöße, indem Sie Ihren Kartenaussteller anrufen (unter der Nummer auf der Rückseite Ihrer Karte) oder online eine Beschwerde einreichen.

Abhängig von den Landesgesetzen in Ihrem Gebiet können Sie den Händler möglicherweise auch dem Generalstaatsanwalt Ihres Staates melden.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)